Hoe kunt u uw Bedrijfscore verbeteren
bij het aanvragen van elk type financiering, denken veel mensen aan de staat van hun creditscore en de impact die dit kan hebben op hun totale financieringsaanvraag. Dit is ook het geval voor business finance – een goede bedrijf credit score kan het gemakkelijker maken om goedgekeurd te krijgen voor de financiering, samen met het helpen van u om lagere rente veilig te stellen. In deze gids verkennen we hoe credit scores worden berekend, waarom ze zo belangrijk zijn en zeven stappen die u kunt nemen om de credit score van uw bedrijf te verbeteren.
Wat is een credit score?
een credit score is een getal dat wordt gegenereerd door een kredietreferentiebureau dat de financiële gezondheid van uw bedrijf samenvat. Het verwijst naar elementen zoals de betrouwbaarheid van betalingen in het verleden, werkkapitaal, uitstaande schuld, en cash flow, om te berekenen hoe waarschijnlijk je bent om in gebreke te blijven op toekomstige betalingen.
de termen “credit rating” en “credit report” worden vaak door elkaar gebruikt met “credit score”, maar elke term verwijst naar een iets andere waarde:
- een credit rapport is een volledige uitsplitsing van een bedrijf’ credit score en credit rating, met details van hoe deze scores zijn berekend. In wezen, het is een volledige samenvatting van hoe een bedrijf heeft behandeld krediet in het verleden.
- kredietratings hebben betrekking op een classificatie die de financiële gezondheid van een onderneming aangeeft in tegenstelling tot een cijfer. Wanneer een bedrijf wordt beoordeeld, ze krijgen zowel een credit score, en een credit rating.
- het is vermeldenswaard dat de kredietscoreberekeningen van Agentschap tot agentschap zullen verschillen, zodat een score van 500 van het ene agentschap 500/1000 kan betekenen, terwijl het bij een ander agentschap 500/700 kan betekenen.
- Ratings of cijfers kunnen ook variëren van Agentschap tot agentschap – over het algemeen variërend van A+ tot F. ondertussen zullen sommige bureaus brons, zilver en goud gebruiken om hun ratings te categoriseren, dus houd dit in gedachten bij het vergelijken van ratings tussen verschillende bureaus.
Waarom is een bedrijfscore belangrijk?
een bedrijfskrediet is een essentieel stuk informatie dat banken en kredietverstrekkers zullen bekijken bij het beoordelen van financieringsaanvragen. Voor hen, het is een samenvatting van de vraag of u problemen met het beheer van uw schuld. Als zodanig, ze zullen vaak gebruik maken van uw credit score om de tarieven en voorwaarden van uw lening te definiëren. Goede credit scores zal betekenen dat uw lening zal minder duur over het algemeen, als gevolg van u poseren minder van een financieel risico voor de geldschieter.
kredietscores zijn ook belangrijk voor het afsluiten van contracten met klanten – Uw klanten en leveranciers kunnen uw bedrijfskredietrapport controleren als onderdeel van hun due diligence alvorens contracten te ondertekenen. Dit is om ervoor te zorgen dat uw bedrijf is in een gezonde financiële staat en om de kans dat u gaat in liquidatie of niet te betalen hun facturen terwijl het ondergaan van zaken te peilen.
hoe zit het met de persoonlijke score van een regisseur?
de persoonlijke kredietscore van bedrijfsleiders heeft een invloed op de totale kredietscore van een bedrijf. Kredietinformatiebureaus zullen kijken naar:
- laattijdige betalingen op persoonlijke kredietrekeningen van bestuurders
- gediskwalificeerde bestuurders die betrokken zijn bij het bedrijf
- recente kredietopzoekingen – indien er meerdere kredietopzoekingen zijn geweest op de persoonlijke kredietgeschiedenis van een bestuurder, kan dit betekenen dat zij moeite hebben om zelf financiering te verkrijgen.
dit alles wordt in aanmerking genomen bij het opstellen van het kredietrapport van een onderneming. Over het algemeen zal het financiële gedrag en de betalingsgeschiedenis van een directeur van invloed zijn op de manier waarop kredietinformatiebureaus het vermogen van de directeur bekijken om aan de financiële verplichtingen van hun bedrijf te voldoen. Dit is met name relevant voor startups of KMO ‘ s die minder gegevens hebben ingediend tegen hun bedrijf.
als zowel uw bedrijf als zijn bestuurders in het verleden geen krediet hebben moeten opnemen, hebt u wat kredietinformatiebureaus een ‘dun bestand’ noemen, wat betekent dat ze niet veel gegevens hebben om naar te verwijzen bij het beoordelen van uw kredietgeschiedenis. In dit geval, het nemen van een creditcard kan een goede manier om uw kredietgeschiedenis op te bouwen – elke betaling zal helpen om een positieve credit rating op te bouwen.
Hoe kan ik mijn bedrijfscore verbeteren?
er zijn verschillende stappen die u kunt nemen om uw bedrijfscore te verbeteren:
1. Betaal op tijd
of u nu leveranciers of financiële geldschieters betaalt, zorg ervoor dat u uw facturen en schulden op tijd betaalt. Krediet aflossingsgeschiedenis wordt beoordeeld door alle kredietbureaus, dus betaal uw rekeningen vroeg wanneer u in een positie bent om dit te doen. Prompt betalingen geeft aan kredietverstrekkers aan dat u met succes uw cashflow en schulden kunt beheren.
het is vermeldenswaard dat als u een marker voor betalingsachterstand op uw kredietprofiel hebt geregistreerd, deze daar zes jaar zal blijven.
2. Vermijd uitspraken van County Court (CCJ ‘s)
CCJ’ s zijn rechterlijke beslissingen die worden geregistreerd tegen als u het geld dat u verschuldigd bent niet terugbetaalt. Als u niet betalen een CCJ binnen achtentwintig dagen na ontvangst van het vonnis, het zal blijven op uw kredietprofiel voor zes jaar, en zelfs het simpele feit dat een incassant uw kredietdossier heeft geopend kan blijven op record voor twee jaar.
als u een CCJ krijgt, betaalt u deze onmiddellijk. Een CCJ zal nooit uit het niets komen-u ontvangt vooraf een waarschuwingsbrief of een ingebrekestelling van de schuldeiser, dus het is van vitaal belang dat u terugbetaalt voordat er juridische stappen worden ondernomen en een CCJ tegen u wordt genomen.
3. Wijzigingen aanbrengen als u een daling
opmerkt, is het regelmatig controleren van de kredietscore van uw bedrijf cruciaal voor het handhaven van een goede kredietcontrole en cashflow. U kunt uw kredietrapport controleren door contact op te nemen met kredietinformatiebureaus die gegevens uit het publieke domein over uw bedrijf kunnen verzamelen.
het is een goede gewoonte om regelmatig dergelijke rapporten aan te schaffen om items in de categorie ‘negatief’ in de gaten te houden en om actie te ondernemen als u veranderingen opmerkt. Dit kan voorkomen dat uw rating verder daalt. Kijk uit voor verouderde informatie, of gegevens die kunnen wijzen op identiteitsdiefstal.
bovendien, omdat elk kredietreferentiebureau een iets ander algoritme zal gebruiken om scores te berekenen, is het altijd een goed idee om regelmatig meer dan één ratingbureau te controleren, zodat u toegang hebt tot een aanzienlijk aantal gegevenstypen.
4. Controleer de credit score van uw leveranciers en klanten
het monitoren van de credit score van uw leveranciers en klanten is ook belangrijk, omdat het betekent dat u een heads-up als een van hen gaat in de administratie. Als dit het geval is, wordt gewaarschuwd betekent dat u stappen kunt nemen om ervoor te zorgen dat uw eigen bedrijf en de credit score zijn niet betrokken.
5. Deel gegevens met een kredietinformatiebureau
als uw bedrijf in een goede financiële positie verkeert, deel dan regelmatig informatie met kredietinformatiebureaus. Hun kredietrapporten omvatten het controleren van de informatie op uw record, dus als u hen te voorzien van up-to-date gegevens zal het helpen om een nauwkeurige credit score te handhaven.
het is ook de moeite waard om te controleren of banken of alternatieve kredietverstrekkers die u hebt leningen met melden bij een krediet referentie agentschap, omdat het hebben van een goede betalingsgeschiedenis met een kredietgever uw credit rating zou kunnen verhogen.
6. Vraag geen krediet aan tenzij u
een goede cashflow nodig hebt om als kredietwaardig te worden beschouwd. Elke keer dat u een aanvraag voor krediet, een notitie wordt gemaakt op uw kredietrapport, het maakt niet uit of je succesvol bent voor niet. Elke lening afwijzing heeft het potentieel om een smet op uw credit score te zetten.
bovendien, als u meerdere kredietaanvragen in een korte tijd doet, kan dit leiden tot kredietzoekingen op uw bedrijf. Krediet zoekopdrachten worden over het algemeen geregistreerd op uw credit rating en te veel in een korte periode van tijd is een indicator dat je financieel worstelen en niet aan financiering te verkrijgen.
7. Bestand op tijd
het is altijd een goede gewoonte om rekeningen en belastingaangiften binnen de deadline in te dienen. Kredietinformatiebureaus zullen informatie bevatten over de vraag of uw rekeningen te laat zijn ingediend op bedrijfskrediet rapporten. Dit kan alarmbellen veroorzaken voor kredietverstrekkers, omdat het een indicator kan zijn van slechte huishouding en financiële problemen.
als u moeite heeft met het bijhouden van uw aangiften en het indienen, overweeg dan om een accountant in dienst te nemen, aangezien kredietinformatiebureaus ook kijken of uw rekeningen zijn gecontroleerd en de kwaliteit van de informatie die tegen uw bedrijf is ingediend.
kan ik nog steeds een lening met een slechte kredietscore afsluiten?
een goede credit score kan u helpen om een betere rente te krijgen op een zakelijke lening of creditcard, en kan ook betekenen dat u betere voorwaarden krijgt van uw leveranciers. Gemiste betalingen of een slechte credit score geeft aan kredietverstrekkers aan dat u mogelijk niet in staat bent om uw schuld terug te betalen. Dit betekent dat banken u een product met een hogere rente kunnen aanbieden of u helemaal kunnen weigeren voor financiering.
als u een tekort aan uw bedrijfscore heeft, maar nog steeds financiering nodig hebt, zijn er andere opties voor u beschikbaar. Sommige alternatieve kredietverstrekkers zullen nog steeds overwegen uw financiële toepassing en kunt u een persoonlijke garant die aansprakelijk zal zijn om te betalen als u in gebreke. Als u ook waardevolle activa, zoals een woning, met behulp van deze als onderpand tegen een beveiligde lening kan helpen om een lage credit score te compenseren.