Obținerea de bani din China-inclusiv cu UnionPay? / Adam Fayed
actualizat la 6 decembrie 2021
acest articol va explica cum să trimiteți bani din China în 2021.
se discută, de asemenea, potențiale probleme fiscale dacă trimiteți prea mulți bani în țara dvs. de origine ca expat.
acest articol este lung și extins. Deci, pentru cei săraci de timp care caută modalități superioare de a scoate bani din China, vă rugăm să mă contactați pe funcția WhatsApp de mai jos sau la [email protected], sau dacă aveți întrebări despre acest articol sau întrebări de planificare financiară în general.
am ajutat mai multe persoane obține bani din China, și mai multe alte țări, rapid și fără griji. Acest lucru este valabil mai ales dacă au Visa sau MasterCard, dar am reușit să o fac și pentru persoanele aflate în alte situații.
am scris parțial acest articol după ce am citit o mulțime de lucruri înșelătoare și învechite pe site-urile online Q/A, cum ar fi Reddit și Quora.
una dintre aceste concepții greșite este că este ușor (și ieftin) să mergi la o bancă locală, să furnizezi câteva documente și sunt buni la cunoașterea diferitelor proceduri pentru a scoate bani din China.
mă ocup de această problemă și de altele, în videoclipul de mai jos, pentru cei interesați de conținutul vizual:
voi actualiza continuu acest articol pe măsură ce anii trec, de obicei în partea de jos, iar unele informații ar putea, prin urmare, să fie depășite.
cea mai recentă actualizare a fost făcută pe 7 septembrie 2021. Anterior, nu era posibil să scoți bani din China prin investiții dacă foloseai un card UnionPay.
am acum o soluție pentru această problemă.
în primul rând, de ce expații și localnicii vor să scoată bani din China?
una dintre cele mai mari probleme cu care se confruntă expații din China în 2021 este obținerea de bani din China continentală. Mulți expați vin în China pentru misiuni pe termen relativ scurt și puțini intenționează să rămână mai mult de 10 ani. Chiar dacă o fac, majoritatea nu doresc să contribuie la un plan de pensii chinez.
aceasta devine o problemă mai mare, deoarece zilele „expatului de carieră” au dispărut în mare parte.
cu alte cuvinte, oamenii trimiși într-o locație timp de un deceniu sau mai mult, devin din ce în ce mai rari.
deci, cu excepția expaților care își desfășoară propriile afaceri, mai mulți lucrători străini sunt mutați la fiecare 2, 3 sau 4 ani.
nu este doar expati, deși. Mulți repatriați chinezi și alți localnici se confruntă, de asemenea, cu aceleași probleme și investesc de ani de zile în imobiliare internaționale și pe piețele bursiere.
situația s-a accelerat însă, odată cu războiul comercial și cu deprecierea RMB. Drept urmare, mulți chinezi locali caută, de asemenea, modalități de a obține RMB în afara Chinei și în USD.
într-adevăr, Bloomberg a raportat de ce atât de mulți oameni doresc să obțină bani din China, iar situația a devenit din ce în ce mai evidentă pe măsură ce 2021 începe
este adevărat că pentru sume relativ mici de bani (mai puțin de 20.000 RMB) este posibil să o luați acasă cu dvs. fără a o declara la vamă la următorul zbor spre casă. A lua atât de mulți bani cu tine nu este deosebit de sigur și nu este deloc o opțiune pentru sume mai mari.
există numeroase modalități prin care puteți trimite bani din China. Acest articol va revizui unele dintre cele mai bune opțiuni de pe piață și va răspunde la câteva întrebări frecvente.
înainte de a începe, credeți că obținerea de bani din China devin mai greu în viitor?
mulți oameni îmi spun că vor să scoată bani din China în 2-3 ani, pentru că vor să cumpere o proprietate sau să facă altceva cu banii, dar sunt îngrijorați dacă trimiterea de bani afară va deveni mai dificilă între timp.
adevărul este că nimeni nu știe viitorul cu siguranță, dar guvernul chinez pare să devină mai autoritar în aceste chestiuni.
pe măsură ce RMB slăbește, în plus, se pare că mai mulți chinezi locali încearcă să trimită bani din China.
nu ar fi surprinzător dacă trimiterea de bani în afara țării ar deveni mai dificilă, așa că întârzierea nu pare sensibilă.
este rezonabil să amânăm războiul comercial și alte probleme politice în curs?
cu climatul politic actual, RMB ar putea scădea mult mai departe. Cu siguranță, majoritatea economiștilor se așteaptă să slăbească și mai mult. În plus, băncile din China oferă rate scăzute ale dobânzii la fel ca restul lumii. Lăsând bani în RMB în bancă este bani pentru inflație și, probabil, deprecierea monedei.
în 2018, mai multe valute s-au depreciat mult mai rapid față de USD decât RMB, inclusiv în Turcia și în diferite țări din America de Sud.
nimeni nu poate ști sigur ce se va întâmpla în 2021 și viitorul pe termen lung, dar o depreciere abruptă până la sfârșitul anului viitor este o posibilitate distinctă.
deja la 31 octombrie, RMB Chineză a cursului de schimb USD a fost de tranzacționare la 6.97, care este cel mai slab nivel din 2008. Dacă banca centrală chineză permite RMB să se deprecieze după 7:1, se poate întâmpla o depreciere mai accentuată.
nimeni nu știe viitorul. Cu toate acestea, această incertitudine este probabil unul dintre cele mai mari motive pentru care USD se consolidează în vremuri tulburi.
ar putea RMB să-și revină în 2021?
desigur RMB ar putea recupera. Ar putea chiar să se consolideze, așa cum s-a întâmplat într-o anumită măsură în 2020, dar având în vedere situația actuală, tendința generală pare descendentă.
cel puțin acesta este un risc imens.
obținerea de bani din China prin Hong Kong în 2021
unii expați încearcă să scoată RMB din China prin Hong Kong. Cu toate acestea, unele dintre metodele utilizate pentru a face acest lucru nu sunt rentabile. Timpul înseamnă și bani, așa că a lua un zbor către Hong Kong din Shanghai, Shenyang sau Beijing pentru a scoate bani din China, nu are niciun sens.
chiar dacă locuiți în Shenzhen, merge la HK va dura o zi. În plus, dacă nu aveți HKID, nu este întotdeauna ușor să deschideți un cont bancar. În acest caz, trebuie să utilizați un schimbător de bani, ceea ce nu are sens.
acest lucru se datorează faptului că veți rămâne cu bani în mână și apoi va trebui să transferați banii și nu este ușor sau sigur să schimbați sume considerabile de bani. Presupunând că predici indemnizația de 20.000 RMB, ai putea fi oprit și la vamă folosind această metodă.
cu problemele actuale din Hong Kong, această opțiune pare chiar mai dificilă decât acum 6 luni.
obținerea de bani din China prin Western Union în 2021
de asemenea, puteți trimite bani din China prin Western Union. Se poate vedea de ce aceasta este o opțiune atractivă, deoarece Western Union au sucursale chiar și în orașele mici din China.
cu toate acestea, taxele și ratele valutare sunt teribile, ceea ce înseamnă că plătiți adesea 7% -10% pentru a vă trimite banii dacă includeți costul direct și indirect.
Western Union percepe doar $15-$30 pentru transferul de obicei, dar a adăugat la un curs valutar rău, aceasta o opțiune costisitoare. Companiile similare cu Western Union ar putea spune că sunt fără comisioane, dar ratele de conversie sunt un ucigaș.
în plus, nu este întotdeauna foarte practic să trimiteți bani prin Western Union.
am întâlnit nenumărați expați în China, a căror familie a trebuit literalmente să colecteze banii de cealaltă parte!
obținerea de bani din China prin intermediul Băncii Chineze în 2021
o altă modalitate este prin intermediul unui cont bancar. Băncile din China au de obicei rate valutare mai bune decât Western Union și concurenții lor din Vest. Cu toate acestea, în calitate de cetățean străin, aveți adesea o limită de timp de 500 USD. Această limită scăzută, cum ar fi Western Union, înseamnă că este, de asemenea, costisitoare, deoarece chiar și o taxă de 25 USD este de 5% din transfer, iar apoi aveți alte taxe mici, cum ar fi taxa valutară indirectă de 1% -2%.
dacă aveți un prieten chinez apropiat, vă pot trimite până la 50.000 de dolari pe an. Prin plasarea banilor în contul lor bancar, vă pot trimite bani. Capacitatea de a cheltui mai mulți bani simultan înseamnă că taxele sunt mai mici. De exemplu, dacă trimiteți 10.000 USD pe timp, este posibil să aveți o taxă bancară de 30 USD. Adăugat la taxa cursului de schimb 1% -2%, indirect vă costă 1,3% -2,3%. Dacă trimiteți doar 2.000-5.000 USD, taxele ar putea depăși 3%.
în cele din urmă, trimiterea de bani în țara de origine nu este întotdeauna cea mai bună opțiune și 1% -3% de fiecare dată se adaugă. Uită-te la ea în acest fel. Dacă trimiteți bani acasă pentru a contribui la o pensie, plătiți 1% -3% înainte de a adăuga taxele pentru investiție.
sau un alt mod de a privi este în loc să investești 100.000 USD, este posibil să ai doar 97.000 USD pentru a investi. Dacă investițiile dvs. cresc cu 10%, Aceasta este diferența dintre 110.000 și 106.700 USD! În fiecare an, timp de 10 ani, care se adaugă într – adevăr-ar putea fi $50,000+ agravată.
ca să nu mai vorbim există anumite ramificații de a trimite prea mulți bani acasă. În Marea Britanie, de exemplu, puteți câștiga doar 3.000 de lire sterline din cadouri în fiecare an. Dacă utilizați un prieten chinez pentru a trimite bani în numele dvs., acest lucru poate fi considerat un cadou. Chiar dacă acestea sunt, în esență, folosind banii, așa cum sunt doar folosindu-le ca o poarta de acces pentru a pâlnie banii proprii în țară, numele lor va apărea ca expeditor.
multe bănci informează automat HMRC despre orice plăți peste 5.000 de lire sterline sau orice plăți potențiale suspecte. Chiar dacă nu ați făcut nimic greșit, prea multe plăți din străinătate sunt marcate. Prin urmare, poate fi necesar să dovediți că sunteți într-adevăr un expat, pentru a evita impozitul pe bani. Australienii, canadienii și alți expați se confruntă cu probleme similare.
o altă problemă cu băncile este că adesea refuză să trimită bani în afara Chinei, dacă plătiți pentru ceva care nu este în numele dvs.
cu alte cuvinte, dacă doriți să plătiți pentru un depozit pe o casă sau orice altceva care nu este o bancă sau un cont de investiții pe numele dvs., s-ar putea să fiți refuzat.
trimiterea de bani din China prin Bitcoin în 2021
Bitcoin ar putea să nu aibă cea mai bună reputație din lume, dar este posibil să trimiteți bani din China folosind Bitcoin. Inutil să spun, totuși, natura extrem de volatilă a bitcoin, care poate fluctua cu 25% într-o zi, înseamnă că nu ar trebui folosită pentru a transfera bani în străinătate.
mai mult decât atât, guvernul chinez este cracare în jos pe plățile Bitcoin. În 2017, au interzis schimburile Bitcoin, ceea ce înseamnă că este dificil să cumperi și să vinzi Bitcoin în RMB.
după interdicție, unii oameni au declarat unele schimburi peer-to-peer pentru a obține în jurul interdicției.Procesul nu este ușor, cu toate acestea, și monedele sunt încă prea volatile pentru a utiliza pentru a face schimb de bani, fără pierderi semnificative fiind o posibilitate.
trimiterea de bani din China prin PayPal în 2021
PayPal este una dintre cele mai vechi metode de a trimite bani din China. Este o opțiune viabilă, dar taxele sunt din nou marea problemă. Există, de asemenea, multe procese implicate aici, cum ar fi crearea unui cont separat PayPal chinez.
acest cont PayPal ar trebui să fie conectat la contul dvs. bancar chinez. Puteți trimite apoi bani din PayPal-ul dvs. chinez în PayPal-ul dvs. din Marea Britanie sau SUA, deși există mai mulți pași pe care trebuie să îi faceți pentru a face acest lucru.
taxele totale pot fi mari, deoarece plătiți pentru transferul internațional (de obicei 0,5% -2%) plus conversia valutară.
trimiterea banilor prin investiții în 2021
o opțiune mai bună este să investiți în străinătate în USD, euro sau lire sterline atunci când locuiți în larg. În același mod în care Isa-urile au fost inițial concepute pentru cetățenii britanici care trăiesc în Marea Britanie pentru a economisi și investi într-un mod eficient din punct de vedere fiscal, Teritoriile Britanice de peste mări precum Insula Man au fost inițial concepute pentru a permite expaților să investească în timp ce locuiesc în străinătate.
expații care locuiesc în străinătate au opțiuni disponibile din locații precum Hong Kong și Insula Man, care sunt mult mai ieftine decât alte opțiuni pe care le au și mai ales mai ieftine decât suportarea costurilor de a trimite bani acasă prin unul dintre vehiculele menționate mai sus.
aceasta este în special o opțiune excelentă pentru expații care au carduri Visa și alte carduri internaționale, deoarece adesea primele pot fi scoase din RMB și convertite în USD sau GBP.
un alt avantaj al acestei opțiuni este viteza. Am ajutat clienții să creeze conturi în 48-72 de ore, iar toate documentele se pot face online.
proprietatea ca vehicul pentru a scoate bani din China în 2021
mulți chinezi și expați care trăiesc în China continentală sunt interesați de proprietăți De peste mări în SUA, Marea Britanie și multe alte țări.
există câteva companii valutare pe care le cunosc, care au rate excelente de schimb valutar, pentru persoanele care doresc să trimită bani din China într-o sumă forfetară.
având în vedere taxele implicate, totuși, această opțiune este bună doar pentru persoanele care au 40.000 GBP (aproximativ 55.000 USD) sau mai mult pentru a trimite ca sumă forfetară. Utilizarea unei companii valutare pentru investiții lunare nu este o opțiune viabilă.
am văzut mai multe persoane cumpara o proprietate folosind această metodă să plătească pentru un depozit pe o casă.
obținerea de bani din China pentru chinezi în 2021
pentru chinezii returnați cu pașapoarte străine, este adesea ușor să scoți bani din țară. În cele din urmă, China nu permite pașapoarte comune. Deci, chinezii returnați cu pașapoarte străine sunt expați legal, chiar dacă s-au născut în China.
pentru chinezii locali, așa cum am menționat anterior, este posibil să trimiteți în valoare de 50.000 de dolari din China într-un mecanism de sumă forfetară. Toate aceste conturi se poate face on-line sau prin intermediul formularelor de cerere fizice, cu unele dintre instituțiile mai mari, care sunt disponibile prin intermediul brokerilor .
pentru chinezii care doresc să investească mai mult de 50.000 de dolari, una dintre cele mai eficiente modalități este de a investi încă 500-700 de dolari pe lună printr-un plan regulat de economii.
motivul pentru care acest lucru este eficient, este că banii sunt scoase din RMB și puse într-un cont USD. Prin urmare, pare mai degrabă o plată a facturii decât o investiție. Numai atunci când primele devin mult mai mari, decât băncile încep să pună întrebări și/sau limita cardului de credit sau de debit a fost atinsă.
acestea fiind spuse, este mai ușor să trimiteți bani în afara Chinei folosind Visa sau MasterCard, decât UnionPay.
majoritatea chinezilor care trimit bani în afara Chinei sunt consumatori din clasa de mijloc care au acces la aceste carduri internaționale de credit și debit.
unii chinezi sunt îngrijorați că informațiile lor vor fi partajate automat cu autoritățile fiscale chineze, iar apoi Regulile vor fi aplicate retroactiv.
cu alte cuvinte, Legile sunt modificate relativ recent pentru a permite doar chinezilor să trimită 50.000 de dolari în străinătate, iar autoritățile chineze aplică o taxă retrospectivă persoanelor care au folosit anterior alocația de 50.000 de dolari. Acest lucru este puțin probabil să fie o problemă, iar unele teritorii offshore din SUA nu împărtășesc informații fiscale.
ca un comentariu final, aș spune că situația este diferită pentru întreprinderi. Companiile care doresc să-și repatrieze capitalul în afara Chinei o pot face folosind diferite moduri. De asemenea, nu este simplu, dar există mai multe opțiuni în comparație cu acele opțiuni disponibile persoanelor fizice.
Ce zici de noi mijloace precum Swapsy?
una dintre cele mai noi opțiuni de pe piață, Swapsy oferă transferuri low-cost. Este o platformă peer-to-peer, astfel încât utilizatorii verificați pot schimba valute pe platformă, prin WeChat, Alipay și alte portofele electronice.
deci, în termeni practici, dacă aveți sediul în China și doriți să transferați bani într-o monedă străină, nu trimiteți literalmente bani în afara Chinei.
în schimb, trimiteți RMB unui alt utilizator care are o bancă chineză și îl trimite în contul dvs. bancar străin.
monedele vor fi primite în termen de 24 de ore. Taxele de tranzacție pot fi de până la 0,5%.
pentru a-l utiliza, trebuie doar să vedeți ce cursuri de schimb sunt disponibile atunci când sunteți conectat, să trimiteți banii cu codul dat și să verificați tranzacția.
nu am folosit personal această platformă, dar aud câteva rapoarte pozitive de la utilizatori despre cât de ușor este să operezi.
singurul negativ principal despre aplicație este că trebuie să existe un număr rezonabil de utilizatori pe platformă, pe toate monedele, pentru ca aplicația să funcționeze corect.
mai mult, nu puteți schimba întotdeauna suma exactă de bani pe care o doriți. Totul depinde de ceea ce vor ceilalți utilizatori.
deoarece este o platformă peer-to-peer, o anumită încredere face parte din sistem. Acestea fiind spuse, deși, fiecare utilizator trebuie să fie verificate, cu dovada de ID-ul, adresa și așa mai departe.
deci, nu există nici un stimulent pentru cineva să încalce legea, atunci când toată lumea este verificată.
în cele din urmă, limitele nu sunt întotdeauna ridicate. Acestea ar putea fi mai mari decât băncile chineze, dar nu este practic să trimiteți 200.000 de dolari pentru a cumpăra o proprietate sau un produs de investiții.
pentru astfel de achiziții mai mari, unele companii valutare pot fi mai competitive.
au existat rapoarte că Alipay nu mai funcționează și Swapsy este doar o soluție bună pentru unele naționalități, cum ar fi americanii.
ce zici de sume mari?
sume mari de bani, cum ar fi milioane de RMB sau USD, pot fi dificile pentru a ieși din China, dar este posibil cu unele dintre tehnicile pe care le-am menționat
noi evoluții în martie-aprilie 2020
AIUM a anunțat în aprilie 2020 că se va alătura pieței din China.
au încheiat un parteneriat cu Geoswift, pentru a permite clienților de peste mări să remită bani în China.
aceasta este mai mult o soluție pentru remiterea banilor către China, spre deosebire de mutarea banilor în afara țării.
parteneriatul ar trebui totuși să elimine unele probleme, asigurându-se că băncile sunt marginalizate.
cum este situația în iunie-iulie 2021?
devine din ce în ce mai dificil să scoți bani din China în 2021. Autoritățile de reglementare se ocupă de utilizarea Bitcoin și a altor mijloace pentru a scoate bani din țară.
de asemenea, este din ce în ce mai complicat pentru firmele chineze să facă IPO-uri pe Bursa americană, ceea ce ar putea fi un semn al unei tendințe mai largi.
concluzie
dacă doriți să „ucideți două păsări cu o singură piatră” investiția printr-un card de debit sau de credit, în investiții în USD, Euro sau GBP este mult mai ieftină decât trimiterea de bani acasă pentru a investi.
să recunoaștem, una dintre motivațiile pentru expati este de a trimite bani acasă pentru a salva și de a investi. Efectuarea a două transferuri (Prima Casă și apoi într-un cont de investiții) nu este la fel de eficientă ca una.
în comparație, dacă trimiteți bani acasă doar pentru a plăti facturile, unele dintre noile modalități de transfer, cum ar fi aplicațiile de investiții și companiile valutare, oferă rate de schimb excelente.
pot fi alternative excelente la bănci, dacă plățile dvs. nu depășesc anumite limite.
este foarte probabil că vor exista schimbări în 2020, 2021 și ulterior, deoarece guvernul chinez aduce mai multe reguli.
în termeni practici, asta înseamnă că tehnicile care funcționează acum, s-ar putea să nu funcționeze întotdeauna în viitor.
„lovirea când fierul este fierbinte” este foarte relevantă aici.
detalii de Contact
în plus față de e-mailurile mele de mai sus, sunt disponibil pe o serie de aplicații. Detaliile mele complete de contact sunt disponibile aici – https://adamfayed.com/contact/.
lecturi suplimentare
pentru orice expati din China, sau în altă parte, care au investiții internaționale existente, articolul de mai jos ar fi util pentru a citi.
actualizare 16 septembrie – Voi avea un eveniment client pe 2 noiembrie cu vedeta Dragon ‘s Den Kevin O’ Leary. Pentru a avea șansa de a participa, faceți clic aici. Toți clienții existenți vor fi invitați automat.
îndurerați de indecizie financiară? Vrei să investești cu Adam?
Adam este un autor recunoscut pe plan internațional în probleme financiare, cu peste 312,5 milioane de răspunsuri Quora.com și o carte vândută pe scară largă pe Amazon