어떻게(그리고 왜)귀하의 신용 보고서에서 충전 오프를 제거하는
신용 보고서에 표시 할 수있는 최악의 항목 중 하나는 충전 오프입니다-당신이 지불을 중단 한 부채. 책임 떨어져 손상 너의 신용 보고,그러나 너는 그것을 제거한것을 해볼 수 있는다-그것을 너자신 여기 하기 위하여 어떻게 배우십시요. 
로렌 브링 글,®
충전 오프 란 무엇입니까?
당신이 빚에 지불을 중지 한 경우,채권자는 손실 원인으로 계정을 기록-“충전 오프.”채권자는 종종 타사 부채 수집기에 당신의 빚을 판매하고있다.
이것은 자동차 대출 또는 학생 대출,신용 카드 빚을 빚지고있는 신용 카드 발급 기관 또는 다른 종류의 개인 대출에서 발생할 수 있습니다.
비록 대금업자가 당신의 빚을 모으는 것을 시도 중지하더라도,그것은 당신이 그것을 지불의 책임에서 자유롭다는 것을 의미하지 않는다. 도 아니다 빚은 너의 신용 보고에서 실종된다. 사실,충전 오프 최대 7 년 동안 귀하의 신용 보고서에 남아 있습니다.
당신이 지불을 한 경우에도 충전 오프가 발생할 수 있습니다,하지만 그들은 월별 최소 충족하기에 충분하지 않은,귀하의 계정은 어쨌든 컬렉션에 간다.
충전 오프의 경우,단지 몇 가지 정말 변경:당신은 더 이상 원래 대출하지만,수집 기관에 빚을 빚지고있다. 그리고 미래 채권자는 너의 신용향하여 부정적인 표를 볼 것이다.
신용 보고서에서 차감 제거 방법
신용 보고서에서 차감 제거를 시도하려면 1)차감 오류를 확인하고 분쟁을 제기하여 제거해야 합니다.
책임 떨어져 연설하기의 주요 이득은 미래 채권자를 너의 빚떨어져 지불하고기 너의 신용높은 쪽으로 청소하기에 일하는 너의 책임 및 자발심을 보인것을 이다. 그러나,충전 오프가 정확하다면,그것은 채권자 또는 신용보고 기관이 귀하의 신용 보고서에서 제거 할 가능성이 아니라는 것을 아는 것이 중요합니다.
그래서 회사 말할 때 그들은 당신의 신용 보고서에서 충전 오프와 같은 정확 하지만 부정적인 정보를 제거할 수 있습니다,그들은 일반적으로 신용 수리 사기를 추진 하 고 있어. 그들은 이것을 성취 할 수 없습니다. 귀하의 시간과 돈을 정확한 요금 이의를 제기 하려고 낭비,게다가 같은 신용 수리 사기 또한 요구할 수 있습니다 선불 수수료를 지불. 이들은 붉은 깃발입니다.
그것은 합법적 인 신용 전문가와 상담하는 데 도움이 될 수 있지만,간단한 사실은 대부분의 신용 수리 회사는 당신이 연구와 협상을 통해 자신을 달성 할 수없는 당신을 위해 아무것도 할 수 없다는 것입니다.
1-부정확 한 충전 오프 분쟁
당신이 당신의 다른 기록에 대한 귀하의 신용 보고서를 확인하고 충전 오프가 오류입니다 발견하면,당신은 충전 이의를 제기 할 수 있습니다.
신용 조사 기관(이퀴 팩스,익스피리언 및 트랜스 유니온)에 분쟁을 제기하고 대출 기관 또는 부채 수집가에게 기록을 수정하도록 요청하십시오. 너가 빚에 관하여 집계할 수 있는 모든 정보를 쓰기안에 모으십시요. 너가 너의 케이스의 지원안에 제공할 수 있는 기록 더,더 나은 것.
그 부정확 한 요금을 나타낼 수 있습니다 찾을 것 들 포함 해야 생각 보다 훨씬 높은 균형. 이것은 사기 또는 신원 도용의 경우를 나타낼 수 있습니다. 그러나 첫째로,과실이 너의 것 이지 않는다 것 을 확실하 있으십시요:채권자를 너가 생각하는 것을저쪽에 어떤 추가 총계를 명백하게 하라고 너는 빚지고있고 거기서 있는 까 왜 설명하라고 물으십시요.
또한,하나 이상의 장소에서”열기”로 나열 된 계정에 대 한 감시 해야 합니다. 계정이 두 번 이상 판매 된 경우,다른 컬렉션 기관에 함께 전달되고,가장 최근의 컬렉션 계정이 열려 있어야합니다. 모든 다른 사람은”닫은 것과 같이 목록으로 만들어져야 한다.”
항목을 확인할 수없는 경우,신용보고 기관은 공정 신용보고 법에 따라 충전 오프를 수정하거나 제거해야합니다.
2-지불 계획을 마련
이 해제 충전 된 후에도,당신은 당신의 빚을 지불하기위한 지불 계획을 설정하기 위해 대출 기관과 협상 할 수 있습니다. 채권자가 신용 조사소에 보고하는 것을에 빚 수집가는 통제가 있지 않기 때문에 본래 대금업자에게 말함것은 수금 회사에 말함보다는 더 나은 선택권 이다.
당신이 협상하기 전에 지불 할 수 있습니다 얼마나 알고:더 당신이 처음에 지불 할 수있어,더 많은 활용 당신은 협상해야합니다.
지불 준비를 할 때 일시금 또는 할부 옵션을 살펴보십시오. 지불 능력에 따라 하나의 옵션이 다른 옵션보다 더 좋을 수 있습니다.
당신은 일시불로 잔액을 지불하여 낮은 합의를 협상 할 수 있습니다. 당신이 바로 전체 금액을 지불 할 수없는 경우,그것은 오히려 기다리는 것보다 분할 지불하는 것이 더 좋을 수도 있습니다,그래서 당신은 당신의 빚에 더 많은 관심이 발생하는 피할 수 있습니다.
협상 할 때,오래된 부채가 최근의 의무와 다를 수 있음을 이해하는 것이 도움이됩니다. 이 때문에 채권자는 전액보다 적은 합의를 기꺼이 받아 들일 수 있습니다. 이 부채의 경우,낮은 수준에서 협상을 시작하는 것이 도움이 될 수 있습니다:초기 부채 금액의 50%에서 시작하는 것이 좋습니다,다음 거기에서 이동합니다.
3 – “삭제에 대 한 지불”계약을 협상
일단 부채(또는 그것의 심지어 일부)를 지불 하는 계약을 했습니다,당신은 당신의 신용 보고서에서 충전 오프를 제거 하는 채권자에 게 약간의 협상 능력을가지고 거 야. 이 옵션은 종종”삭제 비용 지불”이라고합니다.”
삭제 배열에 대한 지불의 목표는 이러한 결과 중 하나를 달성하는 것입니다:
- 너의 신용 보고에서 제거되는 책임 떨어져 얻으십시요. 충전 오프가 더 이상 당신의 신용에 영향을 미치지 않기 때문에 이것은 당신의 최선의 시나리오입니다.
- 상태가”유료”또는—두 번째 선택—”닫힘”으로 변경되었습니다.”이것은 채권자가 제거를 받아들이지 않으면 일반적인 발생 및 제일 대안 이다.
- 상태가”정산됨”으로 변경되었습니다.””정착”은 일반적으로 계정이 이미 수금되었을 때 부분 지불을 나타 내기 때문에 가장 선호되는 솔루션입니다.
채권자가 귀하의 요청에 따라 법적으로 청구 상환을 제거 할 필요가 없다는 것을 알고 있습니다. 그들은 당신이 그들에게 빚을 향해 뭔가를 지불하는 경우 협상 할 가능성이 높아집니다.
충전 오프를 해결하기위한 전략
신용 보고서에서 컬렉션을 제거하려고 할 때,다음 기본 전략을 고려:
당신의 신용 보고서에 충전 오프를 찾을 수 있습니다. 너는 너의 자유로운 신용 보고의 사본을에 해마다 얻을 수 있는다 annualcreditreport.com.
그런 다음 충전 오프가 정확한지 확인하십시오. 그것이 정확하지 않으면,당신은 그것을 분쟁으로 직접 이동할 수 있습니다. 하지만 정확 하 게 결정 하는 경우 앞으로 이동 하 고 부채에 대 한 자세한 정보를 수집:
- 그것은 지불 또는 무급?
- 정확한 금액은 무엇입니까?
- 누가 부채를 소유(원래 채권자 또는 수집 기관)?
- 보고서에 얼마나 오래 있었습니까?
당신이 손에 모든 정보가 있으면,프로세스의 다음 부분을 시작하기 위해 채권자에게 문의하십시오.
당신이 길을 따라 서면으로 모든 것을 얻을 수 있는지 확인하십시오. 너는 전화에 의하여 채권자를 접촉할 수 있고,그러나 구두 계약을 위해 침전하지 않는다:너가 어떤 납부금을 지불할 전에 모두를 형식적으로 쓰기안에 밖으로 철자해 얻으십시요.
이렇게 하면 프로세스를 계속 제어할 수 있고 활용되지 않도록 할 수 있습니다. 그것은 또한 채권자와 직접 협상하는 또 다른 이유,가능하면,오히려 채권 추심 기관보다:당신은 당신이 다루고있는 사람을 알고있다.
신용 보고서에서 충전 오프를 제거하는 샘플 편지
다음은 충전 오프 제거 요청을 구성하는 방법을 보여주는 샘플 편지입니다. 당신은 아래의 버튼을 클릭하여 템플릿을 다운로드 할 수 있습니다.
재:계좌 번호
친애하는,
나는 위에 나열된 계좌 번호로 청구 된 부채와 관련하여 쓰고 있습니다. 나는 너가 보고한 기관을 보고하는 어떤 신용에 그것의”책임 떨어져”상태의 제거의 답례로 편견 없이 이 빚을,안으로 충분히 침전한것을 바란다.
당신의 제거 계약에 대한 대가로,나는 전액 빚을 갚을 용의가. 이 빚이 모든 신용 보고 기관 및 이 계정에 모든 다른 참고의 기록에서 완전하게 맑게 될 고 나는 너의 쓰고 서명된 확인대신 이 지불을 제안한다.
이 문서에서 논의 된 조건이 수용 가능한 경우,회사의 레터헤드에 작성된 서한에서 이를 인정하고 수락하십시오. 나는 당신의 계약의 통지를 받으면,나는을 통해 빚을 지불 할 것이다.
공정한 채권 추심 관행법에 의해 부여 된 바와 같이,본인은 이러한 주장 된 채무에 대해 이의를 제기 할 권리가 있습니다. 이 제안은 유효 14 접수 일로부터 일,그 후에는 철회 될 것입니다,나는 전체 확인에 대한 나의 권리를 행사합니다.
지정된 기간 내에 이 편지에 대한 귀하의 응답을 받지 못하면 제 제안을 취소한다는 점에 유의하시기 바랍니다.4542 답변 부탁드립니다.
진심으로,
충전 오프 자주 묻는 질문
여러 요인 충전 오프의 창조로 이동,뿐만 아니라 당신의 신용 보고서에 하나를 초래 잠재적 인 영향의 여러 종류. 여기에 몇 가지 자주 묻는 질문에 대한 답변입니다.
충전 오프는 어떻게됩니까?
기한이 지난 지불액(또는 하나 이상)이 있거나 최소 지불액을 유지하지 않으면 계정이 연체됩니다.
귀하의 계좌가 120-180 일 동안 연체되면 채권자는 아마도 귀하와 의사 소통을 시도 할 것입니다. 그러나 채권자가 결정하면 그들은 너에게서 빚지고있는 전액을 얻을,위로 주고 책임 떨어져로 너의 균형을 분류할 것이다.
그런 다음,원래 채권자는 일반적으로 나중에 채권 추심 기관에 빚을 판매 할 예정이다. 당신의 신용 보고에 책임 떨어져는 새로운 수집 계정으로 이동될 것이다.
부채 수집가 항상 당신에게서 돈을 얻으려고 꼼꼼한 전술을 사용하지 않는,그래서 준비. 너의 은행 구좌에 수금 회사 접근을 주지 말라,기관이 문제안에 빚을 소유하고 그것을 모으는 법적인 권리가 있는다 고 너가 쓴 증거를 요구한다 것 을 확실하 있으십시요.
연방법에 따라,귀하에게 연락한 후 5 일 이내에 부채 수금원이 귀하에게 특정 정보를 보내야 합니다. 이것은 1)너가 빚지고있는 까 얼마를 선발하는 쓴 고시,2)너가 그것을 빚지고있는 원래 채권자의 이름,및 3)너가 빚이 너의 것 이다 것 을 생각하지 않으면 진행하기 위하여 어떻게를 위해 지시를 포함한다.
당신은 충전 오프에 대한 소송을 제기 할 수 있습니까?
너의 빚을 수금 회사에 매출함것은 채권자가,그러나 있는 유일한 선택권이 아니다. 대금업자는 또한 당신을 균형을 지불하는 얻기 위하여 민사 법원에서 당신을 고소할 수 있다. 그들은 대출에서 빚을 구입 한 경우 부채 수집가도,당신을 고소 할 수 있습니다.
당신은 즉시 소송에 직면하지 않을 수 있습니다:채권자는 당신에 대해 사건을 제기하기 전에 18 개월까지 기다릴 수 있습니다. 그러나 그것은 6 개월 만에 일어날 수 있습니다.
법원에 출두하기 위해 소환장을 받으면 보통 30 일 동안 응답해야합니다. 당신이 응답하지 않는 경우,법원은 그들이 당신의 임금이나 은행 계좌를 장식 할 수 있도록 채권자에 찬성 기본 판단을 부여 할 수 있습니다.
좋은 소식은 대부분의 채권자가 법원에 갈 비용을 피하기 위해 원하는 당신이 협상하는 의지를 표시하는 경우 합의에 개방 될 수 있다는 것입니다.
당신은 충전 오프를 지불해야합니까?
수거 시도가 중단된 후에는 수거금을 지불하지 않는 것이 유혹적일 수 있다. 그러나 지불이 지불 또는 정착 될 때까지 당신은 여전히 부채에 대한 법적 책임이 있기 때문에 지불하지 않는 것보다 항상 낫다.
지불된 청구액은 원금 및 발생한 이자를 포함하여 필요한 모든 지불을 완료했음을 의미합니다. 정착 충전 오프는 전체 원래 금액보다 적은 부채 수집기를 지불 협상 한 것을 의미한다.
당신은 또한 당신의 신용 보고를 더 손상하는 파산을 위해 신청해서 빚을 출력할 수 있다.
당신이 지불하지 않는 경우,당신은 부채 계약의 조건에 따라,더 빚 바람 수 있습니다. 이 때문에,공정한 채권 추심 관행 법에 따라 부채의 특정 종류의 수집 여전히 충전할 수 있습니다 당신은 관심 무급 균형 때까지 그들은 당신이 빚 진 돈을 복구.
또한,지불 귀하의 신용 보고서에서 부채를 제거 하지 않습니다,비록 지불 하지 귀하의 신용 기록을 해칠 수 있습니다. 가난한 지불 역사는 대부를 앞으로는 얻기의 너의 기회를 점감할 수 있었다.
대부분의 주택 담보 대출 또는 신용 카드 발급 고체 지불 내역 및 지불을 할 수있는 능력을 나타낼 수 있습니다 부채-소득 비율의 일정 수준이 필요합니다. 너가 대부 또는 신용 카드를 얻으면 비록,너의 신용이 양호한 상태안에 이으면 너는 아마 더 높은 금리를 보다 지불할 것이다.
충전 오프는 신용에 어떤 영향을 미칩니 까?
충전 오프 7 년 동안 귀하의 신용 보고서를 얼룩 수 있습니다.,계정의 원래 연체 날짜,계정을 지불 중지 날짜를 의미.
에 따르면,연체 지불은 30 일 단위로 기록되므로 120-180 일 청구 한도에 도달하면 차용인의 신용 보고서에 여러 개의”적중”이 발생한다는 것을 의미합니다.
귀하의 지불 내역은 귀하의 배당률 점수를 결정하는 가장 중요한 요소이며,전체의 35%를 차지합니다. 당신이 다만 하나나 둘개의 지불에 늦지 않았다는 것을 나타내기 때문에 책임 떨어져는 당신의 신용 득점에 특히 손상을 입힐 수 있다;당신은 장시간 동안 그(것)들을 만드는 중지했다.
당신이 지불을 놓치거나 늦은 지불을 할 때마다,그것은 당신의 신용 기록에 부정적인 정보를 저장합니다. 그러나 충전 오프 상태에 도달 계정은 일반적으로 수집 계정 상태를 입력합니다.
수집 계정은 처음에 그 시점에 당신을 가지고 놓친 지불뿐만 아니라,신용에 흠의 또 다른 범주를 만듭니다. 이러한 나쁜 신용으로 이어질 결합할 수 있습니다.
충전 오프를 지불하는 것은 당신의 신용 점수를 향상합니까?
짧은 대답은 충전 오프를 지불하는 것은 즉시 그 자체로 점수를 올릴 수 없다는 것입니다,하지만 당신은 당신의 빚을 갚기 위해 일하고자하는 미래의 대출 기관에 신호 것입니다. 그것은 또한 당신의 점수를 결국에는 올릴 수 있는 당신의 전반적인 빚 총계를 낮출 것이다.
귀하의 청구 오프 계정이 단순히”폐쇄”가 아닌”유료”로 지정된 경우 귀하의 신용 가능성이 가장 좋은 운임 것입니다.”이를 달성 할 수 없다면 컬렉션 계정이 여전히”공개”가 아닌”정착”으로 분류되는 것이 여전히 좋습니다.”
다시 말하지만,지불하지 않는 것보다 지불하는 것이 낫습니다. 그러나 너의 책임 떨어져를 취급하고기 위하여,결국에는,너의 신용을 재건하기 위하여 너가 어떻게 결정한다 대로 진행하기 위하여 너의 권리,너의 상황의 특성,및 최선의 방법을 알는것은 또한 중요하다.
출처
- 자기 금융. “당신의 신용 보고서에 충전 오프 무엇을 의미 하는가?”
https://www.self.inc/blog/charge-off-credit-report. 2021 년 4 월 27 일 액세스. - 연방 거래위원회. “신용 수리 기관 법,”https://www.ftc.gov/enforcement/statutes/credit-repair-organizations-act. 액세스 4 월 27, 2021
- 연방 거래위원회. “공정한 신용보고 법”https://www.ftc.gov/enforcement/statutes/fair-credit-reporting-act. 2021 년 4 월 27 일 액세스.
- 연방 거래위원회. “채권 추심 자주 묻는 질문,”
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- 연방 거래위원회. “공정한 채권 추심 관행 법”https://www.ftc.gov/enforcement/rules/rulemaking-regulatory-reform-proceedings/fair-debt-collection-practices-act-text. 2021 년 4 월 27 일 액세스.
- 경험자. “부채에 대한 공소 시효는 무엇입니까?” https://www.experian.com/blogs/ask-experian/what-is-the-statute-of-limitations-on-debt/. 2021 년 4 월 27 일 액세스.
- MyFico.com.”늦은 지불의 다른 범주는 무엇 이며 어떻게 당신의 확률을 뽑아 점수 늦은 지불을 고려 합니까?” https://www.myfico.com/credit-education/faq/negative-reasons/late-payments. 2021 년 4 월 27 일 액세스.
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- 균형. “수집 또는 충전 오프 후 신용을 다시,”https://www.thebalance.com/rebuild-your-credit-after-a-collection-or-charge-off-960805. 2021 년 4 월 27 일 액세스.
저자 소개
로렌 브 링글은 공인 금융 카운슬러 자기 금융과 함께-그들은 그들의 꿈을 구축 할 수 있도록 사람들이 신용과 저축을 구축하여 경제 포함을 높이기 위해 임무를 가진 금융 기술 회사입니다.