Comprar una propiedad en España – Cómo obtener una hipoteca para una propiedad española
Si recientemente se ha convertido en ciudadano de España y está buscando hacer de España su hogar permanente, posiblemente tenga la intención de comprar una propiedad. Comprar una propiedad en España puede ser una experiencia emocionante y que cambia la vida. Saber cuáles son los procedimientos, qué tarifas esperar y los pasos que tendrá que tomar puede hacer que el proceso sea mucho más sencillo.
En esta guía, explicamos el proceso de compra de una propiedad en España, explorando los tipos de hipoteca disponibles en España, el plazo que puede esperar y cuánto es probable que pueda pedir prestado. También respondemos a preguntas frecuentes sobre cómo obtener una hipoteca española y la importancia de buscar representación legal.
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- Tipos de hipotecas disponibles en España
- ¿Cuánto podrías pedir prestado para una hipoteca en España?
- El plazo que puede esperar para una hipoteca en España
- Tasas de interés
- Calificar para una hipoteca española
- Obtener un seguro
- Obtener asesoramiento de abogados de propiedad en español de habla inglesa
- Preguntas frecuentes
Tipos de hipotecas disponibles en España
En España, hay tres tipos de hipotecas disponibles de agentes hipotecarios con respecto a las hipotecas residenciales: estas son para residentes de España que desean comprar una propiedad en la que tienen la intención de vivir. También hay hipotecas comerciales, que son hipotecas para aquellos que desean comprar una propiedad como base para su negocio.
Finalmente, encontrará hipotecas de compra para alquilar, que son para aquellos que buscan comprar una propiedad para dársela a otras personas, como turistas.
¿Cuánto podrías pedir prestado para una hipoteca en España?
Los residentes generalmente pueden pedir prestado hasta el 80% del valor estimado de la propiedad. Los no residentes están limitados al 60-70% de LTV, dependiendo del tipo de hipoteca.
Algunas hipotecas españolas no tienen restricciones de residencia o nacionalidad al comprar una propiedad, y puede ser posible obtener una hipoteca de hasta el 100% al comprar una propiedad que ha sido recuperada previamente por el banco (como se ve aquí).
El plazo que puede esperar para una hipoteca en España
El plazo máximo para una hipoteca española es de entre veinte y treinta años. Siempre que sea posible, los bancos tenderán a errar por el lado del máximo de veinte años. Algunos límites de edad se aplican, dependiendo del banco; por ejemplo, el límite de edad superior para una persona que solicita una hipoteca podría ser de entre sesenta y setenta y cinco años de edad.
Tasas de interés
Es importante tener en cuenta que un prestamista hipotecario español recurrirá al Euribor anual (tasa de oferta interbancaria europea) para establecer sus tasas y, a continuación, añadir su propio margen pequeño, que suele situarse entre el 1,5% y el 3,5% sobre la tasa Euribor.
Tasas fijas vs tasas variables
Una hipoteca de tasa fija significa que usted paga la misma cantidad de su hipoteca, año tras año. Esto se debe a que la tasa de interés es fija, por lo que de repente no tendrá que pagar una tasa dramáticamente aumentada debido a un aumento general de las tasas de interés. Sin embargo, esto puede resultar en pagar más intereses de los que tendría de otra manera, debido a las tendencias cambiantes del mercado que causan fluctuaciones naturales.
Con tasas de interés variables, los pagos de su hipoteca fluctuarán según las tasas de interés cambiantes, por lo que es posible que tenga que pagar cantidades diferentes. Esto puede ser beneficioso, ya que es posible que pueda pagar su hipoteca antes de lo esperado o disfrutar de pagar menos algunos años.
El tipo de hipoteca que elija realmente depende de su estado financiero: si prefiere tener la estabilidad de una tasa fija y no le importa el potencial de pagar más en general, entonces una hipoteca de tasa fija sería adecuada para usted. Sin embargo, si sus finanzas están un poco menos rígidamente estructuradas, una tasa de interés variable podría ser de gran beneficio.
Elegible para una hipoteca española
Al solicitar una hipoteca en España, se tendrá en cuenta su estado financiero actual. Esto se debe a que es importante que pueda demostrar que tiene los medios para pagar la hipoteca de manera confiable.
Finalmente, se considera el valor del préstamo. Esto significa que tendrán en cuenta su edad, su condición de residente y el valor de la propiedad al decidir qué préstamo es apropiado ofrecerle.
Al comprar una propiedad en España, notará una diferencia clave entre comprar una propiedad aquí y en el Reino Unido, esto se relaciona con el depósito de retención. En España, pagará un depósito de retención no reembolsable de entre 3000 y 6000 euros, que cuenta como una tarifa de reserva en la propiedad; otro comprador no puede hacer una oferta más alta. Sin embargo, en el Reino Unido, solo pagará un depósito nominal y la propiedad aún se puede comercializar.
¿Qué documentación se requiere para obtener una hipoteca española?
Al solicitar una hipoteca española, se espera que proporcione los siguientes documentos como prueba de empleo o de sus ingresos, esto puede ser en forma de sus nóminas, junto con su contrato de trabajo. También necesitará el acuerdo previo con el vendedor, que debe obtenerse a través de su representante legal, y la prueba de que la propiedad no tiene impuestos pendientes, esto se puede obtener a través de los vendedores de la propiedad.
Deberá proporcionar pruebas y detalles de sus propias obligaciones financieras en curso y de cualquier hipoteca existente, incluida cualquier escritura de propiedad que tenga, independientemente de si se encuentra en España o en cualquier otro lugar del mundo. También se requerirán registros de cualquier otro activo que tenga actualmente. Si está casado, es posible que tenga un acuerdo prenupcial que deberá mostrarse.
Por último, todos los extranjeros que deseen permanecer en España por más de tres meses deberán presentar su número de Identificación de Extranjero (NIE), que deberán obtener de la Administración General del Estado.
Seguro (vida, construcción, hogar)
La obtención de un seguro de vida, hogar y construcción es de vital importancia en España y es obligatorio al comprar una propiedad. A menudo, el banco del que obtiene su hipoteca también le proporcionará un seguro de vida y de hogar.
Obtener asesoramiento de Abogados de Propiedad en español de habla inglesa
Al igual que con cualquier transacción legal, es importante instruir a un abogado al comprar una propiedad en España. Un abogado que habla inglés/español puede ayudarlo a traducir la documentación legal y puede ayudarlo a explicar la diferencia entre el sistema inmobiliario del Reino Unido y el español. El equipo inmobiliario español de Giambrone puede proporcionarle todo el apoyo que pueda necesitar, ya sea que se mude del Reino Unido o de otro lugar.
Preguntas frecuentes
¿Puede comprar una propiedad española con una hipoteca del Reino Unido?
No puede usar una hipoteca del Reino Unido para una propiedad española.
¿Necesita una cuenta bancaria española para comprar una propiedad?
Es prudente abrir una cuenta bancaria española para comprar una propiedad en España.
¿Cuánto impuesto se paga al comprar una casa en España?
Esto depende de la propiedad en sí y puede variar desde 8-11.5%
¿Cuál es el rendimiento de su inversión inmobiliaria en España?
Esto depende del área, pero aproximadamente del 4-5%.
¿cuánto cuesta comprar una casa en España?
El costo total de comprar una casa dependerá de la valoración de la casa en sí. Es una buena estimación permitir que el 10-15% del precio de compra se reserve para tarifas.
¿Puede obtener una hipoteca española con mal crédito?
Esto puede ser posible, pero resultará difícil, y más aún para los no residentes.
¿Comprar una propiedad en el extranjero es una buena inversión?
Comprar una propiedad en el extranjero es una buena inversión, ya que a menudo puede dejarla salir en una fecha posterior.
Es mejor comprar o alquilar en España?
Para aquellos que buscan permanecer en España a largo plazo, comprar una propiedad se sentirá más seguro y disfrutará desarrollando su propia casa.
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