The Ultimate Guide to Insurance Fraud Investigations
Rilevamento e identificazione delle frodi assicurative
Rilevamento delle frodi assicurative è più facile di quanto sembri. Una volta che conosci le bandiere rosse della frode, è facile identificare uno schema e investigarlo.
Un possibile segno di frode assicurativa è la stratificazione. Questa è la pratica di utilizzare più mezzi equivalenti come vaglia da diverse banche o servizi di denaro imprese per effettuare pagamenti su una polizza assicurativa.
Strutturare, o effettuare più grandi depositi in contanti entro un breve periodo di tempo, è un altro segno. Molti truffatori sanno che la soglia per la segnalazione è di $10.000 in una transazione. Questo di solito li porta a fare un certo numero di depositi (spesso presso diversi conti o istituzioni finanziarie) in quantità minori. La strutturazione può essere ovvia, come depositare 9 9,900 ogni giorno o più difficile da individuare, come due transazioni da 5 5,000 in due banche diverse nello stesso giorno.
Queste pratiche sono bandiere rosse per il riciclaggio di denaro, che può andare di pari passo con le frodi assicurative. I truffatori possono utilizzare denaro riciclato per acquistare prodotti assicurativi che non possono davvero permettersi, che incasseranno in seguito in uno schema di frode.
Tipi di frode assicurativa
Il comportamento fraudolento si divide in due categorie. Frode assicurativa duro si riferisce a crediti che sono completamente fabbricati. Soft frode assicurativa è quando qualcuno ha un reclamo legittimo, ma gonfia il valore per realizzare un profitto.
Le frodi assicurative coprono una vasta gamma di schemi e reati. I truffatori file falsi reclami per:
- furto con Scasso e furto
- danni al Veicolo
- incendio Doloso
- danni da Acqua
- lesioni Personali
- Perdita di una vita umana
- assistenza Sanitaria e la prescrizione dei costi
semplicemente falsificare i crediti a impegnarsi nella mail di frode, furto di identità, e la contraffazione, i truffatori sono sempre in ricerca di nuovi modi per tirare fuori le loro truffe.
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Chi è coinvolto nelle frodi assicurative?
Frode assicurativa è spesso tirato fuori da qualcuno direttamente collegato alla politica. Ciò include il contraente o il richiedente e i loro beneficiari.
Tuttavia, gli insider assicurativi come broker e agenti, così come i guardiani come avvocati e contabili, possono essere dietro a uno schema. Essi colludono con il titolare della polizza in cambio di una parte dei profitti o vittimizzare il titolare della polizza per il proprio guadagno.
Gli esempi includono:
- Un meccanico fabbricazione di un disegno di legge per ulteriori riparazioni di auto richiesto dopo un incidente
- Un medico invio improprio codifica medica per ricevere un pagamento superiore che hanno il diritto di
- Un investigatore privato non davvero fare l’indagine sul comportamento fraudolento
- Un avvocato di aiutare un attore fabbricare una storia su come farsi male sul lavoro in modo che possano ricevere compensazione dell’operaio
le Persone sono più propensi a commettere la frode di assicurazione quando i tempi sono duri per loro finanziariamente. A volte puoi scoprire frodi opportunistiche intervistando gli amici o i vicini del presunto truffatore sulla loro situazione finanziaria.
Indagare sulle frodi assicurative
Quando si indaga sulle frodi assicurative, non lasciare nulla di intentato. Le interviste forniscono molte informazioni chiave, ma le prove ti aiutano a mettere insieme una narrazione del comportamento fraudolento. Tenere le seguenti idee in mente durante la vostra indagine frode assicurativa.
Controllo attività
Per imparare tutto il possibile sul richiedente, è necessario vedere dove e come vivono. Buona sorveglianza vecchio stile della loro casa o sul posto di lavoro in grado di fornire prove.
Ad esempio, qualcuno che ha chiesto un risarcimento per un infortunio alla spalla lasciando la loro casa con una racchetta da tennis, che è possibile prova per frode assicurativa.
Mentre sei nel quartiere del ricorrente, cerca altri nella comunità. Anche se i vicini non conoscono bene la persona, potrebbero aver osservato il loro stile di vita. Chiedi informazioni sulla situazione finanziaria della persona assicurata, che può indicare se hanno bisogno di denaro veloce.
Nelle indagini sulle frodi assicurative di proprietà, assicurati di chiedere anche ai vicini se hanno visto o sentito qualcosa fuori dall’ordinario durante il periodo del reclamo. Questo può includere lo spostamento di camion o più andirivieni del solito dalla casa del richiedente. Essi possono anche aiutare a determinare se il richiedente è in realtà vive nella loro casa.
Social Media Evidence
“I social media sono una miniera d’oro assoluta” per le indagini sulle frodi assicurative, secondo Kelly Riddle, fondatrice della società di investigazione privata Kelmar Global.
Molte persone pensano che l’impostazione di impostazioni di privacy elevate sui loro account di social media renda impossibile l’accesso a tutto ciò che pubblicano. Al contrario, le piattaforme di social media di solito consegnano informazioni sugli utenti se ricevono un mandato di comparizione per questo.
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I truffatori spesso scivolano online e pubblicano informazioni che rivelano la loro frode. Per esempio, qualcuno che riceve la compensazione del lavoratore per un piede ferito può pubblicare un video di se stessi giocando a calcio con i loro figli. Oppure, qualcun altro potrebbe involontariamente esporre il proprio schema, come nel caso in cui amici e familiari taggino il richiedente in un post incriminante.
I truffatori che sono orgogliosi del loro lavoro possono vantarsene sui social media, pensando che non verranno mai scoperti. Assicurati di cercare account alternativi e le principali pagine di social media del richiedente per trovare il maggior numero possibile di questo tipo di prove.
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Documentazione falsa del reclamo
Solo perché un richiedente ha incluso tutti i documenti pertinenti nella sua richiesta non significa che non stia commettendo frodi assicurative. Infatti, documentazione falsa è un modo molto comune per tirare fuori una frode. I segni di documenti falsi includono:
- Un numero insolito di ricevute
- Ricevute falsificate
- Dichiarazioni giurate false
- Foto o ricevute utilizzate per più di un reclamo
Quando studi la documentazione di accompagnamento durante un’indagine sulle frodi assicurative, usa un occhio attento per individuare i segni di modifica. L’illuminazione incoerente nelle foto e nei caratteri che non corrispondono al resto del documento sono alcuni esempi comuni. Assicurarsi di rivedere anche la storia del richiedente per vedere se hanno sostenuto la perdita degli stessi elementi prima.
Il richiedente ha seguito le regole?
Al momento della presentazione di un reclamo, l’assicurato deve:
- Informare tempestivamente della loro perdita
- Proteggere la proprietà da ulteriori danni, incluso non abbandonarla
- Separare qualsiasi proprietà danneggiata dalla proprietà non danneggiata
- Creare un inventario degli articoli danneggiati
- Compilare moduli pertinenti (ad es. proof of loss form)
- Cooperare pienamente con l’indagine sulle frodi assicurative
Non seguire le regole di presentazione di un reclamo assicurativo non è una prova definitiva di comportamento fraudolento, ma può essere un segnale di avvertimento. Il mancato rispetto di una di queste regole può indicare che il soggetto sta cercando di nascondere i dettagli della loro richiesta. Andando oltre questa lista di controllo dovrebbe essere il primo passo della vostra indagine frode assicurativa.
Indagini sulle frodi assicurative di proprietà
Le indagini sulle frodi assicurative di proprietà richiedono un tuffo più profondo nello stile di vita del richiedente. Le persone a volte cercano di rivendicare la perdita di oggetti che non hanno mai posseduto o oggetti che sono un modello più recente o migliore di quello che hanno effettivamente perso.
Capire se il reclamo è fraudolento richiede un’attenta indagine. In primo luogo, determinare se il soggetto potrebbe realisticamente permettersi gli elementi che stanno sostenendo. Un rapido sguardo intorno alla loro casa in combinazione con una tela di quartiere dovrebbe darvi un’idea della situazione finanziaria del richiedente.
Successivamente, se il reclamo include oggetti per hobby come strumenti musicali, strumenti o pistole, determinare se lo stile di vita del richiedente sembra adattarsi a questo. Hanno oggetti simili o correlati in casa? Ci sono foto di loro che fanno l’hobby?
Trovare la prova della proprietà di un elemento è più facile di quanto si possa pensare. Qui ci sono alcuni documenti che si può chiedere al richiedente di fornire quando si indaga frode assicurativa:
- Ricevute o la prova di acquisto per gli elementi
- Proprietario o di manuali di istruzione per gli elementi
- carta di Credito dichiarazioni mostrando un acquisto
- Foto contenente gli elementi
Se non è possibile garantire la sicurezza di qualsiasi dei documenti di cui sopra, una buona alternativa è sottoscritta la dichiarazione giurata da parte di amici o familiari che dichiarano di osservare gli oggetti smarriti del richiedente a casa. Puoi anche tentare di convalidare l’acquisto degli articoli direttamente con i negozi.
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Chiavi per indagini sulle frodi assicurative di successo
1. Seguire la legge
Se si desidera che i risultati di tenere in tribunale, è necessario assicurarsi che la vostra indagine di frode assicurativa è condotta legalmente.
Un fattore importante da considerare è la privacy. Conoscere le leggi dello stato relative alle riprese o la registrazione di un soggetto o testimone senza il loro consenso. Infrangere la legge rendera ‘ le prove inutilizzabili.
Evita di usare il pretesto, come” friending ” il tuo soggetto su Facebook, quando investighi sulle frodi assicurative. Raccogliere informazioni sull’argomento attraverso mezzi ingannevoli può essere facile ma può anche essere illegale. Controlla le leggi del tuo stato su indagini pretestuose e in caso di dubbio, conduci le tue indagini sulle frodi assicurative in modo onesto e aperto.
2. Condurre una valutazione iniziale
Prima di iniziare l’indagine sulle frodi assicurative, capire chi, cosa, dove, quando e come del caso. Partendo con il maggior numero possibile di dettagli farà l’indagine sulle frodi assicurative andare più agevolmente. Assicurati quante più prove puoi subito prima che un sospetto abbia la possibilità di eliminarlo o eliminarlo.
3. Pianificare bene l’indagine
Quando si indaga sulle frodi assicurative, la pianificazione è essenziale. Se non si riesce a pianificare correttamente, è possibile perdere dettagli importanti o non rispettare varie normative, come la segnalazione a FinCEN (USA) o FINTRAC (Canada).
Prima di iniziare l’indagine, pensa a domande come:
- Chi dovrebbe essere intervistato?
- In che ordine dovresti condurre quelle interviste?
- Quali documenti giustificativi è necessario raccogliere?
- Ci sono altre accuse contro il soggetto?
- Quali entità devono essere informate dell’inchiesta e come dovrebbe essere effettuata?
Documentare tutto ciò che devi fare durante l’indagine sulle frodi assicurative fin dall’inizio ti terrà in pista.
4. Esegui grandi interviste
Le interviste sono una parte cruciale di qualsiasi indagine. Nei casi di assicurazione, sono fondamentali per scoprire il ” come “e” perché ” del comportamento fraudolento.
Inizia assicurandoti di controllare il processo di intervista. Scegli un luogo privo di distrazioni in cui il soggetto sia a suo agio.
Invece di utilizzare uno script, creare un profilo intervista. Si sentirà più naturale, che invita l’intervistato ad aprirsi a te. Se si sta parlando con l’imputato o un altro intervistato, costruire un rapporto. Inizia l’intervista con chiacchiere e domande facili, che li aiuteranno a scaldarti.
Quando si creano domande di intervista, rendile aperte. Ad esempio, chiedi ” Cosa è successo alla tua auto?”quando indaghi su un reclamo di assicurazione auto, piuttosto che” Hai investito la tua auto contro un albero il 23 ottobre?”e” C’era qualcun altro in macchina con te in quel momento?”Le domande aperte incoraggiano l’intervistato a condividere maggiori informazioni e possono aiutare a scoprire prove correlate.
5. Comprendere le prove
Ogni investigatore di frodi assicurative dovrebbe conoscere la differenza tra fatto, inferenza e opinione. Un fatto è un dato oggettivamente vero, un’inferenza è un’ipotesi che fai basata su un fatto, e un’opinione è una credenza soggettiva che tieni. Quando si compila il rapporto di indagine, assicurarsi di includere solo i fatti come prova.
Le prove devono essere pertinenti, autentiche, concrete e specifiche. Quando si tratta di prove fisiche, tenerlo sempre al sicuro. Non contrassegnare mai i documenti originali con note. Tenere sempre una copia pulita dei documenti per i file.
Capire come raccogliere e analizzare le prove in modo corretto assicura che nessun dato importante scivola attraverso le fessure, che potrebbero fare o rompere la vostra indagine.
6. Segnala i risultati
La fase finale di un’indagine sulle frodi assicurative sta segnalando i tuoi risultati. Un rapporto approfondito dimostra che l’indagine è stata equa, dettagliata e legittima.
Un buon rapporto di indagine dovrebbe includere i seguenti elementi:
- la Vostra comprensione dell’accusa (chi, cosa, dove, quando, come)
- Le misure adottate nell’indagine
- Copie di documenti e di altro materiale di prova
- Un elenco degli intervistati
- Una sintesi delle interviste
- Una conclusione se l’accusa è stata motivata o non
Scrivere il vostro rapporto dell’obiettivo di lingua, evitando di giudizio o infiammatorie aggettivi quando descrive i dettagli del caso. Utilizzare il maggior numero possibile di citazioni dirette da intervistati o documenti. Includi solo fatti, non opinioni o inferenze, nel tuo rapporto.