Sådan beskytter du arv fra kreditorer
Sådan beskytter du arv fra kreditorer
udbetaling af ejendomme til arvinger bliver offentlig rekord. Kreditorer og inkassobureauer gennemgår ofte disse poster for at lede efter mennesker, der skylder dem penge blandt modtagerne af arvet ejendom. Dette advarer dem om muligheden for, at en debitor nu har penge til at tilbagebetale noget eller hele deres gæld.
hvis du indgiver konkurs eller har en kreditor sagsøge dig for tilbagebetaling, er den eneste måde du kan beskytte disse aktiver ved ikke at eje dem. Ellers kunne arvede kontanter deponeret i en bank beslaglægges for at afvikle gælden. Hvis din arv er fast ejendom, kan kreditor placere en pant på ejendommen. Dette betyder, at kreditor kan modtage provenu fra et salg af ejendommen for at afvikle gælden eller endda tvinge dig til at sælge den.
nu kan det være i din bedste interesse at bruge arvelige midler til at afvikle gæld. Det kan spare dig for at gå til retten, og det kan også hjælpe din kreditvurdering og forbedre dine chancer for at kvalificere dig til kredit eller et lån senere.
metoder til afskærmning af arvet ejendom
men hvis du vil bevare de arvede aktiver til et andet formål, er der et par muligheder.
den ene er at fralægge ejendommen. Dette betyder, at du overgiver alle rettigheder til arven og typisk overfører den til en efterkommer, såsom dine børn. Det anbefales, at du fraskriver dig ejendommen, før du tager besiddelse, ellers kan en domstol hævde, at du har begået svig. Hvis det afgøres, ville retten vende transaktionen og tildele den arvede ejendom til kreditor, eller hvilket beløb der er nødvendigt for at opfylde gælden.
den eller de personer, der forlader dig en arv, kan også beskytte disse aktiver mod kreditorer ved at placere dem i en tillid. En type uigenkaldelig tillid, der bruges, når der er bekymring for en arvings evne til at bevare boet, er en tillid til livstidsbeskyttelse. I henhold til denne ordning tilhører aktiverne tilliden og aldrig modtagerne. Dette beskytter aktiverne mod at blive brugt ned, krævet af kreditorer eller andre parter i en retssag, herunder nuværende eller fremtidige tidligere ægtefæller.
en lignende type tillid, der bruges til at beskytte godser, når de overføres til arvinger, er en spendthrift-tillid. Dette er også en uigenkaldelig tillid, hvor tilliden opretholder ejerskab af aktiver. En spendthrift trust tillader den person, der skabte tilliden, trustor, at sætte begrænsninger for tilbagetrækninger. Også, en korrekt konstrueret spendthrift trust beskytter også boet mod mulige kreditorkrav.
et arvet hjem kan undertiden beskyttes mod kreditorhandling ved at bo i det. En homestead fritagelse kan gives til en ejendom, som en person bruger som hans eller hendes primære bopæl. Hvis en ejendom tildeles denne undtagelse, kan den ikke sælges for at afvikle en gæld, hvis egenkapitalen er mindre end fritagelsesbeløbet for den stat, den er beliggende.
arvelige IRAs
en anden type ejendom, der traditionelt har haft kreditorbeskyttelse, er individuelle pensionskonti (iras). IRAs finansieret med årlige bidrag er blevet beskyttet op til $1.2 millioner. Denne beskyttelse gælder dog ikke for arvelige IRA ‘ er.
i 2014 besluttede den amerikanske højesteret ved enstemmig afgørelse, at midler i arvede IRA ‘ er ikke er pensionskasser og derfor ikke fritaget for et konkursbo.
en person, der arver en IRA fra sin ægtefælle, har lov til at overføre disse midler til en anden IRA, som opretholder kreditorbeskyttelsen. Men ikke-ægtefæller, der arver IRAs, kan ikke rulle over midler. Ud over, ikke-ægtefællemodtageren skal helt trække penge fra den oprindelige konto inden for en bestemt tidsramme baseret på den alder, den oprindelige ejer døde.
arvede IRA ‘ er af ikke-ægtefæller kan også beskyttes ved brug af trusts. Specifikt er der to vigtigste tillidsmuligheder for IRA ‘ er: en gennemsigtig tillid og en betroet IRA.
Se-through trusts bruges oftest til store IRA ‘er, mens betroede IRA’ er typisk bruges til mindre konti. I henhold til disse ordninger ejer tilliden IRA ‘ erne, og dens aktiver kan overføres som angivet af IRA-ejeren til modtageren(e). Etablering af enhver form for tillid kræver typisk service af en autoriseret advokat, der er kyndig i ejendomsplanlægning.