konečný průvodce vyšetřováním pojistných podvodů
detekce a identifikace pojistných podvodů
detekce pojistných podvodů je snazší, než se zdá. Jakmile znáte červené vlajky podvodu, je snadné identifikovat schéma a prozkoumat jej.
jedním z možných příznaků pojistného podvodu je vrstvení. To je praxe použití více peněžních ekvivalentů, jako jsou peněžní příkazy od různých bank nebo peněžní služby podniky provádět platby na pojistnou smlouvu.
strukturování nebo provádění více velkých peněžních vkladů v krátkém časovém období je dalším znakem. Mnoho podvodníků ví, že práh pro hlášení je 10 000 dolarů v jedné transakci. To je obvykle vede k tomu, aby provedli řadu vkladů (často na různých účtech nebo finančních institucích) v menších částkách. Strukturování může být zřejmé, jako je uložení 9 900 $každý den nebo těžší na místě, jako dvě 5 000 $ transakce ve dvou různých bankách ve stejný den.
tyto praktiky jsou červené vlajky pro praní špinavých peněz, které mohou jít ruku v ruce s pojistnými podvody. Podvodníci mohou použít vyprané peníze na nákup pojistných produktů, které si nemohou dovolit, které později proplatí v systému podvodů.
typy pojistných podvodů
podvodné chování spadá do dvou kategorií. Tvrdý pojistný podvod se týká nároků, které jsou zcela vymyšlené. Měkký pojistný podvod je, když má někdo legitimní nárok, ale nafoukne hodnotu, aby dosáhl zisku.
pojistné podvody pokrývají širokou škálu režimů a trestných činů. Podvodníci podávají nepravdivé nároky na:
- vloupání a krádež
- poškození vozidla
- žhářství
- poškození vodou
- osobní zranění
- ztráty na životech
- náklady na zdravotní péči a předpis
od prostého falšování nároků po zapojení do poštovních podvodů, krádeží identity a padělání podvodníci vždy hledají nové způsoby, jak vytáhnout své podvody.
související: sledování vyšetřování pojistných podvodů pomocí softwaru pro správu případů
kdo je zapojen do pojistných podvodů?
pojistné podvody jsou často staženy někým, kdo je přímo spojen s pojistkou. To zahrnuje pojistníka nebo žadatele a jejich příjemce.
za systémem však mohou být insideři pojištění, jako jsou makléři a agenti, stejně jako strážci, jako jsou právníci a účetní. Dohodnou se s pojistníkem výměnou za část zisku nebo obětují pojistníka pro svůj vlastní zisk.
příklady zahrnují:
- mechanik zhotovení účet za více oprav než auto požadované po nehodě
- lékař předkládající nesprávné lékařské kódování získat vyšší platbu, než mají nárok na
- soukromý detektiv není opravdu dělá vyšetřování podvodného chování
- advokát pomáhá navrhovatel vymyslet příběh o tom, jak se zranit na práci, aby mohli obdržet náhradu pracovníka
lidé jsou více pravděpodobné, že se dopustí pojistného podvodu, když je doba trvání jsou pro ně finančně těžké. Někdy můžete objevit oportunistické podvody rozhovorem s přáteli nebo sousedy údajného podvodníka o jejich finanční situaci.
vyšetřování pojistných podvodů
při vyšetřování pojistných podvodů nenechávejte žádný kámen na kameni. Rozhovory poskytují mnoho klíčových informací, ale důkazy vám pomohou sestavit příběh podvodného chování. Během vyšetřování pojistných podvodů mějte na paměti následující nápady.
kontrola aktivity
Chcete-li se dozvědět vše o žadateli, musíte zjistit, kde a jak žijí. Dobrý staromódní dohled nad jejich domovem nebo pracovištěm může poskytnout důkazy.
například někdo, kdo požadoval náhradu za zranění ramene opouštějící svůj domov s tenisovou raketou, to je možný důkaz pojistného podvodu.
když jste v sousedství žadatele, obraťte se na ostatní v komunitě. I když sousedé toho člověka dobře neznají, možná pozorovali svůj životní styl. Zeptejte se na finanční situaci pojištěné osoby, která může naznačovat, zda potřebuje rychlé peníze.
při vyšetřování podvodů s pojištěním majetku se nezapomeňte také zeptat sousedů, zda v době reklamace viděli nebo slyšeli něco neobvyklého. To může zahrnovat pohybující se kamiony nebo více příchodů a odchodů než obvykle z domova žadatele. Mohou vám také pomoci určit, zda žadatel skutečně žije ve svém domě.
sociální média důkaz
„sociální média jsou absolutní zlatý důl“ pro vyšetřování pojistných podvodů, podle Kelly Riddle, zakladatele soukromé vyšetřovací společnosti Kelmar Global.
mnoho lidí si myslí, že nastavení vysokých nastavení ochrany osobních údajů na jejich účtech sociálních médií znemožňuje přístup ke všemu, co zveřejňují. Naopak platformy sociálních médií obvykle předávají informace o uživateli, pokud za ně obdrží předvolání.
související: 3 způsoby, jak používat sociální média při vyšetřování pojistných podvodů
podvodníci často sklouzávají online a zveřejňují informace odhalující jejich podvody. Například, někdo, kdo obdrží náhradu za zraněnou nohu, může zveřejnit video, na kterém hraje fotbal se svými dětmi. Nebo, někdo jiný může neúmyslně odhalit svůj plán, jako je tomu v případě, že přátelé a rodina označí žadatele inkriminovaným příspěvkem.
podvodníci, kteří jsou hrdí na svou práci, se mohou chlubit na sociálních médiích, protože si myslí, že se nikdy nechytí. Nezapomeňte hledat alternativní účty a hlavní stránky sociálních médií žadatele, abyste našli co nejvíce tohoto typu důkazů.
solidní online výzkumné dovednosti mohou vaše vyšetřování důkladnější a efektivnější. Podívejte se na tento bezplatný webinář, kde se dozvíte užitečné techniky a nástroje pro shromažďování informací, které potřebujete online.
Falešná dokumentace nároku
to, že žadatel zahrnul všechny příslušné dokumenty do svého nároku, neznamená, že se nedopouští pojistného podvodu. Ve skutečnosti, falešná dokumentace je velmi běžný způsob, jak vytáhnout podvod. Známky falešných dokumentů zahrnují:
- neobvyklý počet účtenek
- padělané účtenky
- falešné čestné prohlášení
- fotografie nebo příjmy použité pro více než jednu reklamaci
při studiu doprovodné dokumentace během vyšetřování pojistného podvodu použijte bystré oko, abyste zjistili známky úpravy. Nekonzistentní osvětlení fotografií a písem, které neodpovídají zbytku dokumentu, jsou některé běžné příklady. Nezapomeňte také zkontrolovat historii žadatele, abyste zjistili, zda již dříve prohlásili ztrátu stejných položek.
dodržoval žadatel pravidla?
při podání reklamace musí pojištěný:
- okamžitě oznamte jejich ztrátu
- Chraňte majetek před dalším poškozením, včetně jeho neopuštění
- oddělte poškozený majetek od nepoškozeného majetku
- Vytvořte soupis poškozených položek
- vyplňte příslušné formuláře (tj. doklad o ztrátě formuláře)
- plně spolupracovat s vyšetřováním pojistného podvodu
nedodržení pravidel pro podání pojistné události není definitivním důkazem podvodného jednání, ale může to být varovný signál. Nedodržení některého z těchto pravidel může znamenat, že se subjekt snaží skrýt podrobnosti o svém nároku. Procházení tohoto kontrolního seznamu by mělo být prvním krokem vyšetřování pojistných podvodů.
vyšetřování podvodů s pojištěním majetku
vyšetřování podvodů s pojištěním majetku vyžaduje hlubší ponor do životního stylu žadatele. Lidé se někdy snaží nárokovat ztrátu položek, které nikdy nevlastnili, nebo položek, které jsou novějším nebo lepším modelem než to, co skutečně ztratili.
zjištění, zda je nárok podvodný, vyžaduje pečlivé vyšetřování. Nejprve zjistěte, zda si subjekt může realisticky dovolit položky, které tvrdí. Rychlý pohled kolem jejich domov v kombinaci s okolí plátna by vám představu o finanční situaci žadatele.
dále, pokud nárok zahrnuje hobby předměty, jako jsou hudební nástroje, nástroje nebo zbraně, určete, zda se zdá, že životní styl žadatele odpovídá tomu. Mají v domě podobné nebo související položky? Jsou tam fotky z nich dělá hobby?
nalezení důkazu o vlastnictví položky je snazší, než si myslíte. Zde jsou některé dokumenty, které můžete požádat žadatele o poskytnutí při vyšetřování pojistných podvodů:
- příjmy nebo doklad o nákupu položek
- Návody vlastníka nebo návody k použití položek
- výpisy z kreditní karty zobrazující nákup položek
- fotografie obsahující položky
pokud nemůžete zabezpečit žádný z výše uvedených dokumentů, dobrou alternativou je podepsané čestné prohlášení přátel nebo rodinných příslušníků o tom, že pozorovali ztracené položky v domě žadatele. Můžete se také pokusit ověřit nákup položek přímo v obchodech.
zjistěte, jak vám software pro správu případů může pomoci provádět efektivnější vyšetřování podvodů v naší bezplatné e-knize.
klíče k úspěšnému vyšetřování pojistných podvodů
1. Postupujte podle zákona
pokud chcete, aby vaše zjištění obstála u soudu, musíte se ujistit, že vyšetřování pojistného podvodu je vedeno legálně.
jedním z hlavních faktorů, které je třeba zvážit, je soukromí. Znáte své státní zákony týkající se natáčení nebo nahrávání subjektu nebo svědka bez jejich souhlasu. Porušení zákona způsobí, že důkazy budou nepoužitelné.
při vyšetřování pojistných podvodů nepoužívejte záminku, jako je „přátelství“ vašeho subjektu na Facebook. Shromažďování informací o předmětu klamavými prostředky může být snadné, ale může být také nezákonné. Zkontrolujte zákony svého státu pod záminkou vyšetřování a v případě pochybností, proveďte vyšetřování pojistných podvodů čestným a otevřeným způsobem.
2. Proveďte počáteční posouzení
než začnete vyšetřovat pojistné podvody, zjistěte, kdo, co, kde, kdy a jak případu. Počínaje s co největším počtem podrobností, jak je to možné, bude vyšetřování pojistných podvodů probíhat hladce. Zajistěte co nejvíce důkazů, než bude mít podezřelý šanci je zlikvidovat nebo smazat.
3. Naplánujte vyšetřování dobře
při vyšetřování pojistných podvodů je plánování nezbytné. Pokud se vám nepodaří správně naplánovat, můžete zmeškat důležité podrobnosti nebo nedodržet různé předpisy, jako je hlášení společnosti FinCEN (USA) nebo FINTRAC (Kanada).
než začnete vyšetřování, přemýšlejte o otázkách, jako jsou:
- kdo by měl být dotazován?
- v jakém pořadí byste měli tyto rozhovory vést?
- jaké podpůrné dokumenty potřebujete shromáždit?
- existují nějaká další obvinění proti tomuto tématu?
- které subjekty musí být informovány o vyšetřování a jak by mělo být provedeno?
zdokumentování všeho, co musíte udělat během vyšetřování pojistných podvodů od začátku, vás udrží na správné cestě.
4. Provádějte skvělé rozhovory
rozhovory jsou klíčovou součástí každého vyšetřování. V pojistných případech jsou rozhodující pro zjištění“ jak „a“ proč “ podvodného chování.
Začněte tím, že zajistíte, že budete řídit proces pohovoru. Vyberte si místo bez rozptýlení, kde je objekt pohodlný.
místo použití skriptu vytvořte obrys rozhovoru. Bude se cítit přirozeněji, což vyzve dotazovaného, aby se vám otevřel. Ať už mluvíte s obviněným nebo jiným dotazovaným, budujte vztah. Začněte rozhovor s malými řečmi a snadnými otázkami, které jim pomohou zahřát se na vás.
při tvorbě otázek na pohovor je nechte otevřené. Například, zeptejte se „co se stalo s vaším autem?“při vyšetřování pojistné události na auto, spíše než“ jste 23. října narazili autem do stromu?“a“ byl v té době s vámi v autě někdo jiný?“Otevřené otázky povzbuzují dotazovaného ke sdílení více informací a mohou pomoci odhalit související důkazy.
5. Porozumět důkazům
každý vyšetřovatel pojistných podvodů by měl znát rozdíl mezi skutečností, závěrem a názorem. Fakt je údaj, který je objektivně pravdivý, závěr je předpoklad, který učiníte na základě skutečnosti, a názor je subjektivní víra, kterou držíte. Při sestavování vyšetřovací zprávy nezapomeňte jako důkaz uvést pouze fakta.
důkazy musí být relevantní, autentické, konkrétní a specifické. Když se zabýváte fyzickými důkazy, vždy je udržujte v bezpečí. Nikdy neoznačujte originální dokumenty poznámkami. Vždy mějte čistou kopii dokumentů pro vaše soubory.
pochopení toho, jak správně shromažďovat a analyzovat důkazy, nezajišťuje žádné důležité údaje, které by mohly způsobit nebo narušit vaše vyšetřování.
6. Nahlásit zjištění
posledním krokem vyšetřování pojistných podvodů je hlášení vašich zjištění. Důkladná zpráva prokazuje, že vyšetřování bylo spravedlivé, podrobné a zákonné.
dobrá zpráva o vyšetřování by měla obsahovat následující položky:
- vaše chápání obvinění (kdo, co, kde, kdy, jak)
- kroky podniknuté při vyšetřování
- kopie dokumentů a jiných materiálních důkazů
- seznam dotazovaných
- shrnutí rozhovorů
- závěr, zda bylo tvrzení opodstatněné nebo ne
napište svou zprávu objektivním jazykem a vyhněte se odsuzující nebo zánětlivá adjektiva při popisu podrobností případu. Použijte co nejvíce přímých nabídek od dotazovaných nebo dokumentů. Ve své zprávě uveďte pouze fakta, nikoli názory nebo závěry.