studielån skuld förlåtelse i Kanada
det finns över 100 universitet och högskolor i Kanada för studenter att bedriva högre utbildning. Dessa utbildningsinstitutioner erbjuder över 15 000 olika studieprogram för grundutbildning, examen, doktorsexamen och certifikat och examensbevis. Men gymnasieskolan är inte billig.
många kanadensare tar ut studielån från den federala regeringen, provinsregeringar, privata långivare och banker för att täcka studieavgifter. Tyvärr kämpar många studielånslåntagare fortfarande för att betala av sin skuld, även år efter examen. COVID-19 förbättrade dessa kampar, med de 355,000-jobb som förlorades i Kanada förra året och oproportionerliga ekonomiska effekter av COVID-19 för yngre kanadensare.
här kommer vi att diskutera allt du behöver veta om studielån skuld, inklusive kostnaden för utbildning i Kanada, studielån skuld jämfört med andra former av skuld, studielån skuld förlåtelse, och mer.
kämpar du med studielånsskulden? Ring oss idag för att lära dig hur du kommer ut ur skulden.
vad är kostnaden för utbildning i Kanada?
eftergymnasial utbildning i Kanada är i allmänhet billigare än i USA. I genomsnitt, kostnaden för eftergymnasial utbildning för kanadensiska studenter är $19.498.75 per år. Studenter som bor med sina föräldrar spenderar mindre, cirka 9 300 dollar per år. Studenter som bor i skolsalar eller hyreslägenheter spenderar dock nästan 20 000 dollar per år.
dessa medelvärden tar hänsyn till kostnaden för undervisning, transport, matvaror, underhållning, Böcker, leveranser, hyra och extrautbildade. Och internationella studenter står vanligtvis inför högre avgifter för bostäder och undervisning än lokala studenter. I allmänhet beror kostnaderna för gymnasieutbildning på många faktorer, inklusive:
- skolan
- grad typ
- kreditkrav
- bostäder
- stipendier
- Residency
- levnadskostnader
studieavgifter varierar beroende på en student studieprogrammet. Till exempel kostar professionella program som tandvård, medicin, lag och apotek vanligtvis mer än program inom konsten. Och masterprogram är vanligtvis dyrare per år än grundutbildningsprogram.
för mer information om kostnaden för utbildning i Kanada, besök Statistics Canada.
När måste du betala tillbaka studielånsskulden?
den federala regeringen pausade ränteperioden för studielån som en COVID-19-lättnadsåtgärd. Så, utexaminerade studenter behöver inte börja återbetala sina studielån förrän 6 månader efter examen. Studielån börjar inte heller ränta förrän efter 6-månadersmärket.
Canadian Student Loan Interest Suspension Update
- från och med April 2021 har Kanadas regering avbrutit ackumuleringen av ränta på kanadensiska studielån fram till 31 mars 2023. Läs mer här.
studielån har automatiskt flytande räntor, även kända som rörliga räntor. Dessa räntor rör sig upp och ner med marknaden. Studenter kan dock ändra sin rörliga ränta till en fast ränta under sin återbetalningsperiod. Låntagare är ansvariga för att göra månatliga betalningar, vilket ökar beroende på lånets ränta.
Studielånslåntagare kan besöka National Student Loans Service Center (NSLSC) för mer information om räntor.
hur påverkar studielån låneskulden i Kanada?
de flesta universitetsstuderande examen med studielån skuld. Den genomsnittliga studielånsskulden för både kandidatexamen och magisterexamen är cirka 28 000 dollar.
studielån utgör en betydande del av den genomsnittliga kanadensiska skulden. Den genomsnittliga studentgäldenären är skyldig cirka 46 000 dollar i skuld, med nästan 15 000 dollar av den skulden i studielån. Det är nästan en tredjedel av någons hela skulder.
skuldbelastningen är högre för studenter i Ontario, med $2,301.5 miljoner i studielån för både deltids-och heltidsstudenter. Kandidater i Alberta står också inför hög studielånskuld, med $503.3 miljoner i studielån i Kanada.
kan jag förklara konkurs för att komma ur studielånsskulden?
om du kämpar för att hålla jämna steg med dina studielån betalningar, du är inte ensam. Den genomsnittliga gäldenären är skyldig över $14,000 i studielån. Medan många ser konkurs som ett sista resultat av ohanterlig skuld, reglerna är olika för studielån.
om du framgångsrikt förklarar konkurs behöver du inte fortsätta betala många av dina skulder, förutom din studielånskuld. Din studielånsskuld är inte berättigad om det inte har varit minst 7 år sedan din sista dag som heltids-eller deltidsstudent.
Sjuårsregeln
du är fortfarande ansvarig för månatliga betalningar för studielån även efter att du har förklarat konkurs. Men om du ansöker om konkurs minst 7 år från din examen (eller slutdatum för att vara student) är din studielånsskuld berättigad till ansvarsfrihet. Därför, om väntar 7 år att inkludera din student lån skuld i konkurs är för svårt, du kan dra nytta av svårigheter bestämmelse.
umbäranden bestämmelse
ibland, domstolen regler för att minska konkurs berättigande period för studielån skuld från 7 år till 5 år. Du måste ansöka till domstolen för en tidig ansvarsfrihet enligt ” umbäranden bestämmelse.”Domstolen kommer att godkänna din ansökan om:
- du agerade i god tro
domstolen kommer att undersöka dina finansiella poster och titta på hur du spenderar dina lånepengar. Domstolen kommer också att granska dina ansträngningar för att slutföra din skolgång, liksom din användning av andra hjälpprogram.
- du upplevde eller kommer att uppleva otillbörliga svårigheter som hindrar dig från att återbetala din studielånsskuld.
otillbörliga svårigheter betyder i detta fall ekonomiska svårigheter. Om du kan bevisa att återbetalning av ditt lån kommer att skada din ekonomi avsevärt, som att påverka din förmåga att betala dina grundläggande levnadskostnader, kommer domstolen att överväga det.
men det finns andra alternativ om din skuld är yngre än 7 år.
vad händer om jag inte har råd med mina studielån betalningar?
om din studielånsskuld är relativt fräsch och yngre än 5 – eller 7-årsregeln för att förklara konkurs finns andra alternativ tillgängliga. Till exempel erbjuder regeringen några program för förlåtelse av studielån.
revidering av villkor
de flesta studielån låntagare är berättigade till en revidering av villkor. Du kan begära en ändring av dina lånevillkor om du vill ha mer eller mindre tid att betala av din skuld. En revidering av villkor erbjuder förlängningar på upp till 15 år, vilket sänker dina månatliga betalningar totalt sett men resulterar i mer räntebetald Övertid.
här är de specifika, möjliga resultaten av en revidering av termer:
- tillfällig minskning av betalningar
du kan tillfälligt förlänga din låneperiod för att minska dina totala månatliga betalningar.
- permanent förlängning av lånetiden
en förlängning hjälper dig att permanent sänka dina månatliga betalningsbelopp. Du kommer dock att betala mer intresse över tiden med det här alternativet.
- endast räntebetalningar
i högst 12 månader kan du bara göra räntebetalningar. Detta kommer att minska dina totala månatliga betalningar för den perioden men eliminerar inte mer av din huvudman.
Återbetalningsassistansplan (RAP)
Kanadas Återbetalningsassistansplan (RAP) erbjuder statligt ekonomiskt stöd till ditt lån om du inte kan göra dina betalningar. Studenter kan ansöka om detta program när de börjar betala av sin studentskuld.
om du accepterar det här programmet kommer du inte att vara ansvarig för att göra några betalningar som överstiger din inkomst med 20%, eller ibland några betalningar, period. Regeringen kommer att betala alla räntor som den reviderade betalningsplanen inte täcker. Dessutom kommer regeringen att täcka både huvud-och räntekostnader om de överstiger dina reducerade månatliga betalningar.
Återbetalningsstödsplan för låntagare med Permanent funktionshinder (RAP-PD)
den federala regeringen erbjuder en specifik RAP för låntagare med permanent funktionshinder. Liksom den vanliga RAP bidrar regeringen till dina lånebetalningar, vilket hjälper dig att minska eller eliminera ditt betalningsansvar. Under RAP-PD kan du också använda utgifter relaterade till ditt funktionshinder för att sänka dina lånebetalningar.
när du ansöker om RAP-PD ska du fylla i ett Handikapprelaterat Kostnadsformulär (PDF, 320.75 KB).
slutsats
studielån skuld är en stressande ekonomisk börda för många kanadensare. Men om du kämpar med att göra dina studielånskuldbetalningar finns det alternativ tillgängliga för dig. Prata med en kreditrådgivare idag för att lära dig mer om budgetering, kredithantering och skuldkonsolideringar.