どのように（そしてなぜ）あなたの信用報告書からチャージオフを削除するには
あなたの信用報告書に表示することができます最悪の項目の一つは、 チャージオフ損害賠償あなたの信用報告書が、あなたはそれを削除しようとすることができます-ここでそれを自分で行う方法を学びます。 
By Lauren Bringle,AFC®
充電オフとは何ですか？
あなたが借金の支払いを停止したとき、債権者は失われた原因としてあなたのアカウントを記録します—”チャージオフ。”債権者は、多くの場合、サードパーティの借金取りにあなたの借金を販売しています。
これは、自動車ローンや学生ローン、クレジットカードの負債を負っているクレジットカード発行会社、または他の種類の個人ローンで発生する可能性があ
貸し手はあなたの借金を収集しようと停止しているにもかかわらず、それはあなたがそれを支払う責任から自由であるという意味ではありません。 また、債務はあなたの信用報告書から消えません。 実際には、チャージオフは、最大七年間のためにあなたの信用報告書に残ります。
あなたが支払いをしてきた場合でも、チャージオフが発生する可能性がありますが、彼らは毎月の最小値を満たすのに十分ではなく、あなたのアカウ
チャージ-オフの場合、本当に変化するのはほんのわずかです：あなたはもはや元の貸し手に借金を負うのではなく、回収機関に借金を負っています。 そして、将来の債権者は、あなたの信用に対して負のマークが表示されます。
信用報告書から償却を削除する方法
信用報告書から償却を削除しようとするには、1)償却をエラーとして識別し、それを削除するために紛争を提出するか、2)債務を支払い、3)削除を交渉しようとすることができます。
チャージ-オフに対処する主な利点は、将来の債権者にあなたの責任とあなたの借金を返済し、あなたの信用をクリーンアップで動作するように意欲を示 しかし、償却が正確であれば、債権者や信用報告機関があなたの信用報告書からそれを削除する可能性は低いことを知っておくことが重要です。
だから、企業は、彼らがあなたの信用報告書からチャージオフなどの正確ではあるが否定的な情報を削除することができますと言うとき、彼らは通常、信 彼らはこれを達成することはできません。 正確な料金を争うしようとしているあなたの時間とお金を無駄にするほかに、このような信用修理詐欺も前払い料金を支払うことを要求するこ これらは赤い旗です。
それは合法的な信用の専門家に相談することができますが、単純な事実は、ほとんどの信用修理会社は、研究と交渉を通じて自分自身を達成するこ
1-不正確なチャージオフの紛争
あなたの信用報告書をあなたの他の記録と照合し、チャージオフがエラーであることを発見した場合、チャージに異議を唱えることができます。
信用調査会社（Equifax、Experian、TransUnion）と紛争を提起し、貸し手または借金取りに記録の修正を依頼する。 あなたが借金についてコンパイルすることができますすべての情報を書面で収集します。 あなたのケースをサポートするために提供できる証拠が多いほど、より良いものになります。
不正確な料金を示す可能性があることを探すべきものには、あなたが思うよりもはるかに高い残高が含まれています。 これは、詐欺や個人情報の盗難のケースを示す可能性があります。 しかし、最初に、エラーがあなたのものではないことを確認してください：あなたが借りていると思うものを超えて追加の金額を明確にし、それがなぜ
また、複数の場所で”オープン”として記載されている口座に目を光らせてください。 あなたのアカウントが複数回販売され、他のコレクション機関に渡されている場合は、最新のコレクションアカウントのみを開く必要があります。 他のすべては”閉鎖されたようにリストされるべきである。”
エントリが検証できない場合、信用報告機関は、公正信用報告法に従ってチャージオフを修正または削除する必要があります。
2-支払いプランを手配
それがオフに充電されています後でも、あなたはあなたの借金を返済するための支払いプランを設定するために貸し手と交渉することができます。 借金取りは、債権者が信用調査会社に報告するものを制御していないので、元の貸し手に話すことは、コレクションの代理店に話すよりも良いオプ
交渉する前にどれだけ支払うことができるかを知る：最初に支払うことができるほど、交渉する必要があるレバレッジが高くなります。
支払いの手配をするときは、一括払いまたは分割払いのオプションを検討してください。 支払い能力に応じて、1つのオプションが他のオプションよりも優れている場合があります。
残高を一括払いで支払うことで、より低い決済を交渉することができるかもしれません。 あなたはすぐに全額を支払うことができない場合でも、それは分割払いで支払うのではなく、待っている方が良いかもしれませんので、あなたの借金
交渉する際には、古い債務は最近の債務とは異なる可能性があることを理解することが役立ちます。 このため、債権者は全額よりより少しである解決を受け入れて喜んでかもしれない。 これがあなたの負債の場合なら、より低いレベルで交渉を始めることは有用である場合もある:最初の負債量の50%から始まることを考慮し、そこから
3 – “削除のために支払う”契約を交渉
あなたは借金（あるいはその一部）を支払うことに合意したら、あなたの信用報告書からチャージオフを削除するために債権者に依頼するために少し交渉力を持っているでしょう。 このオプションは、多くの場合、”支払のための削除”と呼ばれています。”
削除手配のための賃金の目標は、これらの成果のいずれかを達成することです:
- あなたの信用報告書から取除かれる充満を得なさい。 チャージオフは、もはやあなたの信用に影響を与えませんので、これはあなたの最良のケースのシナリオです。
- ステータスを”有料”または—第二の選択肢—”クローズド”に変更します。”これは最も一般的な発生であり、債権者が除去を受け入れない場合の最良の選択肢です。
- ステータスを”決済済み”に変更します。”決済”は、通常、アカウントがすでに収集に行ったときに部分的な支払いを意味するため、これは最も好ましい解決策です。
債権者は法的にあなたの要求に応じてチャージオフを削除する必要がないことを知っています。 彼らはあなたが彼らに借金に向かって何かを払っている場合は交渉する可能性が高くなります。
チャージ-オフに対処するための戦略
信用報告書からコレクションを削除しようとするときは、次の基本的な戦略を検討してください。
信用報告書でチャージ-オフ あなたの自由な信用報告書のコピーをで毎年得ることができるannualcreditreport.com.
その後、チャージオフが正確であるかどうかを判断します。 それが正確でない場合は、それを争うことに直接移動することができます。 しかし、あなたはそれが正確であると判断した場合は、前方に移動し、債務についての詳細情報を収集します:
- それは支払われるか、または未払いであるか。
- 正確な金額は何ですか？
- 債務者（元の債権者または回収機関）を所有しているのは誰ですか？
- あなたの報告書にはどれくらいの期間載っていますか？
すべての情報を手に入れたら、債権者に連絡して、プロセスの次の部分を開始します。
道に沿って書面ですべてを得ることを確認してください。 あなたは電話で債権者に連絡することができますが、口頭での合意のために解決しない：あなたが任意の支払いを行う前に、正式に書面で綴らすべて
これは、プロセスの制御を維持し、利点を取られないようにするのに役立ちます。 また、債権者と直接交渉するもう一つの理由です,可能であれば,むしろ債権回収機関より:あなたが扱っている人を知っています.
あなたの信用報告書からチャージオフを削除するためのサンプル手紙
ここでは、チャージオフ除去要求を構築する方法を示すサンプル手紙です。 下のボタンをクリックしてテンプレートをダウンロードできます。
Re:口座番号
親愛なる、
私は上記の口座番号の下で請求された債務を参照して書いています。 私はあなたが報告した信用報告機関との”チャージオフ”ステータスの除去と引き換えに、偏見なしに完全にこの債務を解決したいと思います。
あなたの除名契約の見返りに、私は全額で借金を完済して喜んでいます。 私はこの負債がすべての信用報告機関およびこの記述への他のすべての参照の記録から完全に取り除かれることあなたの書かれ、署名された確
この文書に記載されている条件が許容される場合は、会社のレターヘッドに書かれた手紙でそれらを認識し、受け入れてください。 私はあなたの契約の通知を受け取ったら、私は経由して借金を支払うことになります。
公正債権回収慣行法によって認められているように、私はこの申し立てられた債務に異議を唱える権利を有する。 このオファーは受領日から14日間有効であり、その後撤回され、私は完全な検証の権利を行使します。
指定された時間内にこの手紙に対するあなたの応答を受け取らなかった場合、私は私の申し出を取り消すことに注意してください。
皆様のご回答をお待ちしております。
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チャージ-オフに関するよくある質問
チャージ-オフの作成には、複数の要因があり、クレジットレポートにチャージ-オフが発生することによる潜在的な影響もいくつかあります。 ここにあるよくある質問への答えはある。
チャージオフはどうなりますか？
支払期限を過ぎている（または複数の）場合、または支払いの最低額を維持していない場合、アカウントは滞納になります。
あなたのアカウントが120-180日間滞納していると、債権者はおそらくあなたと通信しようとします。 債権者は、彼らがあなたから負っている全額を得ることができないと判断した場合でも、彼らはあきらめて、オフ充電としてあなたのバランスを分類
その後、元の債権者は、通常、その後、債権回収機関に債務を売却します。 あなたの信用報告書のチャージオフは、新しいコレクションアカウントに移動されます。
借金取りは、常にあなたからお金を得るためにしようとする綿密な戦術を使用していないので、準備してください。 あなたの銀行口座へのコレクション代理店のアクセスを与えてはいけない、とあなたは代理店が問題の債務を所有し、それを収集する法的権利を持っていることを書面による証拠を要求していることを確認してください。
連邦法の下では、あなたに連絡してから5日以内に、借金取りはあなたに特定の情報を送信しなければなりません。 これには、1）あなたが借りている金額を詳述した書面による通知、2）あなたがそれを借りている元の債権者の名前、および3）あなたが借金があなたのものであると思わない場合にどのように進めるかについての指示が含まれます。
チャージオフで訴えられることはありますか？
債権者が持っている唯一の選択肢ではありませんが、あなたの借金を回収機関に売却することはできません。 貸し手はまた、あなたがバランスを支払うために取得するために民事裁判所であなたを訴えることができます。 彼らは貸し手からあなたの借金を購入した場合借金取りは、あまりにも、あなたを訴えることができます。
あなたはすぐに訴訟に直面することはできません：債権者はあなたに対して訴訟を提起する前に18ヶ月まで待つことができます。 しかし、それは同様に、半年ほどで発生する可能性があります。
裁判所に出頭する召喚状を受け取った場合、通常は30日以内に対応することになります。 あなたが応答しない場合、裁判所は、彼らがあなたの賃金や銀行口座を飾ることができ、債権者の賛成でデフォルトの判断を与えることができます。
良いニュースは、ほとんどの債権者が裁判所に行くコストを避けたいと思っており、交渉する意欲を示すならば和解に開放することができるというこ
あなたはチャージオフを支払うべきですか？
回収の試みが停止した後、チャージオフを支払わないように誘惑することができます。 しかし、支払うことは、それが支払われたり決済されるまで、あなたはまだ債務の法的責任を負っているので、払っていないよりも常に優れています。
支払われたチャージオフとは、元本と発生した利息を含むすべての必要な支払いを行ったことを意味します。 決済されたチャージオフは、あなたが完全な元の量よりも少ない借金取りを支払うために交渉したことを意味します。
あなたはまた、さらにあなたの信用報告書を損傷し、破産を申請することにより、債務を放電することができます。
あなたが支払わなければ、債務契約の条件によっては、さらに多くの債務を負うことになる可能性があります。 彼らはあなたが借りているお金を回復するまで、公正な債権回収慣行法の下で、債務の特定の種類のコレクターはまだあなたに未払いの残高に興味を充電することができ、ためです。
さらに、支払うことはあなたの信用報告書から負債を取除かないが、支払わないことはあなたの信用履歴を傷つけることができる。 悪い支払の歴史は貸付け金を将来得ることのあなたのチャンスを減少できる。
ほとんどの住宅ローンの貸し手やクレジットカード発行会社は、固体の支払い履歴と支払いを行うためにあなたの能力を示すことができる債務対 あなたがローンやクレジットカードを取得しない場合でも、あなたはおそらくあなたの信用が良好な状態にあった場合よりも高い金利を支払う
チャージオフはあなたの信用にどのように影響しますか？
チャージオフは、アカウントの元の延滞日である七年間、あなたがアカウントの支払いを停止した日付を意味するあなたの信用報告書を汚すことが
FICO®によると、滞納の支払いは30日単位で記録されるため、チャージオフの120-180日のしきい値に達すると、アカウントは借り手の信用報告書に複数の「ヒット」
あなたの支払い履歴は、あなたのFICOスコアを決定する上で最も重要な要素であり、合計の35％を占めています。 それはあなただけの一つまたは二つの支払いに遅れていないことを示しているので、チャージオフは、特にあなたのクレジットスコアリングに損
支払を逃すか、または支払遅延を作るたびに、あなたの信用の記録に否定的な情報を置く。 しかし、チャージオフステータスに達するアカウントは、通常、収集アカウントステータスを入力します。
コレクションアカウントは、最初の場所でそのポイントにあなたを得た逃した支払いに加えて、あなたの信用に傷の別のカテゴリを作成します。 これらは悪い信用につながるために組み合わせることができます。
チャージオフを支払うことはあなたのクレジットスコアを向上させますか？
短い答えは、チャージオフを支払うことはすぐにそれ自体であなたのスコアを上げることはありませんが、それはあなたがあなたの借金を完済するた それはまた、長期的にはあなたのスコアを上げることができるあなたの全体的な債務額を、低下します。
あなたのクレジットカードは、単に”閉鎖”ではなく”有料”として指定されている場合、おそらく最高の運賃になります。”それを達成できない場合は、コレクションアカウントがまだ”開いている”ではなく”決済”として分類されている方が良いでしょう。「
やはり、払わないよりは払った方がいい。 しかし、それはあなたの権利、あなたの状況の詳細を知っていることも重要ですし、あなたのチャージオフに対処し、長期的には、あなたの信用を再構築す
- “チャージオフは、あなたの信用報告書に何を意味するのですか？”
https://www.self.inc/blog/charge-off-credit-report. 2021年4月27日発売。 - 連邦取引委員会。 “信用修理機関法”https://www.ftc.gov/enforcement/statutes/credit-repair-organizations-act。 月にアクセスしました。27, 2021
- 連邦取引委員会。 “公正信用報告法”https://www.ftc.gov/enforcement/statutes/fair-credit-reporting-act。 2021年4月27日発売。
- 連邦取引委員会。 “債権回収のよくある質問”
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- 連邦取引委員会。 “公正債権回収慣行法”https://www.ftc.gov/enforcement/rules/rulemaking-regulatory-reform-proceedings/fair-debt-collection-practices-act-text。 2021年4月27日発売。
- “債務の時効とは何ですか？” https://www.experian.com/blogs/ask-experian/what-is-the-statute-of-limitations-on-debt/. 2021年4月27日発売。
- MyFico.com.”支払遅延のさまざまなカテゴリは何ですか、どのようにあなたのFICO®スコアは支払遅延を考慮していますか？” https://www.myfico.com/credit-education/faq/negative-reasons/late-payments. 2021年4月27日発売。
- MyFico.com”支払い履歴とは何ですか？” https://www.myfico.com/credit-education/credit-scores/payment-history. 2021年4月27日発売。
- “回収またはチャージオフの後にあなたの信用を再構築する”https://www.thebalance.com/rebuild-your-credit-after-a-collection-or-charge-off-960805。 2021年4月27日発売。
著者について
Lauren Bringleは自己の財政の公認されていた財政のCounselor®である–彼らの夢を造ってもいいように人々が信用および節約を造るのを助けることによ