Få pengar ut ur Kina-inklusive med UnionPay? / Adam Fayed
Uppdaterad 6 December 2021
den här artikeln kommer att förklara hur man skickar pengar ut ur Kina 2021.
det diskuterar också potentiella skatteproblem om du skickar för mycket pengar till ditt ursprungsland som expat.
denna artikel är lång och omfattande. Så för de fattiga som letar efter överlägsna sätt att få pengar ut ur Kina, vänligen kontakta mig på WhatsApp-funktionen nedan eller på [email protected], eller om du har några frågor om den här artikeln eller ekonomiska planeringsfrågor i allmänhet.
jag har hjälpt flera individer att få pengar ut ur Kina, och flera andra länder, snabbt och problemfritt. Detta är särskilt fallet om de har ett Visa eller MasterCard, men jag har också lyckats göra det för människor i andra situationer.
jag skrev delvis den här artikeln efter att ha läst mycket vilseledande och föråldrade saker på online Q/A-webbplatser som Reddit och Quora.
en av dessa missuppfattningar är att det är lätt (och billigt) att gå till en lokal bank, tillhandahålla några dokument, och de är bra på att känna till de olika förfarandena för att få pengar ut ur Kina.
jag hanterar denna fråga och andra, på videon nedan, för dem som är intresserade av visuellt innehåll:
jag kommer kontinuerligt att uppdatera den här artikeln när åren går, vanligtvis längst ner, och en del av informationen kan därför vara föråldrad.
den senaste uppdateringen gjordes den 7 September 2021. Tidigare var det inte möjligt att få pengar ut ur Kina via investeringar om du använde ett UnionPay-kort.
jag har nu en lösning på det här problemet.
för det första, Varför vill Expats och lokalbefolkningen få pengar ut ur Kina?
en av de största frågorna expats i Kina står inför 2021 är att få pengar från Kina. Många expats kommer till Kina för relativt korta uppdrag, och få planerar att stanna i mer än 10 år. Även om de gör det vill majoriteten inte bidra till en kinesisk Pensionsplan.
detta blir en större fråga, eftersom dagarna för” karriärutvandraren ” till stor del är borta.
med andra ord, människor som skickas till en plats för ett decennium eller mer, blir ovanligare.
så med undantag för expats som driver sina egna företag flyttas fler utländska arbetare varje 2, 3 eller 4 år.
det är inte bara expats men. Många kinesiska återvändande och andra lokalbefolkningen står också inför samma problem och har investerat i internationella fastigheter och aktiemarknader i flera år.
situationen har dock accelererat med handelskriget och en deprecierande RMB. Som ett resultat av detta tittar många lokala kineser också på sätt att få RMB utanför Kina och till USD.
Bloomberg har faktiskt rapporterat om varför så många människor vill få pengar ut ur Kina, och situationen har blivit mer och mer uppenbar när 2021 börjar
det är sant att för relativt små summor pengar (mindre än 20 000 RMB) är det möjligt att ta med dig hem utan att deklarera det till tullen på ditt nästa flyg hem. Att ta så mycket pengar med dig är dock inte särskilt säkert och är inte ett alternativ alls för större belopp.
det finns många sätt du kan skicka pengar från Kina. Denna artikel kommer att granska några av de bästa alternativen på marknaden och svara på några vanliga frågor.
innan du börjar, tror du att få pengar från Kina blir svårare i framtiden?
många säger till mig att de vill få pengar ut ur Kina om 2-3 år, för att de vill köpa en fastighet eller göra något annat med kontanterna, men är oroliga för att skicka pengar utanför kommer att bli svårare under tiden.
sanningen är att ingen vet framtiden säkert, men den kinesiska regeringen verkar bli mer auktoritär i dessa frågor.
eftersom RMB försvagas verkar det dessutom som att fler lokala kineser försöker skicka pengar ut ur Kina.
det skulle inte vara förvånande om att skicka pengar utanför landet blev svårare, så fördröjning verkar inte förnuftigt.
är det förnuftigt att försena med handelskriget och andra pågående politiska frågor?
med det nuvarande politiska klimatet kan RMB falla mycket längre. Visst de flesta ekonomer förväntar sig att det försvagas ytterligare. Dessutom ger bankerna i Kina låga räntor som resten av världen. Att lämna pengar i RMB i banken är pengar till inflation och förmodligen valutaavskrivningar.
i 2018 har flera valutor deprecierats mycket snabbare mot USD än RMB, inklusive i Turkiet och olika sydamerikanska länder.
ingen kan säkert veta vad som kommer att hända 2021 och den långsiktiga framtiden, men en kraftig avskrivning i slutet av nästa år är en tydlig möjlighet.
redan den 31 oktober handlades den kinesiska RMB till USD-växelkursen på 6.97, vilket är den svagaste nivån sedan 2008. Om den kinesiska centralbanken tillåter RMB att avskriva förbi 7: 1, kan en skarpare avskrivning hända.
ingen vet framtiden. Denna osäkerhet är dock förmodligen en av de största anledningarna till att USD stärks i turbulenta tider.
kan RMB återhämta sig 2021?
naturligtvis kan RMB återhämta sig. Det kan till och med stärkas, som det har gjort i 2020 i viss utsträckning, men med tanke på den nuvarande situationen verkar den övergripande trenden nedåt.
åtminstone det är en enorm risk.
få pengar ut ur Kina via Hong Kong 2021
vissa expats försöker få RMB ut ur Kina genom Hong Kong. Några av de metoder som används för att göra det är dock inte kostnadseffektiva. Tid är också pengar, så att ta ett flyg till Hong Kong från Shanghai, Shenyang eller Peking för att få pengar ut ur Kina, ger ingen mening.
även om du bor i Shenzhen, kommer att HK ta en dag. Dessutom, om du inte har HKID, är det inte alltid lätt att öppna ett bankkonto. I så fall måste du använda en pengarväxlare, vilket inte ger någon mening.
detta beror på att du kommer att vara kvar med kontanter i handen, och då du kommer fortfarande att behöva överföra pengar, och det är inte lätt eller säkert att ändra stora summor pengar. Förutsatt att du predikar 20,000 RMB-ersättningen, kan du också stoppas vid tullen med den här metoden.
med de nuvarande problemen i Hong Kong verkar detta alternativ ännu svårare än för 6 månader sedan.
få pengar ut ur Kina via Western Union i 2021
du kan också skicka pengar från Kina av Western Union. Man kan se varför detta är ett attraktivt alternativ, eftersom Western Union har filialer även i små kinesiska städer.
avgifterna och valutakurserna är dock hemska, vilket innebär att du ofta betalar 7% -10% för att skicka dina pengar om du inkluderar den direkta och indirekta kostnaden.
Western Union debiterar endast $15 – $30 för överföringen vanligtvis, men läggs till en dålig valutakurs, detta är ett dyrt alternativ. Företag som liknar Western Union kan säga att de är provisionsfria, men omräkningskurserna är en mördare.
utöver det är det inte alltid så praktiskt att skicka pengar via Western Union.
jag träffade otaliga expats i Kina, vars familj bokstavligen var tvungen att samla in pengarna på andra sidan!
få pengar ut ur Kina via Kinesisk Bank i 2021
ett annat sätt är via ett bankkonto. Banker i Kina har vanligtvis bättre valutakurser än Western Union och deras konkurrenter i väst. Men som utländsk medborgare har du ofta en $ 500 per tidsgräns. Denna låga gräns, som Western Union, betyder att det också är dyrt, eftersom även en avgift på $25 är 5% av överföringen, och då har du andra små avgifter, till exempel 1% -2% indirekt valutaavgift.
om du har en nära Kinesisk vän kan de Skicka upp till $50 000 per år till dig. Genom att sätta pengarna på sitt bankkonto kan de skicka pengar till dig. Möjligheten att spendera mer pengar på en gång innebär att avgifterna är lägre. Som ett exempel, om du skickar $10,000 per tid, kan du ha en $30 engångsavgift. Tillagd till 1% -2% växelkursavgift, indirekt kostar det dig 1.3% -2.3%. Om du bara skickar $2,000 – $5,000, kan avgifterna överstiga 3%.
i slutändan är det inte alltid det bästa alternativet att skicka pengar till ditt hemland och 1% -3% varje gång lägger till. Titta på det här sättet. Om du skickar pengar hem för att bidra till pension betalar du 1% -3% innan du lägger till avgifterna för investeringen.
eller ett annat sätt att titta på det är istället för att investera $100,000, du kanske bara har $97,000 att investera. Om dina investeringar går upp med 10% är det skillnaden mellan $110,000 och $106,700! Varje år i 10 år lägger det verkligen upp – kan vara $ 50,000 + sammansatt.
det är inte att nämna att det finns vissa konsekvenser av att skicka för mycket pengar hem. I Storbritannien, som ett exempel, kan du bara ` tjäna` 3,000 Sterling från gåvor varje år. Om du använder en kinesisk vän för att skicka pengar för din räkning kan detta betraktas som en gåva. Även om de i huvudsak använder dina pengar, eftersom du bara använder dem som en port för att trampa dina egna pengar in i landet, kommer deras namn att visas som avsändare.
många banker informerar automatiskt HMRC om betalningar över 5000 Sterling eller eventuella misstänkta betalningar. Även om du inte har gjort något fel, blir för många betalningar från utlandet flaggade. Du kan därför behöva bevisa att du verkligen är en expat, för att undvika skatt på pengarna. Australier, kanadensare och andra expats står inför liknande problem.
en annan fråga med bankerna är, de vägrar ofta att skicka pengar utanför Kina, om du betalar för något som inte är i ditt namn.
med andra ord, om du vill betala för en insättning på ett hus eller något annat som inte är ett bank-eller investeringskonto i ditt namn, kan du bli nekad.
skicka pengar från Kina via Bitcoin i 2021
Bitcoin kanske inte har det bästa rykte i världen, men det är möjligt att skicka pengar ut ur Kina med Bitcoin. Naturligtvis betyder bitcoins mycket flyktiga natur, som kan fluktuera med 25% på en dag, att det inte ska användas för att överföra pengar utomlands.
dessutom slår den kinesiska regeringen ner på Bitcoin-betalningar. I 2017 förbjöd de Bitcoin-utbyten, vilket betyder att det är svårt att köpa och sälja Bitcoin i RMB.
efter förbudet har vissa människor sagt några peer-to-peer-utbyten för att komma runt förbudet.Processen är dock inte lätt, och mynten är fortfarande för flyktiga att använda för att byta pengar utan att betydande förluster är en möjlighet.
skicka pengar från Kina via PayPal i 2021
PayPal är en av de äldsta metoderna för att skicka pengar från Kina. Det är ett hållbart alternativ, men avgifterna är återigen den stora frågan. Det finns också många processer involverade här, som att skapa ett separat kinesiskt PayPal-konto.
detta PayPal-konto ska kopplas till ditt kinesiska bankkonto. Du kan sedan Skicka pengar från din kinesiska PayPal till din Brittiska eller amerikanska PayPal, även om det finns flera steg du behöver ta för att få detta att hända.
de totala avgifterna kan vara höga eftersom du betalar för den internationella överföringen (vanligtvis 0.5% -2%) plus valutakonvertering.
skicka ut pengar genom att investera i 2021
ett bättre alternativ är att investera utomlands i USD, EURO eller Pund när du bor offshore. På samma sätt som Isa var ursprungligen avsedd för brittiska medborgare som bor i Storbritannien för att spara och investera i en skatt effektivt sätt, de brittiska utomeuropeiska territorier som Isle of Man var ursprungligen utformade för att tillåta expats att investera medan de bor utomlands.
Expats bor utomlands har alternativ tillgängliga för dem från platser som Hong Kong och Isle of man, som är mycket billigare än andra alternativ de har, och särskilt billigare än att ådra sig kostnaderna för att skicka pengar hem via en av de ovan nämnda fordon.
detta är särskilt ett bra alternativ för expats som har Visa och andra internationella kort, eftersom premierna ofta kan tas ut från RMB och konverteras till USD eller GBP.
en annan fördel med detta alternativ är hastighet. Jag har hjälpt kunder att skapa konton på 48-72 timmar, och alla dokument kan göras online.
fastighet som ett fordon för att få pengar ut ur Kina 2021
många kineser och expats som bor i Kina är intresserade av fastigheter utomlands i USA, Storbritannien och många andra länder.
det finns några valutaföretag som jag är medveten om som har utmärkta valutakurser, för människor som vill skicka pengar ut ur Kina i en klumpsumma.
med tanke på avgifterna är det här alternativet bara bra för personer som har 40 000 GBP (cirka 55 000 dollar) eller mer att skicka som en klumpsumma. Att använda ett valutaföretag för månatliga investeringar är inte ett genomförbart alternativ.
jag har sett flera personer köpa en fastighet med den här metoden för att betala för en insättning på ett hus.
få pengar ut ur Kina för kineser 2021
för återvändande kineser med utländska pass är det ofta lätt att få pengar ut ur landet. I slutändan tillåter Kina inte gemensamma Pass. Så återvändande kineser med utländska pass är lagligt expats, även om de föddes i Kina.
för lokala kineser, som tidigare nämnts, är det möjligt att skicka $50,000 värt ur Kina i en klumpsummemekanism. Alla sådana konton kan göras online eller via fysiska ansökningsblanketter, med några av de större institutionerna som är tillgängliga via mäklare .
för kineser som vill investera mer än $50,000 är ett av de mest effektiva sätten att investera ytterligare $500-$700 per månad genom en vanlig sparplan.
anledningen till att detta är effektivt är att pengarna tas ut ur RMB och läggs på ett USD-konto. Därför verkar det mer som en faktura betalning, snarare än en investering. Det är först när premierna blir mycket högre, än bankerna börjar ställa frågor och/eller kredit-eller betalkortsgränsen har uppnåtts.
med det sagt är det lättare att skicka pengar utanför Kina med Visa eller MasterCard än UnionPay.
majoriteten av kineser som skickar pengar utanför Kina är medelklasskonsumenter som har tillgång till dessa internationella kredit-och betalkort.
vissa Kineser är oroliga för att deras information automatiskt delas med de kinesiska skattemyndigheterna, och sedan tillämpas regler retroaktivt.
med andra ord ändras lagarna relativt nyligen för att endast tillåta kineser att skicka $50,000 utomlands, och de kinesiska myndigheterna tillämpar en retrospektiv skatt på personer som använde den tidigare $50,000-ersättningen. Detta är osannolikt att vara ett problem, och vissa offshore amerikanska territorier delar inte skatteinformation.
som en sista kommentar skulle jag säga att situationen är annorlunda för företag. Företag som vill repatriera sitt kapital utanför Kina kan göra det på olika sätt. Det är inte heller enkelt, men det finns fler alternativ jämfört med de alternativ som är tillgängliga för individer.
vad sägs om nya medel som Swapsy?
ett av de nyaste alternativen på marknaden, Swapsy erbjuder billiga överföringar. Det är en peer-to-peer-plattform, så verifierade användare kan byta valutor på plattformen via WeChat, Alipay och andra e-plånböcker.
så i praktiken om du är baserad i Kina och vill överföra pengar till en utländsk valuta, skickar du inte bokstavligen pengar utanför Kina.
istället skickar du RMB till en annan användare som har en kinesisk bank och de skickar till ditt utländska bankkonto.
valutorna kommer att tas emot inom 24 timmar. Transaktionsavgifterna kan vara så låga som 0,5%.
för att använda den behöver du bara se vilka växelkurser som är tillgängliga när du är inloggad, skicka pengarna med koden som ges och verifiera transaktionen.
jag har inte personligen använt den här plattformen, men jag hör några positiva rapporter från användare om hur lätt det är att använda.
det enda huvudsakliga negativa med appen är att det måste finnas ett rimligt antal användare på plattformen, i Alla valutor, för att appen ska fungera korrekt.
Dessutom kan du inte alltid byta ut exakt hur mycket pengar du vill ha. Allt beror på vad de andra användarna vill ha.
eftersom det är en peer-to-peer-plattform är viss förtroende en del av systemet. Med detta sagt måste varje användare verifieras, med bevis på ID, adress och så vidare.
så det finns inget incitament för någon att bryta mot lagen, när alla är verifierade.
slutligen är gränserna inte alltid höga. De kan vara högre än kinesiska banker, men det är inte praktiskt att skicka 200 000 dollar för att köpa en fastighet eller en investeringsprodukt.
för sådana större inköp kan vissa valutaföretag vara mer konkurrenskraftiga.
det har rapporterats att Alipay inte längre fungerar och Swapsy är bara en bra lösning för vissa nationaliteter som amerikaner.
vad sägs om stora mängder?
stora summor pengar, som miljoner RMB eller USD, kan vara knepiga att komma ut ur Kina, men det är möjligt med några av de tekniker jag har nämnt
nya utvecklingar i mars-April 2020
aium meddelade i April 2020 att det skulle gå med på marknaden i Kina.
de har samarbetat med Geoswift för att göra det möjligt för utländska kunder att skicka pengar till Kina.
Detta är mer en lösning för att överföra pengar till Kina, i motsats till att flytta pengar utanför landet.
partnerskapet bör dock eliminera vissa problem genom att se till att bankerna är borta.
hur är situationen i juni-juli 2021?
det blir svårare att få ut pengar från Kina 2021. Tillsynsmyndigheterna slår ner på att använda Bitcoin och andra medel för att få pengar ut ur landet.
det blir också svårare för kinesiska företag att göra börsintroduktioner på den amerikanska börsen, vilket kan vara ett tecken på en bredare trend.
slutsats
om du vill ”slå två flugor i en smäll” investera via ett betal-eller kreditkort, i USD, Euro eller GBP investeringar är mycket billigare än att skicka pengar hem för att investera.
Låt oss inse det, en av motivationerna för expats är att skicka pengar hem för att spara och investera. Att göra två överföringar (först hem och sedan till ett investeringskonto) är inte lika effektivt som en.
i jämförelse, om du skickar pengar hem bara för att betala räkningar, erbjuder några av de nya sätten att överföra, till exempel investeringsappar och valutaföretag, utmärkta växelkurser.
de kan vara utmärkta alternativ till bankerna, om dina betalningar inte överskrider vissa gränser.
det är mycket troligt att det kommer att bli förändringar 2020, 2021 och därefter, eftersom den kinesiska regeringen tar fram fler regler.
i praktiken betyder det att tekniker som fungerar nu kanske inte alltid fungerar i framtiden.
”slående när järnet är varmt” är mycket relevant här.
kontaktuppgifter
förutom mina e-postmeddelanden ovan är jag tillgänglig på en rad appar. Mina fullständiga kontaktuppgifter finns här – https://adamfayed.com/contact/.
vidare läsning
för alla expats i Kina, eller någon annanstans, som har befintliga internationella investeringar, artikeln nedan skulle vara bra att läsa.
16 september uppdatering – Jag kommer att ha en klient händelse November 2 Med Dragon ’s Den stjärnan Kevin O’ Leary. För att få chansen att delta, klicka här. Alla befintliga kunder kommer automatiskt att bjudas in.
plågad av ekonomisk obeslutsamhet? Vill du investera med Adam?
Adam är en internationellt erkänd författare på finansiella frågor, med över 312,5 miljoner svar synpunkter på Quora.com och en mycket såld bok på Amazon