hur man kan förbättra ditt företag kredit värdering
när du ansöker om någon typ av finansiering, många människors tankar vända sig till tillståndet i deras kredit värdering och den inverkan det kan ha på deras övergripande finansiering ansökan. Detta är också fallet för business finance – ett bra företag kredit värdering kan göra det lättare att få godkänt för finansiering, tillsammans med att hjälpa dig att säkra lägre räntor. I den här guiden utforskar vi hur kreditpoäng beräknas, varför de är så viktiga och sju steg du kan vidta för att förbättra kreditpoängen för ditt företag.
Vad är en kredit värdering?
en kredit värdering är ett nummer som genereras av en kreditupplysningsföretag som sammanfattar den ekonomiska hälsan hos ditt företag. Det hänvisar till element som tillförlitligheten av tidigare betalningar, rörelsekapital, utestående skuld och kassaflöde, för att beräkna hur sannolikt du är att default på framtida betalningar.
termerna ’kreditbetyg’ och ’kreditrapport’ används ofta omväxlande med ’kreditpoäng’ , men var och en hänvisar till ett något annat värde:
- en kreditrapport är en fullständig uppdelning av ett företags kreditpoäng och kreditbetyg, med detaljer om hur dessa poäng har beräknats. I huvudsak är det en fullständig sammanfattning av hur ett företag har hanterat kredit tidigare.
- kreditbetyg avser en gradering för att beteckna ett företags ekonomiska hälsa i motsats till ett nummer. När ett företag bedöms får de både en kreditpoäng och ett kreditbetyg.
- det är värt att notera att kredit värdering beräkningar kommer att variera från byrå till byrå, så en poäng på 500 från en byrå kan innebära 500/1000 medan med en annan byrå kan det innebära 500/700.
- betyg eller betyg kan också variera från byrå till byrå – i allmänhet från A+ till F. Under tiden kommer vissa byråer att använda brons, silver och guld för att kategorisera sina betyg, så kom ihåg detta när du jämför betyg mellan olika byråer.
Varför är ett företags kreditpoäng viktigt?
ett företag kredit värdering är en viktig del av information som banker och långivare kommer att titta på när man granskar finansiella ansökningar. För dem är det en sammanfattning av om du har svårt att hantera din skuld. Som sådan använder de ofta din kreditpoäng för att definiera priser och villkor för ditt lån. Bra kreditpoäng kommer att innebära att ditt lån blir billigare totalt sett, på grund av att du utgör mindre ekonomisk risk för långivaren.
kreditpoäng är också viktiga för att säkra kontrakt med kunder – dina kunder och leverantörer kan väl kontrollera ditt företags kreditrapport som en del av deras due diligence innan de undertecknar några kontrakt. Detta för att säkerställa att ditt företag är i en sund ekonomisk situation och för att mäta sannolikheten för att du går i likvidation eller inte betalar sina fakturor medan du genomgår affärer.
vad sägs om en regissörs personliga poäng?
företagets direktörers personliga kreditpoäng påverkar företagets totala kreditpoäng. Kreditupplysningsföretag kommer att titta på:
- sena betalningar på personliga kreditkonton för styrelseledamöter
- diskvalificerade styrelseledamöter i samband med verksamheten
- senaste kreditsökningar – om det har gjorts flera kreditsökningar på en regissörs personliga kredithistoria kan detta innebära att de kämpar för att få finansiering själva.
allt detta beaktas vid sammanställningen av ett företags kreditrapport. Sammantaget kommer en direktörs ekonomiska beteende och kreditbetalningshistorik att påverka hur kreditreferensbyråer ser direktörens förmåga att uppfylla företagets ekonomiska skyldigheter. Detta är särskilt relevant för nystartade företag eller små och medelstora företag som kan ha mindre data som lämnats in mot sitt företag.
om både ditt företag och dess styrelseledamöter inte har behövt ta ut kredit i det förflutna, har du vad kreditreferensbyråer hänvisar till som en ’tunn fil’ vilket innebär att de inte har mycket data att hänvisa till när du bedömer din kredithistoria. I detta fall, ta ut ett kreditkort kan vara ett bra sätt att bygga din kredithistoria – varje betalning kommer att bidra till att bygga en positiv kreditvärdighet.
Hur kan jag förbättra mitt företags kreditpoäng?
det finns flera steg du kan vidta för att förbättra ditt företags kreditpoäng:
1. Betala i tid
oavsett om du betalar leverantörer eller finansiella långivare, se till att betala dina fakturor och skulder i tid. Kreditåterbetalningshistorik granskas av alla kreditbyråer, så betala dina konton tidigt när du är i stånd att göra det. Snabba betalningar kommer att indikera för långivare att du framgångsrikt kan hantera ditt kassaflöde och skulder.
det är värt att notera att om du har en sen betalningsmarkör registrerad på din kreditprofil kommer den att förbli där i sex år.
2. Undvik County Court Judgements (CCJs)
CCJs är domstolsbeslut som är registrerade mot om du misslyckas med att återbetala pengar du är skyldig. Om du inte betalar en CCJ inom tjugoåtta dagar efter mottagandet av domen, det kommer att finnas kvar på din kreditprofil i sex år, och även det enkla faktum att en inkasso har tillgång till din kreditfil kan förbli på rekord i två år.
om du får en CCJ, betala den omedelbart. En CCJ kommer aldrig ut ur det blå-du får ett varningsbrev eller standardmeddelande från borgenären i förväg så det är viktigt att du betalar tillbaka innan rättsliga åtgärder vidtas och en CCJ tas ut mot dig.
3. Gör ändringar om du märker en droppe
regelbundet kontrollera ditt företags kredit värdering är avgörande för att upprätthålla god kreditkontroll och kassaflöde. Du kan kontrollera din kreditrapport genom att kontakta kreditreferensbyråer som kan sammanställa data från det offentliga området om ditt företag.
det är bra att regelbundet köpa sådana rapporter för att hålla ett öga på alla objekt i kategorin ’negativ’ och att vidta åtgärder om du märker några ändringar. Detta kan skydda ditt betyg från att sjunka ytterligare. Håll utkik efter föråldrad information, eller data som kan peka på identitetsstöld.
dessutom, eftersom varje kreditupplysningsföretag kommer att använda en något annorlunda algoritm för att beräkna poäng, det är alltid bra att regelbundet kontrollera mer än en byrå rating, så att du har tillgång till en betydande mängd datatyper.
4. Kontrollera kredit värdering av dina leverantörer och kunder
övervakning kredit värdering av dina leverantörer och kunder är också viktigt, eftersom det innebär att du har en heads-up om en av dem går i administration. Om så är fallet, varnas kommer att innebära att du kan vidta åtgärder för att säkerställa ditt eget företag och dess kredit värdering är inte inblandade.
5. Dela data med ett kreditupplysningsföretag
om ditt företag har en god finansiell ställning, dela information regelbundet med kreditupplysningsföretag. Deras kreditupplysningar innebär att kontrollera informationen på din post, så om du förse dem med up-to-date data det kommer att bidra till att upprätthålla en korrekt kredit värdering.
det är också värt att kontrollera om några banker eller alternativa långivare som du har lån med rapport till en kreditupplysningsföretag, som har en bra betalning historia med en långivare kan öka din kreditvärdighet.
6. Ansök inte om kredit om du inte behöver
bra kassaflöde är avgörande för att betraktas som kreditvärdigt. Varje gång du ansöker om kredit görs en anteckning på din kreditrapport, oavsett om du lyckas för att inte. Varje lån avslag har potential att sätta en fläck på din kredit värdering.
dessutom, om du gör flera kreditansökningar på kort tid kan detta leda till kreditsökningar på ditt företag. Kreditsökningar registreras vanligtvis på ditt kreditbetyg och för många på kort tid är en indikator på att du kämpar ekonomiskt och misslyckas med att få finansiering.
7. Arkiv i tid
det är alltid bra att lämna in konton och skattedeklarationer inom tidsfristen. Kreditupplysningsföretag kommer att innehålla information om huruvida dina konton har lämnats in sent på företagets kreditupplysningar. Detta kan utlösa larmklockor för långivare, eftersom det kan vara en indikator på dålig hushållning och ekonomiska problem.
om du kämpar med att hålla på toppen av din avkastning och arkivering, överväga att anställa en revisor, som kreditupplysningsföretag också titta på om dina konton har granskats och kvaliteten på information som lämnats in mot ditt företag.
kan jag fortfarande ta ett lån med en dålig kreditpoäng?
att ha en bra kreditpoäng kan hjälpa dig att få en bättre ränta på ett företagslån eller kreditkort, och kan också innebära att du får bättre villkor från dina leverantörer. Missade betalningar eller en dålig kredit värdering kommer att indikera att långivare som du kanske inte kan betala tillbaka din skuld. Detta innebär att bankerna kan erbjuda dig en produkt med högre räntor eller de kan avvisa dig för finansiering helt och hållet.
om du har en fläck på ditt företag kredit värdering men ändå behöver för att få finansiering, Det finns andra alternativ tillgängliga för dig. Vissa alternativa långivare kommer fortfarande att överväga din finansieringsansökan och låta dig använda en personlig garant som kommer att vara skyldig att betala om du är standard. Om du också har värdefulla tillgångar, till exempel en fastighet, kan du använda detta som säkerhet mot ett säkrat lån för att kompensera en låg kreditpoäng.