den ultimative Guide til undersøgelser af forsikringssvindel
detektion og identifikation af forsikringssvindel
det er lettere at opdage forsikringssvindel, end det lyder. Når du kender de røde flag for svig, er det let at identificere en ordning og undersøge den.
et muligt tegn på forsikringssvindel er lagdeling. Dette er praksis med at bruge flere kontantækvivalenter som postanvisninger fra forskellige banker eller pengeservicevirksomheder til at foretage betalinger på en forsikringspolice.
strukturering, eller at foretage flere store kontante indskud inden for en kort periode, er et andet tegn. Mange svindlere ved, at tærsklen for rapportering er $10.000 i en transaktion. Dette fører normalt til, at de foretager et antal indskud (ofte på forskellige konti eller finansielle institutioner) i mindre beløb. Strukturering kan være indlysende, såsom deponering $9,900 hver dag eller sværere at få øje på, ligesom to $5,000 transaktioner på to forskellige banker på samme dag.
denne praksis er røde flag til hvidvaskning af penge, som kan gå hånd i hånd med forsikringssvindel. Svindlere kan bruge hvidvaskede penge til at købe forsikringsprodukter, de ikke rigtig har råd til, som de vil udbetale senere i en svindelordning.
typer af forsikringssvindel
svigagtig adfærd falder i to kategorier. Hård forsikringssvindel henviser til krav, der er fuldstændigt fremstillet. Blød forsikringssvindel er, når nogen har et legitimt krav, men opblæser værdien for at tjene penge.
forsikringssvindel dækker en bred vifte af ordninger og forbrydelser. Svindlere fil falske påstande om:
- indbrud og tyveri
- Køretøjsskade
- brandstiftelse
- vandskade
- personskade
- tab af liv
- udgifter til sundhedspleje og recept
fra simpelthen forfalskning af krav at engagere sig i postsvindel, identitetstyveri, og forfalskning, svindlere finder altid nye måder at trække deres svindel på.
relateret: sporing af undersøgelser af forsikringssvindel ved hjælp af Sagsstyringsprogram
Hvem er involveret i forsikringssvindel?
forsikringssvindel trækkes ofte af en person, der er direkte forbundet med politikken. Dette omfatter forsikringstageren eller ansøgeren og deres modtagere.
dog kan forsikringsinsidere som mæglere og agenter samt portvagter som advokater og revisorer stå bag en ordning. De samarbejder med forsikringstageren i bytte for en del af overskuddet eller ofrer forsikringstageren for deres egen gevinst.
eksempler inkluderer:
- en mekaniker, der fremstiller en regning for flere reparationer end bilen, der kræves efter en ulykke
- en læge, der indsender forkert medicinsk kodning for at modtage en højere betaling, end de har ret til
- en privat efterforsker, der ikke rigtig foretager efterforskningen om svigagtig adfærd
- en advokat, der hjælper en sagsøger med at fremstille en historie om, hvordan de skader sig selv på jobbet, så de kan modtage arbejdstagerens kompensation
folk er mere tilbøjelige til at begå forsikringssvindel, når tiderne er hårde for dem økonomisk. Du kan undertiden opdage opportunistisk svindel ved at tale med den påståede svindlers venner eller naboer om deres økonomiske situation.
undersøgelse af forsikringssvindel
når du undersøger forsikringssvindel, skal du ikke lade nogen sten være vendt. Samtaler giver en masse nøgleoplysninger, men beviser hjælper dig med at sammensætte en fortælling om den svigagtige adfærd. Husk følgende ideer under din undersøgelse af forsikringssvindel.
Aktivitetskontrol
for at lære alt hvad du kan om sagsøgeren, skal du se, hvor og hvordan de bor. God gammeldags overvågning af deres hjem eller arbejdsplads kan give bevis.
for eksempel er en person, der har krævet erstatning for en skulderskade, der forlader deres hjem med en tennisketcher, det er muligt bevis for forsikringssvindel.
mens du er i sagsøgerens kvarter, kan du søge andre i samfundet. Selvom naboerne ikke kender personen godt, kan de have observeret deres livsstil. Spørg om den forsikredes økonomiske situation, som kan indikere, om de har brug for hurtige penge.
i undersøgelser af ejendomsforsikringssvig skal du også spørge naboer, om de har set eller hørt noget usædvanligt omkring tidspunktet for kravet. Dette kan omfatte flytning lastbiler eller flere gøren og laden end normalt fra sagsøgerens hjem. De kan også hjælpe dig med at afgøre, om sagsøgeren rent faktisk bor i deres hjem.
bevis for sociale medier
“sociale medier er en absolut guldmine” til undersøgelser af forsikringssvindel, ifølge Kelly Riddle, grundlægger af det private efterforskningsfirma Kelmar Global.
mange mennesker tror, at Indstilling af høje privatlivsindstillinger på deres sociale mediekonti gør alt, hvad de sender, umuligt at få adgang til. Tværtimod overleverer sociale medieplatforme normalt brugeroplysninger, hvis de modtager en stævning for det.
relateret: 3 måder at bruge sociale medier i undersøgelser af forsikringssvindel
svindlere glider ofte online og sender oplysninger, der afslører deres svig. For eksempel kan en person, der modtager arbejdstagerens kompensation for en skadet fod, sende en video af sig selv, der spiller fodbold med deres børn. Eller, en anden kan utilsigtet udsætte deres ordning, som det er tilfældet, hvis venner og familie tagger sagsøgeren i et belastende indlæg.
svindlere, der er stolte af deres arbejde, kan prale af det på sociale medier og tro, at de aldrig bliver fanget. Sørg for at søge efter alternative konti såvel som sagsøgerens vigtigste sociale mediesider for at finde så meget af denne type bevis som muligt.
Solid online forskning færdigheder kan gøre dine undersøgelser mere grundig og effektiv. Se denne gratis hjemmeside for at lære nyttige teknikker og værktøjer til indsamling af oplysninger, du har brug for online.
falsk dokumentation af kravet
bare fordi en sagsøger har medtaget alle de relevante dokumenter i deres krav, betyder det ikke, at de ikke begår forsikringssvindel. Faktisk er falsk dokumentation en meget almindelig måde at trække et bedrageri på. Tegn på falske dokumenter inkluderer:
- et usædvanligt antal kvitteringer
- forfalskede kvitteringer
- falske erklæringer
- fotos eller kvitteringer brugt til mere end et krav
når du studerer ledsagende dokumentation under en undersøgelse af forsikringssvindel, skal du bruge et skarpt øje til at få øje på tegn på redigering. Inkonsekvent belysning i fotos og skrifttyper, der ikke matcher resten af dokumentet, er nogle almindelige eksempler. Sørg også for at gennemgå sagsøgerens historie for at se, om de tidligere har krævet tab af de samme varer.
fulgte sagsøgeren reglerne?
ved indgivelse af et krav skal den forsikrede:
- giv hurtig meddelelse om deres tab
- Beskyt ejendommen mod yderligere skader, herunder ikke at opgive den
- Adskil enhver beskadiget ejendom fra ubeskadiget ejendom
- Opret en oversigt over beskadigede genstande
- udfyld relevante formularer (dvs. bevis for tab)
- Samarbejd fuldt ud med undersøgelsen af forsikringssvindel
ikke at følge reglerne for indgivelse af et forsikringskrav er ikke endeligt bevis for svigagtig adfærd, men det kan være et advarselsskilt. Manglende overholdelse af nogen af disse regler kan indikere, at emnet forsøger at skjule detaljer om deres krav. Går over denne tjekliste bør være det første skridt i din forsikring svig undersøgelse.
Property Insurance svig undersøgelser
property insurance svig undersøgelser kræver en dybere dykke ned i sagsøgerens livsstil. Folk forsøger undertiden at kræve tab af genstande, som de aldrig ejede, eller genstande, der er en nyere eller bedre model end det, de faktisk mistede.
at finde ud af, om kravet er svigagtigt, kræver omhyggelig undersøgelse. Først afgøre, om emnet realistisk kunne råd til de elementer, de hævder. Et hurtigt kig rundt i deres hjem kombineret med et kvarter canvass bør give dig en ide om sagsøgerens økonomiske situation.
hvis kravet indeholder hobbyartikler som musikinstrumenter, værktøjer eller våben, skal du afgøre, om sagsøgerens livsstil ser ud til at passe med det. Har de lignende eller relaterede genstande i huset? Er der billeder af dem, der laver hobbyen?
det er lettere at finde bevis for ejerskab af en vare, end du måske tror. Her er nogle dokumenter, du kan bede sagsøgeren om at give, når du undersøger forsikringssvindel:
- kvitteringer eller købsbevis for varerne
- Ejermanualer eller instruktionsmanualer for varerne
- kreditkortopgørelser, der viser køb af varerne
- fotos, der indeholder varerne
hvis du ikke kan sikre nogen af dokumenterne ovenfor, er et godt alternativ en underskrevet edsvoren erklæring fra venner eller familiemedlemmer om, at de observerede varer i sagsøgerens hjem. Du kan også forsøge at validere køb af varerne direkte med butikker.
Find ud af, hvordan sagsstyringsprogrammer kan hjælpe dig med at gennemføre mere effektive svindelundersøgelser i vores gratis e-bog.
nøgler til vellykkede undersøgelser forsikring svig
1. Følg loven
hvis du vil have dine resultater til at holde op i retten, skal du sørge for, at din forsikringssvindelundersøgelse gennemføres lovligt.
en vigtig faktor at overveje er privatlivets fred. Kend dine statslige love relateret til optagelse eller optagelse af et emne eller vidne uden deres samtykke. Overtrædelse af loven vil gøre beviserne ubrugelige.
undgå at bruge påskud, såsom at “venne” dit emne på Facebook, når du undersøger forsikringssvindel. Indsamling af oplysninger om emnet gennem vildledende midler kan være let, men det kan også være ulovligt. Tjek din stats love under påskud undersøgelser og i tvivlstilfælde, foretage din forsikring svig undersøgelse på en ærlig og åben måde.
2. Foretag en indledende vurdering
før du starter din undersøgelse af forsikringssvindel, skal du finde ud af hvem, hvad, hvor, hvornår og hvordan i sagen. At starte med så mange detaljer som muligt vil gøre undersøgelsen af forsikringssvindel mere glat. Sikre så mange beviser som muligt med det samme, før en mistænkt har en chance for at bortskaffe eller slette det.
3. Planlæg undersøgelsen godt
når man undersøger forsikringssvindel, er planlægning afgørende. Hvis du ikke planlægger korrekt, kan du gå glip af vigtige detaljer eller ikke overholde forskellige regler, såsom rapportering til FinCEN (USA) eller FINTRAC (Canada).
før du starter undersøgelsen, tænk på spørgsmål som:
- Hvem skal afhøres?
- i hvilken rækkefølge skal du gennemføre disse samtaler?
- hvilke bilag skal du indsamle?
- er der andre påstande mod emnet?
- hvilke enheder skal informeres om undersøgelsen, og hvordan skal den gøres?
dokumentation af alt, hvad du skal gøre i hele undersøgelsen af forsikringssvindel fra starten, holder dig på sporet.
4. Udfør gode samtaler
samtaler er en afgørende del af enhver undersøgelse. I forsikringssager er de afgørende for at finde ud af “hvordan” og “hvorfor” af den svigagtige adfærd.
Start med at sikre, at du styrer samtaleprocessen. Vælg et distraktionsfrit sted, hvor motivet er behageligt.
i stedet for at bruge et script, skal du oprette en samtaleoversigt. Det vil føles mere naturligt, hvilket inviterer den intervju til at åbne op for dig. Uanset om du taler med den anklagede eller en anden samtale, opbygge rapport. Start samtalen med small talk og nemme spørgsmål, som vil hjælpe dem med at varme op til dig.
når du laver spørgsmål til samtale, skal du gøre dem åbne. Spørg for eksempel “hvad skete der med din bil?”når du undersøger et bilforsikringskrav, snarere end “kørte du din bil ind i et træ den 23. oktober?”og” var der en anden i bilen med dig på det tidspunkt?”Åbne spørgsmål tilskynder den adspurgte til at dele mere information og kan hjælpe med at afdække relaterede beviser.
5. Forstå beviser
hver forsikring svig investigator bør kende forskellen mellem faktum, inferens og udtalelse. En kendsgerning er et stykke data, der er objektivt sandt, en slutning er en antagelse, du laver baseret på en kendsgerning, og en mening er en subjektiv tro, du har. Når du udarbejder din undersøgelsesrapport, skal du kun medtage fakta som bevis.
bevis skal være relevant, autentisk, konkret og specifik. Når du beskæftiger dig med fysiske beviser, skal du altid holde det sikkert. Marker aldrig originale dokumenter med noter. Opbevar altid en ren kopi af dokumenter til dine filer.
at forstå, hvordan man indsamler og analyserer beviser korrekt, sikrer, at ingen vigtige data glider gennem revnerne, hvilket kan gøre eller ødelægge din undersøgelse.
6. Rapporter resultaterne
det sidste trin i en undersøgelse af forsikringssvindel rapporterer dine fund. En grundig rapport viser, at undersøgelsen var retfærdig, detaljeret og lovlig.
en god undersøgelsesrapport skal indeholde følgende punkter:
- din forståelse af påstanden (hvem, hvad, hvor, hvornår, hvordan)
- de skridt, der er taget i undersøgelsen
- kopier af dokumenter og andre materielle beviser
- en liste over samtaler
- en oversigt over samtaler
- en konklusion om, hvorvidt påstanden blev underbygget eller ikke
skriv din rapport på objektivt sprog, undgå fordømmende eller inflammatoriske adjektiver, når du beskriver detaljer i sagen. Brug så mange direkte tilbud som muligt fra samtaler eller dokumenter. Inkluder kun fakta, ikke meninger eller slutninger, i din rapport.