the Ultimate Guide to Insurance Fraud Investigations
het opsporen en identificeren van verzekeringsfraude
het opsporen van verzekeringsfraude is eenvoudiger dan het lijkt. Zodra u de rode vlaggen van fraude kent, is het gemakkelijk om een regeling te identificeren en te onderzoeken.
een mogelijk teken van verzekeringsfraude is gelaagdheid. Dit is de praktijk van het gebruik van meerdere kasequivalenten zoals postwissels van verschillende banken of gelddiensten bedrijven om betalingen te doen op een verzekeringspolis.
structureren, of meerdere grote deposito ‘ s in contanten binnen een korte periode doen, is een ander teken. Veel fraudeurs weten dat de drempel voor rapportage is $ 10.000 in één transactie. Dit leidt meestal tot het maken van een aantal deposito ‘ s (vaak op verschillende rekeningen of financiële instellingen) in kleinere bedragen. Structurering kan duidelijk zijn, zoals het storten van $ 9.900 per dag of moeilijker te herkennen, zoals twee $ 5.000 transacties bij twee verschillende banken op dezelfde dag.
deze praktijken zijn rode vlaggen voor het witwassen van geld, wat hand in hand kan gaan met verzekeringsfraude. Fraudeurs kunnen witgewassen geld gebruiken om verzekeringsproducten te kopen die ze zich niet echt kunnen veroorloven, die ze later in een fraudestelsel zullen uitbetalen.
soorten verzekeringsfraude
frauduleus gedrag valt in twee categorieën. Harde verzekeringsfraude verwijst naar claims die volledig zijn gefabriceerd. Soft insurance fraude is wanneer iemand heeft een legitieme claim, maar verhoogt de waarde om winst te maken.Verzekeringsfraude bestrijkt een breed scala aan regelingen en misdrijven. Fraudeurs valse claims indienen voor:
- inbraak en diefstal
- voertuigschade
- brandstichting
- waterschade
- persoonlijk letsel
- verlies van mensenlevens
- kosten van gezondheidszorg en recept
van het simpelweg vervalsen van claims tot het plegen van postfraude, identiteitsdiefstal en vervalsing, vinden fraudeurs steeds nieuwe manieren om hun oplichting te doen.
gerelateerd: onderzoek naar verzekeringsfraude volgen met behulp van Casemanagementsoftware
Wie is betrokken bij verzekeringsfraude?
verzekeringsfraude wordt vaak gepleegd door iemand die direct verbonden is met de polis. Dit geldt ook voor de verzekeringnemer of aanvrager en zijn begunstigden.
insurance insiders zoals makelaars en agenten, evenals poortwachters zoals advocaten en accountants, kunnen echter achter een regeling staan. Zij spannen samen met de verzekeringnemer in ruil voor een deel van de winst of maken de verzekeringnemer tot slachtoffer voor hun eigen gewin.
voorbeelden zijn::
- Een monteur het vervaardigen van een wetsvoorstel voor meer gebreken dan de auto na een ongeval
- Een arts indienen van onjuiste medische codering voor het ontvangen van een hogere vergoeding dan hebben ze recht op
- Een privé-detective niet echt bezig met het onderzoek naar de frauduleuze gedrag
- Een advocaat helpen van een eiser fabriceren een verhaal over hoe ze zich pijn doen op de baan, zodat ze kunnen ontvangt de werknemer de vergoeding
Mensen meer geneigd zijn tot het plegen van verzekeringsfraude in moeilijke tijden voor hen financieel. U kunt soms opportunistische fraude ontdekken door vrienden of buren van de vermeende fraudeur te interviewen over hun financiële situatie.
onderzoek naar verzekeringsfraude
bij onderzoek naar verzekeringsfraude, laat geen middel onbeproefd. Interviews bieden veel belangrijke informatie, maar bewijs helpt je een verhaal van het frauduleuze gedrag samen te stellen. Houd de volgende ideeën in gedachten tijdens uw verzekeringsfraude onderzoek.
activiteitscontrole
om alles te weten te komen over de aanvrager, moet u zien waar en hoe hij woont. Goede ouderwetse bewaking van hun huis of werkplek kan bewijs leveren.
bijvoorbeeld iemand die een vergoeding heeft aangevraagd voor een schouderblessure die zijn huis verlaat met een tennisracket, dat is mogelijk bewijs voor verzekeringsfraude.
terwijl u in de buurt van de aanvrager bent, moet u anderen in de gemeenschap ondervragen. Zelfs als de buren de persoon niet goed kennen, kunnen ze hun levensstijl hebben waargenomen. Vraag naar de financiële situatie van de verzekerde, die kan aangeven of ze behoefte hebben aan snel geld.
bij fraudeonderzoeken in verband met onroerend goedverzekeringen moet u ook aan de buren vragen of zij iets ongewoons hebben gezien of gehoord rond het tijdstip van de aanvraag. Dit kan onder meer bewegende vrachtwagens of meer komen en gaan dan normaal uit het huis van de eiser. Zij kunnen u ook helpen bepalen of de aanvrager daadwerkelijk in hun huis woont of niet.
Social Media bewijs
“Social media is een absolute goudmijn” voor verzekeringsfraude onderzoeken, volgens Kelly Riddle, oprichter van private investigation company Kelmar Global.
veel mensen denken dat het instellen van hoge privacy-instellingen op hun sociale media-accounts maakt alles wat ze posten onmogelijk om toegang te krijgen. Integendeel, social media platforms meestal overhandigen gebruikersinformatie als ze een dagvaarding voor het ontvangen.
gerelateerd: 3 manieren om sociale Media te gebruiken bij onderzoeken naar verzekeringsfraude
fraudeurs maken vaak online fouten en plaatsen informatie die hun fraude aan het licht brengt. Bijvoorbeeld, iemand die werknemer compensatie voor een gewonde voet kan post een video van zichzelf voetballen met hun kinderen. Of, iemand anders kan onbedoeld bloot hun regeling, zoals het geval is als vrienden en familie tag de eiser in een belastende post.Fraudeurs die trots zijn op hun werk kunnen erover opscheppen op sociale media, denkend dat ze nooit gepakt zullen worden. Zorg ervoor om te zoeken naar alternatieve accounts, evenals de eiser de belangrijkste sociale media pagina ‘ s om zo veel van dit soort bewijs als je kunt vinden.
solide online onderzoeksvaardigheden kunnen uw onderzoeken grondiger en efficiënter maken. Bekijk dit gratis webinar om nuttige technieken en hulpmiddelen te leren voor het verzamelen van informatie die u online nodig hebt.
valse documentatie van de vordering
alleen omdat een eiser alle relevante documenten in zijn vordering heeft opgenomen, betekent niet dat hij geen verzekeringsfraude pleegt. In feite, valse documentatie is een veel voorkomende manier om te trekken uit een fraude. Tekenen van valse documenten omvatten:
- een ongewoon aantal ontvangsten
- vervalste ontvangsten
- valse verklaringen
- foto ‘ s of ontvangsten gebruikt voor meer dan één vordering
bij het bestuderen van begeleidende documentatie tijdens een verzekeringsfraude onderzoek, gebruik een scherp oog om tekenen van bewerking te herkennen. Inconsistente verlichting in foto ‘ s en lettertypen die niet overeenkomen met de rest van het document zijn enkele veel voorkomende voorbeelden. Zorg ervoor dat u ook de geschiedenis van de eiser te controleren om te zien of ze het verlies van dezelfde items vóór hebben geclaimd.
heeft de aanvrager de regels gevolgd?
bij het indienen van een vordering moet de verzekerde:
- geef onmiddellijk bericht van verlies
- Bescherm de goederen tegen verdere schade, inclusief het niet opgeven
- scheid alle beschadigde goederen van onbeschadigde goederen
- Maak een inventaris van beschadigde goederen
- vul relevante formulieren in (d.w.z. bewijs van verlies)
- volledig mee te werken aan het onderzoek naar verzekeringsfraude
het niet volgen van de regels voor het indienen van een verzekeringsclaim is geen definitief bewijs van frauduleus gedrag, maar het kan een waarschuwing zijn. Niet-naleving van een van deze regels kan erop wijzen dat de betrokkene probeert details van zijn claim te verbergen. Het doornemen van deze checklist moet de eerste stap van uw verzekering fraude onderzoek.
onderzoeken naar fraude met onroerend Goedverzekeringen
onderzoeken naar fraude met onroerend Goedverzekeringen vereisen een dieper inzicht in de levensstijl van de aanvrager. Mensen soms proberen om het verlies van items die ze nooit eigendom of items die een nieuwer of beter model dan wat ze eigenlijk verloren beweren.
om na te gaan of de claim frauduleus is, moet zorgvuldig worden onderzocht. Ten eerste, bepalen of het onderwerp realistisch zou kunnen veroorloven de items die ze claimen. Een snelle blik rond hun huis in combinatie met een buurt buurtonderzoek moet u een idee van de financiële situatie van de eiser te geven.
vervolgens, indien de claim hobbyartikelen zoals muziekinstrumenten, gereedschap of geweren omvat, bepalen of de levensstijl van de eiser daarmee lijkt te passen. Hebben ze soortgelijke of gerelateerde items in het huis? Zijn er foto ‘ s van hen die de hobby doen?
het vinden van bewijs van eigendom van een item is gemakkelijker dan u zou denken. Hier zijn enkele documenten die u de eiser kunt vragen om te verstrekken bij het onderzoeken van verzekeringsfraude:
- ontvangstbewijzen of aankoopbewijs voor de items
- eigenaar of instructiehandleiding voor de items
- creditcardafschriften waaruit de aankoop van de items
- foto ‘ s met de items
Als u geen van de bovenstaande documenten kunt beveiligen, is een goed alternatief een ondertekende verklaring onder ede van vrienden of familieleden waarin staat dat zij de verloren items in het huis van de eiser hebben waargenomen. U kunt ook proberen om de aankoop van de items rechtstreeks te valideren met winkels.
ontdek hoe casemanagementsoftware u kan helpen doeltreffender fraudeonderzoeken uit te voeren in ons gratis eBook.
sleutels tot succesvolle onderzoeken naar verzekeringsfraude
1. Volg de wet
Als u wilt dat uw bevindingen in de rechtbank stand houden, moet u ervoor zorgen dat uw onderzoek naar verzekeringsfraude legaal wordt uitgevoerd.
een belangrijke factor om rekening mee te houden is de privacy. Ken uw staatswetten met betrekking tot het filmen of opnemen van een onderwerp of getuige zonder hun toestemming. De wet overtreden maakt het bewijs onbruikbaar.
vermijd het gebruik van voorwendsel, zoals “friending” uw onderwerp op Facebook, bij het onderzoeken van verzekeringsfraude. Het verzamelen van informatie over het onderwerp door middel van misleidende middelen kan gemakkelijk zijn, maar het kan ook illegaal zijn. Controleer de wetten van uw staat onder voorwendsel onderzoeken en bij twijfel, voeren uw verzekering fraude onderzoek op een eerlijke en open manier.
2. Voer een eerste beoordeling uit
voordat u begint met uw onderzoek naar verzekeringsfraude, zoek uit wie, wat, waar, wanneer en hoe van de zaak. Beginnen met zo veel mogelijk details zal het onderzoek naar verzekeringsfraude soepeler laten verlopen. Beveilig zo veel bewijs als je kunt direct voordat een verdachte een kans heeft om het te verwijderen of te verwijderen.
3. Plan het onderzoek goed
bij het onderzoek naar verzekeringsfraude is planning essentieel. Als u niet goed plant, kunt u belangrijke details missen of niet voldoen aan verschillende voorschriften, zoals rapportage aan FinCEN (VS) of FINTRAC (Canada).
voordat u begint met het onderzoek, denk na over vragen als:
- wie moet worden geïnterviewd?
- in welke volgorde moet u die interviews houden?
- welke bewijsstukken moet u verzamelen?
- zijn er andere beschuldigingen tegen het onderwerp?
- welke entiteiten moeten over het onderzoek worden geïnformeerd en hoe moet dit gebeuren?
door vanaf het begin alles te documenteren wat u tijdens het gehele verzekeringsfraude-onderzoek moet doen, blijft u op de hoogte.
4. Het uitvoeren van grote Interviews
Interviews zijn een cruciaal onderdeel van elk onderzoek. In verzekeringsgevallen zijn ze van cruciaal belang om het “hoe” en “waarom” van het frauduleuze gedrag te achterhalen.
begin met ervoor te zorgen dat u het interviewproces controleert. Kies een afleidingsvrije locatie waar het onderwerp comfortabel is.
in plaats van een script te gebruiken, Maak een interview-overzicht. Het zal natuurlijker voelen, wat de geïnterviewde uitnodigt om zich voor je open te stellen. Of u nu praat met de verdachte of een andere geïnterviewde, bouwen rapport. Begin het interview met small talk en eenvoudige vragen, die hen zal helpen opwarmen aan u.
bij het opstellen van interviewvragen, maak ze open. Vraag bijvoorbeeld: “Wat is er met je auto gebeurd?”bij het onderzoeken van een auto verzekering claim, in plaats van” heb je je auto in een boom op 23 oktober?”en” was er iemand anders in de auto bij je op dat moment?”Open vragen moedigen de geïnterviewde aan om meer informatie te delen en kunnen helpen bij het blootleggen van gerelateerd bewijs.
5. Inzicht in Bewijs
elke onderzoeker voor verzekeringsfraude moet het verschil weten tussen feit, gevolgtrekking en mening. Een feit is een stukje gegevens dat objectief waar is, een gevolgtrekking is een aanname die je maakt op basis van een feit, en een mening is een subjectief geloof dat je hebt. Bij het opstellen van uw onderzoeksrapport, zorg ervoor dat alleen feiten als bewijs.Het bewijs moet relevant, authentiek, concreet en specifiek zijn. Bij het omgaan met fysiek bewijs, houd het altijd veilig. Markeer nooit originele documenten met notities. Houd altijd een schone kopie van documenten voor uw bestanden.
inzicht in het verzamelen en analyseren van bewijsmateriaal zorgt ervoor dat belangrijke gegevens niet door de barsten glippen, wat uw onderzoek zou kunnen maken of breken.
6. Rapporteer de bevindingen
de laatste stap van een verzekeringsfraude onderzoek is het rapporteren van uw bevindingen. Uit een grondig verslag blijkt dat het onderzoek eerlijk, gedetailleerd en rechtmatig was.
een goed onderzoeksrapport dient de volgende punten te bevatten::
- Uw begrip van de bewering (wie, wat, waar, wanneer, hoe)
- De stappen die zijn genomen in het onderzoek
- Kopieën van documenten en andere materiële bewijzen
- Een lijst van geïnterviewden
- Een samenvatting van de interviews
- Een conclusie over de vraag of de klacht werd onderbouwd of niet
Schrijf uw rapport in de doelstelling taal, het vermijden van veroordelende of inflammatoire bijvoeglijke naamwoorden bij het beschrijven van de details van de zaak. Gebruik zoveel mogelijk directe citaten uit geà nterviewden of documenten. Neem alleen feiten, geen meningen of gevolgtrekkingen, in uw rapport.