RG146
nos termos do RG146, um consultor pode ser categorizado de duas maneiras, fornecendo aconselhamento financeiro geral ou fornecendo aconselhamento financeiro pessoal. O aconselhamento financeiro geral é classificado como Nível 2 e o aconselhamento financeiro pessoal é classificado como Nível 1.
se um consultor está considerando uma posição financeira pessoal dos investidores (ou seja, ele/ela está ciente da posição financeira pessoal dos investidores, objetivos e necessidades financeiras pessoais e está recomendando um produto) ao recomendar um produto financeiro, então isso é Conselho de Nível 1. No entanto, se um conselheiro é simplesmente falar sobre os benefícios de um produto sem qualquer referência pessoal para qualquer cliente (i.e. ele/ela pode ser a comercialização de um novo produto financeiro, através da mídia, ou uma apresentação para um grupo de investidores diferentes), este é classificado como de Nível 2 do conselho.
geralmente (existem algumas exceções a esta regra), um consultor de Nível 2 estará em posição de vender grandes quantidades de um produto financeiro a jusante para consultores de Nível 1. Os consultores de Nível 1 venderão o produto em quantidades menores para seus clientes que ele acredita que teriam mais a ganhar com esse produto em particular. Por esse motivo, os bancos de investimento geralmente se concentram em ter uma equipe de vendas no varejo para produtos financeiros que consistem exclusivamente em Consultores de Nível 2. Ao fazer isso, eles reduzem o número de transações (porque cada transação vale mais) e vendem seu produto muito mais rápido.
a conformidade com o Nível 1 é mais difícil de obter do que o Nível 2, pois leva em consideração as posições individuais (que, por sua natureza, são diversas). O Nível 1 requer dois exames, o Nível 2 requer um exame.
o Tier 1 advice é dividido em várias categorias que se concentram em um segmento específico do mercado financeiro, por exemplo: investimentos gerenciados (consulte esquema de investimento coletivo), valores mobiliários, derivativos, seguro de vida e aposentadoria. Um consultor pode optar por estudá-los individualmente ou em sucessão como parte do Diploma de Serviços Financeiros (Planejamento Financeiro). Seja qual for a escolha do consultor, ele deve garantir que esteja em conformidade com o RG146 para a área de conhecimento em que se especializa.
existem muitos provedores de treinamento de Conformidade RG146 na Austrália, mas eles precisam ser registrados no ASIC e atender a critérios específicos.