ghidul final pentru investigațiile privind frauda în asigurări
detectarea și identificarea fraudei în asigurări
detectarea fraudei în asigurări este mai ușoară decât pare. Odată ce cunoașteți steagurile roșii ale fraudei, este ușor să identificați o schemă și să o investigați.
un posibil semn de fraudă în asigurări este stratificarea. Aceasta este practica de a utiliza mai multe echivalente de numerar, cum ar fi ordinele de plată de la diferite bănci sau companii de servicii de bani pentru a efectua plăți pe o poliță de asigurare.
structurarea sau efectuarea mai multor depozite mari de numerar într-o perioadă scurtă de timp este un alt semn. Mulți infractori știu că pragul de raportare este de 10.000 USD într-o singură tranzacție. Acest lucru îi determină, de obicei, să facă o serie de depozite (adesea la diferite conturi sau instituții financiare) în cantități mai mici. Structurarea poate fi evidentă, cum ar fi depunerea a 9.900 USD în fiecare zi sau mai greu de observat, cum ar fi două tranzacții de 5.000 USD la două bănci diferite în aceeași zi.
aceste practici sunt steaguri roșii pentru spălarea banilor, care pot merge mână în mână cu frauda de asigurare. Fraudatorii pot folosi banii spălați pentru a cumpăra produse de asigurare pe care nu și le pot permite, pe care le vor încasa mai târziu într-o schemă de fraudă.
tipuri de fraudă de asigurare
comportamentul fraudulos se încadrează în două categorii. Hard insurance fraud se referă la creanțe care sunt complet fabricate. Frauda de asigurare moale este atunci când cineva are o cerere legitimă, dar umflă valoarea pentru a face un profit.
frauda în asigurări acoperă o gamă largă de scheme și infracțiuni. Fraudatorii depun cereri false pentru:
- efracție și furt
- daune vehiculului
- incendiere
- daune de apă
- vătămare corporală
- pierderea vieții
- costurile de îngrijire a sănătății și prescripție
de la pur și simplu falsificarea creanțelor pentru a se angaja în fraudă prin poștă, furt de identitate și fals, fraudatorii găsesc întotdeauna noi modalități de a-și scoate înșelătoriile.
RELATED: urmărirea investigațiilor privind frauda în asigurări utilizând software-ul de gestionare a cazurilor
cine este implicat în frauda în asigurări?
frauda de asigurare este adesea trasă de cineva conectat direct la poliță. Aceasta include titularul poliței sau solicitantul și beneficiarii acestora.
cu toate acestea, insideri de asigurări, cum ar fi brokerii și agenții, precum și paznici, cum ar fi avocații și contabilii, pot fi în spatele unei scheme. Aceștia se înțeleg cu titularul poliței în schimbul unei părți din profituri sau victimizează titularul poliței pentru propriul câștig.
Exemplele includ:
- un mecanic care fabrică o factură pentru mai multe reparații decât mașina necesară după un accident
- un medic care depune codificare medicală necorespunzătoare pentru a primi o plată mai mare decât are dreptul la
- un investigator privat care nu face cu adevărat ancheta privind comportamentul fraudulos
- un avocat care ajută un reclamant să fabrice o poveste despre cum s-au rănit la locul de muncă, astfel încât să poată primi compensația lucrătorului
oamenii sunt mai predispuși să comită fraude de asigurare atunci când vremurile sunt dificile pentru ei financiar. Uneori puteți descoperi fraude oportuniste intervievând prietenii sau vecinii presupusului fraudator despre situația lor financiară.
investigarea fraudei de asigurare
când investigați frauda de asigurare, nu lăsați nicio piatră neîntoarsă. Interviurile oferă o mulțime de informații cheie, dar dovezile vă ajută să puneți cap la cap o narațiune a comportamentului fraudulos. Păstrați următoarele idei în minte în timpul investigației dvs. de fraudă de asigurare.
verificarea activității
pentru a afla tot ce puteți despre reclamant, trebuie să vedeți unde și cum trăiesc. O bună supraveghere de modă veche a casei sau a locului de muncă poate oferi dovezi.
de exemplu, cineva care a solicitat despăgubiri pentru o vătămare la umăr părăsind casa cu o rachetă de tenis, aceasta este o dovadă posibilă pentru frauda în asigurări.
în timp ce vă aflați în vecinătatea reclamantului, cercetați-i pe alții din comunitate. Chiar dacă vecinii nu cunosc bine persoana, este posibil să-și fi respectat stilul de viață. Întrebați despre situația financiară a persoanei asigurate, care poate indica dacă are nevoie de bani rapizi.
în investigațiile de fraudă de asigurare de proprietate, asigurați-vă că pentru a cere, de asemenea, vecinii dacă au văzut sau auzit ceva ieșit din comun în jurul momentul cererii. Aceasta poate include camioane în mișcare sau mai multe veniri și plecări decât de obicei de la casa reclamantului. De asemenea, vă pot ajuta să determinați dacă reclamantul locuiește sau nu în casa lor.
Social Media Evidence
„social media este o mină de aur absolută” pentru investigațiile privind frauda în asigurări, potrivit lui Kelly Riddle, fondatorul companiei private de investigații Kelmar Global.
mulți oameni cred că setarea setărilor de confidențialitate ridicate pe conturile lor de socializare face ca tot ceea ce postează să fie imposibil de accesat. Dimpotrivă, platformele de socializare predau de obicei informații despre utilizatori dacă primesc o citație pentru aceasta.
legate de: 3 moduri de a utiliza social Media în investigațiile privind frauda în asigurări
fraudatorii adesea alunecă online și postează informații care dezvăluie frauda lor. De exemplu, cineva care primește compensația muncitorului pentru un picior rănit poate posta un videoclip în care se joacă fotbal cu copiii lor. Sau, altcineva poate expune neintenționat schema lor, așa cum este cazul în cazul în care prietenii și familia tag-ul reclamantului într-un post incriminatoare.
fraudatorii care sunt mândri de munca lor se pot lăuda cu asta pe rețelele de socializare, crezând că nu vor fi prinși niciodată. Asigurați-vă că căutați conturi alternative, precum și principalele pagini de socializare ale reclamantului pentru a găsi cât mai multe din acest tip de dovezi.
abilitățile solide de cercetare online vă pot face investigațiile mai amănunțite și mai eficiente. Urmăriți acest webinar gratuit pentru a afla tehnici și instrumente utile pentru colectarea informațiilor de care aveți nevoie online.
documentație falsă a cererii
doar pentru că un reclamant a inclus toate documentele relevante în cererea lor nu înseamnă că nu comit fraude de asigurare. De fapt, documentația falsă este o modalitate foarte comună de a scoate o fraudă. Semnele documentelor false includ:
- un număr neobișnuit de chitanțe
- chitanțe falsificate
- declarații false
- fotografii sau chitanțe utilizate pentru mai multe revendicări
când studiați documentația însoțitoare în timpul unei investigații privind frauda în asigurări, folosiți un ochi atent pentru a observa semne de editare. Iluminarea inconsistentă în fotografii și fonturi care nu se potrivesc cu restul documentului sunt câteva exemple comune. Asigurați-vă că pentru a revizui, de asemenea, istoricul reclamantului pentru a vedea dacă au pretins pierderea de aceleași elemente înainte.
reclamantul a respectat regulile?
la depunerea unei cereri, partea asigurată trebuie:
- să notifice prompt pierderea lor
- protejați proprietatea de daune suplimentare, inclusiv să nu o abandonați
- separați orice proprietate deteriorată de proprietatea nedeteriorată
- creați un inventar al articolelor deteriorate
- completați formularele relevante (adică. dovada formularului de pierdere)
- cooperează pe deplin cu ancheta privind frauda în asigurări
nerespectarea regulilor de depunere a unei cereri de asigurare nu este o dovadă definitivă a comportamentului fraudulos, dar poate fi un semn de avertizare. Nerespectarea oricăreia dintre aceste reguli poate indica faptul că subiectul încearcă să ascundă detaliile revendicării lor. Parcurgerea acestei liste de verificare ar trebui să fie primul pas al investigației dvs. de fraudă în asigurări.
investigațiile privind frauda asigurărilor de proprietate
investigațiile privind frauda asigurărilor de proprietate necesită o scufundare mai profundă în stilul de viață al reclamantului. Oamenii încearcă uneori să pretindă pierderea articolelor pe care nu le-au deținut niciodată sau a articolelor care sunt un model mai nou sau mai bun decât ceea ce au pierdut de fapt.
a afla dacă cererea este sau nu frauduloasă necesită o investigație atentă. În primul rând, determinați dacă subiectul își poate permite în mod realist elementele pe care le revendică. O privire rapidă în jurul casei lor, combinată cu o pânză de cartier, ar trebui să vă ofere o idee despre situația financiară a reclamantului.
apoi, în cazul în care cererea include elemente hobby, cum ar fi instrumente muzicale, instrumente, sau arme, determina dacă stilul de viață al reclamantului pare să se potrivească cu asta. Au articole similare sau conexe în casă? Există fotografii cu ei făcând hobby-ul?
găsirea dovezii de proprietate asupra unui articol este mai ușoară decât ați putea crede. Iată câteva documente pe care le puteți solicita solicitantului să le furnizeze atunci când investighează frauda de asigurare:
- chitanțe sau dovada achiziției pentru articolele
- manuale de instrucțiuni ale proprietarului sau pentru articolele
- extrase de card de Credit care arată cumpărarea articolelor
- fotografii care conțin articolele
dacă nu puteți asigura niciunul dintre documentele de mai sus, o alternativă bună este o declarație semnată sub jurământ de prieteni sau membri ai familiei care să ateste că au observat obiectele pierdute articole în casa reclamantului. De asemenea, puteți încerca să validați achiziționarea articolelor direct cu magazinele.
Aflați cum software-ul de gestionare a cazurilor vă poate ajuta să efectuați investigații de fraudă mai eficiente în cartea noastră electronică gratuită.
chei pentru investigațiile de fraudă de asigurare de succes
1. Urmați Legea
dacă doriți ca constatările dvs. să reziste în instanță, trebuie să vă asigurați că investigația dvs. de fraudă de asigurare este efectuată legal.
un factor important de luat în considerare este confidențialitatea. Cunoașteți legile statului dvs. legate de filmarea sau înregistrarea unui subiect sau martor fără consimțământul acestora. Încălcarea legii va face probele inutilizabile.
evitați să folosiți pretexte, cum ar fi „prietenia” subiectului dvs. pe Facebook, atunci când investigați frauda de asigurare. Colectarea informațiilor despre subiect prin mijloace înșelătoare poate fi ușoară, dar poate fi și ilegală. Verificați legile statului dvs. cu privire la investigațiile pretexte și, atunci când aveți dubii, desfășurați investigația privind frauda de asigurare într-o manieră onestă și deschisă.
2. Efectuați o evaluare inițială
înainte de a începe investigația privind frauda în asigurări, aflați cine, ce, unde, când și cum a cazului. Începând cu cât mai multe detalii posibil va face ancheta fraudă de asigurare merge mai lin. Asigurați cât mai multe dovezi cât puteți imediat înainte ca un suspect să aibă șansa de a le elimina sau de a le șterge.
3. Planificați bine ancheta
când investigați frauda în asigurări, planificarea este esențială. Dacă nu reușiți să planificați în mod corespunzător, este posibil să pierdeți detalii importante sau să nu respectați diverse reglementări, cum ar fi raportarea către FinCEN (SUA) sau FINTRAC (Canada).
înainte de a începe ancheta, gândiți-vă la întrebări precum:
- cine ar trebui să fie intervievat?
- în ce ordine ar trebui să conduci aceste interviuri?
- ce documente justificative trebuie să colectați?
- există alte acuzații împotriva subiectului?
- ce entități trebuie să fie informate cu privire la anchetă și cum ar trebui să se facă?
documentarea tot ceea ce trebuie să faceți pe parcursul investigației de fraudă de asigurare de la început vă va ține pe drumul cel bun.
4. Efectuați interviuri mari
interviurile sunt o parte crucială a oricărei investigații. În cazurile de asigurare, acestea sunt esențiale pentru a afla „cum” și „de ce” a comportamentului fraudulos.
începeți prin a vă asigura că controlați procesul de interviu. Alegeți o locație fără distragere, unde subiectul este confortabil.
în loc să folosiți un script, creați o schiță de interviu. Se va simți mai natural, ceea ce îl invită pe intervievat să vă deschidă. Indiferent dacă vorbiți cu acuzatul sau cu un alt intervievat, construiți raport. Începeți interviul cu discuții mici și întrebări ușoare, care vă vor ajuta să vă încălziți.
când creați întrebări de interviu, faceți-le deschise. De exemplu, întreabă „ce s-a întâmplat cu mașina ta?”când investigați o cerere de asigurare auto, mai degrabă decât” v-ați lovit mașina într-un copac pe 23 octombrie?”și” era altcineva în mașină cu tine în acel moment?”Întrebările deschise încurajează intervievatul să împărtășească mai multe informații și pot ajuta la descoperirea dovezilor conexe.
5. Înțelegeți dovezile
fiecare investigator de fraudă în asigurări ar trebui să cunoască diferența dintre fapt, inferență și opinie. Un fapt este o bucată de date care este obiectiv adevărat, o inferență este o presupunere pe care o faceți pe baza unui fapt, iar o opinie este o credință subiectivă pe care o dețineți. Când compilați raportul de investigație, asigurați-vă că includeți doar fapte ca dovezi.
dovezile trebuie să fie relevante, autentice, concrete și specifice. Când aveți de-a face cu dovezi fizice, păstrați-le întotdeauna în siguranță. Nu marcați niciodată documentele originale cu note. Păstrați întotdeauna o copie curată a documentelor pentru fișierele dvs.
înțelegerea modului de colectare și analiză a probelor în mod corespunzător asigură că nu există date importante care să alunece prin fisuri, ceea ce ar putea face sau rupe investigația dvs.
6. Raportați constatările
ultimul pas al unei investigații privind frauda în asigurări este raportarea constatărilor dvs. Un raport amănunțit demonstrează că ancheta a fost corectă, detaliată și legală.
un raport de investigație bun ar trebui să includă următoarele elemente:
- înțelegerea dvs. a acuzației (Cine, Ce, Unde, când, cum)
- măsurile luate în cadrul anchetei
- copii ale documentelor și ale altor probe materiale
- o listă a persoanelor intervievate
- un rezumat al interviurilor
- o concluzie cu privire la faptul dacă afirmația a fost justificată sau nu nu
scrieți raportul într-un limbaj obiectiv, evitând adjectivele judecătoare sau inflamatorii atunci când descrieți detaliile cazului. Utilizați cât mai multe citate directe de la intervievați sau documente. Includeți numai fapte, nu opinii sau inferențe, în raportul dvs.