Délai de prescription de la dette

Publié le 23 mars 2021 | par Jeffrey Schwartz (lecture de 7 minutes)

Qu’est-ce qu’un délai de prescription de la dette?

Un délai de prescription est une loi qui élimine le droit d’une partie de présenter une réclamation après l’expiration d’une période de temps spécifique. Chaque crime a un délai de prescription différent, y compris les crimes financiers.

Si un emprunteur ne rembourse pas sa dette, le prêteur peut intenter une action en justice pour recouvrer la dette qui lui est due. Toutefois, un délai de prescription pourrait s’appliquer. Le prêteur ne peut pas tenter de recouvrer la dette devant le tribunal après un certain laps de temps. Il s’agit d’un délai de prescription de la dette.

Pour démontrer le concept, jetons un coup d’œil à un exemple rapide. En 2019, Sally a contracté un prêt personnel de 5 000 $ pour des vacances. En 2020, Sally a rencontré des problèmes financiers et n’a pas pu effectuer de paiements sur son prêt personnel.

Nous sommes maintenant en 2021 et Sally a complètement fait défaut sur son prêt. Son prêteur n’a pas encore tenté d’intenter une action en justice.

Les lois de la province de Sally stipulent que son prêteur a deux ans pour porter plainte devant les tribunaux. Cela signifie que le prêteur de Sally a jusqu’en 2023 pour demander un jugement ou une ordonnance du tribunal pour recouvrer ses dettes. En dehors du tribunal, le prêteur peut continuer à tenter de recouvrer la dette indéfiniment.

Recouvrement Délai de prescription de la dette au Canada

Normalement, un créancier tentera de recouvrer lui-même avant d’intenter une action en justice. Aller au tribunal coûte de l’argent. La plupart des gens veulent éviter le coût s’ils le peuvent. Malheureusement, il n’y a pas de délai de prescription pour les dettes liées aux recouvrements.

Tant que la dette reste impayée, un débiteur peut tenter de la recouvrer.

Traiter avec des agents de recouvrement n’est pas toujours facile. Tout le monde ne sait pas non plus comment gérer la situation. Vous trouverez ci-dessous quelques conseils et astuces pour traiter avec les agences de recouvrement au Canada.

Essayez de ne pas éviter les appels

Lorsque vous voyez un appel de collecteur de dettes, votre premier réflexe pourrait être d’ignorer l’appel. Si vous évitez l’appel, il y a de fortes chances que le collecteur continue d’appeler. Peut-être devenir plus agressif pour attirer votre attention. Même si le collecteur de dettes abandonne, votre pointage de crédit en souffrira toujours.

Prenez plutôt l’appel, confirmez les détails de la dette et assurez-vous qu’elle vous appartient. Si vous pouvez vous permettre d’effectuer un paiement, c’est votre meilleure option. Mais sinon, essayez de trouver un arrangement de paiement avec le collecteur.

Un créancier tente de recouvrer une dette qui n’est pas la mienne, que dois-je faire?

Les créanciers tentent de recouvrer une dette auprès des mauvaises personnes plus que vous ne le pensez. Une raison commune est due aux similitudes dans les noms. En outre, les agents de recouvrement obtiennent souvent leurs informations auprès de sources peu fiables. Il est fort probable qu’ils obtiendront des informations erronées.

Mais que faites-vous si la dette n’est pas la vôtre? Votre première étape devrait être d’informer le collecteur de dettes qu’il contacte la mauvaise personne.

Cela devrait suffire pour mettre fin aux tentatives de collecte. Sinon, rassemblez des informations sur la situation pour prouver que la dette n’est pas la vôtre. Un document que vous devriez inspecter est votre rapport de crédit.

Si la dette n’est pas là, vous êtes au clair. Ensuite, informez le collecteur de dettes qu’il est illégal de harceler quelqu’un pour une dette qu’il ne doit pas. En dernier recours, déposez une plainte auprès de l’office de la protection du consommateur de votre province.

Dans certains cas, un créancier pourrait tenter de recouvrer une dette auprès de vous parce que vous avez été victime d’un vol d’identité. Cela signifie que quelqu’un a utilisé votre identité pour contracter une dette et ne l’a pas remboursée. Dans les scénarios de vol d’identité, la dette apparaîtrait sur votre rapport de crédit. Dans ce cas, informez d’abord le bureau de crédit au Canada, Equifax et TransUnion.

Demandez qu’ils mettent une alerte de fraude sur votre rapport de crédit. Obtenez une copie de votre rapport pour vérifier les autres dettes qui ne sont pas les vôtres. Vous devriez également envisager d’impliquer la police. Déposez un rapport avec eux car le vol d’identité est un crime grave.

Connaître les règles

Au Canada, il existe des règles que les créanciers doivent suivre lorsqu’ils tentent de recouvrer une dette. Dans la plupart des régions du Canada, les lois stipulent que les agents de recouvrement peuvent communiquer avec vous pendant les heures suivantes:

➢ Du lundi au samedi entre 7 H et 21 H (dans certaines provinces, les heures peuvent être de 7 H à 22 H ou de 8 H à 22 H)

➢ le dimanche entre 13 H et 17 h

De plus, les agents de recouvrement ne peuvent pas vous contacter les jours fériés. Si un agent de recouvrement enfreint une règle, vous pouvez déposer une plainte auprès de l’office de la protection du consommateur. Dans la plupart des régions du Canada, vous pouvez demander à l’agence de cesser les appels et de communiquer par la poste.

J’ai déjà payé la dette, mais un créancier tente toujours de la recouvrer. Que dois-je faire ?

Si vous avez déjà payé vos dettes, fournissez une preuve de votre paiement au percepteur. Cela peut inclure des courriels, de la correspondance postale ou des reçus de paiement. Gardez à l’esprit que vous ne devriez jamais envoyer d’originaux au collecteur de dettes, seulement des copies.

Y a-t-il une limite de temps pour le recouvrement de créances au Canada?

Si vous avez une dette impayée, vous vous demandez peut-être combien de temps un débiteur peut continuer à tenter de recouvrer. Malheureusement, il n’y a pas de délai de prescription sur la durée pendant laquelle une agence de recouvrement ou un créancier peut essayer de recouvrer la dette.

Bien qu’il existe une limite de temps sur la durée pendant laquelle un créancier doit vous poursuivre. Ce sont les délais de prescription de la dette. Au Canada, chaque province et territoire a un délai de prescription différent sur la dette, comme suit:

  • Alberta → 2 à 10 ans
  • Colombie-Britannique → 2 ans
  • Manitoba → 6 ans
  • Nouveau-Brunswick → 6 ans
  • Terre-Neuve-et-Labrador → 2 ans
  • Nouvelle-Écosse → 2 ans
  • Territoires du Nord-Ouest → 6 années
  • Ontario → 2 à 6 ans
  • Île-du-Prince-Édouard → 6 ans
  • Québec → 3 ans
  • Saskatchewan → 2 ans
  • Yukon → 6 ans
  • Tout le Canada (réglementation fédérale) → 6 ans

Les en bout de ligne, les débiteurs peuvent continuez à tenter de recouvrer les dettes indéfiniment. Mais, ils ne peuvent pas poursuivre ou intenter une action en justice après l’expiration des délais ci-dessus.

Comment puis-je savoir si un agent de recouvrement intente une action en justice contre moi?

De nombreux agents de recouvrement utiliseront des menaces pour tenter de recouvrer des dettes. Cela comprend la menace de poursuivre en justice, d’engager des poursuites pénales, de verser un salaire ou, dans les cas extrêmes, de la prison. Le plus souvent, ce sont des menaces vides utilisées pour vous manipuler à payer.

Le recours à de telles menaces est généralement illégal au Canada. Bien que la plupart des consommateurs ne connaissent pas leurs droits. Pour cette raison, de nombreux agents de recouvrement utilisent des menaces juridiques et sont difficiles à arrêter.

La réalité est que tous les agents de recouvrement doivent vous traduire en justice au nom du créancier. Non seulement cela, mais le collectionneur doit gagner le procès. À ce stade, un agent de recouvrement peut intenter une action en justice contre vous, comme poursuivre ou saisir votre salaire. En d’autres termes, vous saurez certainement si un collectionneur intente une action en justice contre vous.

Il n’y a pas de créancier derrière votre dos lorsqu’il intente une action en justice. La seule exception est si vous devez de l’argent au gouvernement, à l’ARC ou à une caisse populaire. Ces agents de recouvrement de créances peuvent délivrer une saisie-arrêt sur salaire sans se rendre au tribunal.

La dette disparaît après 7 ans au Canada mythe

Ce mythe est incorrect, la dette ne disparaît pas après 7 ans au Canada. Cette idée fausse commune est probablement dérivée du fait que la plupart des dettes déposent votre rapport de crédit après 7 ans. Cependant, cela ne signifie pas que votre dette disparaît.

Il disparaît simplement de votre rapport de crédit. Un créancier peut toujours tenter de recouvrer les dettes impayées auprès de vous après 7 ans. Mais ils ne pourront peut-être pas vous emmener au tribunal.

Devez-vous payer une dette de carte de crédit impayée?

Oui, il est fortement recommandé de payer votre dette de carte de crédit impayée. La raison principale est que cette dette non garantie a généralement un taux d’intérêt d’environ 20%, ce qui en fait une dette à intérêt élevé. En évitant le remboursement, les frais d’intérêt augmenteront rapidement. Cela fait que la dette totale que vous devez est encore plus importante.

Une autre grande raison pour laquelle vous devriez payer une dette de carte de crédit impayée est votre pointage de crédit. Les dettes impayées ou les comptes en recouvrement peuvent avoir un effet négatif sur votre crédit. Si jamais vous souhaitez demander à nouveau une dette à l’avenir, les prêteurs potentiels remettront en question les dettes impayées. Ils peuvent hésiter à vous accorder un crédit en raison des obligations en suspens.

Quelles sont les conséquences d’une dette impayée ?

La principale conséquence du non-paiement de la dette est des effets négatifs sur votre pointage de crédit. Les antécédents de remboursement ont le plus grand impact sur le crédit. En ne remboursant pas les dettes, votre pointage de crédit en prendra un coup. De plus, le montant de la dette que vous avez affecté votre pointage de crédit. En réduisant le montant total que vous devez, votre score s’améliorera.

Une autre conséquence de l’impayé de la dette est la difficulté d’obtenir à nouveau l’approbation du crédit. Les prêteurs sont sceptiques quant aux antécédents de remboursement inégaux. Ils sont moins disposés à prêter aux personnes ayant beaucoup d’encours de dette.

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