The Ultimate Guide to Insurance Fraud Investigations
Oppdage Og Identifisere Forsikringssvindel
Oppdage forsikringssvindel er enklere enn det høres ut. Når du kjenner de røde flaggene til svindel, er det enkelt å identifisere en ordning og undersøke den.
et mulig tegn på forsikringssvindel er lagdeling. Dette er praksisen med å bruke flere kontantekvivalenter som postanvisninger fra forskjellige banker eller pengetjenestevirksomheter for å foreta betalinger på en forsikring.
Strukturering, Eller å gjøre flere store kontantinnskudd innen kort tid, er et annet tegn. Mange svindlere vet terskelen for rapportering er $10.000 i en transaksjon. Dette fører vanligvis til at de foretar en rekke innskudd (ofte på forskjellige kontoer eller finansinstitusjoner) i mindre mengder. Strukturering kan være åpenbar, for eksempel å sette inn $ 9 900 hver dag eller vanskeligere å få øye på, som to $ 5000 transaksjoner på to forskjellige banker på samme dag.
disse praksisene er røde flagg for hvitvasking av penger, som kan gå hånd i hånd med forsikringssvindel. Svindlere kan bruke hvitvaskede penger til å kjøpe forsikringsprodukter de egentlig ikke har råd til, som de vil utbetale senere i en svindelordning.
Typer Forsikringssvindel
Uredelig oppførsel faller inn i to kategorier. Hard forsikring svindel refererer til krav som er helt fabrikkert. Myk forsikringssvindel er når noen har et legitimt krav, men oppblåser verdien for å tjene penger.
forsikringssvindel dekker et bredt spekter av ordninger og forbrytelser. Svindlere fil falske påstander for:
- Innbrudd og tyveri
- Skade På Kjøretøy
- Brannstiftelse
- vannskader
- Personskade
- tap av liv
- helse-og reseptbelagte kostnader
forfalskning hevder å engasjere seg i e-post svindel, identitetstyveri, og forfalskning, Svindlere er alltid å finne nye måter å trekke av sine svindel.
RELATERT: Sporing Av Forsikringssvindel Undersøkelser Ved Hjelp Av Saksbehandlingsprogramvare
Hvem Er Involvert I Forsikringssvindel?
Forsikringssvindel blir ofte trukket av noen som er direkte knyttet til politikken. Dette inkluderer forsikringstakeren eller søkeren og deres begunstigede.
forsikringsinnsidere som meglere og agenter, samt gatekeepers som advokater og regnskapsførere, kan imidlertid være bak en ordning. De samarbeider med forsikringstakeren i bytte for en del av overskuddet eller bedra forsikringstakeren for egen vinning.
Eksempler inkluderer:
- en mekaniker fabrikere en regning for flere reparasjoner enn bilen som kreves etter en ulykke
- en lege sender feil medisinsk koding for å motta en høyere betaling enn de har rett til
- en privat etterforsker egentlig ikke gjør etterforskningen på uredelig atferd
- en advokat hjelpe en fordringshaver dikte en historie om hvordan de skade seg selv på jobben slik at de kan motta arbeiderens kompensasjon
folk Er mer sannsynlig Å Begå forsikringssvindel når tidene er tøffe for dem økonomisk. Du kan noen ganger oppdage opportunistisk svindel ved å intervjue den påståtte svindler venner eller naboer om deres økonomiske situasjon.
Undersøke Forsikringssvindel
når undersøke forsikringssvindel, la ingen være ugjort. Intervjuer gir mye viktig informasjon, men bevis hjelper deg med å sette sammen en fortelling om bedragerisk oppførsel. Hold følgende ideer i bakhodet under forsikringssvindel etterforskning.
Aktivitetskontroll
for å lære alt du kan om skadelidte, må du se hvor og hvordan de bor. God gammeldags overvåking av deres hjem eller arbeidsplass kan gi bevis.
for eksempel, noen som har hevdet kompensasjon for en skulderskade forlate sine hjem med en tennisracket, som er mulig bevis for forsikringssvindel.
mens du er i fordringshaverens nabolag, oppsøk andre i samfunnet. Selv om naboene ikke kjenner personen godt, kan de ha observert deres livsstil. Spør om den forsikrede personens økonomiske situasjon, som kan indikere om de har behov for raske penger.
i eiendom forsikring svindel undersøkelser, sørg for å også spørre naboer om de har sett eller hørt noe utenom det vanlige rundt tidspunktet for kravet. Dette kan inkludere flytte lastebiler eller flere kommer og går enn vanlig fra skadelidtes hjem. De kan også hjelpe deg å avgjøre hvorvidt skadelidte er faktisk bor i deres hjem.
Sosiale Medier Bevis
«Sosiale medier er en absolutt gullgruve» for forsikringssvindel undersøkelser, Ifølge Kelly Riddle, grunnlegger av private investigation company Kelmar Global.
Mange tror at å sette høye personverninnstillinger på sine sosiale medier kontoer gjør alt de legger ut umulig å få tilgang til. Tvert imot overleverer sosiale medieplattformer vanligvis brukerinformasjon hvis de mottar stevning for det.
RELATERT: 3 Måter Å Bruke Sosiale Medier I Forsikringssvindel Undersøkelser
Svindlere ofte skli opp på nettet og legge ut informasjon som avslører deres svindel. For eksempel kan noen som mottar arbeiderens kompensasjon for en skadet fot, legge inn en video av seg selv som spiller fotball med barna sine. Eller, noen andre kan utilsiktet avsløre sin ordning, som er tilfelle hvis venner og familie tag skadelidte i en inkriminerende innlegg.
Svindlere som er stolte av sitt arbeid kan skryte om det på sosiale medier, tenker de vil aldri bli fanget. Sørg for å søke etter alternative kontoer samt fordringshaverens viktigste sosiale medier sider for å finne så mye av denne typen bevis som mulig.
Solid online forskning ferdigheter kan gjøre undersøkelser mer grundig og effektiv. Se dette gratis webinaret for å lære nyttige teknikker og verktøy for å samle informasjon du trenger på nettet.
Falsk Dokumentasjon Av Kravet
Bare Fordi en saksøker har tatt med alle relevante dokumenter i kravet, betyr det ikke at de ikke begår forsikringssvindel. Faktisk, falsk dokumentasjon er en svært vanlig måte å trekke av en svindel. Tegn på falske dokumenter inkluderer:
- et uvanlig antall kvitteringer
- Forfalskede kvitteringer
- Falske bekreftelser
- Bilder eller kvitteringer som brukes til mer enn ett krav
når du studerer medfølgende dokumentasjon under en forsikringssvindel undersøkelse, bruk et godt øye for å oppdage tegn på redigering. Inkonsekvent belysning i bilder og skrifter som ikke samsvarer med resten av dokumentet, er noen vanlige eksempler. Pass på å også gjennomgå skadelidtes historie for å se om de har hevdet tap av de samme elementene før.
Fulgte Saksøkeren Reglene?
ved innlevering av krav må den forsikrede:
- Gi rask varsel om tapet
- Beskytt eiendommen mot ytterligere skade, inkludert ikke å forlate den
- Skill eventuell skadet eiendom fra uskadet eiendom
- Lag en oversikt over skadede varer
- Fullfør relevante skjemaer (dvs. bevis på tap form)
- Samarbeide fullt ut med forsikringssvindel etterforskning
ikke følge reglene for innlevering av et forsikringskrav er ikke definitive bevis på uredelig atferd, men det kan være et faresignal. Manglende overholdelse av noen av disse reglene kan indikere at emnet prøver å skjule detaljer om deres krav. Gå over denne sjekklisten bør være det første trinnet i forsikringssvindel etterforskning.
Eiendom Forsikring Svindel Undersøkelser
Eiendom forsikring svindel undersøkelser krever en dypere dykk inn i skadelidtes livsstil. Folk prøver noen ganger å kreve tap av elementer som de aldri eide eller elementer som er en nyere eller bedre modell enn hva de faktisk mistet.
Å Finne ut om kravet er uredelig, tar nøye undersøkelse. Først avgjøre om emnet realistisk kunne ha råd til elementene de hevder. En rask titt rundt deres hjem kombinert med et nabolag canvass bør gi deg en ide om skadelidtes økonomiske situasjon.
Neste, hvis kravet inkluderer hobbyartikler som musikkinstrumenter, verktøy eller våpen, må du avgjøre om saksøkerens livsstil ser ut til å passe med det. Har de lignende eller relaterte elementer i huset? Er det bilder av dem som gjør hobbyen?
Det er enklere enn du kanskje tror Å finne bevis på eierskap av en vare. Her er noen dokumenter du kan be skadelidte å gi når undersøke forsikringssvindel:
- Kvitteringer eller kjøpsbevis for varene
- Eiers eller bruksanvisninger for varene
- kontoutskrifter som viser kjøp av varene
- Bilder som inneholder varene
hvis du ikke kan sikre noen av dokumentene ovenfor, er et godt alternativ en signert edsvoren erklæring fra venner eller familiemedlemmer som sier at de har observert den tapte varen.elementer i saksøkerens hjem. Du kan også prøve å validere kjøp av varene direkte med butikker.
Finn ut hvordan saksbehandlingsprogramvare kan hjelpe deg med å utføre mer effektive svindelundersøkelser i vår gratis e-bok.
Nøkler til Vellykkede Undersøkelser Av Forsikringssvindel
1. Følg Loven
Hvis du vil at funnene dine skal holde opp i retten, må du sørge for at forsikringssvindel-undersøkelsen utføres lovlig.
en viktig faktor å vurdere er personvern. Kjenn dine statlige lover knyttet til filming eller opptak av et emne eller vitne uten deres samtykke. Brudd på loven vil gjøre bevisene ubrukelige.
Unngå å bruke påskudd, for eksempel «frien» motivet ditt På Facebook, når du undersøker forsikringssvindel. Samle informasjon om emnet gjennom villedende midler kan være lett, men det kan også være ulovlig. Sjekk statens lover på påskudd undersøkelser og når du er i tvil, gjennomføre din forsikring svindel etterforskning i en ærlig og åpen måte.
2. Gjennomføre En Innledende Vurdering
før du starter din forsikring svindel etterforskning, finne ut hvem, hva, hvor ,når og hvordan av saken. Starter ut med så mange detaljer som mulig vil gjøre forsikringssvindel etterforskning gå mer jevnt. Sikre så mye bevis som mulig med en gang før en mistenkt har en sjanse til å avhende eller slette den.
3. Planlegg Undersøkelsen Godt
når du undersøker forsikringssvindel, er planlegging viktig. Hvis du ikke planlegger riktig, kan du gå glipp av viktige detaljer eller unnlate å overholde ulike forskrifter, for eksempel rapportering Til FinCEN (USA) eller FINTRAC (Canada).
før du starter undersøkelsen, tenk på spørsmål som:
- Hvem skal intervjues?
- i hvilken rekkefølge bør du gjennomføre disse intervjuene?
- Hvilke støttedokumenter trenger du å samle inn?
- Er det noen andre påstander mot emnet?
- Hvilke enheter må informeres om undersøkelsen og hvordan skal den gjøres?
Dokumentere alt du trenger å gjøre gjennom forsikringssvindel etterforskning fra starten vil holde deg på sporet.
4. Utfør Gode Intervjuer
Intervjuer er en viktig del av enhver undersøkelse. I forsikringssaker er de kritiske for å finne ut «hvordan» og «hvorfor» av den falske oppførselen.
Start med å sikre at du kontrollerer intervjuprosessen. Velg et distraksjonsfritt sted der motivet er behagelig.
i Stedet for å bruke et skript, opprett en intervjuoversikt. Det vil føles mer naturlig, som inviterer intervjuobjektet til å åpne opp for deg. Enten du snakker med den anklagede eller en annen intervjuobjekt, bygg rapport. Start intervjuet med småprat og enkle spørsmål, som vil hjelpe dem å varme opp til deg.
når du lager intervjuspørsmål, gjør du dem åpne. For eksempel, spør » hva skjedde med bilen din ?»når du undersøker et bilforsikringskrav, i stedet for «kjørte du bilen din inn i et tre 23. oktober?»og» Var det noen andre i bilen med deg på den tiden ?»Åpne spørsmål oppfordrer intervjuobjektet til å dele mer informasjon og kan bidra til å avdekke relatert bevis.
5. Forstå Bevis
Hver forsikringssvindel etterforsker bør vite forskjellen mellom fakta, slutning og mening. Et faktum er et stykke data som er objektivt sant, en slutning er en antagelse du gjør basert på et faktum, og en mening er en subjektiv tro du holder. Når du samler undersøkelsesrapporten, må du bare inkludere fakta som bevis.
Bevis Må være relevante, autentiske, konkrete og spesifikke. Når du arbeider med fysiske bevis, alltid holde det trygt. Merk aldri opp originale dokumenter med notater. Hold alltid en ren kopi av dokumenter for filene dine.
Å Forstå hvordan du samler inn og analyserer bevis på riktig måte, sikrer at ingen viktige data glir gjennom sprekkene, noe som kan gjøre eller ødelegge undersøkelsen.
6. Rapporter Funnene
det siste trinnet i en forsikringssvindel undersøkelse rapporterer funnene dine. En grundig rapport viser at etterforskningen var rettferdig, detaljert og lovlig.
en god undersøkelsesrapport bør inneholde følgende elementer:
- din forståelse av påstanden (hvem, hva, hvor, når, hvordan)
- trinnene tatt i undersøkelsen
- Kopier av dokumenter og andre materielle bevis
- en liste over intervjuobjektene
- et sammendrag av intervjuer
- en konklusjon om hvorvidt påstanden ble underbygget eller ikke
skriv rapporten på objektivt språk, unngå dømmende eller inflammatoriske adjektiver når du beskriver detaljer om saken. Bruk så mange direkte sitater som mulig fra intervjuobjekter eller dokumenter. Bare inkludere fakta, ikke meninger eller slutninger, i rapporten.