Rimozione prestiti agli studenti dal vostro rapporto di credito
Ci possono essere momenti in cui ti chiedi come rimuovere i prestiti agli studenti delinquenti dal vostro rapporto di credito o anche come rimuovere prestiti agli studenti chiusi da un rapporto di credito.
Se i prestiti agli studenti hanno un impatto negativo sul tuo punteggio di credito, ecco cosa puoi fare.
Impatto dei prestiti agli studenti inadempienti e ritardi nei pagamenti
Se si dispone di prestiti agli studenti in default o sono semplicemente delinquenti, può avere un impatto negativo sul tuo punteggio di credito. La timeline per la delinquenza e di default può variare a seconda del tipo di prestito agli studenti.
Se non perdere i pagamenti, però, può avere un impatto negativo significativo sul tuo punteggio di credito. Questo perché la cronologia dei pagamenti è il fattore più importante nel tuo punteggio FICO, e manca un pagamento significa che non stai più pagando il prestito come originariamente concordato.
Può anche comportare altre conseguenze negative. Ad esempio, se si default sui prestiti federali, l’intero importo del prestito può essere dovuto immediatamente, e potrebbe essere necessario pagare le spese di riscossione in cima al saldo, che ammontano al 17,92% del saldo.
Potresti anche essere soggetto a pignoramento dei tuoi salari, rimborsi fiscali e altri benefici federali. E se si applica per gli aiuti agli studenti federali in futuro, si può essere negato.
Se si dispone di prestiti agli studenti privati in default, il creditore può guardare al vostro cofirmatario per il pagamento o può inviare a collezioni se il debito rimane non pagato. Clicca qui per conoscere cosa succede se si smette di pagare prestiti agli studenti.
Puoi rimuovere i prestiti agli studenti dal tuo rapporto di credito?
Se le informazioni sui prestiti agli studenti è legittima, la rimozione dal vostro rapporto di credito non è generalmente un’opzione.
Una cosa da tenere a mente è che alcune aziende possono promettere che possono rimuovere prestiti agli studenti dal vostro rapporto di credito, anche se le informazioni negative sono accurate — questi sono spesso truffe.
Società di riparazione di credito può aiutare a contestare informazioni imprecise, ma la maggior parte del tempo, non possono fare nulla che non si può fare da soli gratuitamente.
Prestiti agli studenti federali
Se ti stai chiedendo come rimuovere i prestiti agli studenti federali dal tuo rapporto di credito quando sono in default, potresti essere in grado di rimuovere la notazione riabilitando il prestito.
Questo processo richiede di effettuare nove pagamenti mensili ridotti per un periodo di 10 mesi. Una volta completati tali pagamenti, il valore predefinito viene rimosso dal vostro rapporto di credito.
È necessario contattare il servicer di prestito per iniziare questo processo. Invierai informazioni sul tuo reddito, che il servicer utilizzerà per calcolare il pagamento mensile ridotto.
Un altro modo per uscire di default è quello di consolidare il prestito e soddisfare determinati requisiti di pagamento. Tuttavia, ciò non comporterà la rimozione dello stato predefinito dal prestito originale.
Prestiti agli studenti privati
Se i prestiti agli studenti privati sono in default legittimamente, non c’è generalmente alcun modo per ottenere tale elemento negativo rimosso dai vostri rapporti di credito.
Istituti di credito privati non offrono riabilitazione, e mentre si può tecnicamente rifinanziare i prestiti con un creditore diverso, si può avere un momento difficile qualificazione con un conto in default sul vostro rapporto di credito.
Quanto tempo prestiti agli studenti rimanere su un rapporto di credito?
Se si dispone di un pagamento in ritardo su un prestito per studenti — o qualsiasi conto di credito per quella materia — rimarrà sui vostri rapporti di credito per sette anni. Se il prestito va in default, però, che l’orologio non si azzera, quindi rimarrà sui vostri rapporti per sette anni dalla data del primo mancato pagamento.
Di conseguenza, è fondamentale effettuare i pagamenti in tempo perché i pagamenti mancanti possono danneggiare il credito per anni e rendere difficile ottenere l’approvazione per il finanziamento in futuro.
Come contestare prestiti agli studenti sul vostro rapporto di credito
Avrete un momento difficile rimuovere prestiti agli studenti dal vostro rapporto di credito se le informazioni negative è legittima. Ma ci possono essere casi in cui i dettagli sono imprecisi. In questi casi, è possibile contestare le informazioni con il creditore o le agenzie di segnalazione di credito.
Se si desidera iniziare con il servicer prestito o prestatore, ecco come contestare prestiti agli studenti delinquenti o prestiti in default:
- Scrivi una lettera di contestazione: è meglio completare questo processo per iscritto, in modo da avere una traccia cartacea a cui puoi fare riferimento in futuro, se necessario. Scrivi una lettera al tuo servicer notificando loro l’inesattezza e chiedendo che lo rimuovano dai tuoi rapporti di credito.
- Raccogliere documentazione di supporto: Prima di inviare la lettera, raccogliere alcuni documenti a sostegno del reclamo. Ciò può includere estratti conto bancari o e-mail dal servicer che mostrano che hai effettuato pagamenti puntuali o qualsiasi altro motivo per cui ritieni che la delinquenza o la notazione predefinita siano state eseguite per errore.
- Aspetta una decisione: una volta inviata la tua lettera, potrebbero essere necessarie un paio di settimane per ottenere una risposta. Se non si sente di nuovo in due o tre settimane, contattare il servicer di follow-up sulla vostra lettera.
Se hai difficoltà a trattare con il vostro servicer prestito o si sarebbe semplicemente piuttosto non trattare con loro, è anche possibile presentare una controversia direttamente con le agenzie di segnalazione di credito. In genere puoi farlo online, ma assicurati comunque di fornire la documentazione di supporto per il tuo reclamo.
Le agenzie di credito possono richiedere fino a 30 giorni per indagare la controversia e contatterà il creditore per gestire questo processo per vostro conto. Se governano a tuo favore, l’elemento negativo verrà rimosso.
Qui ci sono alcune situazioni in cui è possibile presentare una controversia con i prestiti agli studenti sul vostro rapporto di credito.
Quando sei ancora a scuola
Se sei a scuola, i prestiti agli studenti dovrebbero essere in differimento. Se sono stati contrassegnati come delinquente o in default, è possibile fornire la prova della vostra iscrizione e richiesta di aggiornare i loro record e le vostre relazioni di credito di conseguenza.
Se sei stato approvato per tolleranza o differimento
Tolleranza e differimento possono aiutare nei momenti in cui stai lottando finanziariamente. Ma anche se la tua richiesta è approvata, i prestatori di servizi possono erroneamente dimenticare di annotare il tuo account di conseguenza.
Quindi se smetti di effettuare pagamenti, sembrerà effettivamente che tu sia in ritardo o in default. Ma se puoi fornire la prova che la tua richiesta di tolleranza o differimento è stata approvata, avrai buone possibilità di rimuovere il segno negativo.
Se c’è una segnalazione imprecisa sui pagamenti dei prestiti agli studenti
Se trovi altre informazioni negative che sono imprecise sui tuoi prestiti agli studenti, invia le tue prove insieme alla tua richiesta di averlo rimosso alle agenzie di segnalazione del credito.
Perché si dovrebbe tenere prestiti agli studenti sul vostro rapporto di credito
Mentre si può essere in grado di ottenere alcune informazioni negative relative ai prestiti agli studenti rimossi dal vostro rapporto di credito, è importante ricordare che non è possibile rimuovere i prestiti stessi.
E questo può effettivamente essere una buona cosa. Mentre le informazioni negative rimane sui vostri rapporti di credito per sette anni, informazioni positive rimane per 10 anni. Se si effettua tutti i pagamenti in tempo, anche se hai scivolato in passato, che la storia di pagamento positivo può contribuire ad aumentare il tuo punteggio di credito.
Infatti, mentre le informazioni negative possono danneggiare il tuo credito, FICO favorisce le informazioni più recenti rispetto agli articoli più vecchi, quindi pagare in tempo può aiutare a compensare i passi falsi passati.
Student Loan Rifinanziamento
Student loan rifinanziamento può rendere possibile per voi di prendere più controllo sul vostro piano di rimborso del prestito studente. Qui ci sono alcuni vantaggi di rifinanziamento prestito studente di sapere:
- È potenzialmente possibile ottenere un tasso di interesse più basso e il pagamento mensile.
- Se può permetterselo, si potrebbe abbreviare il periodo di rimborso e pagare il debito in anticipo.
- Se avete bisogno di un pagamento più basso, si potrebbe optare per un termine di rimborso più lungo e ottenere qualche sollievo per il vostro budget.
- È possibile consolidare più pagamenti mensili in uno.
- È possibile aggiungere o rimuovere un cofirmatario dai prestiti agli studenti esistenti.