보험 사기 조사에 대한 궁극적 인 가이드
보험 사기 탐지 및 식별
보험 사기를 탐지하는 것은 생각보다 쉽습니다. 일단 당신이 사기의 적기를 알고 있으면,계획을 확인하고 조사하는 것은 쉽다.
보험 사기의 한 가지 가능한 징후는 겹겹이 쌓여 있습니다. 이것은 보험 증권에 납부금을 지불하기 위하여 다른 은행 돈 서비스 기업에서 우편환 다각 현금 등가물을 이용하기의 연습 이다.
짧은 기간 내에 여러 개의 큰 현금 예금을 구조화하거나 만드는 것은 또 다른 신호입니다. 많은 사기꾼은보고 임계 값이 하나의 트랜잭션에서$10,000 알고 있습니다. 이것은 일반적으로 적은 양의(종종 다른 계정 또는 금융 기관에서)예금의 수를 만들기 위해 그들을 리드. 구조화는 같은 날에 두 개의 서로 다른 은행에서 두 개의$5,000 거래처럼,매일 9,900 달러 또는 발견 어렵게 입금 등 명백 할 수 있습니다.
이러한 관행은 자금 세탁에 대한 붉은 깃발이며,보험 사기와 함께 할 수 있습니다. 사기꾼은 실제로 감당할 수없는 보험 상품을 구매하기 위해 세탁 된 돈을 사용할 수 있으며,나중에 사기 계획에서 현금을 낼 것입니다.
보험 사기 유형
사기 행위는 두 가지 범주로 나뉩니다. 하드 보험 사기는 완전히 조작 된 주장을 말합니다. 소프트 보험 사기 때 누군가가 합법적인 주장 하지만 이익을 만들기 위해 값을 팽창.
보험 사기는 다양한 계획과 범죄를 다룹니다. 사기꾼은 다음에 대한 거짓 주장을 제기합니다:
- 도난 및 도난
- 차량 손상
- 방화
- 물 손상
- 개인 상해
- 인명 손실
- 건강 관리 및 처방 비용
단순히 위조 메일 사기,신분 도용 및 위조에 대한 주장 사기꾼은 항상 사기를 제거하는 새로운 방법을 찾고 있습니다.
관련:사례 관리 소프트웨어를 사용하여 보험 사기 조사 추적
보험 사기와 관련된 사람은 누구입니까?
보험 사기는 종종 정책에 직접 연결된 사람에 의해 제거됩니다. 여기에는 보험 계약자 또는 신청자 및 수혜자가 포함됩니다.
그러나 중개인 및 대리인과 같은 보험 내부자 및 변호사 및 회계사와 같은 문지기는 계획 뒤에 있을 수 있습니다. 그들은 이익의 부분에 대 한 대가로 정책 홀더와 공모 또는 그들의 자신의 이득에 대 한 정책 홀더 희생.
예는 다음과 같습니다:
- 사고 후 필요한 자동차 보다 더 많은 수리에 대 한 청구서를 날조 하는 기계공
- 의사 부적 절 한 의료 코딩 받을 자격이 있는 것 보다 더 높은 지불을 제출
- 사설 탐정 정말 사기 행위에 대 한 조사를 하 고 있지
- 피고인이 어떻게 그들이 직장에서 자신을 다치게 하 고 그들은 노동자의 보상을 받을 수 있습니다에 대 한 이야기를 날조 하는 것을 돕는 변호사
사람들은 시간이 재정적으로 그들을 위해 힘든 때 보험 사기를 저지 할 가능성이 더 높습니다. 당신은 때때로 자신의 재정 상황에 대해 주장 사기꾼의 친구 나 이웃을 인터뷰하여 기회 사기를 발견 할 수 있습니다.
보험 사기 조사
보험 사기를 조사 할 때 돌을 돌리지 마십시오. 면접시험은 많은 중요한 정보를 제공한다 그러나 기록은 너가 사기 행위의 이야기를 조립할것을. 당신의 보험 사기 수사 도중 마음에 있는 뒤에 오는 아이디어를 지키십시오.
활동 확인
청구인에 대해 할 수있는 모든 것을 배우기 위해,당신은 그들이 사는 곳과 방법을 볼 필요가있다. 그들의 가정 또는 직장의 좋은 구식 감시 증거를 제공할 수 있습니다.
예를 들어,테니스 라켓으로 집을 떠나는 어깨 부상에 대한 보상을 청구 한 사람은 보험 사기에 대한 증거 일 수 있습니다.
당신이 청구인의 이웃에있는 동안,지역 사회의 다른 사람들을 조사하십시오. 이웃이 그 사람을 잘 모르더라도 그들의 생활 방식을 관찰했을 수 있습니다. 피보험자의 재정 상황에 대해 물어,그들은 빠른 돈을 필요로하는 경우 나타낼 수있는.
재산보험사기조사에서는,이웃사람들이 청구를 할 무렵에 평범하지 않은 것을 보거나 들었는지 물어 보아야 한다. 이 원고의 집에서 평소 보다 이동 트럭 또는 더 많은 오심 및 거동을 포함할 수 있습니다. 그들은 또한 당신이 청구인이 실제로 자신의 집에 살고 있는지 여부를 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다.
소셜 미디어 증거
켈리 리들,민간 조사 회사 켈 마르 글로벌의 설립자에 따르면,보험 사기 조사에 대한”소셜 미디어는 절대 금광이다”.
많은 사람들은 소셜 미디어 계정에 높은 개인 정보 설정을 설정하면 게시 한 모든 것에 액세스 할 수 없다고 생각합니다. 반대로 소셜 미디어 플랫폼은 일반적으로 소환장을 받으면 사용자 정보를 넘겨줍니다.
관련: 보험 사기 조사에서 소셜 미디어를 사용하는 3 가지 방법
사기꾼은 종종 온라인으로 미끄러 져 사기를 드러내는 정보를 게시합니다. 예를 들어,부상당한 발에 대한 근로자의 보상을받는 사람은 자녀와 함께 축구를하는 비디오를 게시 할 수 있습니다. 또는,다른 사람이 실수로 노출 될 수 있습니다 그들의 계획,경우 친구와 가족 태그 유죄 게시물에 청구 인 경우.
자신의 일을 자랑스럽게 생각하는 사기꾼은 결코 잡히지 않을 것이라고 생각하면서 소셜 미디어에서 자랑 할 수 있습니다. 당신이 할 수있는 증거의이 유형의 많은 찾을 수있는 다른 계정뿐만 아니라 청구인의 주요 소셜 미디어 페이지를 검색해야합니다.
탄탄한 온라인 연구 기술을 통해 조사를보다 철저하고 효율적으로 수행 할 수 있습니다. 이 무료 웹 세미나를 시청하여 온라인에서 필요한 정보를 수집하는 데 유용한 기술과 도구를 배우십시오.
청구의 가짜 문서
청구인이 모든 관련 문서를 청구에 포함 시켰다고해서 보험 사기를 저지르지 않는다는 것을 의미하지는 않습니다. 사실,가짜 문서는 사기를 해내는 매우 일반적인 방법입니다. 거짓 문서의 징후는 다음과 같습니다:
- 비정상적인 수의 영수증
- 위조 영수증
- 가짜 진술서
- 하나 이상의 청구에 사용 된 사진 또는 영수증
보험 사기 조사 중에 첨부 된 문서를 연구 할 때 편집의 징후를 발견하기 위해 예리한 눈을 사용하십시오. 문서의 나머지 부분과 일치하지 않는 사진 및 글꼴의 일관성없는 조명이 몇 가지 일반적인 예입니다. 그들이 동일한 품목의 손실을 전에 요구하면 보기 위하여 또한 청구인 역사를 검토하게 확실하 있으십시요.
청구인이 규칙을 준수 했습니까?
청구를 제기 할 때 피보험자는 다음을 수행해야합니다:
- 그 손실에 대한 신속한 통지
- 재산을 포기하지 않는 것을 포함하여 더 이상의 손상으로부터 보호
- 손상되지 않은 재산으로부터 손상된 재산을 분리
- 손상 품목의 목록 작성
- 관련 양식 작성(즉. 528>
보험금 청구 규칙을 준수하지 않는 것이 사기행위의 확실한 증거는 아니지만 경고 신호일 수 있습니다. 이 규칙 중 하나를 준수하지 않으면 주체가 자신의 주장에 대한 세부 정보를 숨기려고한다는 것을 나타낼 수 있습니다. 이 점검표에 감것은 너의 보험 사기 수사의 첫걸음 이어야 한다.
재산 보험 사기 조사
재산 보험 사기 조사는 청구자의 라이프 스타일에 깊은 다이빙을 필요로한다. 사람들은 때때로 그들은 결코 소유 하는 항목 또는 그들은 실제로 손실 보다 새로운 또는 더 나은 모델 항목의 손실을 주장 하려고 합니다.
청구가 사기인지 여부를 파악하는 것은 신중한 조사가 필요합니다. 첫째로,주제가 현실주의로 주장하고 있는 품목을 줄 수 있으면 결정하십시요. 이웃 캔버스와 결합 된 그들의 집 주위 얼핏 당신에 게 청구인의 재정 상황의 아이디어를 주어야 한다.
다음으로,청구에 악기,도구 또는 총과 같은 취미 용품이 포함 된 경우 청구인의 생활 방식이 그와 일치하는 것으로 보이는지 결정하십시오. 그들은 집에서 유사하거나 관련 항목이 있습니까? 취미를하고 그들의 사진이 있습니까?
항목의 소유권 증명을 찾는 것은 생각보다 쉽습니다. 다음은 보험 사기를 조사 할 때 제공 할 청구인을 요청할 수있는 몇 가지 문서입니다:
- 품목에 대한 영수증 또는 구매 증명
- 품목에 대한 소유자 또는 사용 설명서
- 품목의 구매를 보여주는 신용 카드 명세서
- 품목이 포함 된 사진
위의 문서를 확보 할 수없는 경우,좋은 대안은 친구 또는 가족이 서명 한 선서 진술서 그들이 분실 한 것을 관찰했다는 것입니다.청구인의 집에 있는 물건. 또한 상점과 직접 항목의 구입을 확인하려고 시도 할 수 있습니다.
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성공적인 보험 사기 조사의 열쇠
1. 법에 따라
당신이 당신의 연구 결과는 법정에서 개최하려는 경우,당신은 당신의 보험 사기 조사가 법적으로 실시되어 있는지 확인해야합니다.
고려해야 할 주요 요소 중 하나는 개인 정보 보호입니다. 그들의 동의없이 주제 또는 증인을 촬영하거나 기록하는 것과 관련된 주법을 알고 있어야합니다. 법을 어기는 것은 증거를 사용할 수 없게 만들 것입니다.
보험 사기를 조사 할 때 페이스 북에서 피사체를”친구 사귀기”와 같은 구실을 사용하지 마십시오.. 사기성 수단을 통해 주제에 대한 정보를 수집하는 것은 쉬울 수 있지만 불법 일 수도 있습니다. 구실 수사에 당신의 국가의 법률을 확인하고 의심 할 때,정직하고 개방적인 방식으로 보험 사기 조사를 실시.
2. 초기 평가 실시
보험 사기 조사를 시작하기 전에 사건의 누가,무엇을,어디서,언제,어떻게 파악하십시오. 가능한 한 많은 세부 사항과 함께 밖으로 시작하는 것은 보험 사기 조사가 더 원활하게 이동하게됩니다. 용의자가 처분하거나 삭제할 기회를 갖기 전에 가능한 한 많은 증거를 확보하십시오.
3. 조사를 잘 계획하십시오
보험 사기를 조사 할 때는 계획이 필수적입니다. 제대로 계획을 세우지 못한 경우 중요한 세부 사항을 놓치거나 핀센(미국)또는 핀트라(캐나다)에 대한 보고와 같은 다양한 규정을 준수하지 않을 수 있습니다.
조사를 시작하기 전에 다음과 같은 질문에 대해 생각해보십시오.:
- 누가 인터뷰를해야합니까?
- 어떤 순서로 그 인터뷰를 실시해야합니까?
- 어떤 지원 서류를 수집해야합니까?
- 주제에 대한 다른 주장이 있습니까?
- 어떤 기관이 조사에 대해 알려야 하며 어떻게 해야 하는가?
처음부터 보험 사기 조사를 통해해야 할 모든 것을 문서화하면 계속 추적 할 수 있습니다.
4. 훌륭한 인터뷰 수행
인터뷰는 모든 조사에서 중요한 부분입니다. 보험의 경우,그들은 사기 행위의”어떻게”와”왜”를 찾는 것이 중요합니다.
먼저 인터뷰 과정을 제어해야 합니다. 피사체가 편안 산만 무료 위치를 선택합니다.
스크립트를 사용하는 대신 인터뷰 개요를 만듭니다. 그것은 당신에게 열어 인터뷰를 초대하는,더 자연 느낄 것이다. 피고인 또는 다른 인터뷰와 얘기 하는 여부 교감을 구축. 그들이 당신에게 따뜻하게 도움이 될 것입니다 작은 이야기와 쉬운 질문,인터뷰를 시작합니다.
인터뷰 질문을 만들 때 개방형 질문을하십시오. 예를 들어,”당신의 차에 무슨 일이 일어 났습니까?”자동차 보험 청구를 조사 할 때,보다는”당신은 10 월 23 일에 나무에 차를 실행 했습니까?”그리고”그 시간에 당신과 함께 차에 다른 사람이 있었습니까?”개방형 질문은 인터뷰 대상자가 더 많은 정보를 공유하도록 장려하고 관련 증거를 밝히는 데 도움이 될 수 있습니다.
5. 증거 이해
모든 보험 사기 조사관은 사실,추론 및 의견의 차이를 알아야합니다. 사실은 객관적으로 사실 데이터의 조각,추론은 사실을 기반으로 만드는 가정,그리고 의견은 당신이 개최 주관적인 믿음이다. 조사 보고서를 작성할 때는 사실 만 증거로 포함해야합니다.
증거는 관련성이 높고 확실하며 구체적이며 구체적이어야합니다. 물리적 증거를 다룰 때는 항상 안전하게 보관하십시오. 메모와 함께 원본 문서를 마크 업하지 마십시오. 항상 당신의 파일을 위한 문서의 청결한 사본을 지키십시오.
증거를 올바르게 수집하고 분석하는 방법을 이해하면 중요한 데이터가 균열을 통해 미끄러지지 않아 조사가 중단되거나 중단 될 수 있습니다.
6. 결과 보고
보험 사기 조사의 마지막 단계는 결과 보고입니다. 철저한 보고서는 조사가 공정 것을 보여줍니다,상세하고 합법적.
좋은 조사 보고서에는 다음 항목이 포함되어야합니다:
- 주장에 대한 귀하의 이해(누가,무엇을,어디서,언제,어떻게)
- 조사에서 취한 조치
- 문서 및 기타 중요한 증거 사본
- 인터뷰 대상자 명단
- 인터뷰 요약
- 주장이 입증되었는지 여부에 대한 결론
사건의 세부 사항을 설명 할 때 판단 적 또는 선동적인 형용사를 피하면서 객관적인 언어로 보고서를 작성하십시오. 인터뷰 대상자 또는 문서에서 가능한 한 많은 직접 견적을 사용하십시오. 보고서에 의견이나 추론이 아닌 사실만 포함하십시오.