Artículo / Lectura de 4 minutos Explicación de los depósitos de préstamos hipotecarios
¿Qué es un depósito de préstamos hipotecarios?
Un depósito de préstamo hipotecario es su contribución inicial al precio de compra de una propiedad. Significa que usted es dueño de una pequeña porción de la casa. Un depósito de vivienda más grande puede significar no tener que pedir prestado tanto dinero, lo que puede significar pagar menos intereses durante la vida de su préstamo hipotecario. También podría significar pagar su préstamo antes.
Cuando usted posee más de la propiedad con un depósito más grande, reduce el riesgo para el prestamista que le otorga el préstamo hipotecario. Es por eso que, en general, el prestamista requerirá que usted tenga un depósito en su casa.
Muchos prestamistas ahora requieren un depósito del 20% del precio de compra (excluyendo los costos de transacción). Algunos aceptan depósitos más bajos, pero es posible que tenga que pagar el Seguro Hipotecario a Prestamistas (LMI, por sus siglas en inglés).
También necesitará ahorros adicionales para cubrir los costos de transacción de la propiedad, como honorarios de abogados/transportistas, derechos de timbre y otros cargos.
Si no es elegible para exenciones o concesiones, los costos del impuesto de timbre pueden ser sustanciales. Utilice nuestra calculadora de depósito de préstamos hipotecarios para estimar cuánto le quedará para un depósito después del impuesto de timbre y otros costos.
¿Puedo comprar una casa con un depósito bajo?
Si bien los préstamos hipotecarios de depósito bajo pueden ayudarlo a comprar una casa antes, podrían venir con criterios de préstamo más estrictos y la mayoría de los prestamistas requerirán que usted pague el costo de LMI.
Aquí hay algunas maneras en que podría comprar una casa con un depósito bajo.
Encuentre un garante
Pedirle a un familiar que sea su garante podría ayudarlo a comprar su casa con un depósito bajo. Solo tenga en cuenta que ser un garante es un gran compromiso en el que su garante debe pensar cuidadosamente. Si por alguna razón no cumple con su préstamo, su prestamista podría tratar de recuperar dinero de su garante. Recomendamos que su garante obtenga asesoramiento financiero y/o legal independiente, para que comprenda completamente los riesgos de suscribir una garantía.
Solicite el Primer Esquema de Depósito de Préstamo Hipotecario (FHLDS)
El FHLDS permite a un número limitado de compradores de primera vivienda elegibles con un depósito del 5% obtener un préstamo hipotecario sin pagar LMI.
Use el patrimonio de su propiedad actual
El patrimonio es la diferencia entre el valor de su propiedad y cuánto debe por ella.
Si ya es dueño de su casa, su prestamista podría permitirle usar el valor líquido de su casa para pedir prestado fondos adicionales, usando su casa como garantía. Debe buscar el asesoramiento de su asesor financiero y agente fiscal registrado antes de tomar una decisión sobre si hacerlo. Alternativamente, puede usar la plusvalía de su casa para solicitar un préstamo suplementario.