Hvordan Forbedre Din Bedrift Kreditt Score
når du søker om noen form for finans, mange folks tanker slå til staten deres kreditt score og virkningen det kan ha på deres samlede finans søknad. Dette er også tilfelle for bedriftsfinansiering – et godt selskap kreditt score kan gjøre det lettere å bli godkjent for finansiering, sammen med å hjelpe deg med å sikre lavere rente. I denne veiledningen undersøker vi hvordan kredittpoengene beregnes, hvorfor de er så viktige og syv trinn du kan ta for å forbedre kredittpoengene til virksomheten din.
hva er en kreditt score?
en kreditt score er et tall generert av et kredittreferansebyrå som oppsummerer den økonomiske helsen til virksomheten din. Det refererer til elementer som påliteligheten av tidligere betalinger, arbeidskapital, utestående gjeld og kontantstrøm, for å beregne hvor sannsynlig du er å misligholde fremtidige betalinger.
begrepene ‘kredittvurdering’ og ‘kredittrapport’ brukes ofte om hverandre med ‘kreditt score’ , men hver refererer til en litt annen verdi:
- en kreditt-rapporten er en full break-down av en virksomhet kreditt score og kredittvurdering, med detaljer om hvordan disse score er beregnet. I hovedsak er det et komplett sammendrag av hvordan en bedrift har håndtert kreditt tidligere.
- Kredittvurderinger refererer til en vurdering for å betegne den økonomiske helsen til en bedrift i motsetning til et tall. Når en virksomhet vurderes, får de både en kreditt score og en kredittvurdering.
- det er verdt å merke seg at kreditt score beregninger vil variere fra byrå til byrå, så en score på 500 fra ett byrå kan bety 500/1000 mens med et annet byrå kan det bety 500/700.
- Karakterer eller karakterer kan også variere fra byrå til byrå – vanligvis alt Fra A+ Til F. I Mellomtiden vil noen byråer bruke bronse, sølv og gull for å kategorisere sine karakterer, så ha dette i bakhodet når du sammenligner karakterer på tvers av ulike byråer.
Hvorfor er en bedrifts kreditt score viktig?
et selskap kreditt score er en viktig del av informasjonen som banker og långivere vil se på når du vurderer finans programmer. For dem er det et sammendrag av om du har problemer med å administrere gjelden din. Som sådan vil de ofte bruke kredittpoengene dine til å definere priser og vilkår for lånet ditt. God kreditt score vil bety at lånet ditt vil bli billigere samlet, på grunn av at du utgjør mindre av en økonomisk risiko for utlåner.
Kreditt score er også viktig for å sikre kontrakter med kunder-dine kunder og leverandører kan godt sjekke bedriftens kredittrapport som en del av deres due diligence før du signerer noen kontrakter. Dette er for å sikre at virksomheten din er i en sunn økonomisk tilstand og for å måle sannsynligheten for at du går i likvidasjon eller ikke betaler fakturaene mens du er i virksomhet.
hva med en regissørs personlige poengsum?
personlig kreditt score av selskapet styremedlemmer har en innflytelse på selskapets samlede kreditt score. Kredittreferansebyråer vil se på:
- Sen betaling på personlige kredittkontoer av styremedlemmer
- Diskvalifiserte styremedlemmer knyttet til virksomheten
- Nylige kredittsøk – hvis det har vært flere kredittsøk på regissørens personlige kreditthistorie, kan dette bety at de sliter med å skaffe seg finansiering selv.
Alt dette tas I betraktning når du samler et selskaps kredittrapport. Samlet sett vil en direktørs økonomiske oppførsel og kredittbetalingshistorie påvirke hvordan kredittreferansebyråer ser direktørens evne til å oppfylle selskapets økonomiske forpliktelser. Dette er spesielt relevant for oppstart eller Smb som kan ha mindre data arkivert mot deres firma.
hvis både din bedrift og dets styremedlemmer ikke har hatt å ta ut kreditt i det siste, har du hva kredittreferansebyråer refererer til som en tynn fil, noe som betyr at de ikke har mye data å referere til når du vurderer kreditthistorikken din. I dette tilfellet kan ta ut et kredittkort være en god måte å bygge din kreditthistorie – hver betaling vil bidra til å bygge en positiv kredittvurdering.
hvordan kan jeg forbedre bedriftens kreditt score?
det er flere trinn du kan ta for å forbedre bedriftens kreditt score:
1. Betal i tide
enten du betaler leverandører eller finansielle långivere, sørg for å betale fakturaer og gjeld i tide. Kredittbetalingshistorikk er gjennomgått av alle kredittbyråer, så betal kontoene dine tidlig når du er i stand til å gjøre det. Spør betalinger vil indikere til långivere at du klarer å administrere kontantstrøm og gjeld.
det er verdt å merke seg at hvis du har en sen betalingsmarkør registrert på kredittprofilen din, vil den forbli der i seks år.
2. Unngå County Court Judgements (CCJs)
CCJs Er rettskjennelser som er registrert mot hvis du ikke klarer å tilbakebetale penger du skylder. Hvis DU ikke betaler EN CCJ innen tjueåtte dager etter å ha mottatt dommen, vil den forbli på kredittprofilen din i seks år, og selv det enkle faktum at en gjeldssamler har fått tilgang til kredittfilen din, kan forbli på rekord i to år.
hvis DU får EN CCJ, betal den umiddelbart. EN CCJ vil aldri komme ut av det blå-du vil motta et advarselsbrev eller standardvarsel fra kreditor på forhånd, så det er viktig at du betaler tilbake før det tas rettslige skritt og EN CCJ er tatt ut mot deg.
3. Gjør endringer hvis du merker en dråpe
Regelmessig kontroll av bedriftens kreditt score er avgjørende for å opprettholde god kredittkontroll og kontantstrøm. Du kan sjekke kredittrapporten din ved å kontakte kredittreferansebyråer som kan samle data fra det offentlige området om firmaet ditt.
det er lurt å regelmessig kjøpe slike rapporter for å holde et øye med noen elementer i kategorien ‘negativ’, og å iverksette tiltak hvis du merker noen endringer. Dette kan beskytte din vurdering fra å slippe ytterligere. Se opp for utdatert informasjon, eller data som kan peke på identitetstyveri.
dessuten, fordi hvert kredittreferansebyrå vil bruke en litt annen algoritme for å beregne score, er det Alltid en god ide å regelmessig sjekke mer enn ett byrås vurdering, slik at du har tilgang til en betydelig mengde datatyper.
4. Sjekk kreditt score av leverandører og kunder
Overvåking kreditt score av leverandører og kunder er også viktig, som det betyr at du har en heads-up hvis en av dem går inn administrasjon. Hvis dette er tilfelle, vil det være oppmerksomt at du kan ta skritt for å sikre at ditt eget selskap og kredittpoengene ikke er involvert.
5. Del data med et kredittreferansebyrå
hvis bedriften din er i en god finansiell stilling, del informasjon regelmessig med kredittreferansebyråer. Deres kredittrapporter innebærer å sjekke informasjonen på posten din, så hvis du gir dem oppdaterte data, vil det bidra til å opprettholde en nøyaktig kreditt score.
Det er også verdt å sjekke om noen banker eller alternative långivere som du har lån med rapport til et kredittreferansebyrå, som å ha en god betalingshistorie med en utlåner kan øke kredittvurderingen din.
6. Ikke søk om kreditt med mindre du trenger
God kontantstrøm er viktig for å bli ansett som kredittverdig. Hver gang du søker om kreditt, gjøres et notat på kredittrapporten din, uansett om du lykkes for ikke. Hvert lån avvisning har potensial til å sette en lyte på kreditt score.
videre, hvis du gjør flere kreditt programmer i løpet av kort tid kan dette føre til kreditt søk på bedriften. Kreditt søk er vanligvis registrert på kredittvurdering og for mange i løpet av kort tid er en indikator på at du sliter økonomisk og unnlater å få finansiering.
7. Fil i tide
Det er alltid god praksis å arkivere kontoer og selvangivelser innen fristen. Kredittreferansebyråer vil inneholde informasjon om hvorvidt kontoene dine er innlevert sent på selskapets kredittrapporter. Dette kan utløse alarmklokker for långivere, da det kan være en indikator på dårlig rengjøring og økonomiske problemer.
hvis du sliter med å holde på toppen av din avkastning og innlevering, vurdere å ansette en regnskapsfører, som kredittreferansebyråer også se på om kontoene dine har blitt revidert og kvaliteten på informasjonen arkivert mot virksomheten din.
Kan jeg fortsatt ta opp et lån med dårlig kreditt score?
Å Ha en god kreditt score kan hjelpe deg med å få en bedre rente på et forretningslån eller kredittkort, og kan også bety at du får bedre vilkår fra leverandørene dine. Ubesvarte betalinger eller dårlig kreditt score vil indikere til långivere at du kanskje ikke kan betale tilbake gjelden din. Dette betyr at bankene kan tilby deg et produkt med høyere rente, eller de kan avvise deg for finans helt.
hvis du har en feil på bedriftens kreditt score, men fortsatt trenger å skaffe finansiering, er det andre alternativer tilgjengelig for deg. Noen alternative långivere vil fortsatt vurdere din økonomi søknad og lar deg bruke en personlig garantist som vil være ansvarlig for å betale hvis du standard. Hvis du også har verdifulle eiendeler, for eksempel en eiendom, ved hjelp av dette som sikkerhet mot et sikret lån kan bidra til å oppveie en lav kreditt score.