Hvordan Betale Medisinsk Skole Lån Raskere
Medisinsk skole er dyrt. For å sette det i perspektiv, 2017 nyutdannede med medisinsk skole gjeld skyldte et gjennomsnitt på $192 000, som skjer for å være den samme kostnaden som å kjøpe et hus det året.
forskjellen er at boligkjøpere får 30 år til å betale den gjelden. Nyutdannede av med skolen ønsker å slå den av i 10, slik at de har råd til å kjøpe et hjem selv!
Å Gjøre det skje er ikke lett. Nedbetaling for medisinsk skole lån koker ned til tre valg.
Lån Tilgivelse
Public Service Loan Forgiveness (PSLF) er den raskeste måten leger kan betale av medisinsk skolegjeld. Føderale studielån blir utladet etter 10 år hvis du jobber for et nonprofit sykehus eller medisinsk anlegg som er registrert 501 (c) (3), militæret eller akademia.
Meld DEG inn I paye nedbetaling program for å holde månedlige utbetalinger så lave som mulig og maksimere beløpet tilgitt. Etter 120 månedlige utbetalinger er gjenværende lånegjeld tilgitt.
Vær oppmerksom på at dette programmet ble målrettet for eliminering Av Trump-administrasjonen I 2018 og kan ikke være rundt mye lenger, men de som allerede er registrert, bør forvente å se deres lån tilgivelse æret.
REPAYE
den billigste måten å betale av medisinsk skole lån i privat sektor er å melde DEG PÅ REPAYE under bosted og deretter refinansiere når du begynner å praktisere.
fordelen MED REPAYE er at månedlige utbetalinger bare er 10% av skjønnsmessig inntekt. På toppen av det subsidierer regjeringen halvparten av interessen som vil påløpe.
en bosatt som gjør $50k / år med $200k i studielån på 6,8% rente vil bare skylde $270/måned. Det lave av en betaling vil ikke gjøre en pute i $13.600 av interesse som ville samle seg i det første året, men husk at regjeringen dekker halvparten. Av den totale er $5,180 tilgitt, noe som effektivt senker renten til 4.2%.
DE REPAYE fordelene er opphevet så snart du blir en behandlende lege med en vesentlig høyere lønn. Refinansier lånene dine før det skjer for å holde seg foran spillet.
Privat Refinansiering
inntil nylig var studielånsfinansiering ikke et alternativ for leger rett ut av college. Bostedskravet innebar at standard månedlige utbetalinger var urimelig høye.
i Dag tilbyr flere selskaper programmer skreddersydd for medisinsk yrke. Det er lurt å få noen sitater og se om noen av långivere kan matche effektiv rente oppnås VED REPAYE.
- SoFi – månedlige utbetalinger er bare $100 mens de er bosatt i opptil fire år, og interessert er ikke kapitalisert før bostedet er fullført
- Laurel Road – tidligere kalt DRB, pionerer de med skolelånsfinansiering tilbake i 2015 med $100 månedlige utbetalinger under bosted
- Link Capital – månedlige utbetalinger er $75 mens de er bosatt, men det er ikke tilgjengelig for praktikanter
- splash financial – tilbyr i hovedsak et utsettelsesprogram under bosted Ved Å Kreve bare $1/måned
hvor lang tid tar det å betale for medisinsk Skolegjeld?
tiden det tar å betale av medisinske studielån, avhenger av om DU forfølger PSLF, velger å refinansiere eller melde DEG PÅ REPAYE.
Ta en typisk med school graduate som skylder $192k og tilbringer tre år i bosted. Han / hun vil tjene median lønn på ca $54 600 under bosted og kan forvente å tjene $185k etter bosted. Den lønnen kan senkes til rundt $140k hvis kandidaten jobber på et nonprofit for å forfølge PSLF.
| PSLF | Refinansiere | Standard Plan | TILBAKEBETALE | |
|---|---|---|---|---|
| Månedlig Betaling (Bosted) | $310-$360 | $100 | $0 | $310-$360 |
| Månedlig Betaling (Post-Residency) |
$1,100-$1,300 | $2,270 | $2,900 | $1,500-$2,300 |
| Total Tilbakebetaling | $113k | $ 272k | $348k | $405k |
| Totalt År | 10 | 13 | 13 | 21 |
Association Of American Medical Colleges
den typiske nedbetalingsplan for studielån er 10 år, men for leger, er 10-års lån sikt lagt til tiden brukt i bosted.
La oss si at denne kandidaten refinansierte til en 4,8% rente og en rimelig månedlig betaling beregnet nær 15% av hans/hennes skjønnsmessige inntekt. Det legger fortsatt opp til en 10-årig låneperiode på toppen av et treårig bosted i totalt 13 år.
Refinansiering er absolutt et bedre alternativ enn overbærenhet gjennom bosted etterfulgt av Standard Tilbakebetaling Plan tilbys av den føderale regjeringen. Den månedlige betalingen vil være mer enn 20% av hans / hennes skjønnsmessige inntekt, og renten legger opp til $76k mer enn den refinansierte prisen.
Bor registrert I REPAYE gjennom nedbetaling prosessen kan koste denne graduate $133k og forlenge nedbetalingstid en ekstra åtte år. REPAYE har sine fordeler under bosted når du kan dra nytte av subsidiert interesse og lav månedlig betaling, men det gir ikke mening etter bosted.
PSLF ER den raskeste måten leger kan kvitte seg med studielån, men det kommer til å ofre en lavere lønn og potensielt være begrenset geografisk.
Pslf-programmet gir mye mer mening for leger som går inn i spesialiteter som krever fem eller flere års bosted. Det vil sikre at de maksimerer beløpet tilgitt ved å begrense antall år de må betale en betydelig månedlig betaling.
Skal Jeg Starte Tilbakebetaling mens Jeg Er Bosatt eller Venter?
Å Betale ned studielån mens du er i bosted, kan spare penger og forkorte låneperioden.
De fleste spesialiteter krever 3-5 års bosted med en median lønn på $54,600 før en lege begynner å praktisere(Nevrokirurgi tar syv år og plastisk kirurgi seks).
problemet er at det meste av studielånsinteressen bygger de første årene mens prinsippet er ekstremt høyt og legernes bostedslønn er lav. Mange nyutdannede av med skolen bestemmer seg for å forby sine lån under bosted og begynne å betale når de begynner å praktisere.
det kan være svært kostbart.
En bedre ide er å refinansiere med en utlåner som SoFi og betale mer enn minimum $100 betaling under bosted. Deretter, når du begynner praksis, betale hva den opprinnelige månedlige betalingen ville ha vært å betale den av raskere.
| Refinansiere (Ekstra Betaling) |
Refinansiere | Toleranse Deretter Refinansiere |
|
|---|---|---|---|
| Månedlig Betaling (Bosted) |
$768 | $100 | $0 |
| Månedlig Betaling ( Post Bosted) |
$2,270 | $2,270 | $2,458 |
| Total Betaling | $235k | $272k | $295k |
| Antall År (Inkludert Bosted) |
11 År, 8 Måneder | 13 År | 13 År |
den typiske kandidaten med $192k i medisinsk skole gjeld påløper $ 9.216 i renter hvert år (renter er ikke kapitalisert før etter bosted Under SoFi). Det tilsvarer $ 768 / måned.
en $768 månedlig betaling under bosted kombinert med den opprinnelige $ 2,270 månedlige betalingen som praktiserende lege ville forkorte låneperioden med 16 måneder og spare totalt $37k.
Å Velge overbærenhet gjennom bosted er en no-win-situasjon. Nullbetalinger betyr at du ikke vil chipping bort på prinsippet, og renter kapitaliserer på den høye føderale prisen, og legger deg lenger bak åtte-ballen.
Tips For Å Betale Med Skolegjeld
- Start I Bosted: du kan forkorte lengden på tilbakebetalingstiden og spare mye penger ved å foreta betalinger under bosted. Hvis mulig, dekke renter som vil påløpe for å hindre din gjeld fra ballong i de tidlige årene når rektor er høy og mest skade er gjort.
- Refinansiere: Høy inntjeningspotensialet fra en medisinsk grad betyr at långivere er mer tilbøyelig til å tilby en lav rente. Dra nytte av det tidlig og refinansiere før du må foreta betalinger til føderale renter.
- Bruk en signeringsbonus for å betale ned lån: i 2016 ble 90% prosent av leger betalt en signeringsbonus på et gjennomsnitt på $24.802. Det er nok til å dekke renter påløpt under bosted på $ 192k i lån. Enda bedre, betal interessen selv, bruk bonusen og gjør den opprinnelige $2,270 månedlige betalingen. Den ruten ville betale lånet av 32 måneder før og spare totalt $ 74k.
- Opprettholde en beskjeden livsstil: For å betale renter under bosted og betale så mye du kan mens du deltar, må du holde budsjettet så lavt som mulig. Det krever noen ofre – få en romkamerat; spise hjemme så mye som mulig; motstå fristelsen til å kjøpe en ny bil; begrense reise — men du vil være gjeldfri år tidligere og spare tusenvis av dollar.