Obtendo dinheiro fora da China-inclusive com UnionPay? / Adam Fayed
atualizado em 6 de dezembro de 2021
este artigo explicará como enviar dinheiro para fora da China em 2021.
também discute possíveis problemas fiscais se você enviar muito dinheiro para o seu país de origem como expatriado.
este artigo é longo e extenso. Então, para os pobres do tempo que estão procurando maneiras superiores de tirar dinheiro da China, entre em contato comigo na função WhatsApp abaixo ou no [email protected], ou se você tiver alguma dúvida sobre este artigo ou questões de planejamento financeiro em geral.
ajudei várias pessoas a tirar dinheiro da China e de vários outros países, de forma rápida e sem complicações. Este é especialmente o caso se eles tiverem um Visa ou MasterCard, mas também consegui fazê-lo para pessoas em outras situações.
escrevi parcialmente este artigo depois de ler muitas coisas enganosas e desatualizadas em sites de perguntas e respostas on-line, como Reddit e Quora.
um desses equívocos é que é fácil (e barato) ir a um banco local, fornecer alguns documentos e eles são bons em conhecer os vários procedimentos para obter dinheiro da China.
eu lidar com este problema e outros, no vídeo abaixo, para os interessados no conteúdo visual:
continuarei a atualizar este artigo com o passar dos anos, normalmente na parte inferior, e algumas das informações podem, portanto, desatualizados.
a atualização mais recente foi feita em 7 de setembro de 2021. Anteriormente, não era possível obter dinheiro da China por meio de investimentos se você usasse um cartão UnionPay.
agora tenho uma solução para esse problema.
Em Primeiro Lugar, Por Que expatriados e moradores querem tirar dinheiro da China?
um dos maiores problemas que os expatriados na China enfrentam em 2021 é tirar dinheiro da China Continental. Muitos expatriados vêm para a China para atribuições de relativamente curto prazo, e poucos planejam ficar por mais de 10 anos. Mesmo que o façam, a maioria não quer contribuir para um plano de pensão Chinês.
isso está se tornando um problema maior, já que os dias do “expatriado de carreira” se foram em grande parte.
em outras palavras, as pessoas que estão sendo enviadas para um local por uma década ou mais estão se tornando mais raras.
portanto, com exceção dos expatriados que administram seus próprios negócios, mais trabalhadores estrangeiros estão sendo movidos a cada 2, 3 ou 4 anos.
não são apenas expatriados. Muitos retornados chineses e outros locais também enfrentam os mesmos problemas e investem em mercados imobiliários e de ações internacionais há anos.
a situação acelerou, porém, com a guerra comercial e um RMB depreciativo. Como resultado disso, muitos chineses locais também estão procurando maneiras de obter RMB fora da China e em USD.
de Fato Bloomberg informou sobre o porquê de tantas pessoas querem tirar dinheiro da China, e a situação tornou-se mais e mais evidente, como 2021 começa
é verdade que para quantidades relativamente pequenas de dinheiro (menos de 20.000 RMB) é possível levá-lo para casa sem declarar à alfândega no seu próximo voo para casa. Levar tanto dinheiro com você não é particularmente seguro e não é uma opção para quantias maiores.
existem inúmeras maneiras de enviar dinheiro para fora da China. Este artigo revisará algumas das melhores opções do mercado e responderá a algumas perguntas frequentes.
Antes de começar, você acha que tirar dinheiro da China se torna mais difícil no futuro?
muitas pessoas me dizem que querem tirar dinheiro da China em 2-3 anos, porque querem comprar uma propriedade ou fazer outra coisa com o dinheiro, mas estão preocupadas se o envio de dinheiro para fora ficará mais difícil nesse meio tempo.A verdade é que ninguém sabe o futuro com certeza, mas o governo chinês parece estar ficando mais autoritário sobre esses assuntos.Como o RMB está enfraquecendo, além disso, parece que mais chineses locais estão tentando enviar dinheiro para fora da China.Não seria surpreendente se o envio de dinheiro para fora do país se tornasse mais difícil, então atrasar não parece sensato.
é sensato adiar a guerra comercial e outras questões políticas em andamento?
com o atual clima político, o RMB poderia cair muito mais. Certamente, a maioria dos economistas espera que enfraqueça ainda mais. Além disso, os bancos na China dão baixas taxas de juros como o resto do mundo. Deixar dinheiro em RMB no banco é dinheiro para inflação e provavelmente depreciação da moeda.
em 2018, várias moedas se depreciaram muito mais rapidamente em relação ao USD do que o RMB, inclusive na Turquia e em vários países da América do Sul.Ninguém pode saber com certeza o que acontecerá em 2021 e no futuro de longo prazo, mas uma forte depreciação até o final do próximo ano é uma possibilidade distinta.
já em 31 de outubro, a taxa de câmbio RMB para USD chinesa estava sendo negociada em 6,97, que é o nível mais fraco desde 2008. Se o Banco Central Chinês permitir que o RMB se deprecie após 7:1, uma depreciação mais acentuada pode acontecer.
ninguém sabe o futuro. No entanto, essa incerteza é provavelmente uma das maiores razões pelas quais o USD está se fortalecendo em tempos turbulentos.
o RMB poderia se recuperar em 2021?
claro que o RMB poderia se recuperar. Poderia até fortalecer, como aconteceu em 2020 até certo ponto, mas, dada a situação atual, a tendência geral parece para baixo.
pelo menos isso é um grande risco.
obtendo dinheiro da China Via Hong Kong em 2021
alguns expatriados tentam tirar RMB da China através de Hong Kong. No entanto, alguns dos métodos usados para fazer isso não são econômicos. O tempo também é dinheiro, então pegar um voo para Hong Kong de Xangai, Shenyang ou Pequim para tirar dinheiro da China não faz sentido.
mesmo se você mora em Shenzhen, indo para HK vai demorar um dia. Além disso, a menos que você tenha HKID, nem sempre é fácil abrir uma conta bancária. Nesse caso, você precisa usar um trocador de dinheiro, o que não faz sentido.
isso ocorre porque você ficará com dinheiro na mão e ainda precisará transferir o dinheiro, e não é fácil ou seguro alterar quantias consideráveis de dinheiro. Supondo que você esteja pregando o subsídio de 20.000 RMB, você também pode ser parado na alfândega usando este método.
com os problemas atuais em Hong Kong, essa opção parece ainda mais difícil do que há 6 meses.
obtendo dinheiro fora da China via Western Union em 2021
você também pode enviar dinheiro para fora da China pela Western Union. Pode-se ver por que essa é uma opção atraente, porque a Western Union tem filiais mesmo em pequenas cidades chinesas.
no entanto, as taxas e taxas de câmbio são terríveis, o que significa que muitas vezes você está pagando 7% -10% para enviar seu dinheiro se você incluir o custo direto e indireto.
Western Union só cobrar $15 – $30 para a transferência normalmente, mas adicionado a uma taxa de moeda ruim, esta é uma opção cara. Empresas semelhantes à Western Union podem dizer que são livres de comissão, mas as taxas de conversão são um assassino.
além disso, nem sempre é muito prático enviar dinheiro via Western Union.
conheci inúmeros expatriados na China, cuja família literalmente teve que coletar o dinheiro do outro lado!
obtendo dinheiro fora da China via banco Chinês em 2021
outra maneira é através de uma conta bancária. Os bancos na China normalmente têm taxas de câmbio melhores do que a Western Union e seus concorrentes no Ocidente. No entanto, como estrangeiro, muitas vezes você tem um limite de tempo de US $500. Esse limite baixo, como a Western Union, significa que também é caro, pois mesmo uma taxa de US $25 é de 5% da transferência e, em seguida, você tem outras pequenas taxas, como a taxa de câmbio indireta de 1% a 2%.
se você tem um amigo chinês próximo, eles podem enviar até US $50.000 por ano para você. Ao colocar o dinheiro em sua conta bancária, eles podem enviar dinheiro para você. A capacidade de gastar mais dinheiro de uma vez significa que as taxas são mais baixas. Por exemplo, se você enviar US $10.000 por vez, poderá ter uma taxa bancária de US $ 30. Adicionado à taxa de câmbio de 1% a 2%, indiretamente está custando 1,3% a 2,3%. Se você enviar apenas US $2.000-US$5.000, as cobranças podem chegar a 3%.
em última análise, enviar dinheiro para o seu país de origem nem sempre é a melhor opção e 1% -3% de cada vez acrescenta-se. Olha para isto. Se você está enviando dinheiro para casa para contribuir com uma pensão, você está pagando 1% -3% antes de adicionar as taxas para o investimento.
ou outra maneira de olhar para ele é em vez de investir $100.000, você só pode ter $97.000 para investir. Se seus investimentos subirem 10%, essa é a diferença entre US $110.000 e US $106.700! Todos os anos, durante 10 anos, isso realmente acrescenta – se-poderia ser $ 50.000+ agravado.
isso não quer dizer que existem certas ramificações de enviar muito dinheiro para casa. No Reino Unido, por exemplo, você só pode ‘ganhar’ 3.000 libras esterlinas de presentes todos os anos. Se você estiver usando um amigo chinês para enviar dinheiro em seu nome, isso pode ser considerado um presente. Mesmo que eles estejam essencialmente usando seu dinheiro, como você está apenas usando – os como uma porta de entrada para canalizar seu próprio dinheiro para o país, o nome deles aparecerá como remetente.
muitos bancos informam automaticamente o HMRC sobre quaisquer pagamentos acima de 5.000 libras Esterlinas ou quaisquer pagamentos suspeitos em potencial. Mesmo que você não tenha feito nada de errado, muitos pagamentos do exterior são sinalizados. Portanto, você pode precisar provar que é realmente um expatriado, para evitar impostos sobre o dinheiro. Australianos, canadenses e outros expatriados enfrentam problemas semelhantes.
outra questão com os bancos é, eles muitas vezes se recusam a enviar dinheiro fora da China, Se você está pagando por algo que não está em seu nome.
em outras palavras, se você quiser pagar por um depósito em uma casa, ou qualquer outra coisa que não seja uma conta bancária ou de investimento em seu nome, você pode ser recusado.
Enviar dinheiro para fora do país, via Bitcoin em 2021
Bitcoin pode não ter a melhor reputação no mundo, mas é possível enviar dinheiro para fora do país, usando o Bitcoin. Escusado será dizer, no entanto, que a natureza altamente volátil do bitcoin, que pode flutuar em 25% em um dia, significa que ele não deve ser usado para transferir dinheiro para o exterior.Além disso, o governo chinês está reprimindo os pagamentos de Bitcoin. Em 2017, eles proibiram as trocas de Bitcoin, o que significa que é difícil comprar e vender Bitcoin em RMB.
após a proibição, algumas pessoas declararam algumas trocas peer-to-peer para contornar a proibição.O processo não é fácil, no entanto, e as moedas ainda são muito voláteis para serem usadas para trocar dinheiro sem que perdas significativas sejam uma possibilidade.
envio de dinheiro para fora da China via PayPal em 2021
o PayPal é um dos métodos mais antigos para enviar dinheiro para fora da China. É uma opção viável, mas as taxas são mais uma vez o grande problema. Há também muitos processos envolvidos aqui, como a criação de uma conta PayPal Chinesa separada.
esta conta PayPal deve estar vinculada à sua conta bancária Chinesa. Você pode então enviar dinheiro do seu Paypal chinês para o seu PayPal do Reino Unido ou dos EUA, embora existam várias etapas que você precisa seguir para que isso aconteça.
as taxas totais podem ser altas porque você está pagando pela transferência internacional (normalmente 0,5% -2%) mais a conversão de moeda.
Envio de dinheiro via investir em 2021
a melhor opção é investir no exterior em DÓLARES, Euros ou Libras quando você está vivendo ventos. Da mesma forma que as ISAs foram originalmente projetadas para cidadãos do Reino Unido que vivem no Reino Unido para economizar e investir de forma eficiente em impostos, os territórios ultramarinos do Reino Unido, como a Ilha de Man, foram originalmente projetados para permitir que expatriados invistam enquanto vivem no exterior.Os expatriados que vivem no exterior têm opções disponíveis para eles em locais como Hong Kong e a Ilha de Man, que são muito mais baratos do que outras opções que possuem, e especialmente mais baratos do que incorrer nos custos de envio de dinheiro para casa através de um dos veículos acima mencionados.
esta é particularmente uma ótima opção para expatriados que têm Visa e outros cartões internacionais, porque muitas vezes os prêmios podem ser retirados do RMB e convertidos em USD ou GBP.
outra vantagem desta opção é a velocidade. Eu ajudei os clientes a configurar contas em 48-72 horas, e todos os documentos podem ser feitos online.
propriedade como veículo para obter dinheiro da China em 2021
muitos chineses e expatriados que vivem na China Continental estão interessados em Propriedades no exterior nos EUA, REINO UNIDO e muitos outros países.
existem algumas empresas de moeda que estou ciente de que têm excelentes taxas de câmbio, para as pessoas que estão olhando para enviar dinheiro para fora da China em um montante fixo.
dadas as taxas envolvidas, no entanto, esta opção só é boa para pessoas que têm 40.000 GBP (cerca de US $55.000) ou mais para enviar como um montante fixo. Usar uma empresa de moeda para investimentos mensais não é uma opção viável.
eu vi várias pessoas comprar uma propriedade usando este método para pagar um depósito em uma casa.
obter dinheiro da China para Chineses em 2021
para chineses retornados com passaportes estrangeiros, muitas vezes é fácil tirar dinheiro do país. Em última análise, a China não permite passaportes conjuntos. Portanto, os chineses retornados com passaportes estrangeiros são legalmente expatriados, embora tenham nascido na China.
para os chineses locais, como mencionado anteriormente, é possível enviar US $ 50.000 para fora da China em um mecanismo de montante fixo. Todas essas contas podem ser feitas on-line ou através de formulários de inscrição física, com algumas das instituições maiores que estão disponíveis através de corretores .
para os chineses que querem investir mais de US $50.000, uma das maneiras mais eficazes é investir mais US $500-US$700 por mês através de um plano de poupança regular.
a razão pela qual isso é eficaz é que o dinheiro é retirado do RMB e colocado em uma conta em USD. Portanto, parece mais um pagamento de contas, em vez de um investimento. É somente quando os prêmios se tornam muito maiores, do que os bancos começam a fazer perguntas e/ou o limite de cartão de crédito ou débito foi atingido.
com isso dito, é mais fácil enviar dinheiro para fora da China usando Visa ou MasterCard, do que o UnionPay.A maioria dos chineses que enviam dinheiro para fora da China são consumidores de classe média que têm acesso a esses cartões internacionais de crédito e débito.
alguns chineses estão preocupados com suas informações sendo compartilhadas automaticamente com as autoridades fiscais chinesas e, em seguida, as regras sendo aplicadas retrospectivamente. Em outras palavras, as leis são alteradas relativamente recentemente para permitir apenas que o povo chinês envie US $50.000 para o exterior, e as autoridades chinesas aplicam um imposto retrospectivo às pessoas que usaram o subsídio de US $50.000 anteriormente. É improvável que isso seja um problema, e alguns territórios offshore dos EUA não compartilham informações fiscais.
como comentário final, diria que a situação é diferente para as empresas. As empresas que desejam repatriar seu capital fora da China podem fazê-lo de várias maneiras. Também não é simples, mas existem mais opções em comparação com as opções disponíveis para os indivíduos.
que tal novos meios como Swapsy?
uma das mais novas opções do mercado, a Swapsy oferece transferências de baixo custo. É uma plataforma peer-to-peer, para que os usuários verificados possam trocar moedas na plataforma, via WeChat, Alipay e outras carteiras eletrônicas.
então, em termos práticos, se você está baseado na China e deseja transferir dinheiro para uma moeda estrangeira, você não envia literalmente dinheiro para fora da China.
em vez disso, você envia RMB para outro usuário que tem um banco chinês e eles enviam para sua conta bancária estrangeira.
as moedas serão recebidas dentro de 24 horas. As taxas de transação podem ser tão baixas quanto 0,5%.
para usá-lo, basta ver quais taxas de câmbio estão disponíveis quando você está logado, enviar o dinheiro com o código que é dado e verificar a transação.
eu não usei pessoalmente esta plataforma, mas ouço alguns relatórios positivos dos usuários sobre como é fácil operar.
o único ponto negativo principal sobre o aplicativo é que precisa haver um número razoável de usuários na plataforma, em todas as moedas, para que o aplicativo funcione corretamente.Além disso, você nem sempre pode trocar a quantidade exata de dinheiro que deseja. Tudo depende do que os outros usuários querem.
como é uma plataforma peer-to-peer, alguma confiança faz parte do sistema. Dito isto, porém, cada usuário precisa ser verificado, com comprovante de ID, endereço e assim por diante.Portanto, não há incentivo para alguém quebrar a lei, quando todos são verificados.
finalmente, os limites nem sempre são altos. Eles podem ser maiores do que os bancos chineses, mas não é prático enviar US $200.000 para comprar uma propriedade ou um produto de investimento.
para compras tão maiores, algumas empresas de moeda podem ser mais competitivas.
houve relatos de que Alipay não funciona mais e Swapsy é apenas uma boa solução para algumas nacionalidades como os americanos.
que tal grandes quantidades?
Grandes quantidades de dinheiro, como milhões de RMB ou USD, pode ser difícil de sair da China, mas é possível com algumas das técnicas de eu ter mencionado
Novos desenvolvimentos em Março-abril de 2020
AIUM anunciou, em abril de 2020, que seria juntar o mercado na China.
eles fizeram parceria com a Geoswift, para permitir que clientes estrangeiros enviem dinheiro para a China.
esta é mais uma solução para remeter dinheiro para a China, em vez de mover dinheiro para fora do país.
a parceria deve eliminar alguns aborrecimentos, garantindo que os bancos sejam marginalizados.
como é a situação em junho-julho de 2021?
está ficando mais difícil tirar dinheiro da China em 2021. Os reguladores estão reprimindo o uso de Bitcoin e outros meios para tirar dinheiro do país.
também está ficando mais complicado para as empresas chinesas fazerem IPOs na bolsa de valores dos EUA, o que pode ser um sinal de uma tendência mais ampla.
conclusão
se você quiser “matar dois pássaros com uma pedra” investir através de um cartão de débito ou crédito, em USD, EURO ou GBP investimentos é muito mais barato do que enviar dinheiro para casa para investir.
vamos enfrentá-lo, uma das motivações para expatriados é enviar dinheiro para casa para economizar e investir. Fazer duas transferências (primeiro em casa e depois em uma conta de investimento) não é tão eficiente quanto uma.
em comparação, se você estiver enviando dinheiro para casa apenas para pagar contas, algumas das novas maneiras de transferir, como aplicativos de investimento e empresas de câmbio, oferecem excelentes taxas de câmbio.
eles podem ser excelentes alternativas para os bancos, Se seus pagamentos não excederem certos limites.É altamente provável que haja mudanças em 2020, 2021 e além, à medida que o governo chinês traz mais regras.
em termos práticos, isso significa que as técnicas que funcionam agora nem sempre funcionam no futuro.
“golpear quando o ferro está quente” é muito relevante aqui.
detalhes de contato
além dos meus e-mails acima, estou disponível em uma variedade de aplicativos. Meus dados de contato completos estão disponíveis aqui – https://adamfayed.com/contact/.
Leitura adicional
para qualquer expatriado na China, ou em outro lugar, que tenha investimentos internacionais existentes, o artigo abaixo seria útil para ler.
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