Geld aus China holen – auch mit UnionPay? / Adam Fayed
Aktualisiert am 6. Dezember 2021
In diesem Artikel wird erläutert, wie Sie 2021 Geld aus China senden können.
Es werden auch mögliche Steuerprobleme erörtert, wenn Sie als Expat zu viel Geld in Ihr Herkunftsland senden.
Dieser Artikel ist lang und umfangreich. Also für die Zeitarmen, die nach überlegenen Möglichkeiten suchen, Geld aus China herauszuholen, kontaktieren Sie mich bitte über die WhatsApp-Funktion unten oder unter advice @adamfayed.mit, oder wenn Sie Fragen zu diesem Artikel oder Fragen zur Finanzplanung im Allgemeinen haben.
Ich habe mehreren Personen geholfen, schnell und problemlos Geld aus China und mehreren anderen Ländern zu bekommen. Dies ist insbesondere der Fall, wenn sie eine Visa oder MasterCard haben, aber ich habe es auch für Menschen in anderen Situationen geschafft.
Ich habe diesen Artikel teilweise geschrieben, nachdem ich viele irreführende und veraltete Dinge auf Online-Q / A-Websites wie Reddit und Quora gelesen hatte.
Eines dieser Missverständnisse ist, dass es einfach (und billig) ist, zu einer lokalen Bank zu gehen, ein paar Unterlagen vorzulegen und die verschiedenen Verfahren zu kennen, um Geld aus China herauszuholen.
Ich beschäftige mich mit diesem Thema und anderen, auf dem Video unten, für diejenigen, die an visuellen Inhalten interessiert sind:
Ich werde diesen Artikel im Laufe der Jahre kontinuierlich aktualisieren, normalerweise unten, und einige der Informationen sind daher möglicherweise veraltet.
Die letzte Aktualisierung erfolgte am 7. September 2021. Bisher war es nicht möglich, Geld aus China über Investitionen zu erhalten, wenn Sie eine UnionPay-Karte verwendet haben.
Ich habe jetzt eine Lösung für dieses Problem.
Erstens, warum wollen Expats und Einheimische Geld aus China herausholen?
Eines der größten Probleme, mit denen Expats in China im Jahr 2021 konfrontiert sind, ist, Geld vom chinesischen Festland zu bekommen. Viele Expats kommen für relativ kurzfristige Einsätze nach China, und nur wenige planen, länger als zu bleiben 10 Jahre. Selbst wenn sie es tun, will die Mehrheit keinen Beitrag zu einem chinesischen Pensionsplan leisten.
Dies wird zu einem größeren Problem, da die Zeiten des „Karriere-Expats“ weitgehend vorbei sind.
Mit anderen Worten, Menschen, die für ein Jahrzehnt oder länger an einen Ort geschickt werden, werden seltener.
Mit Ausnahme von Expats, die ein eigenes Unternehmen führen, werden alle 2, 3 oder 4 Jahre mehr ausländische Arbeitskräfte versetzt.
Es sind jedoch nicht nur Expats. Viele chinesische Rückkehrer und andere Einheimische stehen ebenfalls vor den gleichen Problemen und investieren seit Jahren in internationale Immobilien- und Aktienmärkte.
Die Situation hat sich jedoch mit dem Handelskrieg und einem abwertenden RMB beschleunigt. Infolgedessen suchen viele lokale Chinesen auch nach Möglichkeiten, RMB außerhalb Chinas und in USD zu bringen.
Tatsächlich hat Bloomberg darüber berichtet, warum so viele Menschen Geld aus China herausholen wollen, und die Situation ist mit Beginn des Jahres 2021 immer deutlicher geworden
Es ist wahr, dass es für relativ kleine Geldbeträge (weniger als 20.000 RMB) möglich ist, es mit nach Hause zu nehmen, ohne es beim nächsten Heimflug beim Zoll zu deklarieren. So viel Bargeld mitzunehmen ist jedoch nicht besonders sicher und für größere Beträge überhaupt keine Option.
Es gibt zahlreiche Möglichkeiten, Geld aus China zu senden. Dieser Artikel wird einige der besten Optionen auf dem Markt überprüfen und einige häufig gestellte Fragen beantworten.
Bevor Sie anfangen, denken Sie, dass es in Zukunft schwieriger wird, Geld aus China herauszuholen?
Viele Leute sagen mir, dass sie in 2-3 Jahren Geld aus China herausholen wollen, weil sie eine Immobilie kaufen oder etwas anderes mit dem Bargeld machen wollen, sich aber Sorgen machen, ob es in der Zwischenzeit schwieriger wird, Geld nach draußen zu schicken.
Die Wahrheit ist, dass niemand die Zukunft sicher kennt, aber die chinesische Regierung scheint in diesen Angelegenheiten autoritärer zu werden.
Da der RMB schwächer wird, scheint es außerdem, dass mehr lokale Chinesen versuchen, Geld aus China zu senden.
Es wäre nicht verwunderlich, wenn das Senden von Geld außerhalb des Landes schwieriger würde.
Ist es sinnvoll, mit dem Handelskrieg und anderen laufenden politischen Fragen zu verzögern?
Mit dem aktuellen politischen Klima könnte der RMB viel weiter fallen. Sicherlich erwarten die meisten Ökonomen, dass es weiter schwächer wird. Außerdem geben die Banken in China niedrige Zinsen wie der Rest der Welt. Geld in RMB auf der Bank zu lassen, ist Geld für Inflation und wahrscheinlich Währungsabwertung.
Im Jahr 2018 haben mehrere Währungen gegenüber dem USD viel schneller abgewertet als gegenüber dem RMB, unter anderem in der Türkei und verschiedenen südamerikanischen Ländern.
Niemand kann genau wissen, was im Jahr 2021 und in der längerfristigen Zukunft passieren wird, aber eine starke Abwertung bis Ende nächsten Jahres ist eine eindeutige Möglichkeit.
Bereits am 31.Oktober notierte der chinesische RMB-USD-Wechselkurs bei 6,97, dem schwächsten Stand seit 2008. Wenn die chinesische Zentralbank zulässt, dass der RMB über 7: 1 abwertet, kann es zu einer stärkeren Abwertung kommen.
Niemand kennt die Zukunft. Diese Unsicherheit ist jedoch wahrscheinlich einer der Hauptgründe, warum sich der USD in turbulenten Zeiten verstärkt.
Könnte sich der RMB 2021 erholen?
Natürlich könnte sich der RMB erholen. Es könnte sich sogar bis zu einem gewissen Grad verstärken, wie es 2020 der Fall war, aber angesichts der aktuellen Situation scheint der allgemeine Trend nach unten zu gehen.
Zumindest ist das ein großes Risiko.
Geld aus China über Hongkong in 2021 bekommen
Einige Expats versuchen, RMB über Hongkong aus China herauszuholen. Einige der Methoden, die dazu verwendet werden, sind jedoch nicht kosteneffektiv. Zeit ist auch Geld, also macht es keinen Sinn, von Shanghai, Shenyang oder Peking nach Hongkong zu fliegen, um Geld aus China herauszuholen.
Selbst wenn Sie in Shenzhen leben, dauert es einen Tag, nach HK zu fahren. Darüber hinaus ist es nicht immer einfach, ein Bankkonto zu eröffnen, es sei denn, Sie haben eine HKID. In diesem Fall müssen Sie einen Geldwechsler verwenden, was keinen Sinn ergibt.
Dies liegt daran, dass Sie Bargeld in der Hand haben und dann das Geld noch überweisen müssen, und es ist nicht einfach oder sicher, beträchtliche Geldbeträge zu wechseln. Angenommen, Sie zahlen die Freigrenze von 20.000 RMB, könnten Sie mit dieser Methode auch beim Zoll gestoppt werden.
Angesichts der aktuellen Probleme in Hongkong scheint diese Option noch schwieriger zu sein als vor 6 Monaten.
Geld aus China über Western Union in 2021
Sie können auch Geld aus China per Western Union senden. Man kann sehen, warum dies eine attraktive Option ist, da Western Union Niederlassungen auch in kleinen chinesischen Städten hat.
Die Gebühren und Wechselkurse sind jedoch schrecklich, was bedeutet, dass Sie häufig 7% -10% zahlen, um Ihr Geld zu senden, wenn Sie die direkten und indirekten Kosten einbeziehen.
Western Union berechnet in der Regel nur $ 15- $ 30 für die Überweisung, aber zusätzlich zu einem schlechten Wechselkurs ist dies eine teure Option. Unternehmen, die Western Union ähneln, könnten sagen, dass sie provisionsfrei sind, aber die Conversion-Raten sind ein Killer.
Darüber hinaus ist es nicht immer sehr praktisch, Geld über Western Union zu senden.
Ich traf unzählige Expats in China, deren Familie das Geld buchstäblich auf der anderen Seite sammeln musste!
Geld aus China über die chinesische Bank in 2021
Ein anderer Weg ist über ein Bankkonto. Banken in China haben in der Regel bessere Wechselkurse als Western Union und ihre Konkurrenten im Westen. Als Ausländer haben Sie jedoch oft ein Zeitlimit von 500 US-Dollar. Dieses niedrige Limit, wie Western Union, bedeutet, dass es auch teuer ist, da selbst eine Gebühr von $ 25 5% der Überweisung beträgt, und dann haben Sie andere kleine Gebühren, wie die indirekte Währungsgebühr von 1% -2%.
Wenn Sie einen engen chinesischen Freund haben, können diese Ihnen bis zu 50.000 US-Dollar pro Jahr senden. Indem Sie das Geld auf ihr Bankkonto einzahlen, können sie Geld an Sie senden. Die Möglichkeit, mehr Geld auf einmal auszugeben, bedeutet, dass die Gebühren niedriger sind. Wenn Sie beispielsweise 10.000 US-Dollar pro Zeit senden, fällt möglicherweise eine einmalige Bankgebühr von 30 US-Dollar an. Zusätzlich zu den 1% -2% Wechselkursgebühr, indirekt kostet es Sie 1.3% -2.3%. Wenn Sie nur $ 2.000- $ 5.000 senden, könnten die Gebühren 3% übersteigen.
Letztendlich ist es nicht immer die beste Option, Geld in Ihr Heimatland zu senden, und jedes Mal summieren sich 1% -3%. Sieh es dir so an. Wenn Sie Geld nach Hause schicken, um zu einer Rente beizutragen, zahlen Sie 1% -3%, bevor Sie die Gebühren für die Investition hinzufügen.
Oder eine andere Art, es zu betrachten, ist, anstatt $ 100.000 zu investieren, haben Sie vielleicht nur $ 97.000 zu investieren. Wenn Ihre Investitionen um 10% steigen, ist das der Unterschied zwischen 110.000 und 106.700! Jedes Jahr für 10 Jahre, das summiert sich wirklich – könnte $ 50.000 + compoundiert werden.
Das ist nicht zu erwähnen, dass es bestimmte Auswirkungen hat, zu viel Geld nach Hause zu schicken. In Großbritannien zum Beispiel können Sie jedes Jahr nur 3.000 Pfund Sterling mit Geschenken verdienen. Wenn Sie einen chinesischen Freund verwenden, um Geld in Ihrem Namen zu senden, kann dies als Geschenk betrachtet werden. Obwohl sie im Wesentlichen Ihr Geld verwenden, da Sie sie nur als Gateway verwenden, um Ihr eigenes Geld in das Land zu leiten, wird ihr Name als Absender angezeigt.
Viele Banken informieren die HMRC automatisch über Zahlungen über 5,000 Sterling oder potenzielle verdächtige Zahlungen. Selbst wenn Sie nichts falsch gemacht haben, werden zu viele Zahlungen aus Übersee markiert. Möglicherweise müssen Sie daher nachweisen, dass Sie wirklich ein Expat sind, um Steuern auf das Geld zu vermeiden. Australier, Kanadier und andere Expats stehen vor ähnlichen Problemen.
Ein weiteres Problem mit den Banken ist, dass sie sich oft weigern, Geld außerhalb Chinas zu senden, wenn Sie für etwas bezahlen, das nicht in Ihrem Namen ist.
Mit anderen Worten, wenn Sie eine Kaution für ein Haus oder etwas anderes bezahlen möchten, das kein Bank- oder Anlagekonto in Ihrem Namen ist, werden Sie möglicherweise abgelehnt.
Senden von Geld aus China über Bitcoin in 2021
Bitcoin hat vielleicht nicht den besten Ruf der Welt, aber es ist möglich, mit Bitcoin Geld aus China zu senden. Unnötig zu erwähnen, dass die sehr volatile Natur von Bitcoin, die an einem Tag um 25% schwanken kann, bedeutet, dass es nicht verwendet werden sollte, um Geld ins Ausland zu überweisen.
Darüber hinaus geht die chinesische Regierung hart gegen Bitcoin-Zahlungen vor. Im Jahr 2017 verboten sie Bitcoin-Börsen, was bedeutet, dass es schwierig ist, Bitcoin in RMB zu kaufen und zu verkaufen.
Nach dem Verbot haben einige Leute einen Peer-to-Peer-Austausch angegeben, um das Verbot zu umgehen.Der Prozess ist jedoch nicht einfach und die Münzen sind immer noch zu volatil, um Geld auszutauschen, ohne dass erhebliche Verluste möglich sind.
Senden von Geld aus China über PayPal in 2021
PayPal ist eine der ältesten Methoden, um Geld aus China zu senden. Es ist eine praktikable Option, aber die Gebühren sind wieder einmal das große Problem. Es gibt auch viele Prozesse hier beteiligt, wie ein separates chinesisches PayPal-Konto einrichten.
Dieses PayPal-Konto sollte mit Ihrem chinesischen Bankkonto verknüpft sein. Sie können dann Geld von Ihrem chinesischen PayPal an Ihr britisches oder US-amerikanisches PayPal senden, obwohl Sie mehrere Schritte unternehmen müssen, um dies zu erreichen.
Die Gesamtgebühren können hoch sein, da Sie für die internationale Überweisung (normalerweise 0,5% -2%) plus die Währungsumrechnung bezahlen.
Geld senden durch Investieren in 2021
Eine bessere Option ist es, im Ausland in USD, Euro oder Pfund zu investieren, wenn Sie offshore leben. So wie ISAs ursprünglich für in Großbritannien lebende britische Staatsangehörige konzipiert wurden, um steuereffizient zu sparen und zu investieren, wurden die britischen Überseegebiete wie die Isle of Man ursprünglich so konzipiert, dass Expats im Ausland investieren können.
Expats, die im Ausland leben, haben Optionen von Orten wie Hongkong und der Isle of Man, die viel billiger sind als andere Optionen, die sie haben, und vor allem billiger als die Kosten für das Senden von Geld nach Hause über eines der oben genannten Fahrzeuge.
Dies ist besonders eine gute Option für Expats, die Visa und andere internationale Karten haben, da die Prämien oft von RMB abgezogen und in USD oder GBP umgerechnet werden können.
Ein weiterer Vorteil dieser Option ist die Geschwindigkeit. Ich habe Kunden geholfen, Konten in 48-72 Stunden einzurichten, und alle Dokumente können online erstellt werden.
Immobilien als Vehikel, um 2021 Geld aus China herauszuholen
Viele Chinesen und Expats, die auf dem chinesischen Festland leben, interessieren sich für Immobilien in Übersee in den USA, Großbritannien und vielen anderen Ländern.
Es gibt einige Währungsunternehmen, von denen ich weiß, dass sie hervorragende Wechselkurse haben, für Leute, die Geld in einer Pauschalsumme aus China senden möchten.
Angesichts der damit verbundenen Gebühren ist diese Option jedoch nur für Personen geeignet, die 40,000GBP (etwa $ 55,000) oder mehr als Pauschalbetrag senden müssen. Die Verwendung eines Währungsunternehmens für monatliche Investitionen ist keine praktikable Option.
Ich habe mehrere Leute gesehen, die eine Immobilie mit dieser Methode gekauft haben, um eine Kaution für ein Haus zu bezahlen.
Geld aus China für Chinesen in 2021 bekommen
Für Rückkehrer Chinesen mit ausländischen Pässen, es ist oft einfach, Geld aus dem Land zu bekommen. China erlaubt keine gemeinsamen Pässe. Rückkehrer Chinesen mit ausländischen Pässen sind legal Expats, obwohl sie in China geboren wurden.
Für lokale Chinesen, wie bereits erwähnt, ist es möglich, $ 50.000 im Wert von aus China in einem Pauschalbetrag Mechanismus zu senden. Alle diese Konten können online oder über physische Antragsformulare durchgeführt werden, wobei einige der größeren Institutionen über Broker verfügbar sind .
Für Chinesen, die mehr als 50.000 US-Dollar investieren möchten, besteht eine der effektivsten Möglichkeiten darin, weitere 500 bis 700 US-Dollar pro Monat über einen regulären Sparplan zu investieren.
Der Grund, warum dies wirksam ist, ist, dass das Geld aus dem RMB genommen und auf ein USD-Konto überwiesen wird. Daher scheint es eher eine Rechnungszahlung als eine Investition zu sein. Erst wenn die Prämien viel höher werden, stellen die Banken Fragen und / oder das Kredit- oder Debitkartenlimit ist erreicht.
Vor diesem Hintergrund ist es viel einfacher, mit Visa oder MasterCard Geld außerhalb Chinas zu senden als mit UnionPay.
Die Mehrheit der Chinesen, die Geld außerhalb Chinas senden, sind Verbraucher der Mittelklasse, die Zugang zu diesen internationalen Kredit- und Debitkarten haben.
Einige Chinesen machen sich Sorgen, dass ihre Informationen automatisch an die chinesischen Steuerbehörden weitergegeben werden und die Regeln dann rückwirkend angewendet werden.
Mit anderen Worten, die Gesetze wurden vor relativ kurzer Zeit geändert, um es nur Chinesen zu ermöglichen, 50.000 US-Dollar ins Ausland zu schicken, und die chinesischen Behörden erheben eine rückwirkende Steuer auf Personen, die die zuvor gewährte Zulage von 50.000 US-Dollar in Anspruch genommen haben. Es ist unwahrscheinlich, dass dies ein Problem darstellt, und einige Offshore-US-Gebiete geben keine Steuerinformationen weiter.
Als abschließende Bemerkung möchte ich sagen, dass die Situation für Unternehmen anders ist. Unternehmen, die ihr Kapital außerhalb Chinas zurückführen möchten, können dies auf verschiedene Arten tun. Es ist auch nicht einfach, aber es gibt mehr Optionen als die Optionen, die Einzelpersonen zur Verfügung stehen.
Wie wäre es mit neuen Mitteln wie Swapsy?
Swapsy ist eine der neuesten Optionen auf dem Markt und bietet kostengünstige Transfers. Es ist eine Peer-to-Peer-Plattform, sodass verifizierte Benutzer Währungen auf der Plattform über WeChat, Alipay und andere E-Wallets austauschen können.
Wenn Sie also in China ansässig sind und Geld in eine Fremdwährung überweisen möchten, senden Sie nicht buchstäblich Geld außerhalb Chinas.
Stattdessen senden Sie RMB an einen anderen Benutzer, der eine chinesische Bank hat, und dieser sendet an Ihr ausländisches Bankkonto.
Die Währungen werden innerhalb von 24 Stunden empfangen. Die Transaktionsgebühren können bis zu 0,5% betragen.
Um es zu verwenden, müssen Sie lediglich sehen, welche Wechselkurse verfügbar sind, wenn Sie angemeldet sind, das Geld mit dem angegebenen Code senden und die Transaktion überprüfen.
Ich habe diese Plattform nicht persönlich genutzt, aber ich höre einige positive Berichte von Benutzern darüber, wie einfach sie zu bedienen ist.
Das einzige Negative an der App ist, dass auf der Plattform eine angemessene Anzahl von Benutzern in allen Währungen vorhanden sein muss, damit die App ordnungsgemäß funktioniert.
Darüber hinaus können Sie nicht immer genau den gewünschten Geldbetrag umtauschen. Es hängt alles davon ab, was die anderen Benutzer wollen.
Da es sich um eine Peer-to-Peer-Plattform handelt, ist ein gewisses Vertrauen Teil des Systems. Having said that though, jeder Benutzer muss überprüft werden, mit Nachweis der ID, Adresse und so weiter.
Es gibt also keinen Anreiz für jemanden, das Gesetz zu brechen, wenn jeder verifiziert ist.
Schließlich sind die Grenzen nicht immer hoch. Sie mögen höher sein als chinesische Banken, aber es ist nicht praktikabel, 200.000 US-Dollar für den Kauf einer Immobilie oder eines Anlageprodukts zu senden.
Für solche größeren Einkäufe können einige Währungsunternehmen wettbewerbsfähiger sein.
Es gab Berichte, dass Alipay nicht mehr funktioniert und Swapsy nur für einige Nationalitäten wie Amerikaner eine gute Lösung ist.
Wie wäre es mit großen Mengen?
Große Geldbeträge, wie Millionen von RMB oder USD, können schwierig sein, China zu verlassen, aber es ist mit einigen der von mir erwähnten Techniken möglich
Neue Entwicklungen im März-April 2020
AIUM gab im April 2020 bekannt, dass es in China auf den Markt kommen würde.
Sie haben sich mit Geoswift zusammengetan, um es ausländischen Kunden zu ermöglichen, Geld nach China zu überweisen.
Dies ist jedoch eher eine Lösung, um Geld nach China zu überweisen, als Geld außerhalb des Landes zu bewegen.
Die Partnerschaft sollte jedoch einige Probleme beseitigen, indem sichergestellt wird, dass die Banken ins Abseits gedrängt werden.
Wie ist die Situation im Juni-Juli 2021?
Es wird immer schwieriger, 2021 Geld aus China herauszuholen. Die Regulierungsbehörden gehen hart gegen die Verwendung von Bitcoin und anderen Mitteln vor, um Geld aus dem Land zu bekommen.
Für chinesische Unternehmen wird es auch schwieriger, Börsengänge an der US-Börse durchzuführen, was ein Zeichen für einen breiteren Trend sein könnte.
Fazit
Wenn Sie „zwei Fliegen mit einer Klappe schlagen“ wollen, ist es viel billiger, über eine Debit- oder Kreditkarte in USD-, Euro- oder GBP-Anlagen zu investieren, als Geld nach Hause zu schicken, um zu investieren.
Seien wir ehrlich, eine der Motivationen für Expats ist es, Geld nach Hause zu schicken, um zu sparen und zu investieren. Zwei Überweisungen (zuerst nach Hause und dann auf ein Anlagekonto) sind nicht so effizient wie eine.
Wenn Sie im Vergleich dazu Geld nach Hause schicken, nur um Rechnungen zu bezahlen, bieten einige der neuen Überweisungsmethoden, wie Investment-Apps und Währungsunternehmen, hervorragende Wechselkurse.
Sie können ausgezeichnete Alternativen zu den Banken sein, wenn Ihre Zahlungen bestimmte Grenzen nicht überschreiten.
Es ist sehr wahrscheinlich, dass es 2020, 2021 und darüber hinaus Änderungen geben wird, da die chinesische Regierung weitere Regeln herausbringt.
In der Praxis bedeutet dies, dass Techniken, die jetzt funktionieren, in Zukunft möglicherweise nicht immer funktionieren.
„Schlagen, wenn das Bügeleisen heiß ist“ ist hier sehr relevant.
Kontaktdaten
Zusätzlich zu meinen oben genannten E-Mails bin ich in einer Reihe von Apps verfügbar. Meine vollständigen Kontaktdaten finden Sie hier – https://adamfayed.com/contact/.
Weiterführende Literatur
Für alle Expats in China oder anderswo, die über bestehende internationale Investitionen verfügen, ist der folgende Artikel hilfreich.
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