como melhorar sua pontuação de crédito da empresa
ao se candidatar a qualquer tipo de financiamento, os pensamentos de muitas pessoas se voltam para o estado de sua pontuação de crédito e o impacto que ela pode ter em sua aplicação financeira geral. Este também é o caso do business finance – uma boa pontuação de crédito da empresa pode facilitar a aprovação para financiamento, além de ajudá-lo a garantir taxas de juros mais baixas. Neste guia, exploramos como as pontuações de crédito são calculadas, por que elas são tão importantes e sete etapas que você pode tomar para melhorar a pontuação de crédito do seu negócio.
o que é uma pontuação de crédito?
uma pontuação de crédito é um número gerado por uma agência de referência de crédito que resume a saúde financeira do seu negócio. Refere-se a elementos como a confiabilidade de pagamentos anteriores, capital de giro, dívida pendente e fluxo de caixa, a fim de calcular a probabilidade de você inadimplência em pagamentos futuros.
Os termos “classificação de crédito” e “relatório de crédito” são frequentemente usados de forma intercambiável com “pontuação de crédito”, mas cada uma se refere a um valor ligeiramente diferente:
- Um relatório de crédito é uma completa quebra de uma empresa ” pontuação de crédito e rating de crédito, com informações de como estes escores foram calculados. Essencialmente, é um resumo completo de como uma empresa lidou com o crédito no passado.
- as classificações de crédito referem-se a uma classificação para significar a saúde financeira de uma empresa em oposição a um número. Quando uma empresa é avaliada, eles recebem uma pontuação de crédito e uma classificação de crédito.
- vale ressaltar que os cálculos de pontuação de crédito variam de agência para agência, portanto, uma pontuação de 500 de uma agência pode significar 500/1000, enquanto que com outra agência pode significar 500/700. As classificações ou notas também podem variar de agência para agência – geralmente variando de A+ A F. Enquanto isso, algumas agências usarão bronze, Prata e ouro para categorizar suas classificações, portanto, tenha isso em mente ao comparar classificações em diferentes agências.
por que a pontuação de crédito de uma empresa é importante?
uma pontuação de crédito da empresa é uma informação vital que os bancos e credores vão olhar ao rever aplicações financeiras. Para eles, é um resumo de se você tem dificuldade em Gerenciar sua dívida. Como tal, eles geralmente usam sua pontuação de crédito para definir as taxas e os Termos do seu empréstimo. Boas pontuações de crédito significarão que seu empréstimo será mais barato no geral, devido a você representar menos risco financeiro para o credor.
as pontuações de crédito também são importantes para garantir contratos com clientes – seus clientes e fornecedores podem verificar o relatório de crédito da sua empresa como parte de sua devida diligência antes de assinar quaisquer contratos. Isso é para garantir que sua empresa esteja em um estado financeiro saudável e para avaliar a probabilidade de você entrar em liquidação ou não pagar suas faturas enquanto estiver passando por negócios.
e a pontuação pessoal de um diretor?
a pontuação de crédito pessoal dos diretores da empresa tem influência na Pontuação geral de crédito de uma empresa. Agências de referência de crédito vai olhar para:
- pagamentos em atraso no crédito pessoal, as contas de administração
- Desclassificado diretores associados com o negócio
- Recentes de crédito, procura – se tem havido vários crédito pesquisas sobre um diretor de pessoal, o histórico de crédito, isso poderia significar que eles estão lutando para obter financiamento.
tudo isso é levado em consideração ao compilar o relatório de crédito de uma empresa. No geral, a Conduta Financeira de um diretor e o histórico de pagamento de crédito influenciarão a forma como as agências de referência de crédito veem a capacidade do diretor de cumprir as obrigações financeiras de sua empresa. Isso é particularmente relevante para startups ou PMEs que podem ter menos dados arquivados contra sua empresa.
se o seu negócio e seus diretores não tiveram que tirar crédito no passado, você terá o que as agências de referência de crédito se referem como um ‘arquivo fino’, o que significa que eles não têm muitos dados para se referir ao avaliar seu histórico de crédito. Neste caso, tirar um cartão de crédito pode ser uma boa maneira de construir seu histórico de crédito – cada pagamento ajudará a construir uma classificação de crédito positiva.
Como posso melhorar a pontuação de crédito da minha empresa?
existem várias etapas que você pode seguir para melhorar a pontuação de crédito da sua empresa:
1. Se você está pagando fornecedores ou credores financeiros, certifique-se de pagar suas faturas e dívidas a tempo. O histórico de reembolso de crédito é revisado por todas as agências de crédito, portanto, pague suas contas antecipadamente sempre que estiver em posição de fazê-lo. Pagamentos rápidos indicarão aos credores que você pode gerenciar com sucesso seu fluxo de caixa e dívidas.
vale a pena notar que, se você tiver um marcador de atraso de pagamento registrado em seu perfil de crédito, ele permanecerá lá por seis anos.
2. Evitar juízos judiciais do Condado (CCJs)
CCJs são ordens judiciais que são registradas contra se você não pagar o dinheiro que você deve. Se você não pagar um CCJ dentro de vinte e oito dias após receber o julgamento, ele permanecerá em seu perfil de crédito por seis anos, e até mesmo o simples fato de que um cobrador de dívidas acessou seu arquivo de crédito pode permanecer registrado por dois anos.
se você receber um CCJ, pague imediatamente. Um CCJ nunca sairá do nada-você receberá uma carta de aviso ou aviso padrão do credor com antecedência, por isso é vital que você pague antes que uma ação legal seja tomada e um CCJ seja retirado contra você.
3. Faça alterações se notar uma queda
verificar regularmente a pontuação de crédito da sua empresa é crucial para manter um bom controle de crédito e fluxo de caixa. Você pode verificar seu relatório de crédito entrando em contato com agências de referência de crédito que podem compilar dados do domínio público sobre sua empresa.
é uma boa prática comprar regularmente esses relatórios para ficar de olho em qualquer item da categoria ‘negativo’ e tomar medidas se você notar alguma alteração. Isso pode proteger sua classificação de cair ainda mais. Procure informações desatualizadas ou dados que possam apontar para roubo de identidade. Além disso, como cada agência de referência de crédito usará um algoritmo ligeiramente diferente para calcular as pontuações, é sempre uma boa ideia verificar regularmente a classificação de mais de uma agência, para que você tenha acesso a uma quantidade substancial de tipos de dados.
4. Verifique a pontuação de crédito de seus fornecedores e clientes
Monitoramento a pontuação de crédito de seus fornecedores e clientes também é importante, pois significa que você tem um heads-up, se um deles vai para a administração. Se for esse o caso, ser avisado significa que você pode tomar medidas para garantir que sua própria empresa e sua pontuação de crédito não estejam implicadas.
5. Compartilhe dados com uma agência de referência de crédito
se sua empresa estiver em uma boa posição financeira, compartilhe informações regularmente com agências de referência de crédito. Seus relatórios de crédito envolvem a verificação das informações em seu registro, portanto, se você fornecer dados atualizados, isso ajudará a manter uma pontuação de crédito precisa.
também vale a pena verificar se quaisquer bancos ou credores alternativos que você tem empréstimos com relatório para uma agência de referência de crédito, como ter um bom histórico de pagamento com um credor poderia aumentar sua classificação de crédito.
6. Não solicite crédito, a menos que você precise
um bom fluxo de caixa é vital para ser considerado digno de crédito. Toda vez que você solicita crédito, uma nota é feita em seu relatório de crédito, não importa se você é bem sucedido por não. Cada rejeição de empréstimo tem o potencial de colocar uma mancha em sua pontuação de crédito. Além disso, se você fizer vários pedidos de crédito em um curto espaço de tempo, isso pode levar a pesquisas de crédito em seu negócio. As pesquisas de crédito são geralmente registradas em sua classificação de crédito e muitas em um curto período de tempo são um indicador de que você está lutando financeiramente e não obtendo financiamento.
7. Arquivo a tempo
é sempre uma boa prática arquivar contas e declarações fiscais até o prazo. As agências de referência de crédito incluirão informações sobre se suas contas foram arquivadas tardiamente nos relatórios de crédito da empresa. Isso pode acionar alarmes para os credores, pois pode ser um indicador de problemas de limpeza e financeiros ruins.
se você tiver dificuldade em acompanhar seus retornos e arquivamento, considere empregar um contador, pois as agências de referência de crédito também analisam se suas contas foram auditadas e a qualidade das informações arquivadas contra sua empresa.
ainda posso fazer um empréstimo com uma pontuação de crédito ruim?Ter uma boa pontuação de crédito pode ajudá-lo a obter uma melhor taxa de juros em um empréstimo comercial ou cartão de crédito, e também pode significar que você obtém melhores condições de seus fornecedores. Pagamentos perdidos ou uma pontuação de crédito ruim indicarão aos credores que você pode não ser capaz de pagar sua dívida. Isso significa que os bancos podem oferecer a você um produto com taxas de juros mais altas ou podem rejeitá-lo totalmente para financiamento.
se você tem uma mancha na pontuação de crédito da sua empresa, mas ainda precisa obter financiamento, existem outras opções disponíveis para você. Alguns credores alternativos ainda considerarão seu aplicativo financeiro e permitirão que você use um fiador pessoal que será responsável por pagar se você Padrão. Se você também tem ativos valiosos, como uma propriedade, usar isso como garantia contra um empréstimo garantido pode ajudar a compensar uma baixa pontuação de crédito.