the Ultimate Guide to Insurance Fraud Investigations

the Ultimate Guide to Insurance Fraud Investigations

Detecting and Identifying Insurance Fraud

Detecting insurance fraud is easily than it sounds. Kun tietää petoksen punaiset liput, on helppo tunnistaa juoni ja tutkia sitä.

yksi mahdollinen merkki vakuutuspetoksesta on kerrospukeutuminen. Tämä on käytäntö käyttää useita käteisvaroja, kuten maksumääräykset eri pankeista tai money services yritykset tehdä maksuja vakuutuksen.

jäsentäminen eli useiden suurten käteistalletusten tekeminen lyhyen ajan sisällä on toinen merkki. Moni huijari tietää, että ilmoittamisen kynnys on 10 000 dollaria yhdessä tilitapahtumassa. Tämä johtaa yleensä siihen, että ne tekevät pienempiä määriä talletuksia (usein eri tileille tai rahoituslaitoksiin). Jäsentely voi olla ilmeistä, kuten tallettaa 9900 dollaria joka päivä tai vaikeampi havaita, kuten kaksi 5000 dollaria liiketoimia kahdessa eri pankissa samana päivänä.

nämä käytännöt ovat punaisia lippuja rahanpesuun, joka voi liittyä käsi kädessä vakuutuspetosten kanssa. Huijarit saattavat käyttää pestyä rahaa ostaakseen vakuutustuotteita, joihin heillä ei ole oikeasti varaa, jotka he lunastavat myöhemmin huijausohjelmassa.

Vakuutuspetostyypit

petollinen käyttäytyminen jakautuu kahteen ryhmään. Kovilla vakuutuspetoksilla tarkoitetaan väitteitä, jotka ovat täysin tekaistuja. Soft insurance petos on, kun joku on oikeutettu vaatimus, mutta paisuttaa arvo tehdä voittoa.

Vakuutuspetokset kattavat monenlaisia järjestelmiä ja rikoksia. Huijarit tekevät vääriä väitteitä:

• murto ja varkaus
• Ajoneuvovahinko
• tuhopoltto
• vesivahinko
• henkilövahinko
• hengen menetys
• terveydenhuollon ja lääkemääräyksen kustannukset

pelkän korvausvaatimusten väärentämisen vuoksi osallistuakseen postipetoksiin, identiteettivarkauksiin ja väärennöksiin huijarit keksivät aina uusia keinoja huijaustensa toteuttamiseksi.

aiheeseen liittyvää: Vakuutuspetostutkinnan seuranta Asianhallintaohjelmiston avulla

kuka on osallisena Vakuutuspetoksissa?

vakuutuspetoksen tekee usein joku vakuutukseen suoraan liittyvä henkilö. Tähän sisältyvät vakuutuksenottaja tai hakija ja heidän edunsaajansa.

vakuutusten sisäpiiriläiset, kuten välittäjät ja asiamiehet, sekä portinvartijat, kuten asianajajat ja kirjanpitäjät, voivat kuitenkin olla järjestelmän takana. He tekevät yhteistyötä vakuutuksenottajan kanssa vastineeksi osasta voitoista tai tekevät vakuutuksenottajan uhriksi oman etunsa vuoksi.

esimerkkejä ovat:

• mekaanikko, joka laatii laskun suuremmista korjauksista kuin auto vaatii onnettomuuden jälkeen
• lääkäri, joka toimittaa virheellisen lääketieteellisen koodin saadakseen suuremman korvauksen kuin mihin heillä on oikeus
• yksityisetsivä, joka ei todellisuudessa tutki vilpillistä käyttäytymistä
• asianajaja, joka auttaa kantajaa sepittämään tarinan siitä, miten he loukkasivat itsensä työssä, jotta he voisivat saada työntekijän korvauksen

ihmiset syyllistyvät vakuutuspetoksiin todennäköisemmin, kun ajat ovat taloudellisesti vaikeat. Opportunistisen huijauksen voi joskus löytää haastattelemalla väitetyn huijarin ystäviä tai naapureita heidän taloudellisesta tilanteestaan.

vakuutuspetoksen tutkinta

kun tutkit vakuutuspetosta, älä jätä kiveäkään kääntämättä. Haastattelut tarjoavat paljon avaintietoa, mutta todisteet auttavat sinua kokoamaan kertomuksen vilpillisestä käytöksestä. Pidä seuraavat ajatukset mielessä vakuutuspetosten tutkinnan aikana.

Aktiivisuustarkastus

jotta saat selville kaiken mahdollisen hakijasta, sinun on nähtävä missä ja miten hän asuu. Heidän kotinsa tai työpaikkansa hyvä vanhanaikainen valvonta voi antaa todisteita.

esimerkiksi joku, joka on vaatinut korvausta olkapäävammasta poistuessaan kotoaan tennismailan kanssa, on mahdollinen todiste vakuutuspetoksesta.

kun olet kantajan naapurustossa, kysele muilta paikkakunnalta. Vaikka naapurit eivät tuntisi henkilöä hyvin, he ovat saattaneet tarkkailla hänen elintapojaan. Kysy vakuutetun taloudellisesta tilanteesta, josta voi päätellä, tarvitseeko hän pikarahaa.

kiinteistövakuutuspetostutkinnassa muista kysyä myös naapureilta, ovatko he nähneet tai kuulleet mitään tavallisesta poikkeavaa korvausvaatimuksen aikoihin. Tällaisia voivat olla esimerkiksi rekkojen siirtäminen tai kantajan kotoa tavallista enemmän tulijoita ja menijöitä. Ne voivat myös auttaa selvittämään, asuuko asianomistaja todella kotonaan.

sosiaalisen median todistusaineisto

”Sosiaalinen media on ehdoton kultakaivos” vakuutuspetostutkinnalle, yksityisen tutkintayhtiön Kelmar Globalin perustaja Kelly Riddle sanoi.

monet ihmiset ajattelevat, että korkeiden yksityisyysasetusten asettaminen heidän sosiaalisen median tileillään tekee kaiken, mitä he julkaisevat, mahdottomaksi päästä käsiksi. Sen sijaan sosiaalisen median alustat yleensä luovuttavat käyttäjätietoja, jos he saavat siitä haasteen.

sukua: 3 tapaa käyttää sosiaalista mediaa Vakuutuspetostutkinnassa

huijarit lipsauttavat usein netissä ja julkaisevat petoksestaan paljastavia tietoja. Esimerkiksi joku, joka saa työntekijän korvausta loukkaantuneesta jalasta, saattaa julkaista videon itsestään pelaamassa jalkapalloa lastensa kanssa. Tai joku muu saattaa tahtomattaan paljastaa juonensa, kuten käy, jos ystävät ja perhe leimaavat kantajan raskauttavaan virkaan.

työstään ylpeät huijarit saattavat ylpeillä sillä sosiaalisessa mediassa luullen, etteivät jää koskaan kiinni. Varmista etsiä vaihtoehtoisia tilejä sekä hakijan tärkeimmät sosiaalisen median sivut löytää niin paljon tämäntyyppisiä todisteita kuin voit.

vankat verkkotutkimustaidot voivat tehdä tutkimuksistasi perusteellisempia ja tehokkaampia. Katso tämä ilmainen webinaarin oppia hyödyllisiä tekniikoita ja työkaluja kerätä tietoa tarvitset verkossa.

väärennetyt asiakirjat korvausvaatimuksesta

vain siksi, että kantaja on sisällyttänyt kaikki asiaankuuluvat asiakirjat vaatimukseensa, ei tarkoita, etteikö hän olisi syyllistynyt vakuutuspetokseen. Itse asiassa väärennetyt asiakirjat ovat hyvin yleinen tapa tehdä huijaus. Merkkejä vääristä asiakirjoista ovat:

• epätavallinen määrä kuitteja
• väärennetyt kuitit
• väärennetyt todistukset
• Valokuvat tai kuitit, joita on käytetty useampaan kuin yhteen väitteeseen

kun tutkit liiteasiakirjoja vakuutuspetostutkinnan aikana, käytä tarkkaa silmää havaitaksesi merkkejä muokkauksesta. Epäjohdonmukainen Valaistus valokuvissa ja fonteissa, jotka eivät vastaa muuta asiakirjaa, ovat joitakin yleisiä esimerkkejä. Muista myös tarkistaa kantajan Historia nähdä, jos he ovat vaatineet menetys samoja kohteita aiemmin.

noudattiko hakija sääntöjä?

korvaushakemusta tehdessään vakuutetun on:

• ilmoita viipymättä menetyksestään
• suojaa omaisuus lisävahingoilta, mukaan lukien luopumatta siitä
• erota vaurioitunut omaisuus ehjästä omaisuudesta
• Luo luettelo vaurioituneista kohteista
• täytä asiaankuuluvat lomakkeet (ts. todistuskaavake)
• tee täysipainoista yhteistyötä vakuutuspetostutkinnan kanssa

Vakuutuskorvausvaatimuksen jättämistä koskevien sääntöjen noudattamatta jättäminen ei ole lopullinen todiste vilpillisestä toiminnasta, mutta se voi olla varoitusmerkki. Näiden sääntöjen noudattamatta jättäminen voi viitata siihen, että koehenkilö yrittää salata vaatimuksensa yksityiskohtia. Tämän tarkistuslistan pitäisi olla ensimmäinen askel vakuutuspetostutkinnassa.

Kiinteistövakuutuspetostutkinta

Kiinteistövakuutuspetostutkinta vaatii syvempää sukellusta asianomistajan elämäntyyliin. Ihmiset joskus yrittää vaatia menetys kohteita, että he eivät koskaan omistanut tai kohteita, jotka ovat uudempia tai parempi malli kuin mitä he todella menettänyt.

sen selvittäminen, onko väite vilpillinen, vaatii huolellista tutkintaa. Selvitä ensin, olisiko koehenkilöllä realistisesti varaa siihen, mitä he väittävät. Nopea silmäys heidän kotiinsa yhdistettynä naapuruston kyselyihin antaa sinulle käsityksen hakijan taloudellisesta tilanteesta.

seuraavaksi, jos väite sisältää harrastustuotteita, kuten soittimia, työkaluja tai aseita, selvitä, näyttääkö hakijan elämäntapa sopivan siihen. Onko heillä samanlaisia tai vastaavia esineitä talossa? Onko heillä kuvia harrastuksesta?

todisteen löytäminen esineen omistuksesta on helpompaa kuin luulisi. Tässä muutamia asiakirjoja, joita voit pyytää asianomistajalta vakuutuspetoksia tutkittaessa:

• kuitit tai ostotodisteet tavaroista
• omistajan tai ohjekirjat tavaroista
• luottokorttitiedot tavaroiden ostamisesta
• valokuvat, jotka sisältävät tavarat

jos et voi saada mitään yllä olevista asiakirjoista, hyvä vaihtoehto on ystävien tai perheenjäsenten allekirjoittama valaehtoinen lausunto, jossa todetaan, että he ovat havainneet kadonneet tavarat kantajan kotona. Voit myös yrittää vahvistaa osto kohteita suoraan myymälöissä.

selvitä, miten asianhallintaohjelmisto voi auttaa sinua tekemään tehokkaampia petostutkintoja ilmaisessa eBook-kirjassamme.

onnistuneiden Vakuutuspetostutkintojen avaimet

1. Noudata lakia

jos haluat löytöjesi pitävän oikeudessa, sinun on varmistettava, että vakuutuspetostutkintasi tehdään laillisesti.

yksi tärkeä huomioon otettava tekijä on Yksityisyys. Tunne osavaltiosi lait, jotka liittyvät kohteen tai todistajan kuvaamiseen tai tallentamiseen ilman heidän suostumustaan. Lain rikkominen tekee todisteista käyttökelvottomia.

Vältä käyttämästä verukkeita, kuten ”ystävystymistä” kohteesi Facebook-sivuilla, tutkiessasi vakuutuspetoksia. Tiedon kerääminen aiheesta petollisin keinoin voi olla helppoa, mutta se voi olla myös laitonta. Tarkista oman valtion lakeja verukkeella tutkimuksia ja kun olet epävarma, suorittaa vakuutus petos tutkimuksen rehellinen ja avoin tavalla.

2. Tee Alkukartoitus

ennen kuin aloitat vakuutuspetostutkinnan, selvitä, kuka, Mitä, Missä, Milloin ja miten tapaus on selvitetty. Alkaen mahdollisimman paljon yksityiskohtia kuin mahdollista tekee vakuutuspetosten tutkinnan sujuvammin. Varmista mahdollisimman paljon todisteita heti, ennen kuin epäillyllä on mahdollisuus hävittää tai poistaa ne.

3. Suunnittele tutkinta hyvin

vakuutuspetoksia tutkittaessa suunnitelmallisuus on oleellista. Jos et suunnittele kunnolla, saatat jäädä paitsi tärkeistä yksityiskohdista tai jättää noudattamatta erilaisia määräyksiä, kuten raportointia Fincenille (USA) tai Fintracille (Kanada).

ennen kuin aloitat tutkimuksen, mieti kysymyksiä kuten:

• ketä pitäisi haastatella?
• missä järjestyksessä haastattelut tulisi tehdä?
• mitä todistusasiakirjoja tarvitset kerätäksesi?
• onko aihetta vastaan muita syytöksiä?
• mille tahoille on ilmoitettava tutkimuksesta ja miten se olisi tehtävä?

kaiken tarvittavan dokumentointi koko vakuutuspetostutkinnan ajan alusta asti pitää sinut kärryillä.

4. Tehdä suuria haastatteluja

haastattelut ovat olennainen osa mitä tahansa tutkimusta. Vakuutustapauksissa ne ovat kriittisiä selvittää” miten ”ja” miksi ” petollisen käyttäytymisen.

Aloita varmistamalla, että hallitset haastatteluprosessia. Valitse häiriötön paikka, jossa kohde viihtyy.

älä käytä käsikirjoitusta, vaan luo haastatteluohjelma. Se tuntuu luonnollisemmalta, mikä kutsuu haastateltavaa avautumaan sinulle. Keskusteletpa sitten syytetyn tai jonkun muun haastateltavan kanssa, rakenna suhteita. Aloita Haastattelu small talkilla ja helpoilla kysymyksillä, jotka auttavat heitä lämpenemään sinulle.

kun askartelet haastattelukysymyksiä, tee niistä avoimia. Kysy esimerkiksi ” mitä autollesi tapahtui?”kun tutkit autovakuutusvaatimusta, sen sijaan” – ajoitko autosi puuhun 23. lokakuuta?”ja” oliko autossa silloin mukana joku muu?”Avoimet kysymykset kannustavat haastateltavaa jakamaan enemmän tietoa ja voivat auttaa löytämään siihen liittyviä todisteita.

5. Ymmärrä todistusaineisto

jokaisen vakuutuspetostutkijan tulisi tietää ero faktan, päättelyn ja mielipiteen välillä. Tosiasia on pala tietoa, joka on objektiivisesti totta, päättely on oletus teet perustuu pois tosiasia, ja mielipide on subjektiivinen uskomus pidät. Kun laadit tutkintaselostusta, muista sisällyttää siihen vain faktat todistusaineistona.

todisteiden on oltava relevantteja, aitoja, konkreettisia ja erityisiä. Kun käsittelet fyysisiä todisteita, pidä ne aina turvassa. Älä koskaan merkitse alkuperäisiä asiakirjoja muistiinpanoilla. Säilytä aina puhdas kopio asiakirjoista tiedostoillesi.

ymmärrys siitä, miten todistusaineistoa kerätään ja analysoidaan oikein, varmistaa, ettei tärkeitä tietoja pääse luiskahtamaan halkeamien läpi, mikä voisi tehdä tai keskeyttää tutkimuksesi.

6. Ilmoita havainnot

vakuutuspetostutkinnan viimeinen vaihe on ilmoittaa havainnot. Perusteellinen selvitys osoittaa, että tutkimus oli oikeudenmukainen, yksityiskohtainen ja laillinen.

hyvän tutkintaselostuksen tulisi sisältää seuraavat asiat:

• käsityksesi väitteestä (kuka, mitä, missä, milloin, miten)
• tutkinnan vaiheet
• kopiot asiakirjoista ja muusta aineellisesta todistusaineistosta
• luettelo haastateltavista
• tiivistelmä haastatteluista
• johtopäätös väitteen tueksi tai ei

Kirjoita raporttisi objektiivisella kielellä välttäen tuomitsevia tai kiihottavia adjektiiveja kuvatessaan tapauksen yksityiskohtia. Käytä mahdollisimman paljon suoria lainauksia haastateltavista tai dokumenteista. Sisällytä raporttiisi vain tosiasioita, ei mielipiteitä tai päätelmiä.