So verbessern Sie Ihren Unternehmenskredit-Score
Bei der Beantragung von Finanzmitteln wenden sich viele Menschen dem Zustand ihres Kredit-Scores und den Auswirkungen zu, die dies auf ihren gesamten Finanzantrag haben kann. Dies ist auch der Fall für Business Finance – ein gutes Unternehmen Kredit-Score kann es einfacher machen, für die Finanzierung genehmigt zu bekommen, zusammen mit Ihnen helfen, niedrigere Zinssätze zu sichern. In diesem Leitfaden untersuchen wir, wie Kredit-Scores berechnet werden, warum sie so wichtig sind und sieben Schritte, die Sie unternehmen können, um die Kredit-Score Ihres Unternehmens zu verbessern.
Was ist ein Kredit-Score?
Ein Kredit-Score ist eine von einer Kreditauskunftei generierte Zahl, die die finanzielle Gesundheit Ihres Unternehmens zusammenfasst. Es bezieht sich auf Elemente wie die Zuverlässigkeit vergangener Zahlungen, das Betriebskapital, die ausstehenden Schulden und den Cashflow, um zu berechnen, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie bei zukünftigen Zahlungen in Verzug geraten.
Die Begriffe ‚Bonität‘ und ‚Kreditauskunft‘ werden häufig synonym mit ‚Kredit-Score‘ verwendet, beziehen sich jedoch jeweils auf einen etwas anderen Wert:
- Eine Kreditauskunft ist eine vollständige Aufschlüsselung der Kreditwürdigkeit und Kreditwürdigkeit eines Unternehmens mit Einzelheiten zur Berechnung dieser Punktzahlen. Im Wesentlichen ist es eine vollständige Zusammenfassung, wie ein Unternehmen in der Vergangenheit mit Krediten umgegangen ist.
- Ratings beziehen sich auf eine Einstufung, um die finanzielle Gesundheit eines Unternehmens im Gegensatz zu einer Zahl anzuzeigen. Wenn ein Unternehmen bewertet wird, erhält es sowohl einen Kredit-Score als auch ein Kredit-Rating.
- Es ist erwähnenswert, dass Kredit-Score-Berechnungen von Agentur zu Agentur variieren, so dass eine Punktzahl von 500 von einer Agentur 500/1000 bedeuten kann, während es bei einer anderen Agentur 500/700 bedeuten kann.
- Bewertungen oder Noten können auch von Agentur zu Agentur variieren – in der Regel von A + bis F. In der Zwischenzeit verwenden einige Agenturen Bronze, Silber und Gold, um ihre Bewertungen zu kategorisieren.
Warum ist die Kreditwürdigkeit eines Unternehmens wichtig?
Ein Unternehmenskredit-Score ist eine wichtige Information, die Banken und Kreditgeber bei der Überprüfung von Finanzanträgen berücksichtigen werden. Für sie ist es eine Zusammenfassung, ob Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Schulden zu verwalten. Daher verwenden sie häufig Ihre Kreditwürdigkeit, um die Zinssätze und Bedingungen Ihres Darlehens zu definieren. Gute Kredit-Scores bedeuten, dass Ihr Darlehen insgesamt weniger teuer sein wird, weil Sie weniger ein finanzielles Risiko für den Kreditgeber darstellen.
Kredit-Scores sind auch wichtig für die Sicherung von Verträgen mit Kunden – Ihre Kunden und Lieferanten können Ihre Unternehmenskreditauskunft im Rahmen ihrer Due Diligence überprüfen, bevor Sie Verträge unterzeichnen. Dies dient dazu, sicherzustellen, dass sich Ihr Unternehmen in einem gesunden finanziellen Zustand befindet, und um die Wahrscheinlichkeit abzuschätzen, dass Sie in Liquidation gehen oder ihre Rechnungen nicht bezahlen, während Sie Geschäfte tätigen.
Was ist mit der persönlichen Partitur eines Regisseurs?
Die persönliche Kreditwürdigkeit von Unternehmensleitern hat einen Einfluss auf die allgemeine Kreditwürdigkeit eines Unternehmens. Kreditauskunfteien werden prüfen:
- Verspätete Zahlungen auf persönliche Kreditkonten von Direktoren
- Disqualifizierte Direktoren, die mit dem Geschäft verbunden sind
- Kürzliche Kreditsuchen – Wenn es mehrere Kreditsuchen in der persönlichen Kreditgeschichte eines Direktors gegeben hat, könnte dies bedeuten, dass sie Schwierigkeiten haben, selbst eine Finanzierung zu erhalten.
All dies wird bei der Erstellung der Kreditauskunft eines Unternehmens berücksichtigt. Insgesamt beeinflussen das finanzielle Verhalten und die Kreditzahlungshistorie eines Direktors, wie Kreditauskunfteien die Fähigkeit des Direktors sehen, die finanziellen Verpflichtungen seines Unternehmens zu erfüllen. Dies ist besonders relevant für Startups oder KMU, die möglicherweise weniger Daten gegen ihr Unternehmen eingereicht haben.
Wenn sowohl Ihr Unternehmen als auch seine Direktoren in der Vergangenheit keinen Kredit aufnehmen mussten, haben Sie das, was Kreditauskunfteien als ‚dünne Datei‘ bezeichnen, was bedeutet, dass sie nicht viele Daten haben, auf die Sie sich bei der Beurteilung Ihrer Kredithistorie beziehen können. In diesem Fall kann das Herausnehmen einer Kreditkarte eine gute Möglichkeit sein, Ihre Kredithistorie aufzubauen – jede Zahlung trägt dazu bei, eine positive Kreditwürdigkeit aufzubauen.
Wie kann ich die Kreditwürdigkeit meines Unternehmens verbessern?
Es gibt mehrere Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihr Unternehmen Kredit-Score zu verbessern:
1. Pünktlich bezahlen
Egal, ob Sie Lieferanten oder Finanzkreditgeber bezahlen, stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Rechnungen und Schulden pünktlich bezahlen. Kredit-Rückzahlung Geschichte wird von allen Kredit-Agenturen überprüft, so zahlen Sie Ihre Konten aus früh, wenn Sie in der Lage sind, dies zu tun. Sofortige Zahlungen zeigen den Kreditgebern, dass Sie Ihren Cashflow und Ihre Schulden erfolgreich verwalten können.
Es ist erwähnenswert, dass, wenn Sie eine verspätete Zahlung Marker auf Ihrem Kreditprofil aufgezeichnet haben, wird es dort für sechs Jahre bleiben.
2. Vermeiden Sie County Court Urteile (CCJs)
CCJs sind Gerichtsbeschlüsse, die gegen registriert werden, wenn Sie Geld nicht zurückzahlen Sie schulden. Wenn Sie einen CCJ nicht innerhalb von achtundzwanzig Tagen nach Erhalt des Urteils bezahlen, bleibt er sechs Jahre lang in Ihrem Kreditprofil, und selbst die einfache Tatsache, dass ein Inkassobüro auf Ihre Kreditdatei zugegriffen hat, kann zwei Jahre lang gespeichert bleiben.
Wenn Sie ein CCJ erhalten, zahlen Sie es sofort. Ein CCJ wird nie aus heiterem Himmel kommen – Sie erhalten im Voraus ein Mahnschreiben oder eine Verzugserklärung vom Gläubiger, daher ist es wichtig, dass Sie zurückzahlen, bevor rechtliche Schritte eingeleitet werden und ein CCJ gegen Sie durchgeführt wird.
3. Nehmen Sie Änderungen vor, wenn Sie einen Rückgang bemerken
Die regelmäßige Überprüfung der Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens ist entscheidend für die Aufrechterhaltung einer guten Kreditkontrolle und eines guten Cashflows. Sie können Ihre Kreditauskunft überprüfen, indem Sie sich an Kreditauskunfteien wenden, die öffentlich zugängliche Daten zu Ihrem Unternehmen zusammenstellen können.
Es empfiehlt sich, solche Berichte regelmäßig zu kaufen, um alle Artikel in der Kategorie ’negativ‘ im Auge zu behalten und Maßnahmen zu ergreifen, wenn Sie Änderungen bemerken. Dies kann verhindern, dass Ihre Bewertung weiter sinkt. Achten Sie auf veraltete Informationen oder Daten, die auf Identitätsdiebstahl hinweisen können.
Da darüber hinaus jede Kreditauskunftei einen etwas anderen Algorithmus zur Berechnung der Punktzahlen verwendet, ist es immer eine gute Idee, regelmäßig das Rating mehrerer Agenturen zu überprüfen, damit Sie Zugriff auf eine beträchtliche Menge von Datentypen haben.
4. Überprüfen Sie die Kreditwürdigkeit Ihrer Lieferanten und Kunden
Die Überwachung der Kreditwürdigkeit Ihrer Lieferanten und Kunden ist ebenfalls wichtig, da Sie ein Heads-up haben, wenn einer von ihnen in die Verwaltung geht. Wenn dies der Fall ist, bedeutet dies, dass Sie Schritte unternehmen können, um sicherzustellen, dass Ihr eigenes Unternehmen und seine Kreditwürdigkeit nicht betroffen sind.
5. Teilen Sie Daten mit einer Kreditauskunftei
Wenn Ihr Unternehmen in einer guten finanziellen Lage ist, teilen Sie Informationen regelmäßig mit Kreditauskunfteien. Ihre Kredit-Berichte beinhalten die Überprüfung der Informationen auf Ihrem Datensatz, so dass, wenn Sie sie mit up-to-date Daten wird es helfen, eine genaue Kredit-Score zu halten.
Es lohnt sich auch zu überprüfen, ob Banken oder alternative Kreditgeber, mit denen Sie Kredite haben, einer Kreditauskunftei Bericht erstatten, da eine gute Zahlungshistorie bei einem Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit steigern könnte.
6. Beantragen Sie keinen Kredit, es sei denn, Sie müssen
Ein guter Cashflow ist entscheidend, um als kreditwürdig angesehen zu werden. Jedes Mal, wenn Sie einen Kredit beantragen, wird eine Notiz in Ihrer Kreditauskunft gemacht, egal ob Sie erfolgreich sind oder nicht. Jeder Kredit Ablehnung hat das Potenzial, einen Makel auf Ihrem Kredit-Score zu setzen.
Wenn Sie in kurzer Zeit mehrere Kreditanträge stellen, kann dies zu Kreditsuchen in Ihrem Unternehmen führen. Kreditsuche wird in der Regel auf Ihrer Bonität aufgezeichnet und zu viele in kurzer Zeit ist ein Indikator dafür, dass Sie finanziell kämpfen und keine Finanzierung erhalten.
7. Pünktlich einreichen
Es ist immer ratsam, Konten und Steuererklärungen fristgerecht einzureichen. Kreditauskunfteien enthalten Informationen darüber, ob Ihre Konten in Unternehmenskreditberichten verspätet eingereicht wurden. Dies kann Alarmglocken für Kreditgeber auslösen, da es ein Indikator für schlechte Haushaltsführung und finanzielle Probleme sein kann.
Wenn Sie Schwierigkeiten haben, den Überblick über Ihre Rücksendungen und Unterlagen zu behalten, sollten Sie einen Buchhalter beauftragen, da Kreditauskunfteien auch prüfen, ob Ihre Konten geprüft wurden und die Qualität der gegen Ihr Unternehmen eingereichten Informationen.
Kann ich trotzdem einen Kredit mit schlechter Bonität aufnehmen?
Eine gute Kreditwürdigkeit kann Ihnen helfen, einen besseren Zinssatz für ein Geschäftskredit oder eine Kreditkarte zu erhalten, und kann auch bedeuten, dass Sie bessere Konditionen von Ihren Lieferanten erhalten. Verpasste Zahlungen oder eine schlechte Kreditwürdigkeit zeigen den Kreditgebern an, dass Sie Ihre Schulden möglicherweise nicht zurückzahlen können. Dies bedeutet, dass Banken Ihnen möglicherweise ein Produkt mit höheren Zinssätzen anbieten oder Sie für die Finanzierung insgesamt ablehnen.
Wenn Sie einen Makel in Ihrem Unternehmenskredit haben, aber dennoch eine Finanzierung benötigen, stehen Ihnen andere Optionen zur Verfügung. Einige alternative Kreditgeber werden immer noch Ihre Finanzanwendung berücksichtigen und Ihnen erlauben, einen persönlichen Bürgen zu verwenden, der zur Zahlung verpflichtet ist, wenn Sie in Verzug geraten. Wenn Sie auch über wertvolle Vermögenswerte wie eine Immobilie verfügen, kann die Verwendung dieser als Sicherheit für ein besichertes Darlehen dazu beitragen, eine niedrige Kreditwürdigkeit auszugleichen.