Was passiert mit dem Eigenkapital einer Immobilie, die wieder in Besitz genommen wird?
Die Wiederinbesitznahme kann unter Hausbesitzern als Tabuthema angesehen werden. Diejenigen, die es noch nie erlebt haben oder kurz davor waren, es zu erleben, erkennen nicht, wie schnell es passieren kann und dass es fast jedem passieren kann, der aus dem einen oder anderen Grund Geldprobleme hat.
Eine Sache, die häufig zu Verwirrung unter denen führen kann, die Gefahr laufen, dass ihr Eigentum wieder in Besitz genommen wird, ist, was mit dem Eigenkapital auf dem Grundstück passieren wird, sollte es existieren. Sind Sie wahrscheinlich, um Ihr Geld zurück zu bekommen, oder gibt es viel mehr eine Chance, dass Sie am Ende verlieren Sie alle?
Heute werden wir behandeln, was wahrscheinlich mit dem Eigenkapital passieren wird, das Sie auf einer Immobilie haben, sollte es am Ende wieder in Besitz genommen werden, und ob Sie Geld zurückbekommen oder nicht der ultimative Verkauf.
Wie funktioniert die Rücknahme von Immobilien?
Wir denken, bevor wir uns mit der finanziellen Seite der Dinge befassen, ist es wichtig, dass wir alle auf der gleichen Seite sind, um zu verstehen, wie die Rücknahme von Immobilien tatsächlich funktioniert.
Die unglückliche Wahrheit der Sache ist, selbst wenn Sie etwas Eigenkapital auf Ihrem Haus haben, können Sie nichts von diesem Geld sehen, sobald das Eigentum wieder in Besitz genommen wurde.
Es versteht sich von selbst, dass Sie bei negativem Eigenkapital definitiv nichts von diesem Geld sehen werden.
Es ist eigentlich wichtig, sich daran zu erinnern, dass, obwohl Sie als „Hausbesitzer“ gelten, die Sicherung einer Hypothek auf Ihre Immobilie technisch nicht bedeutet, dass Sie die Immobilie in ihrer Gesamtheit besitzen. Die Unterzeichnung eines Hypothekenvertrags gibt dem Hypothekengeber ein Recht auf Ihr Haus.
Dies bedeutet im Grunde, wenn Sie Hypothekenzahlungen nicht erfüllen, sind sie gut in ihrem Recht, Ihre Immobilie wieder in Besitz zu nehmen.
In diesem Sinne ist es wichtig, dass Sie sich jederzeit an die folgenden Dinge erinnern:
- Jedes Mal, wenn Sie eine Hypothekenzahlung verpassen, sind Sie der Rücknahme Ihres Hauses einen Schritt näher und können es nicht mehr stoppen.
- Wenn Sie im ersten Fall einer fehlenden Zahlung nicht schnell mit Ihrem Hypothekengeber kommunizieren, ist es wahrscheinlich, dass der Prozess in der Wiederinbesitznahme Ihrer Immobilie endet.
- Hypothekengeber müssen einen strengen Prozess befolgen, bevor sie Ihr Haus wieder in Besitz nehmen können.
- Ein Teil dieses Prozesses besteht darin, dass sie einen Rücknahmeauftrag beantragen müssen.
- Sie haben dann die Möglichkeit, dem Gericht eine alternative Lösung zur Rücknahme anzubieten. Wenn Sie dies jedoch ablehnen oder Sie nichts anbieten können, wird Ihre Immobilie von Ihrem Kreditgeber wieder in Besitz genommen.
Danach erhalten Sie eine Kündigungsfrist und ein Datum, bis zu dem Sie Ihr Zuhause verlassen haben müssen.
Was passiert als nächstes?
Wenn Ihre Immobilie wieder in Besitz genommen wird, ist es wichtig, dass Sie wissen, was als nächstes kommt.
- Der Kreditgeber wird sich die Gesamtsumme ansehen, die die Immobilie verrechnet hat, nachdem sie es geschafft hat, sie zu verkaufen.
- Es wird wahrscheinlich einen Betrag auf der Hypothek geben, also werden sie auch die Kosten dafür herausfinden.
- Dieser Gesamtbetrag enthält auch alle Strafen, die Ihnen in Rechnung gestellt wurden, oder Rückstände, die Sie noch schulden.
- Anschließend addiert das betreffende Hypothekenunternehmen alle mit der Rücknahme verbundenen Rechtskosten. Dazu gehören die Prozesskosten für die Beantragung eines Gerichts, sowie alle anderen Anwaltskosten, die sie möglicherweise zahlen mussten.
- Wenn ein Restbetrag vorhanden ist, wird dieser an Sie ausgezahlt.
- Wenn jedoch die Summe der oben genannten Ergebnisse dazu führt, dass Sie der Hypothekengesellschaft Geld schulden, dann haben sie das Recht, nach Ihnen zu kommen, um dieses Geld zu bekommen.
- Es liegt an ihnen, ob sie sich dafür entscheiden, Sie in den Bankrott zu treiben oder nicht.
Wenn sie sich für den Konkurs entscheiden, könnte dies dazu führen, dass Sie weitere Vermögenswerte verlieren, die Sie derzeit besitzen.
Bekomme ich mein Geld zurück?
Und so kommen wir zur großen Frage – unabhängig vom Eigenkapital oder nicht – erhalten Sie Geld von Ihrer Immobilie zurück?
Es gibt einige Gründe, warum Sie möglicherweise kein Geld zurückbekommen, selbst wenn Sie Eigenkapital auf Ihrem Grundstück haben. Wir werden uns diese jetzt ansehen.
Ihre wieder in Besitz genommene Immobilie wird vom Kreditgeber unter seinem Marktwert verkauft
Möglicherweise ist der häufigste Grund, warum Hausbesitzer nach der Wiederinbesitznahme ihres Hauses kein Geld zurückbekommen, weil ihr Kreditgeber die Immobilie unter dem aktuellen Marktwert verkauft.
- Denken Sie daran, dass das Ziel Ihres Kreditgebers sehr einfach ist, ihr Geld so schnell wie möglich zurückzubekommen. Wie werden sie das machen? Indem Sie Ihr Haus schnell für Bargeld verkaufen.
- Normalerweise bedeutet der schnelle Verkauf einer Immobilie, sie unter ihrem aktuellen Marktwert zu verkaufen.
- Statistisch gesehen wird eine wieder in Besitz genommene Immobilie in der Regel etwa 25% unter dem Marktwert verkauft.
Wie sieht das in Zahlen aus? Wir zeigen Ihnen ein Beispiel.
Nehmen wir zum Beispiel an, dass die fragliche Immobilie auf dem freien Markt die Summe von £ 235,000 wert wäre.
Auf dieser Immobilie liegt Ihre ausstehende Hypothekensumme derzeit bei £ 176.000. Dies schließt alle Zahlungsrückstände ein, in denen Sie sich befinden könnten.
In diesem Fall beträgt Ihre Eigenkapitalsumme derzeit £ 58,750.
Ihr Kreditgeber musste die Immobilie verkaufen. Nehmen wir an, die Verkaufsgebühren beliefen sich auf £ 2,500.
Beim schnellen Verkauf der Immobilie musste Ihr Hypothekengeber 25% unter dem oben genannten Marktwert Ihres Hauses (£ 235.000) akzeptieren. Dies bedeutet, dass sie es für £ 176,250 verkauft haben.
Die Nettosumme, die die Hypothekengesellschaft daher aus dem Verkauf Ihrer Immobilie erhält, beträgt in diesem Fall £ 173.750.
Diese Summe ist tatsächlich weniger als Sie der Hypothekengesellschaft durch die Summe von £ 2.250 geschuldet haben.
Es sind jedoch weitere Mehrkosten zu erwarten. Wir werden unten erklären, was diese normalerweise sind.
Die Gerichtsgebühren und Rechtskosten für den Rücknahmeprozess in vollem Umfang
Wie bereits erwähnt, sind einige der weiteren zu berücksichtigenden Kosten in der Regel die Gerichtsgebühren und die Rechtskosten für den Rücknahmeprozess in vollem Umfang. Diese müssen Sie in irgendeiner Form zurückzahlen.
- Diese Kosten sind jedoch in der Regel nicht billig und können tatsächlich teuer sein.
- Im Durchschnitt kosten sie ungefähr £ 1,000 und oft mehr.
- Wenn Sie also das obige Beispiel verwenden, wären Sie bereits in einer negativen Summe von £ 2,250. Die Gerichtskosten werden dann weitere £ 1.000 hinzufügen.
Die einzige vernünftige Schlussfolgerung, zu der wir daher kommen können, ist, dass es sehr unwahrscheinlich ist, dass Sie nach einer Wiederinbesitznahme überhaupt Geld zurückbekommen, selbst wenn Sie ein anständiges Eigenkapital in Ihrem Haus haben. Es gibt eine Chance, aber eine sehr kleine.
Wenn Ihr Haus jedoch in negativem Eigenkapital ist, dann tut es uns leid, Ihnen mitteilen zu müssen, dass es überhaupt keine Chance gibt, dass Sie mit der Wiederinbesitznahme Ihres Hauses Geld verdienen werden.
Es gibt immer Hilfe da draußen
Denken Sie daran, dass es bei der Wiederinbesitznahme immer Hilfe gibt.
Wir werden unten zwei der wichtigsten Optionen auflisten.
Experten für Immobilienlösungen wie wir können helfen!
Solange Ihre Immobilie nicht bereits wieder in Besitz genommen wurde, besteht die Möglichkeit, dass Sie dies verhindern oder den Schlag lindern können.
- In dem Moment, in dem Sie eine Hypothekenzahlung verpassen, denken Sie daran, dass Ihre Kreditwürdigkeit wahrscheinlich negativ beeinflusst wird.
- Sie könnten jedoch vermeiden, dass Ihre Kreditwürdigkeit wieder in Besitz genommen wird – was weitaus schlimmer ist –, wenn Sie es richtig machen.
- Ein Experte für Immobilienlösungen – wie Quick Sales Companies – könnte Ihnen dabei helfen, die Wahrscheinlichkeit dafür zu verringern.
- Sie müssen nicht nur keine Makler- oder Anwaltskosten zahlen, sondern auch Schnellverkaufsunternehmen können den Verkaufsprozess für Sie vereinfachen und verhindern, dass Sie die emotionalen und finanziellen Turbulenzen durchmachen müssen, in denen Ihre Immobilie wieder in Besitz genommen wird. Ganz zu schweigen davon, es in Ihrer Akte zu haben.
- Obwohl es wahrscheinlich ist, dass Sie den Marktwert Ihrer Immobilie unterschreiten würden, ist dies eine bessere Option, als sie wieder in Besitz zu nehmen.
Wenn Sie Bedenken haben und glauben, dass dies eine praktikable Lösung sein könnte, zögern Sie nicht, uns zu kontaktieren.
Wohltätigkeitsorganisationen und Helplines
Wenn Sie feststellen, dass Sie bereits zu weit unten sind, um die obige Lösung anzuerkennen, sollten Sie wissen, dass Sie unabhängig davon nicht allein sind. Es gibt professionelle Organisationen, an die Sie sich wenden können, um Ihnen zu helfen.
Einige davon sind:
- Der zivilrechtliche Dienst, der herausfinden kann, ob Sie Anspruch auf Prozesskostenhilfe haben.
- Bürgerberatung.
- Die Staatsschuldengrenze.
- Sollten Sie feststellen, dass Sie einen Wohnort benötigen, sollte Ihr Gemeinderat sofort kontaktiert werden, da er Ihnen helfen kann, einen Ort vor Ort zu finden.
Denken Sie daran, dass das Vergraben des Kopfes im Sand die Wiederinbesitznahme nur umso wahrscheinlicher macht und die Bitte um Hilfe so früh wie möglich erfolgen sollte.
Danke fürs Lesen!