ta bort studielån från din kreditrapport
det kan finnas tillfällen när du undrar hur man tar bort brottsliga studielån från din kreditrapport eller till och med hur man tar bort stängda studielån från en kreditrapport.
om dina studielån påverkar din kreditpoäng negativt, här är vad du kan göra.
inverkan av uteblivna studielån och sena betalningar
oavsett om du har studielån i fallissemang eller de är helt enkelt brottsligt, kan det påverka din kredit värdering negativt. Tidslinjen för brottslighet och standard kan variera beroende på typ av studielån.
om du missar betalningar, fastän, det kan ha en betydande negativ inverkan på din kredit värdering. Detta beror på att din betalningshistorik är den viktigaste faktorn i din FICO-poäng, och att missa en betalning innebär att du inte längre betalar ditt lån som ursprungligen överenskommits.
det kan också leda till andra negativa konsekvenser. Till exempel, om du standard på federala lån, kan hela lånebeloppet betalas omedelbart, och du kan behöva betala inkassoavgifter ovanpå saldot, vilket uppgår till 17,92% av saldot.
du kan också bli föremål för garnering av dina löner, skatteåterbäring och andra federala förmåner. Och om du ansöker om federalt studenthjälp i framtiden kan du nekas.
om du har privata studielån i standard kan din långivare se till din cosigner för betalning eller kan skicka dig till samlingar om skulden förblir obetald. Klicka här för att lära dig mer om vad som händer om du slutar betala studielån.
Kan Du Ta Bort Studielån Från Din Kreditrapport?
om informationen om dina studielån är legitim är det i allmänhet inte ett alternativ att ta bort den från din kreditrapport.
en sak att tänka på är att vissa företag kan lova att de kan ta bort studielån från din kreditrapport även om den negativa informationen är korrekt — det här är ofta bedrägerier.
kreditreparationsföretag kan hjälpa dig att bestrida felaktig information, men för det mesta kan de inte göra någonting du inte kan göra på egen hand gratis.
federala studielån
om du undrar hur du tar bort federala studielån från din kreditrapport när de är i standard kan du kanske få notationen borttagen genom att rehabilitera lånet.
denna process kräver att du gör nio reducerade månatliga betalningar under en 10-månadersperiod. När du har slutfört dessa betalningar tas standardvärdet bort från din kreditrapport.
du måste kontakta ditt lån servicer att påbörja denna process. Du skickar information om din inkomst, som serviceren kommer att använda för att beräkna din reducerade månatliga betalning.
ett annat sätt att komma ur standard är att konsolidera ditt lån och uppfylla vissa betalningskrav. Detta kommer dock inte att resultera i att standardstatusen tas bort från det ursprungliga lånet.
privata studielån
om dina privata studielån är i standard legitimt, finns det i allmänhet inget sätt att få det negativa objektet bort från dina kreditrapporter.
privata långivare erbjuder inte rehabilitering, och medan du tekniskt kan refinansiera lånen med en annan långivare kan du ha svårt att kvalificera dig med ett standardkonto på din kreditrapport.
hur länge kommer studielån att stanna på en kreditrapport?
om du har en sen betalning på ett studielån — eller något kreditkonto för den delen — kommer det att förbli på dina kreditrapporter i sju år. Om lånet går i standard återställs dock inte klockan, så det kommer att ligga kvar på dina rapporter i sju år från dagen för din första missade betalning.
som ett resultat är det viktigt att du gör dina betalningar i tid eftersom saknade betalningar kan skada din kredit i flera år och göra det utmanande att bli godkänd för finansiering i framtiden.
hur man bestrider studielån på din kreditrapport
du har svårt att ta bort studielån från din kreditrapport om den negativa informationen är legitim. Men det kan finnas tillfällen när detaljerna är felaktiga. I dessa fall kan du bestrida informationen med din kreditgivare eller kreditupplysningsföretag.
om du vill börja med ditt lån servicer eller långivare, här är hur man bestrida brottsliga studielån eller lån i fallissemang:
- Skriv ett tvistbrev: det är bäst att slutföra denna process skriftligen, så att du har ett pappersspår som du kan hänvisa till i framtiden om det behövs. Skriv ett brev till din servicer som meddelar dem om felaktigheten och begär att de tar bort det från dina kreditrapporter.
- samla stödjande dokumentation: innan du skickar ditt brev, samla in lite dokumentation för att stödja ditt krav. Detta kan inkludera kontoutdrag eller e-postmeddelanden från serviceren som visar att du har gjort betalningar i tid eller någon annan anledning till att du tror att brottsligheten eller standardnotationen gjordes av misstag.
- vänta på ett beslut: när du skickar in ditt brev kan det ta ett par veckor att få svar. Om du inte hör tillbaka om två eller tre veckor, kontakta serviceren för att följa upp ditt brev.
om du har svårt att hantera ditt lån servicer eller du skulle helt enkelt hellre inte ta itu med dem, kan du också lämna in en tvist direkt med kreditupplysningsföretag. Du kan vanligtvis göra detta online, men ändå, se till att du tillhandahåller underlag för ditt krav.
kreditbyråerna kan ta upp till 30 dagar att undersöka din tvist och kommer att kontakta din borgenär för att hantera denna process för din räkning. Om de härskar till din fördel kommer det negativa objektet att tas bort.
här är några situationer där du kan lämna in en tvist med studielånen på din kreditrapport.
när du fortfarande går i skolan
om du går i skolan bör dina studielån skjutas upp. Om de har taggats som brottsligt eller som standard kan du tillhandahålla bevis på din registrering och begära att de uppdaterar sina poster och dina kreditrapporter i enlighet därmed.
om du godkändes för tålamod eller uppskjutning
tålamod och uppskjutning kan hjälpa till i tider när du kämpar ekonomiskt. Men även om din begäran är godkänd kan lånetjänstemän felaktigt glömma att notera ditt konto i enlighet därmed.
så om du slutar göra betalningar ser det effektivt ut som om du är sen eller i standard. Men om du kan bevisa att din begäran om tålamod eller uppskjutning godkändes, har du en god chans att få det negativa märket bort.
om det finns en felaktig rapportering om studielånsbetalningar
om du hittar någon annan negativ information som är felaktig om dina studielån, skicka in dina bevis tillsammans med din begäran om att få den borttagen till kreditrapporteringsbyråerna.
varför ska du behålla studielån på din kreditrapport
även om du kanske kan få viss negativ information relaterad till dina studielån borttagna från din kreditrapport, är det viktigt att komma ihåg att du inte kan ta bort lånen själva.
och det kan faktiskt vara bra. Medan negativ information kvarstår på dina kreditrapporter i sju år, förblir positiv information i 10 år. Om du gör alla dina betalningar i tid, även om du har glidit upp tidigare, kan den positiva betalningshistoriken hjälpa till att öka din kreditpoäng.
faktum är att medan negativ information kan skada din kredit, gynnar FICO nyare information över äldre artiklar, så att betala i tid kan hjälpa till att kompensera för tidigare felsteg.
refinansiering av studielån
refinansiering av studielån kan göra det möjligt för dig att ta mer kontroll över din återbetalningsplan för studielån. Här är några studielån refinansiering fördelar att veta:
- du kan eventuellt få en lägre ränta och månadsbetalning.
- om du har råd med det kan du förkorta din återbetalningsperiod och betala din skuld tidigt.
- om du behöver en lägre betalning kan du välja en längre återbetalningstid och få lite lättnad för din budget.
- du kan konsolidera flera månatliga betalningar till en.
- du kan lägga till eller ta bort en cosigner från dina befintliga studielån.