Acheter une propriété en Espagne – Comment obtenir une hypothèque pour une propriété espagnole
Si vous êtes récemment devenu citoyen espagnol et que vous cherchez à faire de l’Espagne votre résidence permanente, vous avez peut-être l’intention d’acheter une propriété. L’achat d’une propriété en Espagne peut être une expérience passionnante et qui change la vie. Connaître la procédure, les frais à prévoir et les étapes à suivre peut rendre le processus beaucoup plus simple.
Dans ce guide, nous expliquons le processus d’achat d’une propriété en Espagne, en explorant les types d’hypothèques disponibles en Espagne, la durée à laquelle vous pouvez vous attendre et le montant que vous êtes susceptible de pouvoir emprunter. Nous répondons également aux questions fréquemment posées sur l’obtention d’une hypothèque espagnole et sur l’importance de rechercher une représentation légale.
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- Types d’hypothèques disponibles en Espagne
- Combien pourriez-vous emprunter pour une hypothèque en Espagne?
- La durée à laquelle vous pouvez vous attendre pour une hypothèque en Espagne
- Taux d’intérêt
- Éligibilité à une hypothèque espagnole
- Obtenir une assurance
- Obtenir des conseils d’avocats espagnols parlant anglais
- Foire aux questions
Types d’hypothèques disponibles en Espagne
En Espagne, il existe trois types d’hypothèques disponibles auprès des courtiers en hypothèques concernant les hypothèques résidentielles – celles-ci s’adressent aux résidents espagnols qui souhaitent acheter une propriété dans laquelle ils ont l’intention de vivre. Il existe également des hypothèques commerciales, qui sont des hypothèques pour ceux qui souhaitent acheter une propriété comme base pour leur entreprise.
Enfin, vous trouverez acheter pour louer des hypothèques, qui s’adressent à ceux qui cherchent à acheter une propriété afin de la laisser à d’autres personnes telles que les vacanciers.
Combien pouvez-vous emprunter pour une hypothèque en Espagne?
Les résidents peuvent généralement emprunter jusqu’à 80% de la valeur imposable de la propriété. Les non-résidents sont limités à 60-70% de LTV, selon le type d’hypothèque.
Certaines hypothèques espagnoles n’ont aucune restriction sur le statut résidentiel ou la nationalité lors de l’achat d’une propriété, et il peut être possible d’obtenir une hypothèque allant jusqu’à 100% lors de l’achat d’une propriété qui a déjà été reprise par la banque (comme on le voit ici).
La durée à laquelle vous pouvez vous attendre pour une hypothèque en Espagne
La durée maximale d’une hypothèque espagnole est comprise entre vingt et trente ans. Dans la mesure du possible, les banques auront tendance à se tromper du côté du maximum étant de vingt ans. Certaines limites d’âge s’appliquent, selon la banque – par exemple, la limite d’âge supérieure pour une personne qui demande un prêt hypothécaire pourrait être entre soixante et soixante-quinze ans.
Taux d’intérêt
Il est important de noter qu’un prêteur hypothécaire espagnol se tournera vers l’Euribor annuel (taux interbancaire européen offert) pour établir ses taux, puis ajouter sa propre petite marge en plus de cela – s’élève généralement à environ entre 1,5% et 3,5% par rapport au taux Euribor.
Taux fixes vs taux variables
Un prêt hypothécaire à taux fixe signifie que vous payez le même montant de votre prêt hypothécaire, année après année. En effet, le taux d’intérêt est fixe et vous ne devrez donc pas soudainement payer un taux considérablement augmenté en raison d’une hausse générale des taux d’intérêt. Cependant, cela peut entraîner le paiement de plus d’intérêts que vous ne l’auriez fait autrement, en raison de l’évolution des tendances du marché entraînant des fluctuations naturelles.
Avec des taux d’intérêt variables, vos remboursements hypothécaires fluctueront en fonction de l’évolution des taux d’intérêt, de sorte que vous pourriez vous retrouver à payer des montants différents. Cela peut être bénéfique, car vous pourrez peut-être rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt que prévu ou profiter de payer moins quelques années.
Le type de prêt hypothécaire que vous choisissez dépend vraiment de votre situation financière – si vous préférez avoir la stabilité d’un taux fixe et que vous ne vous souciez pas du potentiel de payer plus globalement, un prêt hypothécaire à taux fixe vous conviendrait. Cependant, si vos finances sont un peu moins structurées, un taux d’intérêt variable pourrait être très avantageux.
Éligibilité à une hypothèque espagnole
Lors de la demande d’hypothèque en Espagne, votre situation financière actuelle sera prise en compte. En effet, il est important que vous puissiez montrer que vous avez les moyens de rembourser l’hypothèque de manière fiable.
Enfin, le prêt à valeur est pris en compte. Cela signifie qu’ils prendront en compte votre âge, votre statut de résident et la valeur de la propriété au moment de décider quel prêt est approprié pour vous offrir.
Lors de l’achat d’une propriété en Espagne, vous remarquerez une différence clé entre l’achat d’une propriété ici et au Royaume-Uni – cela concerne le dépôt de garantie. En Espagne, vous paierez un dépôt de garantie non remboursable entre 3000 et 6000 Euros qui compte comme frais de réservation sur la propriété – un autre acheteur ne peut pas faire une offre plus élevée. Cependant, au Royaume-Uni, vous ne paierez qu’un dépôt nominal et la propriété peut toujours être commercialisée.
Quels documents sont requis pour obtenir une hypothèque espagnole?
Lors de la demande d’hypothèque espagnole, vous devrez fournir les documents suivants comme preuve d’emploi ou de vos revenus – cela peut être sous la forme de vos fiches de paie, avec votre contrat de travail. Vous aurez également besoin du pré-accord avec le vendeur, qui devrait être obtenu par l’intermédiaire de votre représentant légal, et de la preuve que la propriété n’a pas d’impôt dû impayé, cela peut être obtenu par l’intermédiaire des vendeurs de la propriété.
Vous devrez fournir la preuve et les détails de vos propres dettes financières en cours et de toute hypothèque existante, y compris les titres de propriété que vous avez, qu’ils se trouvent en Espagne ou ailleurs dans le monde. Des enregistrements de tout autre actif que vous possédez actuellement seront également requis. Si vous êtes marié, vous pouvez avoir un accord prénuptial qui devra être montré.
Enfin, vous devez présenter votre numéro NIE (Número de Identificación de Extranjero), qui doit être obtenu auprès de l’Administración General del Estado (Administration Générale de l’État) par tous les étrangers qui souhaitent rester en Espagne plus de trois mois.
Assurance (vie, immeuble, habitation)
L’obtention d’une assurance vie et d’une assurance habitation et immobilière est d’une importance vitale en Espagne et est obligatoire lors de l’achat d’une propriété. Souvent, la banque auprès de laquelle vous obtenez votre prêt hypothécaire vous fournira également une assurance vie et une assurance habitation.
Obtenir des conseils d’avocats espagnols parlant anglais
Comme pour toute transaction juridique, il est important de demander conseil à un avocat lors de l’achat d’une propriété en Espagne. Un avocat parlant anglais / espagnol peut vous aider à traduire des documents juridiques et peut vous aider à expliquer la différence entre le système de propriété britannique et espagnol. L’équipe immobilière espagnole de Giambrone peut vous fournir tout le soutien dont vous pourriez avoir besoin, que vous déménagiez du Royaume-Uni ou d’ailleurs.
Foire aux questions
Pouvez-vous acheter une propriété espagnole avec une hypothèque britannique?
Vous ne pouvez pas utiliser une hypothèque britannique pour une propriété espagnole.
Avez-vous besoin d’un compte bancaire espagnol pour acheter une propriété?
Il est prudent d’ouvrir un compte bancaire espagnol pour acheter une propriété en Espagne.
Combien de taxes payez-vous lors de l’achat d’une maison en Espagne?
Cela dépend de la propriété elle-même et peut aller de 8-11.5%
Quels sont les rendements de vos investissements immobiliers en Espagne?
Cela dépend de la zone, mais environ 4-5%.
Combien coûte l’achat d’une maison en Espagne?
Le coût global d’achat d’une maison dépendra de l’évaluation de la maison elle-même. C’est une bonne estimation de laisser 10 à 15% du prix d’achat être mis de côté pour les frais.
Pouvez-vous obtenir une hypothèque espagnole avec un mauvais crédit?
Cela peut être possible mais s’avérera difficile, et plus encore pour les non-résidents.
Acheter un bien immobilier à l’étranger est-il un bon investissement?
Acheter un bien immobilier à l’étranger est un bon investissement, car vous pouvez souvent le laisser sortir à une date ultérieure.
Est-il préférable d’acheter ou de louer en Espagne?
Pour ceux qui cherchent à rester en Espagne à long terme, l’achat d’une propriété se sentira plus en sécurité et vous apprécierez de développer votre propre maison.
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