jak poprawić Scoring kredytowy firmy
przy ubieganiu się o wszelkiego rodzaju finansów, myśli wielu ludzi zwrócić się do stanu ich Scoring kredytowy i wpływ może to mieć na ich ogólnej aplikacji finansowej. Dotyczy to również finansów biznesowych – dobra ocena kredytowa firmy może ułatwić uzyskanie zatwierdzenia do finansowania, a także pomóc w zabezpieczeniu niższych stóp procentowych. W tym przewodniku badamy, jak obliczane są wyniki kredytowe, dlaczego są one tak ważne i siedem kroków, które można podjąć, aby poprawić ocenę kredytową swojej firmy.
co to jest ocena kredytowa?
ocena kredytowa to liczba generowana przez Agencję Informacji Kredytowej, która podsumowuje kondycję finansową Twojej firmy. Odnosi się do takich elementów, jak wiarygodność przeszłych płatności, kapitał obrotowy, zaległe zadłużenie i przepływy pieniężne, w celu obliczenia prawdopodobieństwa niewykonania przyszłych płatności.
terminy „ocena kredytowa” i „raport kredytowy” są często używane zamiennie z „Ocena kredytowa” , ale każdy odnosi się do nieco innej wartości:
- Raport kredytowy jest pełny podział firmy ’ ocena kredytowa i rating kredytowy, ze szczegółami jak te wyniki zostały obliczone. Zasadniczo jest to pełne podsumowanie tego, jak firma obsługiwała kredyty w przeszłości.
- ratingi kredytowe odnoszą się do klasyfikacji oznaczającej kondycję finansową firmy w przeciwieństwie do liczby. Gdy firma jest oceniana, otrzymują zarówno ocenę kredytową, jak i rating kredytowy.
- warto zauważyć, że obliczenia scoringu kredytowego będą się różnić w zależności od agencji, więc wynik 500 z jednej agencji może oznaczać 500/1000, podczas gdy z inną agencją może to oznaczać 500/700.
- oceny lub oceny mogą się również różnić w zależności od agencji – na ogół od A+ do F. tymczasem niektóre agencje używają brązu, srebra i złota do kategoryzacji swoich ratingów, więc miej to na uwadze przy porównywaniu ratingów w różnych agencjach.
dlaczego ocena kredytowa firmy jest ważna?
ocena kredytowa firmy jest istotną informacją, na którą banki i kredytodawcy będą patrzeć podczas przeglądania wniosków finansowych. Dla nich jest to podsumowanie tego, czy masz trudności z zarządzaniem długiem. W związku z tym często będą korzystać z oceny kredytowej, aby określić stawki i warunki kredytu. Dobre wyniki kredytowe oznacza kredyt będzie mniej kosztowne ogólnie, ze względu na Ciebie stwarzających mniejsze ryzyko finansowe dla pożyczkodawcy.
oceny kredytowe są również ważne dla zabezpieczenia umów z klientami – twoi klienci i dostawcy mogą również sprawdzić Raport kredytowy firmy w ramach ich należytej staranności przed podpisaniem jakichkolwiek umów. Ma to na celu zapewnienie, że Twoja firma znajduje się w zdrowym stanie finansowym i oszacowanie prawdopodobieństwa, że zostaniesz postawiony w stan likwidacji lub nie zapłacisz faktur podczas prowadzenia działalności.
a co z osobistą partyturą reżysera?
osobisty wynik kredytowy dyrektorów firmy ma wpływ na ogólną ocenę kredytową firmy. Agencje informacji kredytowej przyjrzą się:
- opóźnienia w płatnościach na osobistych kontach kredytowych dyrektorów
- zdyskwalifikowani dyrektorzy związani z firmą
- Ostatnie wyszukiwania kredytowe – Jeśli w osobistej historii kredytowej dyrektora było wiele wyszukiwań kredytowych, może to oznaczać, że sami mają trudności z uzyskaniem finansowania.
wszystko to jest brane pod uwagę przy sporządzaniu raportu kredytowego firmy. Ogólnie rzecz biorąc, zachowanie finansowe dyrektora i historia płatności kredytowych wpłynie na to, jak agencje informacji kredytowej postrzegają zdolność dyrektora do wypełniania zobowiązań finansowych ich firmy. Jest to szczególnie istotne dla startupów lub MŚP, które mogą mieć mniej danych złożonych przeciwko swojej firmie.
jeśli zarówno Twoja firma, jak i jej dyrektorzy nie musieli w przeszłości zaciągać kredytów, będziesz mieć to, co agencje informacji kredytowej określają jako „cienki plik”, co oznacza, że nie mają zbyt wielu danych, do których należy się odnieść przy ocenie historii kredytowej. W tym przypadku wyjęcie karty kredytowej może być dobrym sposobem na zbudowanie historii kredytowej-każda płatność pomoże zbudować pozytywny rating kredytowy.
Jak mogę poprawić ocenę kredytową mojej firmy?
istnieje kilka kroków, które możesz podjąć, aby poprawić wynik kredytowy firmy:
1. Płać na czas
niezależnie od tego, czy płacisz dostawcom, czy kredytodawcom finansowym, pamiętaj, aby płacić faktury i długi na czas. Historia spłaty kredytu jest sprawdzana przez wszystkie agencje kredytowe, więc spłać swoje konta wcześniej, gdy jesteś w stanie to zrobić. Szybkie płatności wskażą pożyczkodawcom, że możesz skutecznie zarządzać przepływami pieniężnymi i długami.
warto zauważyć, że jeśli na profilu kredytowym jest zapisany znacznik opóźnień w płatnościach, pozostanie on tam przez sześć lat.
2. Unikaj wyroków Sądu Okręgowego (CCJs)
CCJs to nakazy sądowe, które są zarejestrowane przeciwko, jeśli nie spłacisz pieniędzy, które jesteś winien. Jeśli nie zapłacisz CCJ w ciągu dwudziestu ośmiu dni od otrzymania wyroku, pozostanie on na Twoim profilu kredytowym przez sześć lat, a nawet prosty fakt, że windykator uzyskał dostęp do Twojej dokumentacji kredytowej, może pozostać w rejestrze przez dwa lata.
jeśli dostaniesz CCJ, Zapłać natychmiast. CCJ nigdy nie wyjdzie z nieba – otrzymasz list ostrzegawczy lub powiadomienie o niewykonaniu zobowiązania od wierzyciela wcześniej, więc ważne jest, abyś spłacił przed podjęciem działań prawnych i podjęciem CCJ przeciwko tobie.
3. Wprowadź zmiany, jeśli zauważysz spadek
regularnie sprawdzając wynik kredytowy Twojej firmy ma kluczowe znaczenie dla utrzymania dobrej kontroli kredytowej i przepływów pieniężnych. Możesz sprawdzić Raport kredytowy, kontaktując się z biurami informacji kredytowej, które mogą gromadzić dane z domeny publicznej dotyczące twojej firmy.
dobrą praktyką jest regularne kupowanie takich raportów, aby mieć oko na artykuły w kategorii „negatywne” i podejmować działania, jeśli zauważysz jakiekolwiek zmiany. Może to uchronić Twoją ocenę przed dalszym spadkiem. Uważaj na nieaktualne informacje lub dane, które mogą wskazywać na kradzież tożsamości.
co więcej, ponieważ każda agencja informacji kredytowej będzie używać nieco innego algorytmu do obliczania wyników, zawsze dobrym pomysłem jest regularne sprawdzanie ratingu więcej niż jednej agencji, aby mieć dostęp do znacznej liczby typów danych.
4. Sprawdź ocenę kredytową swoich dostawców i klientów
monitorowanie oceny kredytowej swoich dostawców i klientów jest również ważne, ponieważ oznacza to, że masz heads-up, jeśli jeden z nich idzie do administracji. Jeśli tak jest, jest uprzedzony oznacza, że można podjąć kroki w celu zapewnienia własnej firmy i jej ocena kredytowa nie są powiązane.
5. Udostępniaj dane Agencji Informacji Kredytowej
jeśli Twoja firma znajduje się w dobrej sytuacji finansowej, regularnie udostępniaj informacje agencjom informacji kredytowej. Ich raporty kredytowe obejmują sprawdzanie informacji na twój rekord, więc jeśli podasz im up-to-date danych to pomoże utrzymać dokładną ocenę kredytową.
warto również sprawdzić, czy jakiekolwiek banki lub alternatywni kredytodawcy, którzy mają kredyty, zgłaszają się do Agencji Informacji Kredytowej, ponieważ posiadanie dobrej historii płatności z pożyczkodawcą może zwiększyć Twoją zdolność kredytową.
6. Nie ubiegaj się o kredyt, chyba że potrzebujesz
dobre przepływy pieniężne są niezbędne do uznania ich za zdolność kredytową. Za każdym razem, gdy ubiegasz się o kredyt, notatka jest sporządzana w raporcie kredytowym, bez względu na to, czy odnosisz sukces, nie. Każde odrzucenie pożyczki ma potencjał, aby umieścić skazę na Scoring kredytowy.
co więcej, jeśli złożysz kilka wniosków kredytowych w krótkim czasie, może to prowadzić do wyszukiwania kredytów w Twojej firmie. Wyszukiwania kredytowe są zazwyczaj rejestrowane na ratingu kredytowym i zbyt wiele w krótkim okresie czasu jest wskaźnikiem, że walczysz finansowo i nie uzyskasz finansowania.
7. Plik na czas
zawsze dobrą praktyką jest składanie kont i deklaracji podatkowych w terminie. Agencje Informacji Kredytowej będą zawierały informacje o tym, czy Twoje konta zostały złożone z opóźnieniem w raportach kredytowych firmy. Może to wywołać dzwonki alarmowe dla kredytodawców, ponieważ może to być wskaźnik słabego sprzątania i problemów finansowych.
jeśli zmagasz się z utrzymaniem nad swoimi zwrotami i złożeniem, rozważ zatrudnienie księgowego, ponieważ agencje informacji kredytowej również sprawdzają, czy Twoje konta zostały zbadane i jakość informacji złożonych przeciwko twojej firmie.
czy nadal mogę wziąć pożyczkę z kiepskim wynikiem kredytowym?
posiadanie dobrej oceny kredytowej może pomóc w uzyskaniu lepszej stopy procentowej kredytu biznesowego lub karty kredytowej, a także może oznaczać lepsze warunki od dostawców. Nieodebrane płatności lub zła ocena kredytowa wskaże kredytodawcom, że możesz nie być w stanie spłacić długu. Oznacza to, że banki mogą zaoferować Ci produkt o wyższych stopach procentowych lub mogą całkowicie odrzucić cię do finansowania.
jeśli masz skazę na Scoring kredytowy firmy, ale nadal musisz uzyskać finansowanie, istnieją inne opcje dostępne dla ciebie. Niektórzy alternatywni kredytodawcy nadal rozważą Twoją aplikację finansową i pozwolą Ci skorzystać z osobistego gwaranta, który będzie zobowiązany do zapłaty, jeśli nie dotrzymasz umowy. Jeśli masz również cenne aktywa, takie jak nieruchomość, użycie tego jako zabezpieczenia przed zabezpieczoną pożyczką może pomóc zrównoważyć niską ocenę kredytową.