hogyan lehetne javítani a cég Credit Score
alkalmazása során bármilyen típusú finanszírozás, sok ember gondolatai viszont az állam a hitel pontszám és a hatása lehet A teljes pénzügyi alkalmazás. Ez a helyzet az üzleti pénzügyek esetében is – a jó vállalati hitel pontszám megkönnyítheti a finanszírozáshoz való jóváhagyást, valamint az alacsonyabb kamatlábak biztosítását. Ebben az útmutatóban megvizsgáljuk, hogyan számítják ki a hitelképességi pontszámokat, miért olyan fontosak, és hét lépést tehet a vállalkozás hitelképességének javítása érdekében.
mi a hitel pontszám?
a hitel pontszám egy szám által generált hitel referencia ügynökség, amely összefoglalja a pénzügyi helyzetét az üzleti. Olyan elemekre utal, mint a múltbeli kifizetések megbízhatósága, a működő tőke, a fennálló adósság és a cash flow, annak kiszámításához, hogy mennyire valószínű, hogy nem teljesíti a jövőbeli kifizetéseket.
a ‘hitelminősítés’ és a ‘hiteljelentés’ kifejezéseket gyakran felcserélhető módon használják a ‘hitel pontszám’ kifejezéssel, de mindegyik kissé eltérő értékre utal:
- a hiteljelentés egy vállalkozás hitelképességének és hitelminősítésének teljes lebontása, részletezve, hogy ezeket a pontszámokat hogyan számították ki. Lényegében ez egy teljes összefoglaló arról, hogy egy vállalkozás hogyan kezelte a hitelt a múltban.
- a hitelminősítések olyan osztályozásra utalnak, amely egy vállalkozás pénzügyi helyzetét jelzi, nem pedig egy számot. Amikor egy vállalkozást értékelnek, mind hitel pontszámot, mind hitelminősítést kapnak.
- érdemes megjegyezni, hogy a hitel pontszám számítások ügynökségenként változnak, így egy ügynökség 500 pontszáma 500/1000-et jelenthet, míg egy másik ügynökségnél 500/700-at jelenthet.
- a minősítések vagy osztályzatok ügynökségenként is változhatnak – általában a+ – tól F-ig terjednek.
miért fontos az üzleti hitel pontszám?
a vállalati hitel pontszám létfontosságú információ, amelyet a bankok és a hitelezők megvizsgálnak a pénzügyi alkalmazások felülvizsgálatakor. Számukra ez egy összefoglaló arról, hogy nehezen tudja-e kezelni az adósságát. Mint ilyen, gyakran használják a hitel pontszámát, hogy meghatározzák a hitel kamatlábait és feltételeit. A jó hitel pontszám azt jelenti, hogy a kölcsön összességében olcsóbb lesz, mivel kevesebb pénzügyi kockázatot jelent a hitelező számára.
a hitel pontszámok szintén fontosak az ügyfelekkel kötött szerződések biztosításához – ügyfelei és beszállítói a szerződések aláírása előtt ellenőrizhetik a vállalati hiteljelentést az átvilágítás részeként. Ennek célja annak biztosítása, hogy vállalkozása egészséges pénzügyi állapotban legyen, és felmérje annak valószínűségét, hogy felszámolás alá kerül, vagy nem fizeti meg számláit üzleti tevékenysége során.
mi a helyzet a rendező személyes pontszámával?
a vállalati igazgatók személyes hitelképessége befolyásolja a vállalat teljes hitelképességét. A hitelreferencia ügynökségek megvizsgálják:
- késedelmes fizetések az igazgatók személyes hitelszámláin
- az üzleti vállalkozáshoz kapcsolódó diszkvalifikált igazgatók
- legutóbbi hitelkeresések – ha több hitelkeresés történt az igazgató személyes hiteltörténetében, ez azt jelentheti, hogy maguk küzdenek a finanszírozás megszerzéséért.
mindezt figyelembe veszik a vállalat hiteljelentésének összeállításakor. Összességében az igazgató pénzügyi magatartása és hitelfizetési előzményei befolyásolják, hogy a hitelreferencia ügynökségek hogyan látják az igazgató képességét a vállalat pénzügyi kötelezettségeinek teljesítésére. Ez különösen fontos az induló vállalkozások vagy a kkv-k számára, akiknek kevesebb adatuk van a cégük ellen.
ha mind az üzleti és igazgatói nem kellett, hogy hitelt a múltban, akkor mi hitel referencia ügynökségek hivatkoznak, mint a ‘vékony fájl’, ami azt jelenti,hogy nincs sok adat, hogy olvassa el, amikor értékeli a hitel történelem. Ebben az esetben a hitelkártya kivétele jó módja lehet a hiteltörténet felépítésének – minden fizetés segít a pozitív hitelminősítés kialakításában.
Hogyan javíthatom a vállalati hitel pontszámomat?
számos lépést tehet a vállalati hitel pontszám javítása érdekében:
1. Fizessen időben
függetlenül attól, hogy beszállítókat vagy pénzügyi hitelezőket fizet, győződjön meg róla, hogy időben kifizeti számláit és adósságait. A hitel-visszafizetési előzményeket minden hitelintézet felülvizsgálja, ezért fizesse ki számláit korán, amikor csak képes erre. Az azonnali kifizetések jelzik a hitelezőknek, hogy sikeresen kezelheti cash flow-ját és adósságait.
érdemes megjegyezni, hogy ha késedelmes fizetési jelzőt rögzít a hitelprofiljában, akkor az hat évig ott marad.
2. Kerülje a megyei bírósági ítéleteket (CCJs)
a CCJ-k olyan bírósági végzések, amelyek ellen regisztráltak, ha nem fizeti vissza a tartozását. Ha az ítélet kézhezvételétől számított huszonnyolc napon belül nem fizet CCJ-t, hat évig marad a hitelprofilján, és még az az egyszerű tény is, hogy egy adóssággyűjtő hozzáfért a hitelfájljához, két évig nyilvántartásban maradhat.
ha CCJ-t kap, azonnal fizesse ki. A CCJ soha nem jön ki a kékből – előzetesen figyelmeztető levelet vagy alapértelmezett értesítést kap a hitelezőtől, ezért létfontosságú, hogy visszafizesse, mielőtt jogi lépéseket tesz, és CCJ-t vesz fel ellened.
3. Változtasson, ha csökkenést észlel
rendszeresen ellenőrizze vállalkozásának hitelképességét, ami elengedhetetlen a jó hitelellenőrzés és a cash flow fenntartásához. Hiteljelentését úgy ellenőrizheti, hogy kapcsolatba lép a hitelreferencia-ügynökségekkel, akik nyilvános adatokat állíthatnak össze a vállalattal kapcsolatban.
jó gyakorlat az ilyen jelentések rendszeres megvásárlása, hogy szemmel tartsa a negatív kategóriába tartozó elemeket, és tegyen lépéseket, ha bármilyen változást észlel. Ez megóvhatja minősítését a további csökkenéstől. Vigyázzon az elavult információkra, vagy olyan adatokra, amelyek személyazonosság-lopásra utalhatnak.
Továbbá, mivel minden hitelreferencia-ügynökség kissé eltérő algoritmust fog használni a pontszámok kiszámításához, mindig érdemes rendszeresen ellenőrizni egynél több ügynökség minősítését, hogy jelentős mennyiségű adattípushoz férhessen hozzá.
4. Ellenőrizze a beszállítók és az ügyfelek hitelképességét
a beszállítók és az ügyfelek hitelképességének figyelemmel kísérése szintén fontos, mivel ez azt jelenti, hogy van egy heads-up, ha egyikük adminisztrációba kerül. Ebben az esetben a figyelmeztetés azt jelenti, hogy lépéseket tehet annak biztosítására, hogy saját vállalata és hitelképessége ne legyen érintett.
5. Adatok megosztása hitelreferencia-ügynökséggel
ha vállalkozása jó pénzügyi helyzetben van, rendszeresen ossza meg az információkat hitelreferencia-ügynökségekkel. Hiteljelentéseik magukban foglalják a nyilvántartásban szereplő információk ellenőrzését, így ha naprakész adatokkal látja el őket, ez segít a pontos hitel pontszám fenntartásában.
azt is érdemes ellenőrizni, hogy van-e olyan bank vagy alternatív hitelező, akinek hitele van egy hitelreferencia-Ügynökségnek, mivel a hitelezővel való jó fizetési előzmények növelhetik a hitelminősítését.
6. Ne kérjen hitelt, hacsak nem kell
a jó cash flow elengedhetetlen ahhoz, hogy hitelképesnek tekintsék. Minden alkalommal, amikor hitelt igényel, jegyzetet készít a hiteljelentésében, függetlenül attól, hogy sikeres-e. Minden hitel elutasítása megvan a lehetősége, hogy egy folt a hitel pontszám.
Továbbá, ha rövid idő alatt több hitelkérelmet készít, ez hitelkereséshez vezethet a vállalkozásában. A hitelkereséseket általában a hitelminősítésen rögzítik, és túl sok rövid idő alatt azt jelzi, hogy pénzügyileg küzd, és nem kap finanszírozást.
7. Fájl időben
mindig jó gyakorlat a számlák és az adóbevallások határidőre történő benyújtása. A hitelreferencia-ügynökségek információkat tartalmaznak arról, hogy számláit későn nyújtották-e be a vállalati hiteljelentésekben. Ez riasztási harangokat válthat ki a hitelezők számára, mivel ez a rossz háztartás és a pénzügyi problémák mutatója lehet.
ha a visszatérések és a bejelentések tetején tartja magát, fontolja meg egy könyvelő alkalmazását, mivel a hitelreferencia ügynökségek azt is megvizsgálják, hogy a számláit ellenőrizték-e, és a vállalkozása ellen benyújtott információk minőségét.
továbbra is felvehetek egy rossz hitel pontszámmal rendelkező kölcsönt?
a jó hitel pontszám segíthet abban, hogy jobb kamatlábat kapjon egy üzleti hitelre vagy hitelkártyára, és azt is jelentheti, hogy jobb feltételeket kap a beszállítóktól. A nem Fogadott kifizetések vagy a rossz hitel pontszám azt jelzi a hitelezőknek, hogy előfordulhat, hogy nem tudja visszafizetni az adósságát. Ez azt jelenti, hogy a bankok magasabb kamatozású terméket kínálhatnak Önnek, vagy teljesen elutasíthatják Önt finanszírozásra.
ha van egy hiba a cég hitel pontszám, de még mindig meg kell szerezni a finanszírozás, vannak más lehetőségek állnak az Ön rendelkezésére. Néhány alternatív hitelező továbbra is fontolóra veszi a pénzügyi alkalmazását, és lehetővé teszi, hogy személyes kezest használjon, aki köteles fizetni, ha nem teljesíti. Ha értékes vagyontárgyai is vannak, például egy ingatlan, akkor ezt biztosítékként használhatja a fedezett kölcsön ellen, segíthet ellensúlyozni az alacsony hitel pontszámot.