jak zlepšit vaše společnost kreditní skóre
při podání žádosti o jakýkoli druh financí, mnoho lidí myšlenky obrátit na stav jejich kreditní skóre a dopad to může mít na jejich celkové finanční aplikace. To je také případ pro obchodní finance-dobré kreditní skóre společnosti může usnadnit schválení financování, spolu s tím, že vám pomůže zajistit nižší úrokové sazby. V této příručce zkoumáme, jak se vypočítávají kreditní skóre, Proč jsou tak důležité a sedm kroků, které můžete podniknout ke zlepšení kreditního skóre vašeho podnikání.
co je kreditní skóre?
kreditní skóre je číslo generované úvěrovou referenční agenturou, která shrnuje finanční zdraví vašeho podnikání. Odkazuje na prvky, jako je spolehlivost minulých plateb, pracovní kapitál, nesplacený dluh a peněžní tok, aby bylo možné vypočítat, jak je pravděpodobné, že budete v budoucích platbách výchozí.
pojmy „rating“ a „kreditní zpráva“ se často používají zaměnitelně s „kreditní skóre“ , ale každý odkazuje na mírně odlišnou hodnotu:
- úvěrová zpráva je úplný rozpis úvěrového skóre a úvěrového ratingu podniku, s podrobnostmi o tom, jak byla tato skóre vypočtena. V podstatě je to úplné shrnutí toho, jak podnik v minulosti nakládal s úvěrem.
- ratingy odkazují na klasifikaci označující finanční zdraví podniku na rozdíl od čísla. Když je podnik hodnocen, dostávají Jak kreditní skóre,tak rating.
- stojí za zmínku, že výpočty úvěrového skóre se budou lišit od agentury k agentuře, takže skóre 500 od jedné agentury může znamenat 500/1000, zatímco u jiné agentury to může znamenat 500/700.
- hodnocení nebo stupně se mohou také lišit od agentury k agentuře – obvykle se pohybují od A+ do F. mezitím některé agentury použijí Bronz, stříbro a zlato ke kategorizaci svých hodnocení, takže to mějte na paměti při porovnávání hodnocení napříč různými agenturami.
proč je úvěrové skóre podniku důležité?
kreditní skóre společnosti je důležitou informací, na kterou se banky a věřitelé podívají při kontrole finančních aplikací. Pro ně je to shrnutí toho, zda máte potíže se správou svého dluhu. Jako takový, často používají vaše kreditní skóre k definování sazeb a podmínek vaší půjčky. Dobré kreditní skóre bude znamenat, že vaše půjčka bude celkově levnější, protože představujete menší finanční riziko pro věřitele.
kreditní skóre je také důležité pro zajištění smluv s klienty – Vaši zákazníci a dodavatelé mohou před podpisem jakýchkoli smluv zkontrolovat vaši firemní kreditní zprávu jako součást jejich due diligence. To má zajistit, že vaše podnikání je ve zdravém finančním stavu a odhadnout pravděpodobnost, že půjdete do likvidace nebo nezaplatíte své faktury během podnikání.
a co osobní skóre režiséra?
osobní kreditní skóre ředitelů společnosti má vliv na celkové kreditní skóre společnosti. Úvěrové referenční agentury se budou zabývat:
- pozdní platby na osobních úvěrových účtech ředitelů
- diskvalifikovaní ředitelé spojeni s podnikáním
- nedávné úvěrové vyhledávání – pokud došlo k více úvěrovým vyhledáváním v osobní úvěrové historii ředitele, mohlo by to znamenat, že se snaží získat finance sami.
to vše se bere v úvahu při sestavování úvěrové zprávy společnosti. Celkově, finanční chování ředitele a historie plateb úvěrů ovlivní, jak úvěrové referenční agentury vnímají schopnost ředitele plnit finanční závazky své společnosti. To je zvláště důležité pro začínající podniky nebo malé a střední podniky, které mohou mít proti své společnosti méně údajů.
pokud vaše firma i její ředitelé v minulosti nemuseli uzavřít úvěr, budete mít to, co úvěrové referenční agentury označují jako „tenký soubor“ , což znamená, že při hodnocení vaší kreditní historie nemají mnoho údajů. V tomto případě, vyjmutí kreditní karty může být dobrým způsobem, jak si vybudovat kreditní historii-každá platba pomůže vybudovat pozitivní rating.
Jak mohu zlepšit své kreditní skóre společnosti?
existuje několik kroků, které můžete podniknout ke zlepšení vaší společnosti kreditní skóre:
1. Platit včas
ať už platíte dodavatelům nebo finančním věřitelům, nezapomeňte zaplatit faktury a dluhy včas. Historie splácení úvěru je přezkoumána všemi úvěrovými agenturami, takže plaťte své účty brzy, kdykoli jste v pozici, abyste tak učinili. Rychlé platby naznačují věřitelům, že můžete úspěšně spravovat své peněžní toky a dluhy.
stojí za zmínku, že pokud máte na svém úvěrovém profilu zaznamenanou značku opožděné platby, zůstane tam šest let.
2. Vyhněte se rozsudkům Krajského soudu (CCJs)
CCJs jsou soudní příkazy, proti nimž jsou registrovány, pokud nezaplatíte peníze, které dlužíte. Pokud nezaplatíte CCJ do dvaceti osmi dnů od obdržení rozsudku, zůstane na vašem úvěrovém profilu po dobu šesti let, a dokonce i prostá skutečnost, že sběratel dluhů má přístup k vašemu úvěrovému souboru, může zůstat v záznamu po dobu dvou let.
pokud získáte CCJ, zaplaťte jej okamžitě. CCJ nikdy nevyjde z čista jasna – obdržíte varovný dopis nebo výchozí oznámení od věřitele předem, takže je důležité, abyste splatili dříve, než budou podniknuty právní kroky a proti vám bude vzat CCJ.
3. Proveďte změny, pokud si všimnete poklesu
pravidelná kontrola úvěrového skóre vaší firmy je zásadní pro udržení dobré kontroly úvěrů a peněžních toků. Kreditní zprávu můžete zkontrolovat kontaktováním úvěrových referenčních agentur, které mohou shromažďovat data z veřejné domény týkající se vaší společnosti.
je dobré pravidelně nakupovat takové zprávy, abyste sledovali všechny položky v kategorii „negativní“ a podnikli kroky, pokud si všimnete jakýchkoli změn. To může chránit vaše hodnocení před dalším poklesem. Dávejte pozor na zastaralé informace nebo data, která mohou poukazovat na krádež identity.
navíc, protože každá úvěrová referenční agentura použije pro výpočet skóre mírně odlišný algoritmus, je vždy dobré pravidelně kontrolovat hodnocení více než jedné agentury, abyste měli přístup k podstatnému množství datových typů.
4. Zkontrolujte kreditní skóre vašich dodavatelů a zákazníků
sledování kreditního skóre vašich dodavatelů a zákazníků je také důležité, protože to znamená, že máte heads-up, pokud jeden z nich přejde do správy. Pokud tomu tak je, být varován bude znamenat, že můžete podniknout kroky k zajištění vlastní společnosti a její kreditní skóre nejsou zapojeny.
5. Sdílejte údaje s úvěrovou referenční agenturou
pokud je vaše firma v dobré finanční situaci, pravidelně sdílejte informace s úvěrovými referenčními agenturami. Jejich kreditní zprávy zahrnují kontrolu informací ve vašem záznamu, takže pokud jim poskytnete aktuální údaje, pomůže to udržet přesné kreditní skóre.
je to také stojí za to zkontrolovat, zda nějaké banky nebo alternativní věřitelé, kteří máte půjčky se zprávou o úvěrové referenční agentury, jako s dobrou platební historii s věřitelem by mohla zvýšit váš rating.
6. Nepožádejte o úvěr, pokud nepotřebujete
dobrý peněžní tok je zásadní pro to, abyste byli považováni za bonitní. Pokaždé, když požádáte o úvěr, poznámka je na vaší kreditní zprávě, bez ohledu na to, zda jste úspěšní pro ne. Každé odmítnutí půjčky má potenciál dát vadu na vaše kreditní skóre.
navíc, pokud provedete několik žádostí o úvěr v krátkém čase, může to vést k vyhledávání úvěrů ve vaší firmě. Kreditní vyhledávání jsou obvykle zaznamenány na vašem ratingu a příliš mnoho v krátkém časovém období je ukazatelem, že se potýkáte finančně a nedaří se získat finanční prostředky.
7. Soubor na čas
vždy je dobré podávat účty a daňová přiznání ve lhůtě. Úvěrové referenční agentury budou obsahovat informace o tom, zda byly vaše účty podány pozdě v úvěrových zprávách společnosti. To může vyvolat poplašné zvony pro věřitele, protože to může být ukazatelem špatného úklidu a finančních problémů.
pokud bojujete s udržet na vrcholu své přiznání a podání, zvažte zaměstnávání účetního, jako úvěrové referenční agentury také podívat na to, zda vaše účty byly auditovány a kvalitu informací podaných proti vaší firmě.
Mohu si ještě vzít půjčku se špatným úvěrovým skóre?
mít dobré kreditní skóre vám může pomoci získat lepší úrokovou sazbu na obchodní půjčku nebo kreditní kartu a může také znamenat, že získáte lepší podmínky od svých dodavatelů. Zmeškané platby nebo špatné kreditní skóre bude znamenat věřitelům, že nemusí být schopen splatit svůj dluh. To znamená, že banky vám mohou nabídnout produkt s vyššími úrokovými sazbami nebo vás mohou zcela odmítnout pro financování.
pokud máte vadu na kreditní skóre vaší společnosti, ale stále potřebujete získat finance, máte k dispozici další možnosti. Někteří alternativní věřitelé budou stále zvažovat vaši žádost o finance a umožní vám použít osobního ručitele, který bude povinen zaplatit, pokud výchozí. Pokud máte také cenná aktiva, jako je nemovitost, použití jako zajištění proti zajištěné půjčky může pomoci kompenzovat nízké kreditní skóre.