removendo empréstimos estudantis do seu relatório de crédito
pode haver momentos em que você se pergunta Como remover empréstimos estudantis inadimplentes do seu relatório de crédito ou até mesmo como remover empréstimos estudantis fechados de um relatório de crédito.
se seus empréstimos estudantis estão impactando negativamente sua pontuação de crédito, Aqui está o que você pode fazer.
impacto de empréstimos estudantis inadimplentes e pagamentos em atraso
se você tem empréstimos estudantis em default ou eles são simplesmente inadimplentes, pode impactar sua pontuação de crédito negativamente. A linha do tempo para inadimplência e inadimplência pode variar dependendo do tipo de empréstimo estudantil.
se você perder pagamentos, pode ter um impacto negativo significativo em sua pontuação de crédito. Isso ocorre porque seu histórico de pagamentos é o fator mais importante em sua pontuação FICO, e perder um pagamento significa que você não está mais pagando seu empréstimo conforme acordado originalmente.
também pode resultar em outras consequências negativas. Por exemplo, se você padrão em empréstimos federais, todo o montante do empréstimo pode ser devido imediatamente, e você pode ter que pagar encargos de cobrança em cima do saldo, o que representa 17,92% do saldo.
você também pode estar sujeito a penhora de seus salários, reembolsos de impostos e outros benefícios federais. E se você solicitar ajuda federal para estudantes no futuro, poderá ser negado.
se você tiver empréstimos estudantis privados em inadimplência, seu credor pode procurar o seu fiador para pagamento ou pode enviá-lo para cobranças se a dívida permanecer sem pagamento. Clique aqui para saber o que acontece se você parar de pagar empréstimos estudantis.
Você Pode Remover Empréstimos Estudantis Do Seu Relatório De Crédito?
se as informações sobre seus empréstimos estudantis forem legítimas, removê-las do seu relatório de crédito geralmente não é uma opção. Uma coisa a ter em mente é que algumas empresas podem prometer que podem remover empréstimos estudantis do seu relatório de crédito, mesmo que as informações negativas sejam precisas — geralmente são golpes. As empresas de Reparo De Crédito podem ajudá-lo a contestar informações imprecisas, mas na maioria das vezes, elas não podem fazer nada que você não possa fazer por conta própria gratuitamente.
Federal Student Loans
se você está se perguntando como remover federal student loans de seu relatório de crédito quando eles estão em default, você pode ser capaz de obter a notação removido por reabilitar o empréstimo.
este processo exige que você faça nove pagamentos mensais reduzidos ao longo de um período de 10 meses. Depois de concluir esses pagamentos, o padrão é removido do seu relatório de crédito.
você precisará entrar em contato com seu serviço de empréstimo para iniciar este processo. Você enviará informações sobre sua renda, que o servicer usará para calcular seu pagamento mensal reduzido.
outra maneira de sair do padrão é consolidar seu empréstimo e atender a certos requisitos de pagamento. No entanto, isso não resultará na remoção do status padrão do empréstimo original.
empréstimos estudantis privados
se seus empréstimos estudantis privados estiverem em default legitimamente, geralmente não há como remover esse item negativo de seus relatórios de crédito. Os credores privados não oferecem reabilitação e, embora você possa refinanciar tecnicamente os empréstimos com um credor diferente, pode ter dificuldade em se qualificar com uma conta inadimplente em seu relatório de crédito.
Quanto tempo os empréstimos estudantis permanecerão em um relatório de crédito?
se você tiver um pagamento atrasado em um empréstimo estudantil-ou qualquer conta de crédito para esse assunto — ele permanecerá em seus relatórios de crédito por sete anos. No entanto, se o empréstimo entrar em default, esse relógio não será redefinido, portanto, ele permanecerá em seus relatórios por sete anos a partir da data do primeiro pagamento perdido.
como resultado, é crucial que você faça seus pagamentos dentro do prazo, porque os pagamentos ausentes podem danificar seu crédito por anos e dificultar a aprovação para financiamento no futuro.
como contestar empréstimos estudantis em seu relatório de crédito
você terá dificuldade em Remover empréstimos estudantis de seu relatório de crédito se as informações negativas forem legítimas. Mas pode haver casos em que os detalhes são imprecisos. Nesses casos, você pode contestar as informações com seu credor ou com as agências de relatórios de crédito.
Se você deseja iniciar com o servicer do empréstimo ou credor, veja como disputa inadimplente de empréstimos a estudantes ou de empréstimos no padrão:
- Escrever uma disputa letra: É melhor concluir este processo, por escrito, para que você tenha uma trilha de papel você pode consultar no futuro, se necessário. Escreva uma carta ao seu servicer notificando-os da imprecisão e solicitando que eles a removam de seus relatórios de crédito.
- Reúna documentação de apoio: antes de enviar sua carta, reúna alguma documentação para apoiar sua reivindicação. Isso pode incluir extratos bancários ou e-mails do servicer mostrando que você fez pagamentos pontuais ou qualquer outro motivo pelo qual você acredita que a inadimplência ou notação padrão foi feita por engano.
- aguarde uma decisão: depois de enviar sua carta, pode levar algumas semanas para obter uma resposta. Se você não ouvir de volta em duas ou três semanas, entre em contato com o servicer para acompanhar sua carta.
se você está tendo dificuldade em lidar com seu agente de empréstimos ou simplesmente prefere não lidar com eles, você também pode registrar uma disputa diretamente com as agências de relatórios de crédito. Normalmente, você pode fazer isso online, mas ainda assim, certifique-se de fornecer documentação de suporte para sua reivindicação.
as agências de crédito podem levar até 30 dias para investigar sua disputa e entrarão em contato com seu credor para lidar com esse processo em seu nome. Se eles governarem a seu favor, o item negativo será removido.
Aqui estão algumas situações em que você pode registrar uma disputa com os empréstimos estudantis em seu relatório de crédito.
quando você ainda está na escola
se você estiver na escola, seus empréstimos estudantis devem estar em adiamento. Se eles foram marcados como inadimplentes ou inadimplentes, você pode fornecer evidências de sua inscrição e solicitar que eles atualizem seus registros e seus relatórios de crédito de acordo.
se você foi aprovado para tolerância ou adiamento
tolerância e adiamento podem ajudar em momentos em que você está lutando financeiramente. Mas mesmo que sua solicitação seja aprovada, os Serviços de empréstimo podem esquecer erroneamente de anotar sua conta de acordo.
então, se você parar de fazer pagamentos, ele vai efetivamente olhar como se você está atrasado ou no padrão. Mas se você puder fornecer evidências de que seu pedido de tolerância ou adiamento foi aprovado, você terá uma boa chance de remover a marca negativa.
se houver um relatório impreciso sobre pagamentos de empréstimos estudantis
se você encontrar outras informações negativas imprecisas sobre seus empréstimos estudantis, envie suas evidências junto com sua solicitação para removê-las para as agências de relatórios de crédito.
por que você deve manter empréstimos estudantis em seu relatório de crédito
embora você possa obter certas informações negativas relacionadas aos seus empréstimos estudantis removidas do seu relatório de crédito, é importante lembrar que você não pode remover os próprios empréstimos.
e isso pode realmente ser uma coisa boa. Embora as informações negativas permaneçam em seus relatórios de crédito por sete anos, as informações positivas permanecem por 10 anos. Se você fizer todos os seus pagamentos a tempo, mesmo que tenha escorregado no passado, esse histórico de pagamentos positivo pode ajudar a aumentar sua pontuação de crédito.
na verdade, embora informações negativas possam prejudicar seu crédito, FICO favorece informações mais recentes sobre itens mais antigos, portanto, pagar a tempo pode ajudar a compensar erros anteriores.
refinanciamento de empréstimos estudantis
o refinanciamento de empréstimos estudantis pode permitir que você assuma mais controle sobre seu plano de reembolso de empréstimos estudantis. Aqui estão alguns benefícios de refinanciamento de empréstimos estudantis para saber:
- você pode potencialmente obter uma taxa de juros mais baixa e pagamento mensal.
- se você puder pagar, poderá encurtar seu período de reembolso e pagar sua dívida com antecedência.
- se você precisar de um pagamento mais baixo, você pode optar por um prazo de reembolso mais longo e obter algum alívio para o seu orçamento.
- você pode consolidar vários pagamentos mensais em um.
- você pode adicionar ou remover um fiador de seus empréstimos estudantis existentes.