Cum de a îmbunătăți scorul dvs. de credit companie
atunci când se aplică pentru orice tip de finanțare, gândurile multor oameni rândul său, la starea de scorul lor de credit și impactul pe care îl poate avea asupra cererii lor de finanțare generală. Acesta este și cazul Finanțelor pentru afaceri – un scor bun de credit al companiei poate facilita aprobarea pentru finanțare, împreună cu ajutându-vă să vă asigurați rate ale dobânzii mai mici. În acest ghid, explorăm modul în care sunt calculate scorurile de credit, de ce sunt atât de importante și șapte pași pe care îi puteți face pentru a îmbunătăți scorul de credit al afacerii dvs.
ce este un scor de credit?
un scor de credit este un număr generat de o agenție de referință de credit care rezumă sănătatea financiară a afacerii dvs. Se referă la elemente precum fiabilitatea plăților anterioare, a capitalului de lucru, a datoriilor restante și a fluxului de numerar, pentru a calcula cât de probabil sunteți să nu plătiți plățile viitoare.
termenii ‘rating de credit’ și ‘raport de credit’ sunt adesea folosiți interschimbabil cu ‘scor de credit’ , dar fiecare se referă la o valoare ușor diferită:
- un raport de credit este o defalcare completă a scorului de credit și a ratingului de credit al unei afaceri, cu detalii despre modul în care au fost calculate aceste scoruri. În esență, este un rezumat complet al modului în care o afacere a gestionat creditul în trecut.
- ratingurile de Credit se referă la o clasificare pentru a semnifica sănătatea financiară a unei întreprinderi, spre deosebire de un număr. Atunci când o afacere este evaluată, li se acordă atât un scor de credit, cât și un rating de credit.
- este demn de remarcat faptul că scorul de credit calcule va varia de la agenție la agenție, astfel încât un scor de 500 la o agenție poate însemna 500/1000 întrucât cu o altă agenție poate însemna 500/700.
- ratingurile sau notele pot varia, de asemenea, de la agenție la agenție – în general, variind de la A+ la F. Între timp, unele agenții vor folosi bronz, argint și aur pentru a-și clasifica ratingurile, așa că țineți cont de acest lucru atunci când comparați ratingurile între diferite agenții.
de ce este important scorul de credit al unei afaceri?
un scor de credit al companiei este o informație vitală pe care băncile și creditorii o vor analiza atunci când revizuiesc cererile de finanțare. Pentru ei, este un rezumat dacă aveți dificultăți în gestionarea datoriei. Ca atare, ei vor folosi adesea scorul dvs. de credit pentru a defini ratele și termenii împrumutului dvs. Scorurile de credit bun va însemna împrumutul va fi mai puțin costisitoare în general, din cauza vă prezintă mai puțin de un risc financiar pentru creditor.
scorurile de Credit sunt, de asemenea, importante pentru asigurarea contractelor cu clienții – clienții și furnizorii dvs. pot verifica raportul de credit al companiei dvs. ca parte a diligenței lor înainte de a semna orice contracte. Acest lucru este pentru a vă asigura că afacerea dvs. se află într-o stare financiară sănătoasă și pentru a evalua probabilitatea de a intra în lichidare sau de a nu plăti facturile în timp ce faceți afaceri.
ce zici de scorul personal al unui regizor?
scorul de credit personal al directorilor companiei are o influență asupra scorului general de credit al unei companii. Agențiile de referință de Credit se va uita la:
- plăți întârziate în conturile de credit personale ale directorilor
- directori descalificați asociați cu afacerea
- căutări recente de credit – dacă au existat mai multe căutări de credit în istoricul de credit personal al unui director, acest lucru ar putea însemna că se luptă să obțină singuri finanțare.
toate acestea sunt luate în considerare la întocmirea raportului de credit al unei companii. În general, comportamentul financiar al unui director și istoricul plăților de credit vor influența modul în care agențiile de referință de credit văd capacitatea directorului de a-și îndeplini obligațiile financiare ale companiei. Acest lucru este deosebit de relevant pentru startup-uri sau IMM-uri care pot avea mai puține date depuse împotriva companiei lor.
dacă atât afacerea dvs., cât și directorii săi nu au trebuit să ia credit în trecut, veți avea ceea ce agențiile de referință de credit se referă la un fișier subțire, ceea ce înseamnă că nu au prea multe date la care să se refere atunci când vă evaluează istoricul de credit. În acest caz, scoaterea unui card de credit poate fi o modalitate bună de a vă construi istoricul de credit – fiecare plată vă va ajuta să construiți un rating de credit pozitiv.
Cum pot îmbunătăți scorul de credit al companiei mele?
există mai mulți pași pe care îi puteți lua pentru a îmbunătăți scorul dvs. de credit al companiei:
1. Plătiți la timp
indiferent dacă plătiți furnizori sau creditori financiari, asigurați-vă că vă plătiți facturile și datoriile la timp. Istoricul rambursării creditului este revizuit de toate agențiile de credit, deci plătiți-vă conturile devreme ori de câte ori sunteți în măsură să faceți acest lucru. Plățile prompte vor indica creditorilor că vă puteți gestiona cu succes fluxul de numerar și datoriile.
este demn de remarcat faptul că, dacă aveți un marker de întârziere de plată înregistrate pe profilul dvs. de credit, acesta va rămâne acolo timp de șase ani.
2. Evitați hotărârile judecătorești Județene (CCJs)
CCJs sunt hotărâri judecătorești care sunt înregistrate împotriva dacă nu reușiți să rambursați banii pe care îi datorați. Dacă nu plătiți un CCJ în termen de douăzeci și opt de zile de la primirea hotărârii, acesta va rămâne pe profilul dvs. de credit timp de șase ani și chiar simplul fapt că un colector de datorii a accesat fișierul dvs. de credit poate rămâne înregistrat timp de doi ani.
dacă primiți un CCJ, plătiți-l imediat. Un CCJ nu va ieși niciodată din senin – veți primi o scrisoare de avertizare sau o notificare implicită de la creditor în prealabil, astfel încât este vital să rambursați înainte de a lua măsuri legale și de a scoate un CCJ împotriva dvs.
3. Efectuați modificări dacă observați o scădere
verificarea regulată a scorului de credit al afacerii dvs. este crucială pentru menținerea unui control bun al creditului și a fluxului de numerar. Puteți verifica raportul dvs. de credit contactând agențiile de referință de credit care pot compila date din domeniul public cu privire la compania dvs.
este o practică bună să achiziționați în mod regulat astfel de rapoarte pentru a urmări orice articole din categoria ‘negative’ și pentru a lua măsuri dacă observați modificări. Acest lucru vă poate proteja ratingul de la scăderea în continuare. Căutați informații învechite sau date care pot indica furtul de identitate.
mai mult, deoarece fiecare agenție de referință de credit va folosi un algoritm ușor diferit pentru a calcula scorurile, este întotdeauna o idee bună să verificați în mod regulat ratingul mai multor agenții, astfel încât să aveți acces la o cantitate substanțială de tipuri de date.
4. Verificați Scorul de credit al furnizorilor și clienților dvs.
monitorizarea scorului de credit al furnizorilor și clienților dvs. este, de asemenea, importantă, deoarece înseamnă că aveți un heads-up dacă unul dintre ei intră în administrare. Dacă acesta este cazul, a fi avertizat va însemna că puteți lua măsuri pentru a vă asigura că propria companie și scorul său de credit nu sunt implicate.
5. Partajarea datelor cu o agenție de referință de credit
dacă afacerea dvs. se află într-o poziție financiară bună, partajați informații în mod regulat cu agențiile de referință de credit. Rapoartele lor de credit implică verificarea informațiilor din înregistrarea dvs., deci dacă le furnizați date actualizate, aceasta va ajuta la menținerea unui scor de credit precis.
de asemenea, merită să verificați dacă orice bănci sau creditori alternativi cu care aveți împrumuturi raportează unei agenții de referință de credit, deoarece un istoric bun de plată cu un creditor ar putea spori ratingul dvs. de credit.
6. Nu aplicați pentru credit decât dacă trebuie să
fluxul de numerar bun este vital pentru a fi considerat solvabil. De fiecare dată când solicitați credit, se face o notă în raportul dvs. de credit, indiferent dacă aveți succes pentru că nu. Fiecare respingere împrumut are potențialul de a pune un cusur pe scorul de credit.
mai mult, dacă faceți mai multe cereri de credit într-un interval scurt de timp, acest lucru poate duce la căutări de credit pentru afacerea dvs. Căutările de Credit sunt, în general, înregistrate pe ratingul dvs. de credit și prea multe într-o perioadă scurtă de timp este un indicator că vă luptați financiar și nu reușiți să obțineți finanțare.
7. Fișier la timp
este întotdeauna o bună practică să depuneți conturi și declarații fiscale până la termenul limită. Agențiile de referință de Credit vor include informații cu privire la faptul dacă conturile dvs. au fost depuse cu întârziere la rapoartele de credit ale companiei. Acest lucru poate declanșa clopote de alarmă pentru creditori, deoarece poate fi un indicator al problemelor de menaj și financiare slabe.
dacă te lupți cu păstrarea pe partea de sus a se întoarce și depunerea, ia în considerare angajarea unui contabil, ca agențiile de referință de credit, de asemenea, uita-te la dacă conturile au fost auditate și calitatea informațiilor depuse împotriva afacerii dumneavoastră.
mai pot lua un împrumut cu un scor de credit rău?
a avea un scor de credit bun vă poate ajuta să obțineți o rată a dobânzii mai bună la un împrumut de afaceri sau un card de credit și poate însemna, de asemenea, că obțineți condiții mai bune de la furnizorii dvs. Plățile pierdute sau un scor de credit rău vor indica creditorilor că este posibil să nu vă puteți plăti datoria. Aceasta înseamnă că băncile vă pot oferi un produs cu rate ale dobânzii mai mari sau vă pot respinge pentru finanțare cu totul.
dacă aveți un cusur pe scorul de credit companiei, dar încă mai trebuie să obțină finanțare, există alte opțiuni disponibile pentru tine. Unii creditori alternativi vor lua în considerare în continuare cererea dvs. de finanțare și vă vor permite să utilizați un garant personal care va fi obligat să plătească dacă sunteți implicit. Dacă aveți, de asemenea, active valoroase, cum ar fi o proprietate, folosind acest lucru ca garanție împotriva unui împrumut garantat poate ajuta pentru a compensa un scor de credit scăzut.