Qu’Adviendra-t-il des Capitaux propres sur une propriété reprise?
La reprise de possession peut être considérée comme un sujet un peu tabou chez les propriétaires de maison. Ceux qui n’ont jamais vécu – ou qui étaient sur le point de le vivre – ne réalisent pas à quelle vitesse cela peut arriver et que cela peut arriver à n’importe qui qui a des problèmes d’argent pour une raison ou une autre.
Une chose qui peut souvent semer la confusion chez ceux qui risquent de voir leur propriété reprise en main, c’est ce qu’il adviendra de l’équité sur la propriété si elle existe. Êtes-vous susceptible de récupérer votre argent, ou y a-t-il beaucoup plus de chances que vous finissiez par tout perdre?
Aujourd’hui, nous allons couvrir ce qui est susceptible d’arriver à l’équité que vous avez sur une propriété si elle finit par être reprise, et si oui ou non vous récupérerez de l’argent de la vente finale.
Comment Fonctionne Réellement La Reprise De Propriété?
Avant de nous plonger directement dans le côté financier des choses, il est important que nous soyons tous sur la même longueur d’onde pour comprendre comment fonctionne réellement la reprise de propriété.
La malheureuse vérité en la matière, c’est que même si vous avez une certaine équité sur votre maison, vous ne verrez peut-être rien de cet argent une fois que la propriété aura été reprise.
Il va sans dire que si vous êtes en actions négatives, vous ne verrez certainement rien de cet argent.
Il est en fait important de se rappeler que même si vous êtes considéré comme un « propriétaire », obtenir une hypothèque sur votre propriété ne signifie pas techniquement que vous êtes propriétaire de la propriété dans son intégralité. La signature d’un contrat hypothécaire donne au prêteur hypothécaire un droit sur votre maison.
Cela signifie essentiellement que si vous ne respectez pas les paiements hypothécaires, ils sont bien dans leurs droits de reprendre possession de votre propriété.
Dans cet esprit, il est crucial que vous vous souveniez des choses suivantes à tout moment:
- Chaque fois que vous manquez un paiement hypothécaire, vous êtes un pas de plus vers la reprise de possession de votre maison et vous ne pouvez pas l’arrêter.
- Si vous n’agissez pas rapidement en communiquant avec votre prêteur hypothécaire dans le premier cas d’absence d’un paiement, il est probable que le processus se terminera par la reprise de possession de votre propriété.
- Les prêteurs hypothécaires doivent suivre un processus strict avant de pouvoir reprendre possession de votre maison.
- Une partie de ce processus est qu’ils doivent demander une ordonnance de reprise de possession.
- Vous avez alors la possibilité de proposer une solution alternative à la reprise de possession au tribunal. Cependant, s’ils rejettent cela ou si vous n’êtes pas en mesure d’offrir quoi que ce soit, votre propriété sera reprise par votre prêteur.
Après cela, vous recevrez un délai de préavis et une date à laquelle vous devrez avoir quitté votre domicile.
Que se Passe-t-Il Ensuite?
Si votre propriété finit par être reprise, il est important que vous sachiez ce qui va suivre.
- Le prêteur examinera la somme globale que la propriété a engrangée après avoir réussi à la vendre.
- Il restera probablement un montant sur l’hypothèque, ils en calculeront donc également le coût.
- Ce montant total comprendra également les pénalités qui vous ont été facturées ou les arriérés que vous devez encore.
- Après cela, la société hypothécaire en question additionnera tous les frais juridiques liés à la reprise de possession. Ceux-ci comprendront les frais juridiques de la demande de justice, ainsi que tous les autres frais juridiques qu’ils ont pu avoir à payer.
- S’il reste un solde, celui-ci vous sera versé.
- Cependant, si la somme de ce qui précède vous fait devoir de l’argent à la société de prêts hypothécaires, ils ont le droit de vous poursuivre pour obtenir cet argent.
- C’est à eux de décider s’ils choisissent ou non de vous mettre en faillite dans le processus.
S’ils choisissent de faire faillite, cela pourrait vous faire perdre d’autres actifs que vous possédez actuellement.
Vais-je récupérer une partie de mon argent?
Et nous arrivons donc à la grande question – indépendamment de l’équité ou non – récupérerez-vous de l’argent de votre propriété?
Il y a quelques raisons pour lesquelles vous ne pouvez pas récupérer d’argent, même si vous avez des capitaux propres sur votre propriété. Nous allons les regarder maintenant.
Votre propriété reprise est vendue par le Prêteur Sous sa Valeur marchande
Potentiellement la raison la plus courante pour laquelle les propriétaires de maison ne récupèrent pas d’argent après la reprise de possession de leur maison, est que leur prêteur vend la propriété à un prix inférieur à la valeur marchande actuelle.
- N’oubliez pas que l’objectif de votre prêteur est très simplement de récupérer son argent le plus rapidement possible. Comment vont-ils faire cela? En vendant votre maison rapidement pour de l’argent.
- Habituellement, vendre une propriété signifie la vendre rapidement pour un prix inférieur à sa valeur marchande actuelle.
- Statistiquement parlant, une propriété reprise se vend généralement environ 25% en dessous de la valeur marchande.
À quoi cela ressemble-t-il en chiffres? Laissez-nous vous montrer un exemple.
Disons, à titre d’exemple, que sur le marché libre, la propriété en question vaudrait la somme de 235 000 £.
Sur cette propriété, la somme de votre hypothèque en circulation s’élève actuellement à £ 176,000. Cela inclut tous les arriérés dans lesquels vous pourriez vous trouver.
Ceci étant le cas, votre somme d’actions s’élève actuellement à £ 58,750.
Votre prêteur a dû vendre la propriété. Supposons que les frais de vente se soient élevés à 2 500 £.
En vendant la propriété rapidement, votre prêteur hypothécaire a dû accepter 25% en dessous de la valeur marchande de votre maison (£ 235,000). Cela signifie qu’ils l’ont vendu pour 176 250 £.
Le total net que la société hypothécaire recevra donc de la vente de votre propriété, dans ce cas, sera de 173 750 £.
Ce total est en fait inférieur à ce que vous deviez à la société d’hypothèques de la somme de 2 250 £.
Il y aura cependant probablement d’autres coûts supplémentaires. Nous allons expliquer ce que ceux-ci sont généralement ci-dessous.
Les Frais de justice et les Frais juridiques pour le processus de reprise de possession dans son intégralité
Comme nous l’avons mentionné, certains des coûts supplémentaires à considérer sont généralement les frais de justice et les frais juridiques pour le processus de reprise de possession dans son intégralité. Ceux-ci, vous devrez rembourser sous une forme ou une autre.
- Ces coûts, cependant, n’ont pas tendance à être bon marché et peuvent en fait être coûteux.
- En moyenne, ils auront tendance à coûter environ 1 000 £, et souvent plus.
- Donc, en utilisant l’exemple ci-dessus, vous seriez déjà dans une somme négative de £ 2,250. Les frais de justice ajouteront alors 1 000 £ supplémentaires à cela.
La seule conclusion raisonnable à laquelle nous pouvons donc arriver est que même si vous avez un montant décent de capitaux propres sur votre maison, il est très peu probable que vous récupériez de l’argent après une reprise de possession. Il y a une chance, mais une très petite à cela.
Si votre maison, cependant, se trouve être en capitaux propres négatifs, nous sommes désolés de vous informer qu’il n’y a aucune chance que vous alliez récupérer de l’argent sur la reprise de possession de votre maison.
Il y a Toujours de l’aide
Rappelez-vous que lorsqu’il s’agit de reprendre possession, il y a toujours de l’aide là-bas.
Nous allons énumérer deux des options clés ci-dessous.
Des Experts En Solutions Immobilières Comme Nous Peuvent Vous Aider!
Tant que votre propriété n’a pas déjà été reprise, il y a une chance que vous puissiez l’empêcher de se produire, ou pour en atténuer le coup.
- La minute où vous manquez un paiement hypothécaire, n’oubliez pas que votre pointage de crédit risque d’être affecté négativement.
- Cependant, vous pourriez éviter de reprendre possession de votre cote de crédit – ce qui est bien pire – si vous le faites correctement.
- Un expert en solutions immobilières – comme les sociétés de vente rapide – pourrait vous aider à éliminer les risques que cela se produise.
- Non seulement vous n’aurez pas à payer de frais d’agent immobilier ou d’avocat, mais les sociétés de vente rapide pourraient simplifier le processus de vente pour vous et vous éviter d’avoir à traverser la tourmente émotionnelle et financière de la reprise de possession de votre propriété. Sans parler de l’avoir sur votre dossier.
- Bien qu’il soit probable que vous deveniez inférieur à la valeur marchande de votre propriété, c’est une meilleure option que sa reprise de possession.
Si vous êtes préoccupé et pensez que cela pourrait être une solution viable, n’hésitez pas à nous contacter.
Organismes de bienfaisance et lignes d’assistance
Si vous trouvez que vous êtes déjà trop loin pour reconnaître la solution ci-dessus, vous devez savoir que, quoi qu’il en soit, vous n’êtes pas seul. Il existe des organisations professionnelles que vous pouvez contacter et qui vous aideront.
Certains d’entre eux comprennent:
- Le Service juridique civil qui pourra savoir si vous êtes éligible à l’aide juridique.
- Conseils aux citoyens.
- La Ligne de la dette nationale.
- Si vous avez besoin d’un endroit où vivre, votre conseil local doit être contacté immédiatement car il pourra vous aider à trouver un endroit local.
Rappelez-vous qu’enterrer votre tête dans le sable ne fera que rendre la reprise de possession d’autant plus probable, et demander de l’aide devrait être fait le plus tôt possible.
Merci d’avoir lu!