Prescripción de Deuda
¿Qué es la prescripción de deuda?
Un estatuto de prescripción es una ley que elimina el derecho de una parte a presentar una reclamación después de que pase un período de tiempo específico. Cada delito tiene un estatuto de prescripción diferente, incluidos los delitos financieros.
Si un prestatario no paga su deuda, el prestamista puede emprender acciones legales para cobrar la deuda que se le debe. Sin embargo, podría aplicarse un plazo de prescripción. El prestamista no puede intentar cobrar la deuda en el tribunal después de que haya transcurrido un cierto período de tiempo. Este es un estatuto de limitación de la deuda.
Para demostrar el concepto, echemos un vistazo a un ejemplo rápido. En 2019, Sally obtuvo un préstamo personal de 5 5,000 para unas vacaciones. En 2020, Sally tuvo problemas financieros y no pudo hacer los pagos de su préstamo personal.
Ahora es 2021 y Sally ha incumplido completamente su préstamo. Su prestamista aún no ha intentado emprender acciones legales.
Las leyes en la provincia de Sally establecen que su prestamista tiene dos años para presentar una reclamación ante los tribunales. Esto significa que el prestamista de Sally tiene hasta 2023 para solicitar un fallo u orden judicial para cobrar las deudas de ella. Fuera de la corte, el prestamista puede continuar intentando cobrar la deuda indefinidamente.
Ley de prescripción de cobros de deudas en Canadá
Normalmente, un acreedor intentará cobrar por su cuenta antes de emprender acciones legales. Ir a la corte cuesta dinero. La mayoría de las personas quieren evitar el costo si pueden. Desafortunadamente, no existe un estatuto de limitación de deudas relacionadas con cobros.
Mientras la deuda permanezca impaga, el deudor puede intentar cobrar.
Tratar con cobradores de deudas no siempre es fácil. Tampoco todos saben cómo manejar la situación. A continuación se presentan algunos consejos y trucos para tratar con agencias de cobro en Canadá.
Trate de no evitar llamadas
Cuando vea una llamada de cobrador de deudas, su primer instinto podría ser ignorar la llamada. Si evita la llamada, es probable que el cobrador continúe llamando. Posiblemente se vuelva más agresivo para llamar su atención. Incluso si el cobrador de deudas se rinde, su puntaje de crédito seguirá sufriendo.
En su lugar, responda la llamada, confirme los detalles de la deuda y asegúrese de que sea suya. Si puede permitirse el lujo de hacer un pago, esa es su mejor opción. Pero si no, trate de llegar a un acuerdo de pago con el cobrador.
Un acreedor está intentando cobrar una deuda que no es mía, ¿qué hago?
Los acreedores intentan cobrar una deuda de las personas equivocadas más de lo que crees. Una razón común se debe a las similitudes en los nombres. Además, los cobradores de deudas a menudo obtienen su información de fuentes poco fiables. Es muy probable que obtengan información errónea.
Pero, ¿qué haces si la deuda no es tuya? El primer paso debe ser informar al cobrador de deudas que se está comunicando con la persona equivocada.
Esto debería ser suficiente para finalizar los intentos de recopilación. Si no es así, reúna información sobre la situación para probar que la deuda no es suya. Un documento que debe inspeccionar es su informe de crédito.
Si la deuda no está ahí, estás a salvo. Luego, informe al cobrador de deudas que es ilegal acosar a alguien por deudas que no debe. Como último recurso, presente una queja ante la oficina de protección al consumidor de su provincia.
En algunos casos, un acreedor podría estar intentando cobrarte una deuda porque has sido víctima de robo de identidad. Esto significa que alguien usó su identidad para sacar una deuda y luego no la pagó. En escenarios de robo de identidad, la deuda aparecería en su informe de crédito. En este caso, notifique primero a la oficina de crédito en Canadá, Equifax y TransUnion.
Solicite que pongan una alerta de fraude en su informe de crédito. Obtenga una copia de su informe para verificar otras deudas que no son suyas también. También deberías considerar involucrar a la policía. Presente una denuncia con ellos ya que el robo de identidad es un delito grave.
Conozca las reglas
En Canadá, hay reglas que los acreedores deben seguir al intentar cobrar una deuda. En la mayor parte de Canadá, las leyes establecen que los cobradores de deudas pueden comunicarse con usted durante las siguientes horas:
Monday De lunes a sábado de 7 a. m. a 9 P. m. (en algunas provincias, el horario puede ser de 7 a. m. a 10 P. m. o de 8 a. m. a 10 P. m.)
Sundays Domingos de 1 P. m. a 5 P. m.
Además, los cobradores de deudas no pueden comunicarse con usted en días festivos legales. Si un cobrador de deudas rompe una regla, puede presentar una queja ante la oficina de protección al consumidor. En la mayor parte de Canadá, puede solicitar que la agencia detenga las llamadas y se comunique por correo.
Ya he pagado la deuda, pero un acreedor sigue intentando cobrarla. ¿Qué hago?
Si ya ha pagado sus deudas, proporcione un comprobante de su pago al cobrador. Esto podría incluir correos electrónicos, correspondencia postal o recibos de pago. Tenga en cuenta que nunca debe enviar originales al cobrador de deudas, solo copias.
¿Existe un límite de tiempo para el cobro de deudas en Canadá?
Si tiene una deuda pendiente, es posible que se pregunte cuánto tiempo puede seguir intentando cobrar un deudor. Desafortunadamente, no hay un estatuto de limitaciones sobre el tiempo que una agencia de cobro o un acreedor puede tratar de cobrar la deuda.
Aunque, hay un límite de tiempo sobre cuánto tiempo tiene un acreedor para demandarlo. Estos son los estatutos de prescripción de la deuda. En Canadá, cada provincia y territorio tiene un estatuto de limitación de la deuda diferente, de la siguiente manera:
- Alberta → 2 a 10 años
- Columbia Británica → 2 años
- Manitoba → 6 años
- Nuevo Brunswick → 6 años
- Terranova y Labrador → 2 años
- Nueva Escocia → 2 años
- Territorios del Noroeste → 6 años
- Ontario → 2 a 6 años
- Isla del Príncipe Eduardo → 6 años
- Quebec → 3 años
- Saskatchewan → 2 años
- Yukón → 6 años
- Todo Canadá (reglamento federal) → 6 años
La conclusión es que los deudores pueden continuar intentando cobrar deudas indefinidamente. Sin embargo, no pueden demandar o tomar acciones legales después de que pasen los plazos anteriores.
¿Cómo sé si un cobrador de deudas está tomando acciones legales en mi contra?
Muchos cobradores de deudas usarán amenazas para intentar cobrar deudas. Esto incluye amenazar con demandar, perseguir un proceso penal, embargar salarios o, en casos extremos, ir a la cárcel. La mayoría de las veces, estas son amenazas vacías que se usan para manipularte para que pagues.
El uso de amenazas como estas generalmente es ilegal en Canadá. Aunque, la mayoría de los consumidores no conocen sus derechos. Por esta razón, muchos cobradores de deudas utilizan amenazas relacionadas con la ley y son difíciles de detener.
La realidad es que todos los cobradores de deudas deben llevarlo a la corte en nombre del acreedor. No solo eso, sino que el cobrador debe ganar el caso judicial. En este punto, un cobrador de deudas puede emprender acciones legales en su contra, como demandar o embargar su salario. En otras palabras, definitivamente sabrá si un cobrador está tomando acciones legales en su contra.
No existe tal cosa como un acreedor que va a sus espaldas al tomar acciones legales. La única excepción es si debe dinero al gobierno, a la CRA o a una cooperativa de crédito. Estos cobradores de deudas pueden emitir un embargo de salario sin ir a la corte.
La deuda desaparece después de 7 años en Canadá mito
Este mito es incorrecto, la deuda no desaparece después de 7 años en Canadá. Este error común probablemente se derive del hecho de que la mayoría de las deudas caen de su informe de crédito después de 7 años. Sin embargo, esto no significa que su deuda desaparezca.
simplemente desaparece de su informe de crédito. Un acreedor aún podría intentar cobrarle las deudas pendientes después de 7 años. Pero es posible que no puedan llevarlo a la corte.
¿Debe pagar una deuda de tarjeta de crédito no pagada?
Sí, es muy recomendable que pague su deuda de tarjeta de crédito no pagada. La razón principal es que esta deuda no garantizada generalmente tiene una tasa de interés de alrededor del 20%, lo que la convierte en deuda de alto interés. Al evitar el reembolso, los cargos por intereses crecerán rápidamente. Esto hace que la deuda total que debes sea aún mayor.
Otra gran razón por la que debe pagar la deuda de tarjeta de crédito no pagada es por su puntaje de crédito. Cualquier deuda o cuenta no pagada en cobros puede tener un efecto negativo en su crédito. Si alguna vez desea volver a solicitar una deuda en el futuro, los prestamistas potenciales cuestionarán cualquier deuda pendiente. Es posible que duden en otorgarle crédito debido a las obligaciones pendientes.
¿Cuáles son las consecuencias de la deuda no pagada?
La principal consecuencia de no pagar la deuda son los efectos negativos en su puntaje de crédito. El historial de pagos tiene el mayor impacto en el crédito. Al no pagar las deudas, su puntaje de crédito se verá afectado. Además, la cantidad de deuda que ha afectado su puntaje de crédito. Al reducir la cantidad total que debe, su puntaje mejorará.
Otra consecuencia de dejar la deuda sin pagar son los desafíos de obtener nuevamente la aprobación para el crédito. Los prestamistas son escépticos sobre el historial de pagos irregular. Están menos dispuestos a prestar a personas con muchas deudas pendientes.
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