Sådan forbedres din virksomheds kredit Score
når du ansøger om enhver form for finansiering, henvender mange menneskers tanker sig til tilstanden af deres kredit score og den indflydelse, det kan have på deres samlede finansieringsansøgning. Dette er også tilfældet for business finance – en god virksomhed kredit score kan gøre det lettere at få godkendt til finansiering, sammen med at hjælpe dig med at sikre lavere renter. I denne vejledning undersøger vi, hvordan kredit score beregnes, hvorfor de er så vigtige og syv trin, du kan tage for at forbedre kredit score for din virksomhed.
Hvad er en kredit score?
en kredit score er et tal genereret af et kreditreferencebureau, der opsummerer din virksomheds økonomiske sundhed. Det refererer til elementer som pålideligheden af tidligere betalinger, driftskapital, udestående gæld og pengestrøm for at beregne, hvor sandsynligt du er at misligholde fremtidige betalinger.
udtrykkene ‘kreditvurdering ‘ og’ kreditrapport ‘bruges ofte ombytteligt med ‘kredit score’ , men hver henviser til en lidt anden værdi:
- en kredit rapport er en fuld opdeling af en virksomheds kredit score og kreditvurdering, med oplysninger om, hvordan disse scoringer er blevet beregnet. I det væsentlige er det en komplet oversigt over, hvordan en virksomhed tidligere har håndteret kredit.
- kreditvurderinger henviser til en klassificering for at betegne en virksomheds økonomiske sundhed i modsætning til et tal. Når en virksomhed vurderes, får de både en kredit score og en kreditvurdering.
- det er værd at bemærke, at kredit score beregninger vil variere fra agentur til agentur, så en score på 500 fra et agentur kan betyde 500/1000, mens det med et andet agentur kan betyde 500/700.
- vurderinger eller karakterer kan også variere fra agentur til agentur – generelt spænder fra A+ til F. I mellemtiden vil nogle agenturer bruge bronse, sølv og guld til at kategorisere deres vurderinger, så husk dette, når du sammenligner vurderinger på tværs af forskellige agenturer.
Hvorfor er en virksomheds kredit score vigtig?
et selskab kredit score er et vigtigt stykke information, som banker og långivere vil se på, når de gennemgår finansiering ansøgninger. For dem er det en oversigt over, om du har svært ved at styre din gæld. Som sådan bruger de ofte din kredit score til at definere satser og vilkår for dit lån. God kredit score vil betyde, at dit lån vil være billigere samlet, på grund af at du udgør mindre af en økonomisk risiko for långiveren.
kreditresultater er også vigtige for at sikre kontrakter med kunder – dine kunder og leverandører kan godt kontrollere din virksomheds kreditrapport som en del af deres due diligence, før de underskriver kontrakter. Dette er for at sikre, at din virksomhed er i en sund økonomisk tilstand og for at måle sandsynligheden for, at du går i likvidation eller ikke betaler deres fakturaer, mens du gennemgår forretning.
hvad med en instruktørs personlige score?
virksomhedens direktørers personlige kredit score har indflydelse på en virksomheds samlede kredit score. Kreditvurderingsbureauer vil se på:
- forsinkede betalinger på personlige kreditkonti for direktører
- diskvalificerede direktører tilknyttet virksomheden
- seneste kreditsøgninger – hvis der har været flere kreditsøgninger på en direktørs personlige kredithistorik, kan dette betyde, at de kæmper for at få finansiering selv.
alt dette tages i betragtning ved udarbejdelse af en virksomheds kreditrapport. Samlet set vil en direktørs økonomiske adfærd og kreditbetalingshistorik påvirke, hvordan kreditreferencebureauer ser direktørens evne til at opfylde deres virksomheds økonomiske forpligtelser. Dette er især relevant for startups eller SMV ‘ er, der muligvis har færre data indgivet mod deres virksomhed.
hvis både din virksomhed og dens direktører ikke har været nødt til at tage kredit i fortiden, har du, hvad kreditreferencebureauer omtaler som en ‘tynd fil’, hvilket betyder, at de ikke har meget data at henvise til, når de vurderer din kredithistorik. I dette tilfælde, at tage et kreditkort kan være en god måde at opbygge din kredit historie – hver betaling vil bidrage til at opbygge en positiv kreditvurdering.
Hvordan kan jeg forbedre min virksomheds kredit score?
der er flere trin, du kan tage for at forbedre din virksomheds kredit score:
1. Betal til tiden
uanset om du betaler leverandører eller finansielle långivere, skal du sørge for at betale dine fakturaer og gæld til tiden. Kredit tilbagebetalingshistorik gennemgås af alle kreditbureauer, så betal dine konti tidligt, når du er i stand til det. Hurtige betalinger vil indikere for långivere, at du med succes kan styre din pengestrøm og gæld.
det er værd at bemærke, at hvis du har en forsinket betalingsmarkør registreret på din kreditprofil, forbliver den der i seks år.
2. Undgå County Court Judgements (CCJs)
CCJs er retskendelser, der er registreret mod, hvis du undlader at tilbagebetale penge, du skylder. Hvis du ikke betaler en CCJ inden for otteogtyve dage efter modtagelsen af dommen, forbliver den på din kreditprofil i seks år, og selv den enkle kendsgerning, at en inkasso har fået adgang til din kreditfil, kan forblive på rekord i to år.
hvis du får en CCJ, skal du betale det med det samme. En CCJ kommer aldrig ud af det blå – du modtager et advarselsbrev eller standardmeddelelse fra kreditor på forhånd, så det er vigtigt, at du tilbagebetaler, før der træffes retssager, og en CCJ tages ud mod dig.
3. Foretag ændringer, hvis du bemærker et fald
regelmæssigt at kontrollere din virksomheds kredit score er afgørende for at opretholde god kreditkontrol og pengestrøm. Du kan tjekke din kreditrapport ved at kontakte kreditreferencebureauer, der kan kompilere data fra det offentlige domæne vedrørende din virksomhed.
det er god praksis regelmæssigt at købe sådanne rapporter for at holde øje med varer i kategorien ‘negativ’ og at handle, hvis du bemærker ændringer. Dette kan beskytte din rating fra at falde yderligere. Hold øje med forældede oplysninger eller data, der kan pege på identitetstyveri.
da hvert kreditreferencebureau bruger en lidt anden algoritme til at beregne scoringer, er det altid en god ide at regelmæssigt kontrollere mere end et bureaus rating, så du har adgang til en betydelig mængde datatyper.
4. Tjek kredit score på dine leverandører og kunder
overvågning kredit score på dine leverandører og kunder er også vigtigt, da det betyder, at du har en heads-up, hvis en af dem går i administration. Hvis dette er tilfældet, vil det at være advaret betyde, at du kan tage skridt til at sikre, at din egen virksomhed og dens kredit score ikke er impliceret.
5. Del data med et kreditreferencebureau
hvis din virksomhed er i en god økonomisk situation, skal du dele oplysninger regelmæssigt med kreditreferencebureauer. Deres kreditrapporter involverer kontrol af oplysningerne på din post, så hvis du giver dem opdaterede data, hjælper det med at opretholde en nøjagtig kredit score.
det er også værd at kontrollere, om nogen banker eller alternative långivere, som du har lån med rapport til et kreditreferencebureau, som at have en god betalingshistorik med en långiver kan øge din kreditvurdering.
6. Ansøg ikke om kredit, medmindre du skal
god pengestrøm er afgørende for at blive betragtet som kreditværdig. Hver gang du ansøger om kredit, en note er lavet på din kredit rapport, uanset om du er en succes for ikke. Hvert lån afvisning har potentiale til at sætte en skamplet på din kredit score.
hvis du laver flere kreditansøgninger på kort tid, kan dette føre til kreditsøgninger på din virksomhed. Kreditsøgninger registreres generelt på din kreditvurdering, og for mange på kort tid er en indikator for, at du kæmper økonomisk og ikke opnår finansiering.
7. Fil til tiden
det er altid god praksis at arkivere konti og selvangivelser inden fristen. Kreditreferencebureauer vil indeholde oplysninger om, hvorvidt dine konti er blevet indgivet sent på virksomhedens kreditrapporter. Dette kan udløse alarmklokker for långivere, da det kan være en indikator for dårlig husholdning og økonomiske problemer.
hvis du kæmper med at holde styr på dine afkast og arkivering, overveje at ansætte en revisor, som kredit reference agenturer også se på, om dine konti er blevet revideret og kvaliteten af oplysninger indgivet mod din virksomhed.
kan jeg stadig optage et lån med en dårlig kredit score?
at have en god kredit score kan hjælpe dig med at få en bedre rente på et erhvervslån eller kreditkort, og kan også betyde, at du får bedre vilkår fra dine leverandører. Mistede betalinger eller en dårlig kredit score vil indikere for långivere, at du muligvis ikke kan betale din gæld tilbage. Det betyder, at bankerne kan tilbyde dig et produkt med højere renter, eller de kan afvise dig til finansiering helt.
hvis du har en plet på din virksomheds kredit score, men stadig har brug for at få finansiering, er der andre muligheder til rådighed for dig. Nogle alternative långivere vil stadig overveje din finansieringsansøgning og give dig mulighed for at bruge en personlig garant, der vil være betalingspligtig, hvis du misligholder. Hvis du også har værdifulde aktiver, såsom en ejendom, kan det at bruge dette som sikkerhed mod et sikret lån hjælpe med at udligne en lav kredit score.