保険詐欺調査の究極のガイド
保険詐欺の検出と識別
保険詐欺の検出は、見た目よりも簡単です。 詐欺の赤い旗を知っていれば、スキームを特定して調査するのは簡単です。
保険詐欺の可能性のある兆候の1つは階層化です。 これは、保険契約の支払いを行うために、異なる銀行やマネーサービス事業からのマネーオーダーのような複数の現金同等物を使用する練習です。
構造化、または短期間で複数の大規模な現金預金を作ることは、別の兆候です。 多くの詐欺師は、報告のしきい値が1つの取引で$10,000であることを知っています。 これは通常、より少ない量で（多くの場合、異なる口座や金融機関で）預金の数を作るためにそれらをリードしています。 構造化は、そのような同じ日に二つの異なる銀行で二つの$5,000取引のように、見つけるために毎日depos9,900または困難を堆積させるように、明白なことがで
これらの慣行はマネーロンダリングのための赤い旗であり、保険詐欺と手を携えて行くことができます。 詐欺師は、彼らが本当に余裕がない保険商品を購入するために洗濯されたお金を使用することができます,彼らは詐欺スキームの後半でキャッシュ
保険詐欺の種類
詐欺行為は二つのカテゴリーに分類されます。 ハード保険詐欺は、完全に製造されている請求を指します。 ソフト保険詐欺は、誰かが正当な主張を持っているが、利益を上げるために値を膨らませるときです。
保険詐欺は、幅広いスキームと犯罪をカバーしています。 詐欺師は、虚偽の請求を提出します:
- 強盗と盗難
- 車両の損傷
- 放火
- 水の損傷
- 人身傷害
- 人命の損失
- 医療と処方費
単に偽造からメール詐欺、個人情報の盗難、偽造に従事する主張は、詐欺師は常に彼らの詐欺をやってのけるための新しい方法を見つけています。
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保険詐欺に関与しているのは誰ですか？
保険詐欺は、多くの場合、保険契約に直接接続されている誰かによって引き離されます。 これには、政策保有者または申請者およびその受益者が含まれます。
しかし、ブローカーやエージェントなどの保険インサイダー、弁護士や会計士などのゲートキーパーは、スキームの背後にある可能性があります。 彼らは利益の一部と引き換えに政策保有者と共謀したり、自分の利益のために政策保有者を犠牲にしたりします。
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- 事故後に必要な車よりも多くの修理のための法案を製造する整備士
- 彼らが受ける権利があるよりも高い支払いを受けるために不適切な医1422>
人々は、財政的に厳しい時に保険詐欺を犯す可能性が高くなります。 あなたは時々彼らの財政状況について疑惑の詐欺師の友人や隣人にインタビューすることにより、日和見詐欺を発見することができます。
保険金詐欺の調査
保険金詐欺を調査するときは、あらゆる石を残さないでください。 インタビューは多くの重要な情報を提供しますが、証拠は詐欺行為の物語をまとめるのに役立ちます。 あなたの保険詐欺の調査の間に心に留めて次の考えを保ちなさい。
アクティビティチェック
請求者についてできることをすべて学ぶためには、彼らがどこでどのように住んでいるかを確認する必要があります。 彼らの家や職場の良い昔ながらの監視は証拠を提供することができます。
例えば、テニスラケットを持って家を出る肩の怪我の補償を主張している人は、保険詐欺の証拠となる可能性があります。
あなたが請求者の近所にいる間、コミュニティ内の他の人をキャンバスにしてください。 隣人が人をよく知らなくても、彼らは彼らのライフスタイルを観察している可能性があります。 彼らは迅速なお金を必要としているかどうかを示すことができ、被保険者の財政状況について尋ねます。
損害保険詐欺の調査では、クレームの前後に普通のことを見たり聞いたりしたことがあるかどうかを隣人にも尋ねるようにしてください。 これは、請求者の家からの通常よりも移動トラックまたはより多くの出入りを含むことができます。 彼らはまた、請求者が実際に彼らの家に住んでいるかどうかを判断することができます。
ソーシャルメディアの証拠
民間調査会社Kelmar Globalの創設者であるKelly Riddle氏によると、保険詐欺調査のための「ソーシャルメディアは絶対的な金鉱」である。
多くの人は、ソーシャルメディアアカウントに高いプライバシー設定を設定すると、投稿したすべてのものにアクセスできなくなると考えています。 逆に、ソーシャルメディアプラットフォームは、通常、召喚状を受け取った場合にユーザー情報を引き渡す。
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詐欺師は、しばしばオンラインでスリップし、詐欺を明らかにする情報を投稿します。 例えば、負傷した足のための労働者の補償を受けている誰かが自分の子供と一緒にサッカーをしている自分のビデオを投稿することができます。 または、他の誰かが意図せずに自分のスキームを公開することがあります,友人や家族が有罪のポストに請求者をタグ付けした場合のように.
自分の仕事を誇りに思っている詐欺師は、決して捕まることはないと考えて、ソーシャルメディア上でそれについて自慢するかもしれません。 あなたができる限り証拠のこのタイプの多くを見つけるために、代替アカウントだけでなく、請求者のメインのソーシャルメディアページを検索するこ
堅実なオンライン調査スキルは、あなたの調査をより徹底的かつ効率的にすることができます。 あなたがオンラインで必要とする情報を集めるための有用な技術そして用具を学ぶためにこの自由なウェビナーを見なさい。
クレームの偽の文書
クレームに関連するすべての文書が含まれているという理由だけで、保険詐欺を犯していないという意味ではありません。 実際には、偽の文書は、詐欺をやってのけるための非常に一般的な方法です。 虚偽の文書の兆候は次のとおりです:
- 珍しい数の領収書
- 偽造された領収書
- 偽の宣誓供述書
- 複数の請求に使用された写真や領収書
保険詐欺調査中に付随する文書を勉強するときは、鋭敏な目を使って編集の兆候を見つけてください。 ドキュメントの残りの部分と一致しない写真やフォントの一貫性のない照明は、いくつかの一般的な例です。 また、彼らは前に同じ項目の損失を主張しているかどうかを確認するために請求者の履歴を確認してください。
請求者はルールに従ったのですか？
クレームを提出する際には、被保険者は次のことを行う必要があります:
- その損失の迅速な通知を与える
- それを放棄しないなど、さらなる損傷から財産を保護する
- 損傷した財産を損傷していない財産から分離する
- 損傷した物品の目録を作成する
- 関連するフォームを記入する（すなわち
- 保険詐欺調査に完全に協力
保険金請求の規則に従わないことは、詐欺行為の決定的な証拠ではありませんが、警告サインかもしれません。 これらの規則のいずれかに従わなかった場合、被験者はその主張の詳細を隠そうとしていることを示す可能性があります。 このチェックリストに行くことはあなたの保険詐欺の調査の第一歩べきである。
財産保険詐欺の調査
財産保険詐欺の調査には、請求者のライフスタイルをより深く知る必要があります。 人々は時々、彼らが所有していないアイテムや、彼らが実際に失ったものよりも新しいかより良いモデルであるアイテムの損失を主張しようとします。
クレームが不正であるかどうかを把握するには、慎重な調査が必要です。 最初に、主題が現実的に要求している項目をできることができるかどうか定めなさい。 近所のキャンバスと組み合わせた彼らの家の周りの簡単な外観は、あなたに請求者の財政状況のアイデアを与える必要があります。
次に、請求に楽器、道具、銃などの趣味のアイテムが含まれている場合、請求者のライフスタイルがそれに合っているかどうかを判断します。 彼らは家の中で同様のまたは関連するアイテムを持っていますか？ 趣味をやっている彼らの写真はありますか？
アイテムの所有権の証明を見つけることは、あなたが考えるよりも簡単です。 ここでは、保険詐欺を調査する際に提供するために請求者に依頼することができますいくつかの文書:
- アイテムの領収書または購入証明
- アイテムのオーナーまたは取扱説明書
- アイテムの購入を示すクレジットカード明細書
- アイテムを含む写真
上記の文書のいずれかを確保できない場合は、友人または家族による署名された宣誓書が良い選択肢です。請求者の家で失われたアイテム。 また、店舗で直接アイテムの購入を検証することもできます。
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保険詐欺調査の成功の鍵
1. 法律に従ってください
あなたの調査結果を法廷で保持したい場合は、保険詐欺調査が合法的に行われていることを確認する必要があります。
考慮すべき主要な要因の1つはプライバシーです。 彼らの同意なしに被写体や証人を撮影または記録することに関連するあなたの州法を知っています。 法律を破ることは証拠を使用できなくします。
保険詐欺を調査する際には、Facebook上であなたの主題を”friending”するなどの口実を使用しないでください。 欺瞞的な手段を介して被験者に関する情報を収集することは簡単かもしれませんが、それはまた違法である可能性があります。 口実の調査にあなたの状態の法律をチェックし、疑問があるときは、正直でオープンな方法であなたの保険詐欺の調査を行います。
2. 保険詐欺の調査を開始する前に、誰が、何を、どこで、いつ、どのようにケースを把握してください。 できるだけ多くの詳細を開始すると、保険詐欺の調査がよりスムーズに行くようになります。 容疑者がそれを処分または削除する機会を得る前に、すぐにできるだけ多くの証拠を確保してください。
3. 調査をうまく計画する
保険詐欺を調査する際には、計画が不可欠です。 適切な計画に失敗した場合は、重要な詳細を見逃したり、FinCEN（米国）やFINTRAC（カナダ）への報告など、さまざまな規制に準拠していない可能性があります。
あなたが調査を開始する前に、次のような質問について考えてみてください:
- 誰がインタビューを受けるべきですか？
- あなたはそれらのインタビューをどのような順序で行うべきですか？
- あなたはどのような補助文書を収集する必要がありますか？
- 被験者に対する他の申し立てはありますか？
- 調査についてどのエンティティに通知する必要があり、どのように行う必要がありますか？
あなたが最初から保険詐欺の調査を通して行う必要があるすべてを文書化することは、あなたを軌道に乗せるでしょう。
4. 素晴らしいインタビューを行う
インタビューはあらゆる調査の重要な部分です。 保険の場合、彼らは詐欺的な行動の”方法”と”なぜ”を見つけることが重要です。
まず、面接プロセスを確実に制御することから始めます。 被験者が快適である気晴らしのない場所を選択してください。
スクリプトを使用するのではなく、インタビューの概要を作成します。 それはあなたに開くために面接者を誘うより自然に感じるでしょう。 被告人または別の面接者と話しているかどうか、関係を構築します。 彼らはあなたにウォームアップするのに役立ちます世間話と簡単な質問、とのインタビューを開始します。
インタビューの質問を作成するときは、それらをオープンエンドにします。 例えば、”あなたの車に何が起こったか尋ねなさいか。”自動車保険の請求を調査するとき、むしろ”あなたは23日に木にあなたの車を実行しましたか？”そして”その時、あなたと一緒に車の中に他の誰かがいましたか？”オープンエンドの質問は、より多くの情報を共有するために面接者を奨励し、関連する証拠を明らかにすることができます。
5. 証拠を理解する
すべての保険詐欺調査員は、事実、推論、意見の違いを知っている必要があります。 事実は客観的に真実であるデータの一部であり、推論はあなたが事実に基づいて行う仮定であり、意見はあなたが保持する主観的な信念です。 調査報告書を作成するときは、証拠として事実のみを含めるようにしてください。
証拠は、関連性があり、本物であり、具体的であり、具体的でなければなりません。 物的証拠を扱うときは、常に安全に保管してください。 ノートで元の文書をマークアップしないでください。 常にあなたのファイルのための文書のきれいなコピーを保ちなさい。
証拠を適切に収集し分析する方法を理解することは、重要なデータが亀裂を通ってスリップしないことを保証し、調査を中断する可能性があります。
6. 調査結果を報告する
保険詐欺調査の最後のステップは、調査結果を報告することです。 徹底した報告書は、調査が公正で詳細で合法であったことを示しています。
良い調査報告書には、以下の項目が含まれている必要があります:
- 申し立ての理解（誰が、何を、どこで、いつ、どのように）
- 調査で取られた手順
- 文書およびその他の重要な証拠のコピー
- 面接者のリスト
- 面接の要約
- 申し立てが立証されたかどうかに関する結論
ケースの詳細を記述するときに判断的または炎症性の形容詞を避け、客観的な言語でレポートを書きます。 面接者や文書からできるだけ多くの直接引用を使用してください。 あなたのレポートには、意見や推論ではなく事実のみを含めてください。