The Ultimate Guide to Insurance Fraud Investigations
a biztosítási csalások felderítése és azonosítása
a biztosítási csalások felderítése könnyebb, mint amilyennek hangzik. Miután megismerte a csalás vörös zászlóit, könnyű azonosítani a rendszert és kivizsgálni.
a biztosítási csalások egyik lehetséges jele a rétegezés. Ez az a gyakorlat, hogy több pénzeszköz-egyenértékest használnak, mint például a különböző bankok vagy pénzszolgáltatási vállalkozások pénzutalványai a biztosítási kötvényen történő kifizetésekhez.
strukturálása, vagy hogy több nagy készpénz betétek rövid időn belül, egy másik jele. Sok csaló tudja, hogy a jelentési küszöb 10 000 dollár egy tranzakcióban. Ez általában arra készteti őket, hogy kisebb összegű betéteket (gyakran különböző számlákon vagy pénzügyi intézményeknél) tegyenek. A strukturálás nyilvánvaló lehet, például napi 9900 dollár letétbe helyezése vagy nehezebb észrevenni, például két 5000 dolláros tranzakció két különböző banknál ugyanazon a napon.
ezek a gyakorlatok a pénzmosás vörös zászlói, amelyek kéz a kézben járhatnak a biztosítási csalásokkal. A csalók mosott pénzt használhatnak olyan biztosítási termékek vásárlására, amelyeket nem igazán engedhetnek meg maguknak, amelyeket később csalási rendszerben fizetnek ki.
a biztosítási csalások típusai
a csalárd magatartás két kategóriába sorolható. A kemény biztosítási csalás olyan követelésekre utal, amelyek teljesen koholtak. A puha biztosítási csalás az, amikor valakinek jogos igénye van, de felfújja az értéket, hogy profitot szerezzen.
a biztosítási csalások a rendszerek és bűncselekmények széles körét fedik le. A csalók hamis követeléseket nyújtanak be:
- betörés és lopás
- Járműkár
- gyújtogatás
- vízkár
- személyi sérülés
- életvesztés
- egészségügyi ellátás és vényköteles költségek
egyszerűen hamis állítások a levelezési csalásokkal, személyazonosság-lopással és hamisítással való részvételhez a csalók mindig új módszereket találnak a csalások lehúzására.
kapcsolódó: biztosítási csalások kivizsgálása esetkezelő szoftver segítségével
ki vesz részt biztosítási csalásban?
biztosítási csalás gyakran húzta le valaki közvetlenül kapcsolódik a politika. Ez magában foglalja a Szerződőt vagy a kérelmezőt és azok kedvezményezettjeit.
azonban biztosítási bennfentesek, például brókerek és ügynökök, valamint kapuőrök, például ügyvédek és könyvelők állhatnak a rendszer mögött. Összejátszanak a kötvénytulajdonossal a nyereség egy részéért cserébe, vagy áldozattá teszik a kötvénytulajdonost saját nyereségük érdekében.
példák:
- egy szerelő, aki egy baleset után több javításra vonatkozó számlát állít elő, mint amennyit az autó megkövetelt
- egy orvos, aki nem megfelelő orvosi kódolást nyújt be, hogy magasabb fizetést kapjon, mint amire jogosultak
- egy magánnyomozó, aki valójában nem végzi el a csalárd magatartás vizsgálatát
- egy ügyvéd, aki segít az igénylőnek egy történetet készíteni arról, hogy hogyan bántják magukat a munka során, így munkavállalói kártérítést kaphatnak
az emberek nagyobb valószínűséggel követnek el biztosítási csalást, amikor pénzügyileg nehéz idők vannak számukra. Néha felfedezheti az opportunista csalást, ha interjút készít az állítólagos csaló barátaival vagy szomszédaival pénzügyi helyzetükről.
biztosítási csalás kivizsgálása
a biztosítási csalás kivizsgálásakor minden követ meg kell fordítani. Az interjúk sok kulcsfontosságú információt nyújtanak, de a bizonyítékok segítenek összeállítani a csalárd viselkedés elbeszélését. Tartsa szem előtt a következő ötleteket a biztosítási csalások vizsgálata során.
tevékenység ellenőrzése
annak érdekében, hogy mindent megtudjon az igénylőről, látnia kell, hol és hogyan élnek. Otthonuk vagy munkahelyük jó régimódi felügyelete bizonyítékot szolgáltathat.
például valaki, aki azt állította, kártérítést a váll sérülés elhagyja otthonukat egy teniszütő, hogy lehetséges bizonyíték a biztosítási csalás.
amíg az igénylő szomszédságában tartózkodik, keressen másokat a közösségben. Még akkor is, ha a szomszédok nem ismerik jól az embert, megfigyelhették életmódjukat. Kérdezze meg a Biztosított pénzügyi helyzetét, amely jelezheti, ha gyors pénzre van szüksége.
a vagyonbiztosítási csalásokkal kapcsolatos vizsgálatok során feltétlenül kérdezze meg a szomszédokat is, hogy láttak-e vagy hallottak-e valami szokatlant a követelés idején. Ez magában foglalhatja a mozgó teherautókat vagy a szokásosnál több érkezést a felperes otthonából. Segíthetnek annak meghatározásában is, hogy az igénylő valóban otthonában él-e vagy sem.
közösségi média bizonyíték
“a közösségi média abszolút aranybánya” a biztosítási csalások kivizsgálására, Kelly Riddle, a kelmar Global magánnyomozó cég alapítója szerint.
sokan azt gondolják, hogy a magas adatvédelmi beállítások megadása a közösségi média fiókjaikban lehetetlenné teszi a hozzáférést. Éppen ellenkezőleg, a közösségi média platformjai általában átadják a felhasználói információkat, ha erre idézést kapnak.
kapcsolódó: 3 Ways to Use Social Media in Insurance Fraud Investigations
a csalók gyakran elcsúsznak az interneten, és közzéteszik a csalásukat feltáró információkat. Például, valaki, aki munkavállalói kártérítést kap egy sérült lábért, közzétehet egy videót arról, hogy fociznak a gyerekeikkel. Vagy valaki más akaratlanul is felfedheti a rendszerét, mint például akkor, ha a barátok és a család a felperest terhelő bejegyzésben jelöli meg.
a munkájukra büszke csalók dicsekedhetnek ezzel a közösségi médiában, azt gondolva, hogy soha nem fogják elkapni őket. Ügyeljen arra, hogy keressen alternatív számlákat, valamint az igénylő fő közösségi média oldalait, hogy minél több ilyen típusú bizonyítékot találjon.
a szilárd online kutatási készségek alaposabbá és hatékonyabbá tehetik a vizsgálatokat. Nézze meg ezt az ingyenes webináriumot, hogy megtanuljon hasznos technikákat és eszközöket az Online szükséges információk gyűjtéséhez.
a követelés hamis dokumentációja
csak azért, mert az igénylő az összes vonatkozó dokumentumot felvette a követelésébe, még nem jelenti azt, hogy nem követnek el biztosítási csalást. Valójában a hamis dokumentáció nagyon gyakori módja a csalás elhárításának. A hamis dokumentumok jelei a következők:
- szokatlan számú bevétel
- hamisított bevételek
- hamis nyilatkozatok
- egynél több követeléshez használt fényképek vagy nyugták
a biztosítási csalások vizsgálata során a kísérő dokumentáció tanulmányozása során éles szemmel vegye észre a Szerkesztés jeleit. A dokumentum többi részével nem egyező fényképek és betűtípusok inkonzisztens megvilágítása néhány gyakori példa. Ügyeljen arra is, hogy vizsgálja felül a felperes Története, hogy ha azt állította, veszteség az azonos tételek előtt.
az Igénylő betartotta a Szabályokat?
a követelés benyújtásakor a biztosítottnak:
- azonnal értesítse őket veszteségükről
- védje meg az ingatlant a további károktól, beleértve azt is, hogy ne hagyja el
- különítse el a sérült vagyont a sértetlen vagyontól
- készítsen leltárt a sérült tárgyakról
- töltse ki a vonatkozó űrlapokat (pl.
- teljes mértékben együttműködnek a biztosítási csalások kivizsgálásával
a biztosítási igény benyújtásának szabályainak be nem tartása nem végleges bizonyíték a csalárd magatartásra, de figyelmeztető jel lehet. E szabályok bármelyikének be nem tartása azt jelezheti, hogy az alany megpróbálja elrejteni követelésének részleteit. Megy át ezt az ellenőrző listát kell az első lépés a biztosítási csalás vizsgálat.
vagyonbiztosítási csalások kivizsgálása
vagyonbiztosítási csalások kivizsgálása mélyebb merülést igényel az igénylő életmódjában. Az emberek néha megpróbálják azt állítják, veszteség tételek, hogy soha nem volt tulajdonosa, vagy elemeket, amelyek egy újabb vagy jobb modell, mint amit valójában elveszett.
annak kiderítése, hogy a követelés csalárd-e vagy sem, alapos vizsgálatot igényel. Először határozza meg, hogy az alany reálisan megengedheti-e magának az általuk igényelt tárgyakat. Egy gyors pillantást körül az otthoni együtt a környéken vásznon kell adni egy ötlet a felperes pénzügyi helyzetét.
következő, ha a követelés tartalmazza hobbi elemek, mint a hangszerek, eszközök, vagy fegyvereket, határozza meg, ha az igénylő életmód úgy tűnik, hogy illeszkedjen, hogy. Vannak hasonló vagy kapcsolódó tárgyak a házban? Vannak fotók arról, hogy hobbit csinálnak?
a tárgy tulajdonjogának igazolása könnyebb, mint gondolná. Íme néhány dokumentum, amelyet a biztosítási csalás kivizsgálásakor kérhet az igénylőtől:
- bizonylatok vagy vásárlási bizonylatok a tételekhez
- tulajdonos vagy használati útmutató a tételekhez
- hitelkártya-kimutatások a tételek megvásárlását mutatják
- a tételeket tartalmazó fényképek
ha nem tudja biztosítani a fenti dokumentumok egyikét sem, jó alternatíva a barátok vagy családtagok aláírt eskü alatt tett nyilatkozata, amely kijelenti, hogy megfigyelték a tárgyak vásárlását
Tudja meg, hogyan esetkezelő szoftver segítségével végezzen hatékonyabb csalás vizsgálatok a mi ingyenes eBook.
kulcsok a sikeres biztosítási csalási nyomozásokhoz
1. Kövesse a törvényt
ha azt szeretné, hogy megállapításai bíróság elé álljanak, meg kell győződnie arról, hogy a biztosítási csalások kivizsgálása jogszerűen zajlik-e.
az egyik fő szempont, amelyet figyelembe kell venni, a magánélet. Ismerje meg az alany vagy tanú beleegyezése nélküli forgatásával vagy rögzítésével kapcsolatos állami törvényeit. A törvény megszegése használhatatlanná teszi a bizonyítékokat.
kerülje az ürügyet, például a “barátságot” a Facebook-on, amikor biztosítási csalásokat vizsgál. A témával kapcsolatos információk megtévesztő eszközökkel történő gyűjtése egyszerű lehet, de illegális is lehet. Ellenőrizze az állam törvényeit ürügyvizsgálatok alapján, és ha kétségei vannak, őszinte és nyílt módon végezze el a biztosítási csalások kivizsgálását.
2. Végezzen el egy kezdeti értékelést
mielőtt elkezdené a biztosítási csalás vizsgálatát, derítse ki, hogy ki, mit, hol, mikor és hogyan. A lehető legtöbb részlettel kezdve a biztosítási csalások kivizsgálása zökkenőmentesebbé válik. Biztosítson annyi bizonyítékot, amennyit csak tud, mielőtt a gyanúsított esélyt kap arra, hogy megsemmisítse vagy törölje.
3. Tervezze meg jól a vizsgálatot
a biztosítási csalások kivizsgálásakor elengedhetetlen a tervezés. Ha nem tervez megfelelően, akkor kihagyhatja a fontos részleteket, vagy nem felel meg a különböző előírásoknak, például a FinCEN (USA) vagy a FINTRAC (Kanada) felé történő jelentésnek.
mielőtt elkezdené a vizsgálatot, gondoljon olyan kérdésekre, mint:
- ki kell interjút készíteni?
- milyen sorrendben kell ezeket az interjúkat lefolytatni?
- milyen igazoló dokumentumokat kell gyűjteni?
- vannak-e más állítások a téma ellen?
- mely szervezeteket kell tájékoztatni a vizsgálatról, és hogyan kell azt elvégezni?
dokumentálása mindent meg kell tennie az egész biztosítási csalás vizsgálat a kezdetektől fogja meg a pályán.
4. Végezzen nagyszerű interjúkat
az interjúk minden vizsgálat döntő részét képezik. Biztosítási esetekben kritikus fontosságúak a csalárd magatartás “hogyan” és “miért” kiderítéséhez.
Kezdje azzal, hogy ellenőrzi az interjú folyamatát. Válasszon egy zavaró helyet, ahol a téma kényelmes.
szkript használata helyett hozzon létre egy interjúvázlatot. Természetesebb lesz, ami felkéri az interjúalanyot, hogy nyissa meg Önt. Akár a vádlottal, akár egy másik interjúalanyval beszél, építsen kapcsolatot. Kezdje az interjút kis beszélgetéssel és könnyű kérdésekkel,amelyek segítenek nekik felmelegedni.
interjúkérdések készítésekor tegye azokat nyílt végűvé. Például, kérdezd meg: “mi történt az autóddal?”amikor egy autóbiztosítási igényt vizsgál, ahelyett, hogy” október 23-án egy fának ütközött az autójával?”és” volt valaki más az autóban veled abban az időben?”A nyitott kérdések arra ösztönzik az interjúalanyt, hogy több információt osszon meg, és segíthetnek a kapcsolódó bizonyítékok feltárásában.
5. Ismerje meg a bizonyítékokat
minden biztosítási csalásvizsgálónak tudnia kell a különbséget a tény, a következtetés és a vélemény között. A tény olyan adat, amely objektíven igaz, a következtetés egy tényen alapuló feltételezés, a vélemény pedig szubjektív meggyőződés. A vizsgálati jelentés összeállításakor ügyeljen arra, hogy bizonyítékként csak tényeket tartalmazzon.
a bizonyítéknak relevánsnak, hitelesnek, konkrétnak és konkrétnak kell lennie. Amikor tárgyi bizonyítékokkal foglalkozik, mindig tartsa biztonságban. Soha ne jelölje meg az eredeti dokumentumokat jegyzetekkel. Mindig tartsa meg a fájlok tiszta másolatát.
a bizonyítékok megfelelő összegyűjtésének és elemzésének megértése biztosítja, hogy semmilyen fontos adat ne csússzon át a repedéseken, ami megszakíthatja vagy megszakíthatja a nyomozást.
6. Jelentés a megállapításokról
a biztosítási csalások kivizsgálásának utolsó lépése a megállapítások jelentése. Az alapos jelentés bizonyítja, hogy a vizsgálat tisztességes, részletes és jogszerű volt.
a jó vizsgálati jelentésnek a következő elemeket kell tartalmaznia:
- az állítás megértése (ki, mit, hol, mikor, hogyan)
- a vizsgálat során tett lépések
- dokumentumok és egyéb tárgyi bizonyítékok másolatai
- az interjúalanyok listája
- az interjúk összefoglalása
- következtetés arra vonatkozóan, hogy az állítás megalapozott-e vagy sem nem
írja be jelentését objektív nyelven, elkerülve az ítélkező vagy gyulladásos jelzőket az eset részleteinek leírásakor. Használjon minél több közvetlen idézetet az interjúalanyoktól vagy dokumentumoktól. Csak tényeket, nem véleményeket vagy következtetéseket tartalmazzon a jelentésében.