¿Qué pasará con el Capital de una Propiedad que ha sido Embargada?
La recuperación de la posesión puede considerarse un tema tabú entre los propietarios de viviendas. Aquellos que nunca lo han experimentado – o han estado cerca de experimentarlo, no se dan cuenta de lo rápido que puede suceder, y que puede sucederle a casi cualquier persona que tenga problemas de dinero por una razón u otra.
Una cosa que comúnmente puede causar confusión entre aquellos que están en riesgo de recuperar su propiedad, es lo que sucederá con el capital de la propiedad si existe. ¿Es probable que recupere su dinero, o hay muchas más posibilidades de que termine perdiéndolo todo?
Hoy, vamos a cubrir lo que es probable que suceda con el capital que tiene en una propiedad si termina siendo embargada, y si obtendrá o no dinero de la venta definitiva.
¿Cómo Funciona Realmente La Recuperación De Propiedades?
Pensamos que antes de profundizar en el lado financiero de las cosas, es importante que todos estemos en la misma página para comprender cómo funciona realmente la recuperación de propiedades.
La desafortunada verdad del asunto, es que incluso si tiene algo de plusvalía en su casa, es posible que no vea nada de este dinero una vez que la propiedad haya sido embargada.
No hace falta decir que si estás en equity negativo, definitivamente no verás nada de este dinero.
En realidad, es importante recordar que, aunque se le considera un «propietario de casa», asegurar una hipoteca sobre su propiedad técnicamente no significa que sea propietario de la propiedad en su totalidad. Firmar un contrato hipotecario le da al prestamista hipotecario un derecho sobre su casa.
Esto básicamente significa que si no cumple con los pagos de la hipoteca, están dentro de sus derechos para recuperar su propiedad.
Con eso en mente, es crucial que recuerdes las siguientes cosas en todo momento:
- Cada vez que omite un pago hipotecario, está un paso más cerca de recuperar su casa y de no poder detenerla.
- Si no actúa rápidamente en la comunicación con su prestamista hipotecario en el primer caso de perder un pago, es probable que el proceso termine en la recuperación de su propiedad.
- Los prestamistas hipotecarios deben seguir un proceso estricto antes de poder recuperar su casa.
- Una parte de este proceso, es que tienen que solicitar una orden de recuperación de posesión.
- A continuación, se le da la oportunidad de ofrecer una solución alternativa a la recuperación de la posesión ante el tribunal. Sin embargo, si descartan esto, o si no puede ofrecer nada, su prestamista recuperará su propiedad.
Después de esto, se le dará un período de preaviso y una fecha en la que debe haber salido de su casa.
¿Qué Pasa Después?
Si su propiedad termina siendo embargada, es importante que sepa lo que viene a continuación.
- El prestamista echará un vistazo a la suma total que la propiedad ha obtenido después de haber logrado venderla.
- Es probable que quede una cantidad en la hipoteca, por lo que también averiguarán el costo de esto.
- Este monto total también incluirá las multas que se le hayan cobrado o los atrasos que aún adeuda.
- A continuación, la compañía hipotecaria en cuestión sumará todos los costos legales involucrados en la recuperación. Estos incluirán los costos legales de solicitar la corte, así como todos los otros honorarios legales que puedan haber tenido que pagar.
- Si hay un saldo restante, se le pagará a usted.
- Sin embargo, si la suma de lo anterior resulta en que debe dinero a la compañía hipotecaria, entonces están en su derecho de ir tras de usted para obtener este dinero.
- Depende de ellos si eligen o no declararte en quiebra en el proceso.
Si deciden ir por la ruta de la bancarrota, esto podría resultar en que pierda cualquier activo que actualmente posea.
¿Recuperaré Algo de mi Dinero?
Y así llegamos a la gran pregunta, independientemente de la equidad o no, ¿recibirá dinero de su propiedad?
Hay algunas razones por las que es posible que no recupere el dinero, incluso si tiene equidad en su propiedad. Vamos a ver esto ahora.
Su Propiedad Recuperada es vendida por el Prestamista Bajo Su Valor de mercado
Potencialmente, la razón más común por la que los propietarios de viviendas no recuperan el dinero después de la recuperación de su casa, es porque su prestamista vende la propiedad por debajo del valor de mercado actual.
- Recuerde que el objetivo de su prestamista es simplemente recuperar su dinero lo más rápido posible. ¿Cómo lo harán? Vendiendo su casa rápidamente por dinero en efectivo.
- Por lo general, vender una propiedad rápidamente significa venderla por debajo de su valor de mercado actual.
- Estadísticamente hablando, una propiedad recuperada generalmente se venderá alrededor de un 25% por debajo del valor de mercado.
¿Cómo se ve eso en cifras? Permítanos mostrarle un ejemplo.
Digamos, por ejemplo, que en el mercado abierto, la propiedad en cuestión valdría la suma de £235,000.
En esta propiedad, su suma hipotecaria pendiente actualmente es de £176,000. Esto incluye los atrasos en los que pueda estar.
Siendo este el caso, su suma de capital asciende actualmente a £58,750.
Su prestamista ha tenido que vender la propiedad. Supongamos que los honorarios de venta han ascendido a £2,500.
Al vender la propiedad rápidamente, su prestamista hipotecario ha tenido que aceptar un 25% por debajo del valor de mercado de su casa (£235,000). Esto significa que lo vendieron por £176,250.
El total neto que la compañía hipotecaria recibirá por la venta de su propiedad, en este caso, será de £173,750.
Este total es en realidad menos de lo que se le debe a la compañía hipotecaria por la suma de £2,250.
Sin embargo, es probable que haya otros costos adicionales. Vamos a explicar lo que suelen ser a continuación.
Las Costas Judiciales y los Costos Legales para el Proceso de Recuperación en su Totalidad
Como hemos mencionado, algunos de los costos adicionales a considerar tienden a ser las costas judiciales y los costos legales para el proceso de recuperación en su totalidad. Estos, tendrás que devolverlos de alguna forma.
- Sin embargo, estos costos no tienden a ser baratos y, de hecho, pueden ser costosos.
- En promedio, tenderán a costar alrededor de £1,000, y muy a menudo más.
- Por lo tanto, utilizando el ejemplo anterior, ya estaría en una suma negativa de £2,250. Los costos de la corte agregarán £1,000 adicionales a esto.
Por lo tanto, la única conclusión razonable a la que podemos llegar es que, incluso si tiene una cantidad decente de plusvalía en su casa, es muy poco probable que recupere el dinero después de una recuperación. Hay una posibilidad, pero muy pequeña.
Sin embargo, si su casa tiene plusvalía negativa, lamentamos informarle que no hay ninguna posibilidad de que recupere dinero con la recuperación de su casa.
Siempre hay Ayuda
Recuerde, que cuando se trata de recuperar la posesión, siempre hay ayuda.
Vamos a enumerar dos de las opciones clave a continuación.
¡Los Expertos En Soluciones Inmobiliarias Como Nosotros Pueden Ayudar!
Siempre que su propiedad no haya sido recuperada, existe la posibilidad de que pueda evitar que suceda o aliviar el golpe de la misma.
- En el momento en que se pierda un pago hipotecario, recuerde que es probable que su puntaje de crédito se vea afectado negativamente.
- Sin embargo, podría evitar recuperar su calificación crediticia, que es mucho peor, si lo hace bien.
- Un experto en soluciones de propiedades, como empresas de ventas rápidas, podría ayudarlo a eliminar la posibilidad de que esto suceda.
- No solo no tendrá que pagar honorarios de agentes inmobiliarios o abogados, sino que las compañías de venta rápida podrían hacer que el proceso de venta sea simple para usted y evitar que tenga que pasar por la agitación emocional y financiera de recuperar su propiedad. Por no hablar de tenerlo en tu expediente.
- Aunque es probable que su propiedad esté por debajo del valor de mercado, es una mejor opción que ser embargada.
Si está preocupado y cree que esta podría ser una solución viable, no dude en contactarnos.
Organizaciones Benéficas y líneas de ayuda
Si encuentra que ya está demasiado avanzado para reconocer la solución anterior, debe saber que, de todos modos, no está solo. Hay organizaciones profesionales con las que puede ponerse en contacto y que le ayudarán.
Algunos de estos incluyen:
- El Servicio Legal Civil, que podrá averiguar si usted es elegible para asistencia legal.
- Asesoramiento al Ciudadano.
- La Línea de Deuda Nacional.
- Si necesita un lugar para vivir, debe ponerse en contacto con su consejo local de inmediato, ya que podrán ayudarlo a encontrar un lugar local.
Recuerde que enterrar la cabeza en la arena solo hará que la recuperación sea más probable, y pedir ayuda debe hacerse lo antes posible.
Gracias por leer!