¿Sacar dinero de China, incluso con UnionPay? / Adam Fayed
Actualizado el 6 de diciembre de 2021
Este artículo explicará cómo enviar dinero desde China en 2021.
También analiza posibles problemas fiscales si envía demasiado dinero a su país de origen como expatriado.
Este artículo es largo y extenso. Así que para los pobres de tiempo que buscan formas superiores de sacar dinero de China, contácteme en la función de WhatsApp a continuación o en [email protected], o si tiene alguna pregunta sobre este artículo o preguntas de planificación financiera en general.
He ayudado a varias personas a sacar dinero de China y de varios otros países, de forma rápida y sin complicaciones. Este es especialmente el caso si tienen una Visa o MasterCard, pero también he logrado hacerlo para personas en otras situaciones.
Escribí parcialmente este artículo después de leer muchas cosas engañosas y obsoletas en sitios web de preguntas y respuestas en línea como Reddit y Quora.
Uno de estos conceptos erróneos es que es fácil (y barato) ir a un banco local, proporcionar algunas piezas de documentación y conocer los diversos procedimientos para obtener dinero de China.
Me ocupo de este problema y otros, en el video a continuación, para aquellos interesados en el contenido visual:
Actualizaré continuamente este artículo a medida que pasen los años, generalmente en la parte inferior, y por lo tanto, parte de la información podría estar desactualizada.
La actualización más reciente se realizó el 7 de septiembre de 2021. Anteriormente, no era posible obtener dinero de China a través de inversiones si usaba una tarjeta UnionPay.
ahora tengo una solución para este problema.
En primer lugar, ¿por qué los expatriados y los lugareños quieren sacar dinero de China?
Uno de los mayores problemas que enfrentan los expatriados en China en 2021 es sacar dinero de China continental. Muchos expatriados vienen a China para asignaciones a corto plazo, y pocos planean quedarse por más de 10 años. Incluso si lo hacen, la mayoría no quiere contribuir a un plan de pensiones chino.
Esto se está convirtiendo en un problema más grande, ya que los días del «expatriado de carrera» se han ido en gran medida.
En otras palabras, las personas que son enviadas a un lugar durante una década o más, se están volviendo más raras.
Así que, con la excepción de los expatriados que dirigen sus propios negocios, cada 2, 3 o 4 años se trasladan más trabajadores extranjeros.
No solo son expatriados. Muchos retornados chinos y otros lugareños también enfrentan los mismos problemas y han estado invirtiendo en bienes raíces y mercados de valores internacionales durante años.
Sin embargo, la situación se ha acelerado, con la guerra comercial y un RMB en depreciación. Como resultado de esto, muchos chinos locales también están buscando formas de obtener RMB fuera de China y en USD.
De hecho, Bloomberg ha informado sobre por qué tanta gente quiere sacar dinero de China, y la situación se ha vuelto cada vez más evidente a medida que comienza 2021
Es cierto que por cantidades relativamente pequeñas de dinero (menos de 20,000 RMB) es posible llevarlo a casa sin declararlo en la aduana en su próximo vuelo a casa. Sin embargo, llevar tanto dinero en efectivo no es particularmente seguro y no es una opción para cantidades más grandes.
Hay numerosas formas de enviar dinero fuera de China. Este artículo revisará algunas de las mejores opciones del mercado y responderá algunas preguntas frecuentes.
Antes de empezar, ¿crees que sacar dinero de China será más difícil en el futuro?
Muchas personas me dicen que quieren sacar dinero de China en 2-3 años, porque quieren comprar una propiedad o hacer otra cosa con el dinero en efectivo, pero les preocupa si enviar dinero al exterior se hará más difícil mientras tanto.
La verdad es que nadie sabe con certeza el futuro, pero el Gobierno chino parece estar cada vez más autoritario en estos asuntos.
A medida que el RMB se está debilitando, además, parece que más chinos locales están tratando de enviar dinero fuera de China.
No sería sorprendente que enviar dinero fuera del país se hiciera más difícil, por lo que retrasar no parece sensato.
¿Es sensato retrasar la guerra comercial y otros problemas políticos en curso?
Con el clima político actual, el RMB podría caer mucho más. Ciertamente, la mayoría de los economistas esperan que se debilite aún más. Además, los bancos en China dan tasas de interés bajas como el resto del mundo. Dejar dinero en RMB en el banco es dinero para la inflación y probablemente para la depreciación de la moneda.
En 2018, varias monedas se han depreciado mucho más rápidamente frente al USD que el RMB, incluso en Turquía y varios países de América del Sur.
Nadie puede saber con certeza lo que sucederá en 2021 y en el futuro a más largo plazo, pero una fuerte depreciación a finales del próximo año es una posibilidad clara.
Ya el 31 de octubre, el tipo de cambio chino RMB a USD se cotizaba en 6.97, que es el nivel más débil desde 2008. Si el Banco Central chino permite que el RMB se deprecie después de 7:1, puede ocurrir una depreciación más aguda.
Nadie conoce el futuro. Sin embargo, esta incertidumbre es probablemente una de las principales razones por las que el USD se está fortaleciendo en tiempos turbulentos.
¿Podría el RMB recuperarse en 2021?
Por supuesto, el RMB podría recuperarse. Incluso podría fortalecerse, como lo ha hecho en 2020 hasta cierto punto, pero dada la situación actual, la tendencia general parece a la baja.
Al menos eso es un riesgo enorme.
Sacar dinero de China a través de Hong Kong en 2021
Algunos expatriados intentan sacar RMB de China a través de Hong Kong. Sin embargo, algunos de los métodos utilizados para hacerlo no son rentables. El tiempo también es dinero, así que tomar un vuelo a Hong Kong desde Shanghai, Shenyang o Beijing para sacar dinero de China, no tiene ningún sentido.
Incluso si vives en Shenzhen, ir a Hong Kong llevará un día. Además, a menos que tenga HKID, no siempre es fácil abrir una cuenta bancaria. En cuyo caso necesitas usar un cambiador de dinero, lo cual no tiene ningún sentido.
Esto se debe a que se quedará con dinero en efectivo en la mano, y luego tendrá que transferir el dinero en efectivo, y no es fácil ni seguro cambiar cantidades considerables de dinero. Suponiendo que usted está predicando la asignación de 20,000 RMB, también podría ser detenido en la aduana usando este método.
Con los problemas actuales en Hong Kong, esta opción parece aún más difícil que hace 6 meses.
sacar dinero de China a través de Western Union, en 2021
también puedes enviar dinero fuera de China por Western Union. Uno puede ver por qué esta es una opción atractiva, porque Western Union tiene sucursales incluso en pequeñas ciudades chinas.
Sin embargo, las tarifas y las tasas de cambio son terribles, lo que significa que a menudo paga entre el 7% y el 10% para enviar su dinero si incluye el costo directo e indirecto.
Western Union solo cobra 1 15-3 30 por la transferencia normalmente, pero sumado a una mala tasa de cambio, esta es una opción costosa. Las empresas similares a Western Union podrían decir que no tienen comisiones, pero las tasas de conversión son un asesino.
Además de eso, no siempre es muy práctico enviar dinero a través de Western Union.
Conocí a innumerables expatriados en China, cuya familia literalmente tuvo que recoger el dinero en el otro lado.
Sacar dinero de China a través de un Banco Chino 2021
Otra forma es a través de una cuenta bancaria. Los bancos en China suelen tener mejores tipos de cambio que Western Union y sus competidores en Occidente. Sin embargo, como extranjero, a menudo tiene un límite de 5 500 por tiempo. Este límite bajo, como Western Union, significa que también es caro, ya que incluso una tarifa de $25 es el 5% de la transferencia, y luego tiene otras tarifas pequeñas, como el cargo de moneda indirecta del 1% al 2%.
Si tiene un amigo chino cercano, puede enviarle hasta 5 50,000 al año. Al poner el dinero en su cuenta bancaria, pueden enviarle dinero. La capacidad de gastar más dinero a la vez significa que las tarifas son más bajas. Por ejemplo, si envía $10,000 por vez, es posible que tenga una tarifa bancaria única de 3 30. Sumado a la tarifa de tipo de cambio del 1% al 2%, indirectamente le está costando entre el 1,3% y el 2,3%. Si solo envía $2,000-5 5,000, los cargos podrían superar el 3%.
En última instancia, enviar dinero a su país de origen no siempre es la mejor opción y cada vez suma entre un 1% y un 3%. Míralo de esta manera. Si está enviando dinero a casa para contribuir a una pensión, está pagando entre un 1% y un 3% antes de agregar las tarifas de la inversión.
U otra forma de verlo es en lugar de invertir $100,000, es posible que solo tenga 9 97,000 para invertir. Si sus inversiones aumentan en un 10%, ¡esa es la diferencia entre 1 110,000 y!106,700! Cada año durante 10 años, eso realmente suma, podría ser más de 5 50,000 compuestos.
Eso sin mencionar que hay ciertas ramificaciones de enviar demasiado dinero a casa. En el Reino Unido, por ejemplo, solo puedes «ganar» 3,000 libras esterlinas con regalos cada año. Si está utilizando a un amigo chino para enviar dinero en su nombre, esto puede considerarse un regalo. A pesar de que esencialmente están usando su dinero, ya que solo los está utilizando como una puerta de entrada para canalizar su propio dinero en el país, su nombre aparecerá como el remitente.
Muchos bancos informan automáticamente a HMRC sobre cualquier pago superior a 5,000 libras esterlinas o cualquier posible pago sospechoso. Incluso si no ha hecho nada malo, se marcan demasiados pagos del extranjero. Por lo tanto, es posible que deba demostrar que realmente es un expatriado, para evitar impuestos sobre el dinero. Australianos, canadienses y otros expatriados enfrentan problemas similares.
Otro problema con los bancos es que a menudo se niegan a enviar dinero fuera de China, si está pagando por algo que no está a su nombre.
En otras palabras, si desea pagar un depósito en una casa, o cualquier otra cosa que no sea una cuenta bancaria o de inversión a su nombre, es posible que se le rechace.
Enviar dinero desde China a través de Bitcoin en 2021
Bitcoin podría no tener la mejor reputación del mundo, pero es posible enviar dinero desde China usando Bitcoin. No hace falta decir, sin embargo, que la naturaleza altamente volátil de bitcoin, que puede fluctuar un 25% en un día, significa que no debe usarse para transferir dinero al extranjero.
Además, el Gobierno chino está tomando medidas enérgicas contra los pagos de Bitcoin. En 2017, prohibieron los intercambios de Bitcoin, lo que significa que es difícil comprar y vender Bitcoin en RMB.
Después de la prohibición, algunas personas han declarado algunos intercambios entre pares para sortear la prohibición.El proceso no es fácil, sin embargo, y las monedas siguen siendo demasiado volátiles para usarlas para intercambiar dinero sin que haya una posibilidad de pérdidas significativas.
Envío de dinero desde China a través de PayPal en 2021
PayPal es uno de los métodos más antiguos para enviar dinero fuera de China. Es una opción viable, pero las tarifas son una vez más el gran problema. También hay muchos procesos involucrados aquí, como configurar una cuenta de PayPal china separada.
Esta cuenta de PayPal debe estar vinculada a su cuenta bancaria china. A continuación, puede enviar dinero desde su PayPal chino a su PayPal del Reino Unido o EE.UU., aunque hay varios pasos que debe seguir para que esto suceda.
Las tarifas totales pueden ser altas porque está pagando por la transferencia internacional (generalmente 0.5% -2%) más la conversión de moneda.
Enviar dinero a través de invertir en 2021
Una mejor opción es invertir en el extranjero en USD, euros o libras cuando viva en el extranjero. De la misma manera que las NIA se diseñaron originalmente para que los ciudadanos del Reino Unido que vivían en el Reino Unido ahorraran e invirtieran de una manera eficiente desde el punto de vista fiscal, los territorios de ultramar del Reino Unido, como la Isla de Man, se diseñaron originalmente para permitir que los expatriados invirtieran mientras vivían en el extranjero.
Los expatriados que viven en el extranjero tienen opciones disponibles en lugares como Hong Kong y la Isla de Man, que son mucho más baratas que otras opciones que tienen, y especialmente más baratas que incurrir en los costos de enviar dinero a casa a través de uno de los vehículos mencionados anteriormente.
Esta es particularmente una gran opción para los expatriados que tienen Visa y otras tarjetas internacionales, porque a menudo las primas se pueden sacar de RMB y convertir a USD o GBP.
Otra ventaja de esta opción es la velocidad. He ayudado a los clientes a configurar cuentas en 48-72 horas, y todos los documentos se pueden hacer en línea.
Propiedad como vehículo para sacar dinero de China en 2021
Muchos chinos y expatriados que viven en China Continental están interesados en propiedades en el extranjero en EE.UU., Reino Unido y muchos otros países.
Hay algunas compañías de divisas que conozco que tienen excelentes tipos de cambio de divisas, para las personas que buscan enviar dinero fuera de China en una suma global.
Sin embargo, dadas las tarifas involucradas, esta opción solo es válida para personas que tienen 40,000 GBP (aproximadamente 5 55,000) o más para enviar como una suma global. Usar una compañía de divisas para inversiones mensuales no es una opción viable.
He visto a varias personas comprar una propiedad utilizando este método para pagar un depósito de una casa.
Sacar dinero de China para los chinos en 2021
Para los chinos repatriados con pasaportes extranjeros, a menudo es fácil sacar dinero del país. En última instancia, China no permite pasaportes conjuntos. Por lo tanto, los chinos retornados con pasaportes extranjeros son expatriados legales, a pesar de que nacieron en China.
Para los chinos locales, como se mencionó anteriormente, es posible enviar un valor de China 50,000 fuera de China en un mecanismo de suma global. Todas estas cuentas se pueden hacer en línea o a través de formularios de solicitud físicos, con algunas de las instituciones más grandes que están disponibles a través de corredores .
Para los chinos que desean invertir más de 5 50,000, una de las formas más efectivas es invertir entre 5 500 y 7 700 adicionales al mes a través de un plan de ahorros regular.
La razón por la que esto es efectivo, es que el dinero se saca de RMB y se deposita en una cuenta en USD. Por lo tanto, parece más un pago de facturas que una inversión. Es solo cuando las primas se vuelven mucho más altas, que los bancos comienzan a hacer preguntas y / o se ha alcanzado el límite de la tarjeta de crédito o débito.
Dicho esto, es más fácil enviar dinero fuera de China con Visa o MasterCard que con UnionPay.
La mayoría de los chinos que envían dinero fuera de China son consumidores de clase media que tienen acceso a estas tarjetas de crédito y débito internacionales.
A algunos chinos les preocupa que su información se comparta automáticamente con las autoridades fiscales chinas y que luego las normas se apliquen retroactivamente.
En otras palabras, las leyes se cambiaron relativamente recientemente para permitir que solo los chinos envíen overseas 50,000 al extranjero, y las autoridades chinas aplican un impuesto retrospectivo a las personas que utilizaron la asignación anterior de 5 50,000. Es poco probable que esto sea un problema, y algunos territorios extraterritoriales de los Estados Unidos no comparten información tributaria.
Como comentario final, diría que la situación es diferente para las empresas. Las empresas que desean repatriar su capital fuera de China pueden hacerlo de varias maneras. Tampoco es simple, pero existen más opciones en comparación con las opciones disponibles para las personas.
¿Qué tal nuevos medios como Swapsy?
Una de las opciones más nuevas del mercado, Swapsy ofrece transferencias de bajo costo. Es una plataforma peer-to-peer, por lo que los usuarios verificados pueden intercambiar monedas en la plataforma, a través de WeChat, Alipay y otras billeteras electrónicas.
Así que, en términos prácticos, si tiene su sede en China y desea transferir dinero a una moneda extranjera, literalmente no envía dinero fuera de China.
En su lugar, envía RMB a otro usuario que tenga un banco chino y este lo envía a su cuenta bancaria extranjera.
Las monedas se recibirán en un plazo de 24 horas. Las tarifas de transacción pueden ser tan bajas como 0.5%.
Para usarlo, solo tiene que ver qué tipos de cambio están disponibles cuando inicia sesión, enviar el dinero con el código que se proporciona y verificar la transacción.
No he utilizado personalmente esta plataforma, pero escucho algunos informes positivos de los usuarios sobre lo fácil que es operar.
El único inconveniente principal de la aplicación es que debe haber un número razonable de usuarios en la plataforma, en todas las monedas, para que la aplicación funcione correctamente.
Además, no siempre puede cambiar la cantidad exacta de dinero que desea. Todo depende de lo que quieran los demás usuarios.
Al ser una plataforma peer-to-peer, parte de la confianza es parte del sistema. Dicho esto, sin embargo, cada usuario debe ser verificado, con prueba de identificación, dirección, etc.
Así que no hay incentivo para que alguien viole la ley, cuando todos están verificados.
Finalmente, los límites no siempre son altos. Pueden ser más altos que los bancos chinos, pero no es práctico enviar 2 200,000 para comprar una propiedad o un producto de inversión.
Para compras más grandes, algunas compañías de divisas pueden ser más competitivas.
Ha habido informes de que Alipay ya no funciona y Swapsy solo es una buena solución para algunas nacionalidades como los estadounidenses.
¿Qué tal grandes cantidades?
Grandes cantidades de dinero, como millones de RMB o USD, pueden ser difíciles de conseguir fuera de China, pero es posible con algunas de las técnicas que he mencionado
Nuevos desarrollos en Marzo-abril de 2020
AIUM anunció en abril de 2020 que se une el mercado en China.
Se han asociado con Geoswift, para permitir a los clientes extranjeros enviar dinero a China.
Sin embargo, esta es más una solución para enviar dinero a China, en lugar de mover dinero fuera del país.
Sin embargo, la asociación debería eliminar algunas molestias, asegurando que los bancos queden marginados.
¿Cómo es la situación en junio-julio de 2021?
Cada vez es más difícil sacar dinero de China en 2021. Los reguladores están tomando medidas enérgicas contra el uso de Bitcoin y otros medios para sacar dinero del país.
También es cada vez más complicado para las empresas chinas hacer OPI en la bolsa de valores de Estados Unidos, lo que podría ser un signo de una tendencia más amplia.
Conclusión
Si desea «matar dos pájaros de un tiro» invertir a través de una tarjeta de débito o crédito, en inversiones en USD, euros o libras esterlinas es mucho más barato que enviar dinero a casa para invertir.
Seamos realistas, una de las motivaciones para los expatriados es enviar dinero a casa para ahorrar e invertir. Hacer dos transferencias (primero a casa y luego a una cuenta de inversión) no es tan eficiente como una.
En comparación, si envía dinero a casa solo para pagar facturas, algunas de las nuevas formas de transferencia, como las aplicaciones de inversión y las compañías de divisas, ofrecen excelentes tasas de cambio.
Pueden ser excelentes alternativas a los bancos, si sus pagos no exceden ciertos límites.
Es muy probable que haya cambios en 2020, 2021 y más allá, a medida que el Gobierno chino establezca más reglas.
En términos prácticos, eso significa que las técnicas que funcionan ahora, pueden no funcionar siempre en el futuro.
«Golpear cuando la plancha está caliente» es muy relevante aquí.
Detalles de contacto
Además de mis correos electrónicos anteriores, estoy disponible en una variedad de aplicaciones. Mis datos de contacto completos están disponibles aquí – https://adamfayed.com/contact/.
Más información
Para cualquier expatriado en China, o en otro lugar, que tenga inversiones internacionales existentes, el siguiente artículo sería útil para leer.
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