Kauf einer Immobilie in Spanien – So erhalten Sie eine Hypothek für eine spanische Immobilie
Wenn Sie kürzlich spanischer Staatsbürger geworden sind und Spanien zu Ihrem ständigen Wohnsitz machen möchten, beabsichtigen Sie möglicherweise, eine Immobilie zu kaufen. Der Kauf einer Immobilie in Spanien kann eine aufregende und lebensverändernde Erfahrung sein. Zu wissen, was das Verfahren ist, welche Gebühren zu erwarten sind und welche Schritte Sie unternehmen müssen, kann den Prozess viel einfacher machen.
In diesem Leitfaden erklären wir den Prozess des Kaufs einer Immobilie in Spanien, erkunden die Arten von Hypotheken in Spanien, die Laufzeit, die Sie erwarten können und wie viel Sie wahrscheinlich leihen können. Wir beantworten auch häufig gestellte Fragen zur Erlangung einer spanischen Hypothek und zur Bedeutung der Suche nach einer rechtlichen Vertretung.
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- Arten von Hypotheken in Spanien
- Wie viel könnten Sie für eine Hypothek in Spanien ausleihen?
- Die Laufzeit, die Sie für eine Hypothek in Spanien erwarten können
- Zinssätze
- Qualifikation für eine spanische Hypothek
- Versicherung abschließen
- Beratung durch englischsprachige spanische Immobilienanwälte
- Häufig gestellte Fragen
Arten von Hypotheken in Spanien
In Spanien gibt es drei Arten von Hypotheken von Hypothekenmaklern in Bezug auf Wohnhypotheken – diese sind für Einwohner Spaniens, die Immobilien kaufen möchten, in denen sie leben möchten. Es gibt auch gewerbliche Hypotheken, bei denen es sich um Hypotheken für diejenigen handelt, die Immobilien als Basis für ihr Geschäft erwerben möchten.
Schließlich finden Sie kaufen, um Hypotheken zu lassen, die für diejenigen sind, die eine Immobilie kaufen möchten, um sie an andere Personen wie Urlauber zu vermieten.
Wie viel könnten Sie für eine Hypothek in Spanien leihen?
Einwohner können in der Regel bis zu 80% des Schätzwerts der Immobilie ausleihen. Gebietsfremde sind je nach Hypothekenart auf 60-70% LTV beschränkt.
Einige spanische Hypotheken haben keine Einschränkungen hinsichtlich Wohnstatus oder Nationalität beim Kauf von Immobilien, und es kann möglich sein, eine Hypothek von bis zu 100% zu erhalten, wenn Sie eine Immobilie kaufen, die zuvor von der Bank wieder in Besitz genommen wurde (wie hier zu sehen).
Die Laufzeit, die Sie für eine Hypothek in Spanien erwarten können
Die maximale Laufzeit für eine spanische Hypothek liegt zwischen zwanzig und dreißig Jahren. Wenn möglich, werden die Banken dazu neigen, auf der Seite des Maximums von zwanzig Jahren zu irren. Einige Altersgrenzen gelten, abhängig von der Bank – zum Beispiel könnte die obere Altersgrenze für jemanden, der eine Hypothek beantragt, zwischen sechzig und fünfundsiebzig Jahren liegen.
Zinssätze
Es ist wichtig zu beachten, dass ein spanischer Hypothekarkreditgeber den jährlichen Euribor (European Inter-Bank Offered Rate) heranzieht, um seine Zinssätze festzulegen, und dann seine eigene kleine Marge hinzufügt – in der Regel zwischen 1,5% und 3,5% über dem Euribor-Satz.
Feste Zinssätze gegenüber variablen Zinssätzen
Eine Festhypothek bedeutet, dass Sie Jahr für Jahr den gleichen Betrag Ihrer Hypothek zahlen. Dies liegt daran, dass der Zinssatz fest ist und Sie nicht plötzlich aufgrund eines allgemeinen Zinsanstiegs einen dramatisch erhöhten Zinssatz zahlen müssen. Dies kann jedoch dazu führen, dass Sie aufgrund sich ändernder Markttrends, die natürliche Schwankungen verursachen, mehr Zinsen zahlen, als Sie sonst hätten.
Bei variablen Zinssätzen schwanken Ihre Hypothekenrückzahlungen aufgrund sich ändernder Zinssätze, sodass Sie möglicherweise unterschiedliche Beträge zahlen. Dies kann von Vorteil sein, da Sie Ihre Hypothek möglicherweise früher als erwartet abbezahlen oder einige Jahre weniger bezahlen können.
Welche Art von Hypothek Sie wählen, hängt wirklich von Ihrer finanziellen Situation ab – wenn Sie lieber die Stabilität eines festen Zinssatzes haben und das Potenzial, insgesamt mehr zu zahlen, nicht stören, dann wäre eine Festhypothek für Sie geeignet. Wenn Ihre Finanzen jedoch etwas weniger starr strukturiert sind, kann ein variabler Zinssatz von großem Nutzen sein.
Qualifikation für eine spanische Hypothek
Bei der Beantragung einer Hypothek in Spanien wird Ihr aktueller finanzieller Status berücksichtigt. Dies liegt daran, dass es wichtig ist, dass Sie nachweisen können, dass Sie über die Mittel verfügen, um die Hypothek zuverlässig zurückzuzahlen.
Schließlich wird das Darlehen zum Wert betrachtet. Dies bedeutet, dass sie Ihr Alter, Ihren Aufenthaltsstatus und den Immobilienwert berücksichtigen, wenn Sie entscheiden, welcher Kredit für Sie geeignet ist.
Beim Kauf einer Immobilie in Spanien werden Sie einen wesentlichen Unterschied zwischen dem Kauf einer Immobilie hier und in Großbritannien feststellen – dies bezieht sich auf die Kaution. In Spanien zahlen Sie eine nicht erstattungsfähige Kaution zwischen 3000 und 6000 Euro, die als Reservierungsgebühr für die Immobilie gilt – ein anderer Käufer kann kein höheres Angebot machen. In Großbritannien zahlen Sie jedoch nur eine geringe Kaution und die Immobilie kann weiterhin vermarktet werden.
Welche Unterlagen sind erforderlich, um eine spanische Hypothek zu erhalten?
Wenn Sie eine spanische Hypothek beantragen, müssen Sie die folgenden Dokumente als Arbeits- oder Einkommensnachweis vorlegen – dies kann in Form Ihrer Gehaltsabrechnungen zusammen mit Ihrem Arbeitsvertrag erfolgen. Sie benötigen auch die Vorvereinbarung mit dem Verkäufer, die über Ihren gesetzlichen Vertreter erhältlich sein sollte, und den Nachweis, dass die Immobilie keine ausstehenden Steuern fällig hat.
Sie müssen Nachweise und Angaben zu Ihren eigenen laufenden finanziellen Verbindlichkeiten und bestehenden Hypotheken vorlegen, einschließlich aller Eigentumsurkunden, die Sie haben, unabhängig davon, ob diese sich in Spanien oder anderswo auf der Welt befinden. Aufzeichnungen über alle anderen Vermögenswerte, die Sie derzeit haben, sind ebenfalls erforderlich. Wenn Sie verheiratet sind, haben Sie möglicherweise einen Ehevertrag, der vorgelegt werden muss.
Schließlich müssen Sie Ihre NIE-Nummer (Número de Identificación de Extranjero) vorlegen, die von allen Ausländern, die länger als drei Monate in Spanien bleiben möchten, bei der Administración General del Estado (Allgemeine Verwaltung des Staates) eingeholt werden sollte.
Versicherung (Leben, Gebäude, Haus)
Der Abschluss einer Lebens-, Haus- und Gebäudeversicherung ist in Spanien von entscheidender Bedeutung und beim Kauf einer Immobilie obligatorisch. Oft bietet Ihnen die Bank, bei der Sie Ihre Hypothek erhalten, auch eine Lebens- und Hausratversicherung an.
Beratung durch englischsprachige spanische Immobilienanwälte
Wie bei jedem Rechtsgeschäft ist es wichtig, beim Kauf einer Immobilie in Spanien einen Anwalt zu beauftragen. Ein englisch / Spanisch sprechender Anwalt kann Ihnen helfen, rechtliche Unterlagen zu übersetzen und den Unterschied zwischen dem britischen und dem spanischen Immobiliensystem zu erklären. Das spanische Immobilienteam von Giambrone bietet Ihnen alle Unterstützung, die Sie benötigen, unabhängig davon, ob Sie aus Großbritannien oder aus anderen Ländern umziehen.
Häufig gestellte Fragen
Können Sie eine spanische Immobilie mit einer britischen Hypothek kaufen?
Sie können keine britische Hypothek für spanische Immobilien verwenden.
Benötigen Sie ein spanisches Bankkonto, um eine Immobilie zu kaufen?
Es ist ratsam, ein spanisches Bankkonto zu eröffnen, um Immobilien in Spanien zu kaufen.
Wie viel Steuern zahlen Sie beim Kauf eines Hauses in Spanien?
Dies ist abhängig von der Eigenschaft selbst und kann reichen von 8-11.5%
Was sind Ihre Immobilieninvestitionsrenditen in Spanien?
Dies hängt von der Fläche ab, aber ungefähr 4-5%.
Wie viel kostet der Kauf eines Hauses in Spanien?
Die Gesamtkosten für den Kauf eines Hauses hängen von der Bewertung des Hauses selbst ab. Es ist eine gute Schätzung, 10-15% des Kaufpreises für Gebühren beiseite zu legen.
Können Sie eine spanische Hypothek mit schlechten Krediten bekommen?
Dies mag möglich sein, wird sich jedoch als schwierig erweisen, insbesondere für Gebietsfremde.
Ist der Kauf einer Immobilie im Ausland eine gute Investition?
Der Kauf einer Immobilie im Ausland ist eine gute Investition, da Sie diese oft zu einem späteren Zeitpunkt vermieten können.
Ist es besser, in Spanien zu kaufen oder zu mieten?
Für diejenigen, die langfristig in Spanien bleiben möchten, wird sich der Kauf einer Immobilie sicherer fühlen und Sie genießen es, Ihr eigenes Zuhause zu entwickeln.
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