Der ultimative Leitfaden für Versicherungsbetrugsuntersuchungen
Erkennen und Identifizieren von Versicherungsbetrug
Das Erkennen von Versicherungsbetrug ist einfacher als es sich anhört. Sobald Sie die roten Fahnen des Betrugs kennen, ist es einfach, ein Schema zu identifizieren und es zu untersuchen.
Ein mögliches Anzeichen für Versicherungsbetrug ist Layering. Dies ist die Praxis, mehrere Zahlungsmitteläquivalente wie Zahlungsanweisungen von verschiedenen Banken oder Gelddienstleistungsunternehmen zu verwenden, um Zahlungen für eine Versicherungspolice zu leisten.
Die Strukturierung oder das Tätigen mehrerer großer Bareinzahlungen innerhalb kurzer Zeit ist ein weiteres Zeichen. Viele Betrüger wissen, dass die Meldeschwelle bei einer Transaktion bei 10.000 US-Dollar liegt. Dies führt in der Regel dazu, dass sie eine Reihe von Einlagen (oft bei verschiedenen Konten oder Finanzinstituten) in kleineren Beträgen tätigen. Strukturierung kann offensichtlich sein, wie die Einzahlung von $ 9.900 pro Tag oder schwerer zu erkennen, wie zwei $ 5.000 Transaktionen bei zwei verschiedenen Banken am selben Tag.
Diese Praktiken sind rote Fahnen für Geldwäsche, die mit Versicherungsbetrug einhergehen kann. Betrüger können gewaschenes Geld verwenden, um Versicherungsprodukte zu kaufen, die sie sich nicht wirklich leisten können, die sie später in einem Betrugsprogramm auszahlen lassen.
Arten von Versicherungsbetrug
Betrügerisches Verhalten lässt sich in zwei Kategorien einteilen. Harter Versicherungsbetrug bezieht sich auf Ansprüche, die vollständig hergestellt sind. Weicher Versicherungsbetrug ist, wenn jemand einen legitimen Anspruch hat, aber den Wert aufbläht, um einen Gewinn zu erzielen.
Versicherungsbetrug deckt ein breites Spektrum von Systemen und Verbrechen ab. Betrüger machen falsche Angaben:
- Einbruch und Diebstahl
- Fahrzeugschaden
- Brandstiftung
- Wasserschaden
- Personenschaden
- Verlust des Lebens
- Gesundheits- und Rezeptkosten
Durch einfache Fälschung ansprüche auf E-Mail-Betrug, Identitätsdiebstahl und Fälschung, Betrüger finden immer neue Wege, um ihre Betrügereien abzuziehen.
VERWANDT: Verfolgung von Versicherungsbetrugsuntersuchungen mithilfe von Case-Management-Software
Wer ist an Versicherungsbetrug beteiligt?
Versicherungsbetrug wird oft von jemandem abgezogen, der direkt mit der Police verbunden ist. Dazu gehören der Versicherungsnehmer oder Antragsteller und seine Begünstigten.
Versicherungsinsider wie Makler und Agenten sowie Gatekeeper wie Anwälte und Buchhalter können jedoch hinter einem System stehen. Sie konspirieren mit dem Versicherungsnehmer im Austausch für einen Teil der Gewinne oder schikanieren den Versicherungsnehmer zu ihrem eigenen Vorteil.
Beispiele sind:
- Ein Mechaniker, der eine Rechnung für mehr Reparaturen herstellt, als das Auto nach einem Unfall benötigt
- Ein Arzt, der eine falsche medizinische Kodierung vorlegt, um eine höhere Zahlung zu erhalten, als er Anspruch hat
- Ein Privatdetektiv, der die Untersuchung betrügerischen Verhaltens nicht wirklich durchführt
- Ein Anwalt, der einem Antragsteller hilft, eine Geschichte darüber zu erfinden, wie er sich bei der Arbeit verletzt hat, um eine Arbeitnehmerentschädigung zu erhalten
Menschen begehen häufiger Versicherungsbetrug, wenn die Zeiten für sie finanziell schwierig sind. Sie können manchmal opportunistischen Betrug entdecken, indem Sie die Freunde oder Nachbarn des mutmaßlichen Betrügers über ihre finanzielle Situation befragen.
Untersuchung von Versicherungsbetrug
Lassen Sie bei der Untersuchung von Versicherungsbetrug nichts unversucht. Interviews liefern viele wichtige Informationen, aber Beweise helfen Ihnen, eine Erzählung des betrügerischen Verhaltens zusammenzustellen. Halten Sie die folgenden Ideen im Auge während Ihrer Versicherungsbetrug Untersuchung.
Aktivitätsprüfung
Um alles über den Antragsteller zu erfahren, müssen Sie sehen, wo und wie er lebt. Gute altmodische Überwachung ihres Hauses oder Arbeitsplatzes kann Beweise liefern.
Zum Beispiel, jemand, der Entschädigung für eine Schulterverletzung behauptet hat, ihr Haus mit einem Tennisschläger zu verlassen, das ist ein möglicher Beweis für Versicherungsbetrug.
Während Sie sich in der Nachbarschaft des Antragstellers befinden, werben Sie für andere in der Gemeinde. Selbst wenn die Nachbarn die Person nicht gut kennen, haben sie möglicherweise ihren Lebensstil beobachtet. Fragen Sie nach der finanziellen Situation der versicherten Person, die angeben kann, ob sie schnelles Geld benötigt.
In Sachversicherungsbetrugsuntersuchungen sollten Sie auch Nachbarn fragen, ob sie zum Zeitpunkt des Anspruchs etwas Außergewöhnliches gesehen oder gehört haben. Dies kann das Bewegen von Lastwagen oder mehr Kommen und Gehen als üblich vom Haus des Antragstellers aus umfassen. Sie können Ihnen auch dabei helfen, festzustellen, ob der Antragsteller tatsächlich in seinem Haus lebt oder nicht.
Social Media Evidence
„Social Media ist eine absolute Goldmine“ für Versicherungsbetrugsuntersuchungen, so Kelly Riddle, Gründerin des privaten Ermittlungsunternehmens Kelmar Global.
Viele Leute denken, dass das Festlegen hoher Datenschutzeinstellungen in ihren Social-Media-Konten den Zugriff auf alles, was sie posten, unmöglich macht. Im Gegenteil, Social-Media-Plattformen geben in der Regel Benutzerinformationen weiter, wenn sie dafür eine Vorladung erhalten.
VERWANDT: 3 Möglichkeiten, Social Media bei Versicherungsbetrugsuntersuchungen zu nutzen
Betrüger rutschen oft online aus und veröffentlichen Informationen, die ihren Betrug aufdecken. Zum Beispiel kann jemand, der eine Arbeitnehmerentschädigung für einen verletzten Fuß erhält, ein Video von sich selbst posten, wie er mit seinen Kindern Fußball spielt. Oder jemand anderes kann unbeabsichtigt sein Schema aufdecken, wie es der Fall ist, wenn Freunde und Familie den Antragsteller in einem belastenden Beitrag markieren.
Betrüger, die stolz auf ihre Arbeit sind, können sich in den sozialen Medien damit rühmen und denken, dass sie nie erwischt werden. Stellen Sie sicher, dass Sie nach alternativen Konten sowie nach den wichtigsten Social-Media-Seiten des Antragstellers suchen, um so viele dieser Beweise wie möglich zu finden.
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Gefälschte Dokumentation des Anspruchs
Nur weil ein Antragsteller alle relevanten Dokumente in seinen Anspruch aufgenommen hat, bedeutet dies nicht, dass er keinen Versicherungsbetrug begeht. In der Tat ist gefälschte Dokumentation ein sehr verbreiteter Weg, um einen Betrug abzuziehen. Anzeichen für falsche Dokumente sind:
- Eine ungewöhnliche Anzahl von Quittungen
- Gefälschte Quittungen
- Gefälschte eidesstattliche Erklärungen
- Fotos oder Quittungen, die für mehr als einen Anspruch verwendet wurden
Achten Sie beim Studium der Begleitdokumentation während einer Untersuchung zu Versicherungsbetrug darauf, Anzeichen einer Bearbeitung zu erkennen. Inkonsistente Beleuchtung in Fotos und Schriftarten, die nicht mit dem Rest des Dokuments übereinstimmen, sind einige häufige Beispiele. Stellen Sie sicher, dass Sie auch die Geschichte des Antragstellers überprüfen, um festzustellen, ob er zuvor den Verlust derselben Gegenstände geltend gemacht hat.
Hat der Antragsteller die Regeln befolgt?
Bei der Antragstellung muss der Versicherte:
- Schützen Sie das Eigentum vor weiteren Schäden, einschließlich nicht aufgeben
- Trennen Sie beschädigtes Eigentum von unbeschädigtem Eigentum
- Erstellen Sie ein Inventar beschädigter Gegenstände
- Füllen Sie die entsprechenden Formulare aus (z. schadensnachweis)
- Uneingeschränkte Zusammenarbeit mit der Untersuchung von Versicherungsbetrug
Die Nichteinhaltung der Regeln für die Einreichung eines Versicherungsanspruchs ist kein endgültiger Beweis für betrügerisches Verhalten, kann jedoch ein Warnzeichen sein. Die Nichteinhaltung einer dieser Regeln kann darauf hinweisen, dass das Subjekt versucht, Details seines Anspruchs zu verbergen. Das Durchgehen dieser Checkliste sollte der erste Schritt Ihrer Versicherungsbetrugsuntersuchung sein.
Sachversicherungsbetrugsuntersuchungen
Sachversicherungsbetrugsuntersuchungen erfordern einen tieferen Einblick in den Lebensstil des Antragstellers. Menschen versuchen manchmal, den Verlust von Gegenständen zu behaupten, die sie nie besessen haben, oder von Gegenständen, die ein neueres oder besseres Modell sind als das, was sie tatsächlich verloren haben.
Herauszufinden, ob der Anspruch betrügerisch ist oder nicht, erfordert eine sorgfältige Untersuchung. Stellen Sie zunächst fest, ob sich das Subjekt die von ihm beanspruchten Gegenstände realistisch leisten kann. Ein kurzer Blick in ihr Zuhause in Kombination mit einer Nachbarschaftswerbung sollte Ihnen eine Vorstellung von der finanziellen Situation des Antragstellers geben.
Wenn der Anspruch Hobbygegenstände wie Musikinstrumente, Werkzeuge oder Waffen enthält, stellen Sie fest, ob der Lebensstil des Antragstellers dazu zu passen scheint. Haben sie ähnliche oder verwandte Gegenstände im Haus? Gibt es Fotos von ihnen, die das Hobby machen?
Es ist einfacher als Sie vielleicht denken, einen Eigentumsnachweis für einen Artikel zu finden. Hier sind einige Dokumente, die Sie den Antragsteller bei der Untersuchung von Versicherungsbetrug anfordern können:
- Quittungen oder Kaufbelege für die Artikel
- Besitzer- oder Bedienungsanleitungen für die Artikel
- Kreditkartenabrechnungen mit dem Kauf der Artikel
- Fotos mit den Artikeln
Wenn Sie keines der oben genannten Dokumente sichern können, ist eine unterschriebene eidesstattliche Erklärung von Freunden oder Familienmitgliedern eine gute Alternative, aus der hervorgeht, dass sie den verlorenen Gegenstand beobachtet haben gegenstände im Haus des Antragstellers. Sie können auch versuchen, den Kauf der Artikel direkt mit Geschäften zu validieren.
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Schlüssel zu erfolgreichen Versicherungsbetrugsuntersuchungen
1. Befolgen Sie das Gesetz
Wenn Sie möchten, dass Ihre Ergebnisse vor Gericht Bestand haben, müssen Sie sicherstellen, dass Ihre Versicherungsbetrugsuntersuchung legal durchgeführt wird.
Ein wichtiger zu berücksichtigender Faktor ist der Datenschutz. Kennen Sie Ihre staatlichen Gesetze in Bezug auf das Filmen oder Aufzeichnen eines Subjekts oder Zeugen ohne deren Zustimmung. Ein Verstoß gegen das Gesetz macht die Beweise unbrauchbar.
Vermeiden Sie es, Vorwände zu verwenden, z. B. Ihr Thema auf Facebook zu „befreunden“, wenn Sie Versicherungsbetrug untersuchen. Das Sammeln von Informationen über das Thema durch betrügerische Mittel kann einfach sein, aber es kann auch illegal sein. Überprüfen Sie die Gesetze Ihres Staates auf Vorwanduntersuchungen und führen Sie im Zweifelsfall Ihre Versicherungsbetrugsuntersuchung auf ehrliche und offene Weise durch.
2. Führen Sie eine erste Bewertung durch
Bevor Sie mit der Untersuchung Ihres Versicherungsbetrugs beginnen, sollten Sie herausfinden, wer, was, wo, wann und wie der Fall ist. Wenn Sie mit so vielen Details wie möglich beginnen, wird die Untersuchung von Versicherungsbetrug reibungsloser verlaufen. Sichern Sie so viele Beweise wie möglich sofort, bevor ein Verdächtiger die Möglichkeit hat, sie zu entsorgen oder zu löschen.
3. Planen Sie die Untersuchung gut
Bei der Untersuchung von Versicherungsbetrug ist Planung unerlässlich. Wenn Sie nicht richtig planen, können Sie wichtige Details verpassen oder verschiedene Vorschriften nicht einhalten, z. B. die Meldung an FinCEN (USA) oder FINTRAC (Kanada).
Bevor Sie mit der Untersuchung beginnen, denken Sie an Fragen wie:
- Wer sollte interviewt werden?
- In welcher Reihenfolge sollten Sie diese Interviews führen?
- Welche Belege müssen Sie sammeln?
- Gibt es weitere Vorwürfe gegen das Thema?
- Welche Stellen müssen über die Untersuchung informiert werden und wie sollte sie durchgeführt werden?
Wenn Sie von Anfang an alles dokumentieren, was Sie während der Untersuchung von Versicherungsbetrug tun müssen, bleiben Sie auf dem richtigen Weg.
4. Führen Sie großartige Interviews durch
Interviews sind ein entscheidender Bestandteil jeder Untersuchung. In Versicherungsfällen sind sie entscheidend, um das „Wie“ und „Warum“ des betrügerischen Verhaltens herauszufinden.
Stellen Sie zunächst sicher, dass Sie den Interviewprozess kontrollieren. Wählen Sie einen ablenkungsfreien Ort, an dem sich das Motiv wohlfühlt.
Anstatt ein Skript zu verwenden, erstellen Sie eine Interviewskizze. Es wird sich natürlicher anfühlen, was den Befragten dazu einlädt, sich Ihnen zu öffnen. Egal, ob Sie mit dem Angeklagten oder einem anderen Befragten sprechen, bauen Sie eine Beziehung auf. Beginnen Sie das Interview mit Smalltalk und einfachen Fragen, die ihnen helfen, sich für Sie aufzuwärmen.
Wenn Sie Interviewfragen erstellen, machen Sie sie offen. Fragen Sie zum Beispiel: „Was ist mit Ihrem Auto passiert?“ bei der Untersuchung eines Autoversicherungsanspruchs, anstatt „Haben Sie Ihr Auto am 23. Oktober gegen einen Baum gefahren?“ und „War zu dieser Zeit noch jemand mit Ihnen im Auto?“ Offene Fragen ermutigen den Befragten, mehr Informationen auszutauschen, und können dazu beitragen, verwandte Beweise aufzudecken.
5. Beweise verstehen
Jeder Versicherungsbetrugsermittler sollte den Unterschied zwischen Fakten, Schlussfolgerungen und Meinungen kennen. Eine Tatsache ist eine Datenmenge, die objektiv wahr ist, eine Schlussfolgerung ist eine Annahme, die Sie auf der Grundlage einer Tatsache treffen, und eine Meinung ist eine subjektive Überzeugung, die Sie vertreten. Achten Sie bei der Erstellung Ihres Untersuchungsberichts darauf, nur Fakten als Beweismittel aufzunehmen.
Beweise müssen relevant, authentisch, konkret und spezifisch sein. Wenn es um physische Beweise geht, bewahren Sie sie immer sicher auf. Markieren Sie niemals Originaldokumente mit Notizen. Bewahren Sie immer eine saubere Kopie der Dokumente für Ihre Dateien auf.
Wenn Sie wissen, wie Sie Beweise ordnungsgemäß sammeln und analysieren, wird sichergestellt, dass keine wichtigen Daten durch die Risse rutschen, die Ihre Untersuchung beeinträchtigen oder beeinträchtigen könnten.
6. Melden Sie die Ergebnisse
Der letzte Schritt einer Versicherungsbetrugsuntersuchung ist die Meldung Ihrer Ergebnisse. Ein gründlicher Bericht zeigt, dass die Untersuchung fair, detailliert und rechtmäßig war.
Ein guter Untersuchungsbericht sollte folgende Punkte enthalten:
- Ihr Verständnis der Behauptung (wer, was, wo, wann, wie)
- Die bei der Untersuchung unternommenen Schritte
- Kopien von Dokumenten und anderen materiellen Beweisen
- Eine Liste der Befragten
- Eine Zusammenfassung der Interviews
- Eine Schlussfolgerung, ob die Behauptung begründet wurde oder nicht nicht
Schreiben Sie Ihren Bericht in objektiver Sprache und vermeiden Sie wertende oder entzündliche Adjektive, wenn Sie Details des Falls beschreiben. Verwenden Sie so viele direkte Zitate wie möglich von Interviewpartnern oder Dokumenten. Nehmen Sie nur Fakten, keine Meinungen oder Schlussfolgerungen in Ihren Bericht auf.