Comment améliorer le Pointage de crédit de votre entreprise
Lorsque vous postulez pour tout type de financement, les pensées de nombreuses personnes se tournent vers l’état de leur pointage de crédit et l’impact qu’il peut avoir sur leur demande de financement globale. C’est également le cas pour le financement des entreprises – un bon pointage de crédit d’entreprise peut faciliter l’approbation du financement, tout en vous aidant à obtenir des taux d’intérêt plus bas. Dans ce guide, nous explorons comment les cotes de crédit sont calculées, pourquoi elles sont si importantes et sept étapes que vous pouvez suivre pour améliorer la cote de crédit de votre entreprise.
Qu’est-ce qu’une cote de crédit?
Un pointage de crédit est un nombre généré par une agence de référence de crédit qui résume la santé financière de votre entreprise. Il fait référence à des éléments tels que la fiabilité des paiements passés, le fonds de roulement, l’encours de la dette et les flux de trésorerie, afin de calculer la probabilité que vous soyez en défaut de paiement à l’avenir.
Les termes « cote de crédit » et « rapport de crédit » sont souvent utilisés de manière interchangeable avec « pointage de crédit », mais chacun se réfère à une valeur légèrement différente:
- Un rapport de crédit est une ventilation complète de la cote de crédit et de la cote de crédit d’une entreprise, avec des détails sur la façon dont ces scores ont été calculés. Essentiellement, il s’agit d’un résumé complet de la façon dont une entreprise a géré le crédit dans le passé.
- Les notations de crédit désignent une notation pour signifier la santé financière d’une entreprise, par opposition à un nombre. Lorsqu’une entreprise est évaluée, elle reçoit à la fois une cote de crédit et une cote de crédit.
- Il convient de noter que les calculs de pointage de crédit varient d’une agence à l’autre, de sorte qu’un score de 500 d’une agence peut signifier 500/1000 alors qu’avec une autre agence, cela peut signifier 500/700.
- Les notations ou les notes peuvent également varier d’une agence à l’autre – généralement de A + à F. Pendant ce temps, certaines agences utiliseront le bronze, l’argent et l’or pour catégoriser leurs notations, alors gardez cela à l’esprit lorsque vous comparez les notations entre différentes agences.
Pourquoi la cote de crédit d’une entreprise est-elle importante?
La cote de crédit d’une entreprise est une information essentielle que les banques et les prêteurs examineront lors de l’examen des demandes de financement. Pour eux, c’est un résumé de la difficulté à gérer votre dette. En tant que tel, ils utiliseront souvent votre pointage de crédit pour définir les taux et les conditions de votre prêt. De bons scores de crédit signifient que votre prêt sera globalement moins cher, car vous présentez moins de risques financiers pour le prêteur.Les scores de crédit
sont également importants pour la sécurisation des contrats avec les clients – vos clients et fournisseurs peuvent très bien vérifier le rapport de crédit de votre entreprise dans le cadre de leur diligence raisonnable avant de signer des contrats. Il s’agit de s’assurer que votre entreprise est en bonne santé financière et d’évaluer la probabilité que vous soyez en liquidation ou que vous ne payiez pas leurs factures pendant votre activité.
Qu’en est-il de la partition personnelle d’un réalisateur ?
La cote de crédit personnelle des dirigeants d’entreprise a une influence sur la cote de crédit globale d’une entreprise. Les agences de référence de crédit examineront:
- Paiements en retard sur les comptes de crédit personnels des administrateurs
- Administrateurs disqualifiés associés à l’entreprise
- Recherches de crédit récentes – s’il y a eu plusieurs recherches de crédit sur les antécédents de crédit personnels d’un administrateur, cela pourrait signifier qu’il a du mal à obtenir lui-même du financement.
Tout cela est pris en compte lors de la compilation du rapport de crédit d’une entreprise. Dans l’ensemble, la conduite financière et les antécédents de paiement du crédit d’un administrateur influenceront la façon dont les agences de référence en matière de crédit perçoivent la capacité de l’administrateur à remplir les obligations financières de sa société. Ceci est particulièrement pertinent pour les startups ou les PME qui peuvent avoir moins de données déposées contre leur entreprise.
Si votre entreprise et ses administrateurs n’ont pas eu à contracter de crédit dans le passé, vous aurez ce que les agences de référence de crédit appellent un « fichier mince », ce qui signifie qu’elles n’ont pas beaucoup de données à consulter lors de l’évaluation de vos antécédents de crédit. Dans ce cas, prendre une carte de crédit peut être un bon moyen de construire votre historique de crédit – chaque paiement aidera à construire une cote de crédit positive.
Comment puis-je améliorer mon pointage de crédit d’entreprise?
Vous pouvez prendre plusieurs mesures pour améliorer le pointage de crédit de votre entreprise :
1. Payez à temps
Que vous payiez des fournisseurs ou des prêteurs financiers, assurez-vous de payer vos factures et vos dettes à temps. L’historique de remboursement du crédit est examiné par toutes les agences de crédit, alors payez vos comptes tôt chaque fois que vous êtes en mesure de le faire. Des paiements rapides indiqueront aux prêteurs que vous pouvez gérer avec succès vos flux de trésorerie et vos dettes.
Il est à noter que si vous avez un marqueur de retard de paiement enregistré sur votre profil de crédit, il y restera pendant six ans.
2. Évitez les jugements des tribunaux de comté (CCJ)
Les CCJ sont des ordonnances judiciaires contre lesquelles vous êtes enregistré si vous ne remboursez pas l’argent que vous devez. Si vous ne payez pas une JCC dans les vingt-huit jours suivant la réception du jugement, elle restera sur votre profil de crédit pendant six ans, et même le simple fait qu’un agent de recouvrement ait accédé à votre dossier de crédit peut rester enregistré pendant deux ans.
Si vous obtenez un CCJ, payez-le immédiatement. Un CCJ ne sortira jamais de l’ombre – vous recevrez une lettre d’avertissement ou un avis de défaut du créancier à l’avance, il est donc essentiel que vous remboursiez avant que des poursuites judiciaires ne soient engagées et qu’un CCJ soit engagé contre vous.
3. Apportez des modifications si vous remarquez une baisse
Il est essentiel de vérifier régulièrement la cote de crédit de votre entreprise pour maintenir un bon contrôle du crédit et des flux de trésorerie. Vous pouvez vérifier votre rapport de crédit en contactant des agences de référence de crédit qui peuvent compiler des données du domaine public concernant votre entreprise.
Il est recommandé d’acheter régulièrement de tels rapports pour garder un œil sur les éléments de la catégorie » négatifs » et prendre des mesures si vous remarquez des changements. Cela peut empêcher votre note de baisser davantage. Recherchez des informations obsolètes ou des données pouvant indiquer un vol d’identité.
De plus, comme chaque agence de référence de crédit utilisera un algorithme légèrement différent pour calculer les scores, il est toujours judicieux de vérifier régulièrement la notation de plus d’une agence, afin d’avoir accès à une quantité substantielle de types de données.
4. Vérifier le pointage de crédit de vos fournisseurs et clients
Il est également important de surveiller le pointage de crédit de vos fournisseurs et clients, car cela signifie que vous avez un avertissement si l’un d’eux entre en administration. Si tel est le cas, être prévenu signifie que vous pouvez prendre des mesures pour vous assurer que votre propre entreprise et son pointage de crédit ne sont pas impliqués.
5. Partager des données avec une agence de référence de crédit
Si votre entreprise est dans une bonne situation financière, partager régulièrement des informations avec des agences de référence de crédit. Leurs rapports de crédit impliquent de vérifier les informations de votre dossier, donc si vous leur fournissez des données à jour, cela vous aidera à maintenir un pointage de crédit précis.
Il vaut également la peine de vérifier si des banques ou des prêteurs alternatifs avec lesquels vous avez des prêts se rapportent à une agence de référence de crédit, car avoir un bon historique de paiement avec un prêteur pourrait augmenter votre cote de crédit.
6. Ne demandez pas de crédit, sauf si vous devez
Un bon flux de trésorerie est vital pour être considéré comme solvable. Chaque fois que vous demandez un crédit, une note est faite sur votre rapport de crédit, peu importe si vous réussissez pour non. Chaque rejet de prêt a le potentiel de mettre une tache sur votre pointage de crédit.
De plus, si vous faites plusieurs demandes de crédit dans un court laps de temps, cela peut entraîner des recherches de crédit sur votre entreprise. Les recherches de crédit sont généralement enregistrées sur votre cote de crédit et un trop grand nombre en peu de temps indique que vous avez des difficultés financières et que vous n’obtenez pas de financement.
7. Produire à temps
Il est toujours recommandé de produire des comptes et des déclarations de revenus avant la date limite. Les agences de référence de crédit incluront des informations indiquant si vos comptes ont été déposés en retard dans les rapports de crédit de l’entreprise. Cela peut déclencher des sonnettes d’alarme pour les prêteurs, car cela peut être un indicateur d’un mauvais entretien ménager et de problèmes financiers.
Si vous avez du mal à garder le contrôle de vos déclarations et de vos déclarations, envisagez de faire appel à un comptable, car les agences de référence en matière de crédit vérifient également si vos comptes ont été vérifiés et si la qualité des informations déposées contre votre entreprise.
Puis-je encore contracter un prêt avec une mauvaise cote de crédit?
Avoir un bon pointage de crédit peut vous aider à obtenir un meilleur taux d’intérêt sur un prêt commercial ou une carte de crédit, et peut également vous permettre d’obtenir de meilleures conditions de la part de vos fournisseurs. Les paiements manqués ou un mauvais pointage de crédit indiqueront aux prêteurs que vous ne pourrez peut-être pas rembourser votre dette. Cela signifie que les banques peuvent vous offrir un produit avec des taux d’intérêt plus élevés ou qu’elles peuvent vous refuser complètement le financement.
Si vous avez un défaut sur la cote de crédit de votre entreprise mais que vous devez toujours obtenir un financement, d’autres options s’offrent à vous. Certains prêteurs alternatifs considéreront toujours votre demande de financement et vous permettront d’utiliser un garant personnel qui sera tenu de payer si vous faites défaut. Si vous avez également des actifs de valeur, comme une propriété, l’utiliser comme garantie contre un prêt garanti peut aider à compenser un faible pointage de crédit.