the Ultimate Guide to Insurance Fraud Investigations
wykrywanie i identyfikowanie oszustw ubezpieczeniowych
wykrywanie oszustw ubezpieczeniowych jest łatwiejsze niż się wydaje. Gdy znasz czerwone flagi oszustwa, łatwo jest zidentyfikować schemat i zbadać go.
jednym z możliwych oznak oszustwa ubezpieczeniowego jest nakładanie warstw. Jest to praktyka korzystania z wielu ekwiwalentów pieniężnych, takich jak przekazy pieniężne z różnych banków lub przedsiębiorstw usług pieniężnych do dokonywania płatności na polisie ubezpieczeniowej.
strukturyzacja lub Dokonywanie wielu dużych depozytów gotówkowych w krótkim czasie to kolejny znak. Wielu oszustów wie, że próg zgłaszania wynosi 10 000 USD w jednej transakcji. Zazwyczaj prowadzi to do dokonania kilku wpłat (często na różnych rachunkach lub instytucjach finansowych) w mniejszych kwotach. Strukturyzacja może być oczywista, na przykład deponowanie $9,900 każdego dnia lub trudniejsze do wykrycia, na przykład dwie transakcje o wartości 5,000 USD w dwóch różnych bankach tego samego dnia.
te praktyki to czerwone flagi dla prania pieniędzy, które mogą iść w parze z oszustwami ubezpieczeniowymi. Oszuści mogą używać wypranych pieniędzy do zakupu produktów ubezpieczeniowych, na które nie mogą sobie pozwolić, a które wypłacą później w ramach programu oszustw.
rodzaje oszustw ubezpieczeniowych
oszustwa dzielą się na dwie kategorie. Hard insurance fraud odnosi się do roszczeń, które są całkowicie sfabrykowane. Oszustwo ubezpieczeniowe jest wtedy, gdy ktoś ma uzasadnione roszczenie, ale zawyża wartość, aby osiągnąć zysk.
oszustwa ubezpieczeniowe obejmują szeroki zakres schematów i przestępstw. Oszuści składają fałszywe roszczenia za:
- włamanie i kradzież
- uszkodzenie pojazdu
- podpalenie
- uszkodzenie wody
- obrażenia ciała
- utrata życia
- koszty opieki zdrowotnej i recepty
oszuści, którzy angażują się w oszustwa pocztowe, kradzież tożsamości i fałszerstwo, zawsze znajdują nowe sposoby na oszustwa.
podobne: śledzenie dochodzeń dotyczących oszustw ubezpieczeniowych przy użyciu oprogramowania do zarządzania sprawami
kto jest zamieszany w oszustwa ubezpieczeniowe?
oszustwa ubezpieczeniowe są często ściągane przez kogoś bezpośrednio związanego z polisą. Obejmuje to ubezpieczającego lub wnioskodawcę i ich beneficjentów.
jednak osoby znające się na ubezpieczeniach, takie jak brokerzy i agenci, a także strażnicy, tacy jak prawnicy i księgowi, mogą stać za systemem. Zmowa z ubezpieczającym w zamian za część zysków lub represjonowanie ubezpieczającego dla własnych korzyści.
:
- mechanik fabrykujący rachunek za więcej napraw niż samochód wymagany po wypadku
- lekarz zgłaszający niewłaściwe kodowanie medyczne, aby otrzymać wyższą zapłatę niż są uprawnieni
- prywatny detektyw nie prowadzący dochodzenia w sprawie nieuczciwych zachowań
- adwokat pomagający powodowi sfabrykować historię o tym, jak skrzywdzili się w pracy, aby otrzymać odszkodowanie od pracownika
-
ludzie częściej popełniają oszustwa ubezpieczeniowe, gdy czasy są dla nich trudne finansowo. Czasami można odkryć oportunistyczne oszustwa, przeprowadzając wywiad z przyjaciółmi lub sąsiadami domniemanego oszusta na temat ich sytuacji finansowej.
dochodzenie w sprawie oszustwa ubezpieczeniowego
podczas dochodzenia w sprawie oszustwa ubezpieczeniowego nie pozostawiaj kamienia na kamieniu. Wywiady dostarczają wielu kluczowych informacji, ale dowody pomagają złożyć narrację o oszukańczym zachowaniu. Pamiętaj o następujących pomysłach podczas dochodzenia w sprawie oszustw ubezpieczeniowych.
Sprawdź aktywność
aby dowiedzieć się wszystkiego o powodie, musisz zobaczyć, gdzie i jak mieszka. Dobry, staromodny nadzór nad ich domem lub miejscem pracy może dostarczyć dowodów.
na przykład ktoś, kto wystąpił o odszkodowanie za uraz barku wychodząc z domu z rakietą tenisową, jest to możliwy dowód oszustwa ubezpieczeniowego.
Nawet jeśli sąsiedzi nie znają tej osoby dobrze, mogli obserwować ich styl życia. Zapytaj o sytuację finansową ubezpieczonego, która może wskazywać, czy potrzebuje szybkich pieniędzy.
w dochodzeniach dotyczących oszustw w zakresie ubezpieczeń majątkowych należy również zapytać sąsiadów, czy widzieli lub słyszeli coś niezwykłego w czasie dochodzenia roszczenia. Może to obejmować przenoszenie ciężarówek lub więcej przyjazdów i odjazdów niż zwykle z domu powoda. Mogą również pomóc w ustaleniu, czy wnioskodawca faktycznie mieszka w ich domu.
dowody w mediach społecznościowych
„media społecznościowe to absolutna kopalnia złota” dla dochodzeń w sprawie oszustw ubezpieczeniowych, według Kelly Riddle, założyciela prywatnej firmy śledczej Kelmar Global.
Wiele osób uważa, że ustawienie wysokich ustawień prywatności na swoich kontach w mediach społecznościowych uniemożliwia dostęp do wszystkiego, co publikują. Wręcz przeciwnie, platformy społecznościowe Zwykle przekazują informacje o użytkownikach, jeśli otrzymają za to wezwanie do sądu.
podobne: 3 sposoby wykorzystania mediów społecznościowych w dochodzeniach dotyczących oszustw ubezpieczeniowych
oszuści często poślizgują się w Internecie i publikują informacje ujawniające ich oszustwo. Na przykład osoba otrzymująca odszkodowanie za ranną stopę może opublikować film, w którym gra w piłkę nożną ze swoimi dziećmi. Lub ktoś inny może nieumyślnie ujawnić swój program, jak to ma miejsce w przypadku, gdy przyjaciele i rodzina oznaczą powoda obciążającym postem.
oszuści, którzy są dumni ze swojej pracy, mogą się nią pochwalić w mediach społecznościowych, myśląc, że nigdy nie dadzą się złapać. Pamiętaj, aby wyszukać alternatywne konta, a także główne strony mediów społecznościowych powoda, aby znaleźć jak najwięcej tego typu dowodów, jak możesz.
solidne umiejętności badawcze online mogą sprawić, że badania będą bardziej dokładne i wydajne. Obejrzyj to bezpłatne webinarium, aby dowiedzieć się pomocnych technik i narzędzi do zbierania informacji potrzebnych online.
fałszywa dokumentacja roszczenia
to, że wnioskodawca zawarł wszystkie odpowiednie dokumenty w swoim roszczeniu, nie oznacza, że nie popełnia oszustwa ubezpieczeniowego. W rzeczywistości fałszywa dokumentacja jest bardzo powszechnym sposobem na oszustwo. Oznaki fałszywych dokumentów obejmują:
- nietypowa liczba paragonów
- sfałszowanych paragonów
- fałszywych oświadczeń
- zdjęć lub paragonów używanych do więcej niż jednego roszczenia
badając dokumentację towarzyszącą podczas dochodzenia w sprawie oszustw ubezpieczeniowych, należy uważnie obserwować ślady edycji. Często spotykanymi przykładami są niespójne oświetlenie w zdjęciach i czcionkach, które nie pasują do reszty dokumentu. Pamiętaj, aby również przejrzeć historię powoda, aby sprawdzić, czy wcześniej twierdzili, że stracili te same przedmioty.
czy wnioskodawca przestrzegał zasad?
składając wniosek ubezpieczony musi:
- natychmiast powiadomić o ich utracie
- Chroń nieruchomość przed dalszymi uszkodzeniami, w tym nie porzucając jej
- oddziel uszkodzoną nieruchomość od nieuszkodzonej nieruchomości
- Stwórz spis uszkodzonych przedmiotów
- wypełnij odpowiednie formularze (tj.
- współpracuj w pełni z dochodzeniem w sprawie oszustw ubezpieczeniowych
nieprzestrzeganie zasad składania roszczenia ubezpieczeniowego nie jest ostatecznym dowodem oszustwa, ale może być znakiem ostrzegawczym. Nieprzestrzeganie któregokolwiek z tych zasad może wskazywać, że podmiot próbuje ukryć szczegóły swojego roszczenia. Przegląd tej listy kontrolnej powinien być pierwszym krokiem dochodzenia w sprawie oszustw ubezpieczeniowych.
dochodzenia w sprawie oszustw w zakresie ubezpieczeń majątkowych
dochodzenia w sprawie oszustw w zakresie ubezpieczeń majątkowych wymagają głębszego zagłębienia się w styl życia powoda. Ludzie czasami próbują domagać się utraty przedmiotów, których nigdy nie posiadali lub przedmiotów, które są nowszym lub lepszym modelem niż to, co faktycznie stracili.
ustalenie, czy roszczenie jest fałszywe, wymaga starannego dochodzenia. Po pierwsze, określ, czy podmiot mógłby realistycznie pozwolić sobie na przedmioty, które twierdzi. Szybkie rozejrzenie się po domu w połączeniu z przeszukaniem okolicy powinno dać ci wyobrażenie o sytuacji finansowej wnioskodawcy.
następnie, jeśli roszczenie obejmuje przedmioty hobbystyczne, takie jak Instrumenty Muzyczne, narzędzia lub pistolety, określ, czy styl życia powoda wydaje się pasować do tego. Czy mają podobne lub powiązane przedmioty w domu? Czy są zdjęcia z ich hobby?
znalezienie dowodu własności przedmiotu jest łatwiejsze niż mogłoby się wydawać. Oto niektóre dokumenty, które możesz poprosić powoda o dostarczenie podczas dochodzenia oszustwa ubezpieczeniowego:
- paragony lub dowód zakupu dla przedmiotów
- instrukcje właściciela lub instrukcje dla przedmiotów
- wyciągi z karty kredytowej pokazujące zakup przedmiotów
- zdjęcia zawierające przedmioty
jeśli nie możesz zabezpieczyć żadnego z powyższych dokumentów, dobrą alternatywą jest podpisane pod przysięgą oświadczenie przyjaciół lub członków rodziny stwierdzające, że zaobserwowali utracone przedmioty przedmioty w domu wnioskodawcy. Możesz również spróbować zweryfikować zakup przedmiotów bezpośrednio w sklepach.
dowiedz się, jak oprogramowanie do zarządzania sprawami może pomóc w prowadzeniu skuteczniejszych dochodzeń w sprawie oszustw w naszym bezpłatnym ebooku.
Klucze do udanych dochodzeń w sprawie oszustw ubezpieczeniowych
1. Postępuj zgodnie z Prawem
jeśli chcesz, aby Twoje ustalenia wytrzymały w sądzie, musisz upewnić się, że dochodzenie w sprawie oszustw ubezpieczeniowych jest prowadzone zgodnie z prawem.
jednym z głównych czynników do rozważenia jest prywatność. Poznaj swoje prawa stanowe związane z filmowaniem lub nagrywaniem podmiotu lub świadka bez ich zgody. Złamanie prawa uczyni dowody bezużytecznymi.
Unikaj używania pretekstu, takiego jak „przyjacielskie” Twoje zagadnienie na Facebooku, podczas badania oszustwa ubezpieczeniowego. Zbieranie informacji na ten temat za pomocą zwodniczych środków może być łatwe, ale może być również nielegalne. Sprawdź prawo państwa na pretekst dochodzenia i w razie wątpliwości, przeprowadzić dochodzenie oszustwa ubezpieczeniowego w sposób uczciwy i otwarty.
2. Przeprowadź wstępną ocenę
zanim rozpoczniesz dochodzenie w sprawie oszustw ubezpieczeniowych, dowiedz się, kto, co, gdzie, kiedy i jak sprawy. Zaczynając od jak największej liczby szczegółów, dochodzenie w sprawie oszustw ubezpieczeniowych przebiegnie sprawniej. Zabezpiecz jak najwięcej dowodów, zanim podejrzany będzie miał szansę ich pozbyć lub usunąć.
3. Dobrze zaplanuj dochodzenie
podczas badania oszustw ubezpieczeniowych planowanie jest niezbędne. Jeśli nie uda Ci się prawidłowo zaplanować, możesz przegapić ważne szczegóły lub nie przestrzegać różnych przepisów, takich jak zgłaszanie się do FinCEN (USA) lub FINTRAC (Kanada).
zanim rozpoczniesz śledztwo, zastanów się nad pytaniami takimi jak:
- kogo należy przesłuchać?
- w jakiej kolejności należy przeprowadzić te wywiady?
- jakie dokumenty uzupełniające należy zebrać?
- czy są jakieś inne zarzuty przeciwko temu tematowi?
- które podmioty muszą zostać poinformowane o dochodzeniu i jak należy to zrobić?
dokumentowanie wszystkiego, co musisz zrobić w trakcie dochodzenia w sprawie oszustw ubezpieczeniowych od samego początku, pozwoli Ci być na dobrej drodze.
4. Wykonaj świetne wywiady
wywiady są kluczową częścią każdego dochodzenia. W sprawach ubezpieczeniowych są one kluczowe dla ustalenia” jak „i” dlaczego ” oszukańczego zachowania.
zacznij od upewnienia się, że kontrolujesz proces rozmowy kwalifikacyjnej. Wybierz miejsce wolne od rozpraszania uwagi, w którym obiekt jest wygodny.
zamiast używać skryptu, Utwórz zarys wywiadu. Poczuje się bardziej naturalnie, co zachęca rozmówcę do otwarcia się na Ciebie. Niezależnie od tego, czy rozmawiasz z oskarżonym, czy innym rozmówcą, buduj relacje. Rozpocznij rozmowę od small talk i łatwych pytań, które pomogą im się rozgrzać.
kiedy tworzysz pytania z wywiadu, spraw, aby były otwarte. Na przykład, zapytaj ” co się stało z Twoim samochodem?”podczas dochodzenia roszczenia z ubezpieczenia samochodowego, a nie „czy 23 października wjechał Pan samochodem w drzewo?”i” czy w tym czasie był z Tobą ktoś jeszcze w samochodzie?”Pytania otwarte zachęcają rozmówcę do dzielenia się informacjami i mogą pomóc w odkryciu powiązanych dowodów.
5. Zrozum dowody
każdy badacz oszustw ubezpieczeniowych powinien znać różnicę między faktem, wnioskowaniem i opinią. Fakt jest fragmentem danych, które są obiektywnie prawdziwe, wnioskowanie jest założeniem, które tworzysz na podstawie faktu, a opinia jest subiektywnym przekonaniem, które posiadasz. Podczas tworzenia raportu z dochodzenia, pamiętaj, aby zawierać tylko fakty jako dowód.
dowody muszą być istotne, autentyczne, konkretne i konkretne. Kiedy mamy do czynienia z dowodami fizycznymi, Zawsze miej je w bezpiecznym miejscu. Nigdy nie oznaczaj oryginalnych dokumentów notatkami. Zawsze zachowaj czystą kopię dokumentów dla swoich plików.
zrozumienie, jak prawidłowo zbierać i analizować dowody, zapewnia, że żadne ważne dane nie prześlizgną się przez pęknięcia, które mogłyby spowodować lub przerwać dochodzenie.
6. Zgłoś ustalenia
ostatnim etapem dochodzenia w sprawie oszustw ubezpieczeniowych jest zgłaszanie ustaleń. Dokładne sprawozdanie pokazuje, że dochodzenie było uczciwe, szczegółowe i zgodne z prawem.
dobry raport z dochodzenia powinien zawierać następujące elementy:
- Twoje zrozumienie zarzutu (kto, co, gdzie, kiedy, jak)
- kroki podjęte w dochodzeniu
- kopie dokumentów i innych dowodów rzeczowych
- lista przesłuchujących
- podsumowanie przesłuchań
- wniosek co do tego, czy zarzut został uzasadniony, czy nie
napisz swój raport w języku obiektywnym, unikając przymiotników osądowych lub zapalnych przy opisywaniu szczegółów sprawy. Użyj jak największej liczby bezpośrednich cytatów z rozmówców lub dokumentów. W swoim raporcie uwzględniaj tylko fakty, a nie opinie lub wnioski.