RG146
sub rg146 un consilier poate fi clasificat în două moduri, oferind consultanță financiară generală sau oferind consultanță financiară personală. Consilierea financiară generală este clasificată ca Tier 2, iar consilierea financiară personală este clasificată ca Tier 1.
dacă un consilier are în vedere o poziție financiară personală a investitorilor (adică este conștient de poziția financiară personală a investitorilor, obiectivele și nevoile financiare personale și recomandă un produs) atunci când recomandă un produs financiar, atunci acesta este un sfat de rangul 1. Cu toate acestea, dacă un consilier vorbește pur și simplu despre beneficiile unui produs fără nicio referire personală la niciun client (adică el/ea poate comercializa un nou produs financiar prin intermediul mass-media sau o prezentare către un grup de investitori diferiți), atunci acesta este clasificat ca sfat de nivel 2.
în general (există câteva excepții de la această regulă) un consilier de rangul 2 va fi în măsură să vândă cantități mari dintr-un produs financiar în aval consilierilor de rangul 1. Consilierii de nivel 1 vor vinde apoi produsul în cantități mai mici clienților săi, despre care consideră că ar avea cel mai mult de câștigat din acest produs. Din acest motiv, băncile de investiții se concentrează, în general, pe a avea o echipă de vânzări cu amănuntul pentru produse financiare formată exclusiv din consilieri de rangul 2. Procedând astfel, acestea reduc numărul de tranzacții (deoarece fiecare tranzacție are o valoare mai mare) și își vând produsul în flux mult mai rapid.
conformitatea cu nivelul 1 este mai greu de obținut decât nivelul 2, deoarece ia în considerare pozițiile individuale (care, prin natura lor, sunt diverse). Nivelul 1 necesită două examinări, nivelul 2 necesită o examinare.
consilierea de rangul 1 este împărțită într-o serie de categorii care se concentrează pe un anumit segment al pieței financiare, de exemplu: investiții gestionate (a se vedea schema de investiții colective), valori mobiliare, instrumente derivate, asigurări de viață și Pensii suplimentare. Un consilier poate alege fie să le studieze individual, fie succesiv, ca parte a diplomei de Servicii Financiare (Planificare Financiară). Indiferent de alegerea consilierului, acesta trebuie să se asigure că respectă RG146 pentru domeniul de cunoștințe în care se specializează.
există mulți furnizori de formare de conformitate RG146 în Australia, dar acestea trebuie să fie înregistrate la ASIC și să îndeplinească criterii specifice.