Come migliorare la vostra azienda Credit Score
Quando si applica per qualsiasi tipo di finanza, pensieri di molte persone si rivolgono allo stato del loro punteggio di credito e l’impatto che può avere sulla loro applicazione complessiva finanza. Questo è anche il caso per la finanza aziendale-un buon punteggio di credito aziendale può rendere più facile ottenere approvato per il finanziamento, insieme ad aiutare a garantire tassi di interesse più bassi. In questa guida, esploriamo come punteggi di credito sono calcolati, perché sono così importanti e sette passi si può prendere per migliorare il punteggio di credito del vostro business.
Che cos’è un punteggio di credito?
Un punteggio di credito è un numero generato da un’agenzia di riferimento di credito che riassume la salute finanziaria del vostro business. Si riferisce a elementi come l’affidabilità dei pagamenti passati, il capitale circolante, il debito in essere e il flusso di cassa, al fine di calcolare la probabilità di default sui pagamenti futuri.
I termini ‘credit rating’ e ‘credit report’ sono spesso usati in modo intercambiabile con ‘punteggio di credito’, ma ciascuno si riferisce ad un valore leggermente diverso:
- Un rapporto di credito è un completo break-down di un business’ punteggio di credito e rating, con i dettagli di come questi punteggi sono stati calcolati. Essenzialmente, è un riassunto completo di come un’azienda ha gestito il credito in passato.
- I rating del credito si riferiscono a una classificazione per indicare la salute finanziaria di un’azienda rispetto a un numero. Quando un business è valutato, essi sono dati sia un punteggio di credito, e un rating del credito.
- Vale la pena notare che i calcoli del punteggio di credito variano da agenzia a agenzia, quindi un punteggio di 500 da un’agenzia può significare 500/1000 mentre con un’altra agenzia può significare 500/700.
- Le valutazioni o i gradi possono anche variare da agenzia a agenzia, generalmente da A + a F. Nel frattempo, alcune agenzie useranno bronzo, argento e oro per classificare le loro valutazioni, quindi tenetelo a mente quando confrontate le valutazioni tra diverse agenzie.
Perché il punteggio di credito di un’azienda è importante?
Un punteggio di credito aziendale è un pezzo vitale di informazioni che le banche e istituti di credito esamineranno quando rivedere le applicazioni di finanza. Per loro, è una sintesi di se avete difficoltà a gestire il debito. Come tale, useranno spesso il tuo punteggio di credito per definire i tassi e le condizioni del tuo prestito. Buoni punteggi di credito significherà il vostro prestito sarà complessivamente meno costoso, a causa di voi in posa meno di un rischio finanziario per il creditore.
Punteggi di credito sono anche importanti per la protezione dei contratti con i clienti – i vostri clienti e fornitori possono ben controllare il vostro rapporto di credito aziendale come parte della loro due diligence prima di firmare qualsiasi contratto. Questo è quello di garantire il vostro business è in uno stato finanziario sano e per valutare la probabilità di andare in liquidazione o non riuscendo a pagare le loro fatture, mentre in corso di attività.
Che dire della partitura personale di un regista?
Il punteggio di credito personale dei direttori aziendali ha un’influenza sul punteggio di credito complessivo di un’azienda. Le agenzie di riferimento del credito esamineranno:
- Ritardi nei pagamenti sui conti di credito personali degli amministratori
- Amministratori squalificati associati al business
- Recenti ricerche di credito-se ci sono state più ricerche di credito sulla storia di credito personale di un direttore, questo potrebbe significare che stanno lottando per ottenere finanziamenti da soli.
Tutto questo viene preso in considerazione quando si compila il rapporto di credito di una società. Nel complesso, la condotta finanziaria di un direttore e la cronologia dei pagamenti del credito influenzeranno il modo in cui le agenzie di riferimento del credito considerano la capacità del direttore di adempiere agli obblighi finanziari della propria azienda. Ciò è particolarmente rilevante per le startup o le PMI che potrebbero avere meno dati depositati contro la loro azienda.
Se sia la tua azienda che i suoi amministratori non hanno dovuto prendere credito in passato, avrai ciò che le agenzie di riferimento del credito si riferiscono a un “file sottile”, il che significa che non hanno molti dati a cui fare riferimento quando si valuta la tua storia creditizia. In questo caso, tirando fuori una carta di credito può essere un buon modo per costruire la vostra storia di credito – ogni pagamento contribuirà a costruire un rating di credito positivo.
Come posso migliorare il mio punteggio di credito aziendale?
Ci sono diversi passi che si possono adottare per migliorare il tuo punteggio di credito aziendale:
1. Pagare in tempo
Se stai pagando i fornitori o finanziatori finanziari, essere sicuri di pagare le fatture e debiti in tempo. Storia di rimborso di credito è rivisto da tutte le agenzie di credito, in modo da pagare i conti fuori presto ogni volta che sei in grado di farlo. Pagamenti rapidi indicherà ai creditori che è possibile gestire con successo il flusso di cassa e debiti.
Vale la pena notare che se hai un indicatore di pagamento ritardato registrato sul tuo profilo di credito, rimarrà lì per sei anni.
2. Evitare County Court Judgements (CCJs)
CCJs sono ordini del tribunale che sono registrati contro se non si riesce a rimborsare i soldi che devi. Se non si paga un CCJ entro ventotto giorni dalla ricezione del giudizio, rimarrà sul vostro profilo di credito per sei anni, e anche il semplice fatto che un esattore ha avuto accesso il file di credito può rimanere a verbale per due anni.
Se si ottiene un CCJ, pagare immediatamente. Un CCJ non potrà mai venire fuori di punto in bianco – riceverai una lettera di avvertimento o avviso di default dal creditore in anticipo, quindi è di vitale importanza che si ripaga prima che venga intrapresa un’azione legale e un CCJ è preso contro di voi.
3. Apporta modifiche se noti un calo
Controllare regolarmente il punteggio di credito della tua azienda è fondamentale per mantenere un buon controllo del credito e il flusso di cassa. È possibile controllare il vostro rapporto di credito contattando agenzie di riferimento di credito che possono compilare i dati di pubblico dominio per quanto riguarda la vostra azienda.
È buona norma acquistare regolarmente tali rapporti per tenere d’occhio qualsiasi elemento nella categoria “negativo” e agire in caso di modifiche. Questo può salvaguardare il tuo rating di cadere ulteriormente. Guardare fuori per informazioni obsolete, o dati che possono puntare al furto di identità.
Inoltre, poiché ogni agenzia di riferimento del credito utilizzerà un algoritmo leggermente diverso per calcolare i punteggi, è sempre una buona idea controllare regolarmente il rating di più agenzie, in modo da avere accesso a una notevole quantità di tipi di dati.
4. Controllare il punteggio di credito dei vostri fornitori e clienti
Monitoraggio del punteggio di credito dei vostri fornitori e clienti è anche importante, in quanto significa che avete un heads-up se uno di loro va in amministrazione. Se questo è il caso, essere avvisati significa che si possono adottare misure per garantire la propria azienda e il suo punteggio di credito non sono implicati.
5. Condividi i dati con un’agenzia di riferimento del credito
Se la tua azienda si trova in una buona posizione finanziaria, condividi regolarmente le informazioni con le agenzie di riferimento del credito. I loro rapporti di credito comportano il controllo delle informazioni sul tuo record, quindi se fornisci loro dati aggiornati ti aiuterà a mantenere un punteggio di credito accurato.
E ‘ anche la pena di verificare se eventuali banche o istituti di credito alternativi che avete prestiti con rapporto ad un’agenzia di riferimento di credito, come avere una buona storia di pagamento con un creditore potrebbe aumentare il rating del credito.
6. Non richiedere credito a meno che non sia necessario
Un buon flusso di cassa è vitale per essere considerato meritevole di credito. Ogni volta che si applica per il credito, una nota è fatta sul vostro rapporto di credito, non importa se sei successo per non. Ogni rifiuto di prestito ha il potenziale per mettere un difetto sul tuo punteggio di credito.
Inoltre, se si fanno diverse domande di credito in un breve lasso di tempo questo può portare a ricerche di credito sul vostro business. Ricerche di credito sono generalmente registrati sul rating del credito e troppi in un breve periodo di tempo è un indicatore che si sta lottando finanziariamente e non riuscendo a ottenere finanziamenti.
7. File in tempo
È sempre buona norma archiviare conti e dichiarazioni dei redditi entro la scadenza. Agenzie di riferimento di credito includerà informazioni sul fatto che i vostri conti sono stati depositati in ritardo sui rapporti di credito aziendale. Questo può innescare campanelli d’allarme per i creditori, in quanto può essere un indicatore di scarsa pulizia e problemi finanziari.
Se si lotta con mantenere in cima ai vostri ritorni e deposito, considerare impiegando un contabile, come agenzie di riferimento di credito anche guardare se i vostri conti sono stati controllati e la qualità delle informazioni depositate contro il vostro business.
Posso ancora prendere un prestito con un cattivo punteggio di credito?
Avere un buon punteggio di credito può aiutarti a ottenere un tasso di interesse migliore su un prestito aziendale o una carta di credito e può anche significare che ottieni condizioni migliori dai tuoi fornitori. Mancati pagamenti o un cattivo punteggio di credito indicherà ai creditori che non si può essere in grado di rimborsare il debito. Ciò significa che le banche possono offrire un prodotto con tassi di interesse più elevati o possono rifiutare per la finanza del tutto.
Se si dispone di un difetto sul vostro punteggio di credito aziendale, ma ancora bisogno di ottenere finanziamenti, ci sono altre opzioni a vostra disposizione. Alcuni istituti di credito alternativi sarà ancora prendere in considerazione l’applicazione di finanza e consentono di utilizzare un garante personale che sarà tenuto a pagare se di default. Se si dispone anche di beni di valore, come ad esempio una proprietà, utilizzando questo come garanzia contro un prestito garantito può aiutare a compensare un punteggio di credito basso.