Schuldenerlass für Studentendarlehen in Kanada
In Kanada gibt es über 100 Universitäten und Hochschulen, an denen Studenten eine höhere Ausbildung absolvieren können. Diese Bildungseinrichtungen bieten über 15.000 verschiedene Studiengänge für Studenten, Absolventen, Doktoranden sowie Zertifikate und Diplome an. Aber der Unterricht an der postsekundären Schule ist nicht billig.
Viele Kanadier nehmen Studentendarlehen von der Bundesregierung, Provinzregierungen, privaten Kreditgebern und Banken auf, um die Studiengebühren zu decken. Leider haben viele Studentendarlehensnehmer auch Jahre nach dem Abschluss immer noch Schwierigkeiten, ihre Schulden abzuzahlen. COVID-19 verstärkte diese Kämpfe mit dem Verlust von 355,000 Arbeitsplätzen in Kanada im vergangenen Jahr und unverhältnismäßigen finanziellen Auswirkungen von COVID-19 für jüngere Kanadier.
Hier besprechen wir alles, was Sie über Studentendarlehensschulden wissen müssen, einschließlich der Bildungskosten in Kanada, Studentendarlehensschulden im Vergleich zu anderen Formen von Schulden, Schuldenerlass für Studentendarlehen und mehr.
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Was kostet Bildung in Kanada?
Postsekundäre Bildung in Kanada ist in der Regel billiger als in den Vereinigten Staaten. Im Durchschnitt, die Kosten für die postsekundäre Bildung für kanadische Studenten $19.498.75 pro Jahr. Studenten, die bei ihren Eltern leben, geben weniger aus, etwa 9.300 US-Dollar pro Jahr. Studenten, die in Wohnheimen oder Mietwohnungen leben, geben jedoch fast 20.000 US-Dollar pro Jahr aus.
Diese Durchschnittswerte berücksichtigen die Kosten für Unterricht, Transport, Lebensmittel, Unterhaltung, Bücher, Vorräte, Miete und außerschulische Aktivitäten. Und internationale Studenten müssen in der Regel höhere Gebühren für Unterkunft und Unterricht zahlen als einheimische Studenten. Im Allgemeinen hängen die Kosten für die postsekundäre Bildung von vielen Faktoren ab, darunter:
- Die Schule
- Abschlussart
- Kreditanforderungen
- Gehäuse
- Stipendien
- Wohnsitz
- Lebenshaltungskosten
Die Studiengebühren variieren je nach Student das Studienprogramm. Zum Beispiel kosten professionelle Programme wie Zahnmedizin, Medizin, Recht und Pharmazie in der Regel mehr als Programme in den Künsten. Und Master-Programme sind in der Regel teurer pro Jahr als Bachelor-Programme.
Weitere Informationen zu den Bildungskosten in Kanada finden Sie unter Statistics Canada.
Wann müssen Sie Studentendarlehensschulden zurückzahlen?
Die Bundesregierung pausierte die Zinsfrist für Studentendarlehen als COVID-19-Entlastungsmaßnahme. Graduierte Studenten müssen also erst 6 Monate nach dem Abschluss mit der Rückzahlung ihrer Studentendarlehen beginnen. Studentendarlehen beginnen auch erst nach der 6-Monats-Marke mit Zinsen.
Update zur Aussetzung der Zinsen für kanadische Studentendarlehen
- Ab April 2021 hat die kanadische Regierung die Anhäufung von Zinsen für kanadische Studentendarlehen bis zum 31. März 2023 ausgesetzt. Lesen Sie hier mehr.
Studentendarlehen haben automatisch variable Zinssätze, auch bekannt als variable Zinssätze. Diese Zinssätze bewegen sich mit dem Markt auf und ab. Studenten können jedoch ihren variablen Zinssatz während ihres Rückzahlungszeitraums in einen festen Zinssatz ändern. Kreditnehmer sind für monatliche Zahlungen verantwortlich, die sich je nach Zinssatz des Darlehens erhöhen.
Studentendarlehen Kreditnehmer können das National Student Loans Service Center (NSLSC) für weitere Informationen über Zinssätze besuchen.
Wie wirken sich Studentendarlehen auf die Darlehensschulden in Kanada aus?
Die meisten Universitätsstudenten machen ihren Abschluss mit Studentendarlehensschulden. Die durchschnittliche Studentendarlehensschuld für Bachelor- und Master-Absolventen beträgt etwa 28.000 US-Dollar.
Studentendarlehen machen einen erheblichen Teil der durchschnittlichen kanadischen Schulden aus. Der durchschnittliche Student Schuldner schuldet etwa $ 46.000 Schulden, mit fast $ 15.000 dieser Schulden in Studentendarlehen. Das ist fast ein Drittel der gesamten Schulden eines Menschen.
Schuldenlast ist höher für Studenten in Ontario, mit $ 2.301,5 Millionen in Studentendarlehen für Teilzeit- und Vollzeitstudenten. Absolventen in Alberta sind auch mit hohen Studentendarlehensschulden konfrontiert, mit $ 503.3 Millionen in Kanada Studentendarlehen.
Kann ich Konkurs anmelden, um aus Studentendarlehensschulden herauszukommen?
Wenn Sie Schwierigkeiten haben, mit Ihren Studentendarlehenszahlungen Schritt zu halten, sind Sie nicht allein. Der durchschnittliche Schuldner schuldet über $ 14.000 in Studentendarlehen. Während viele Bankrott als letztes Ergebnis unüberschaubarer Schulden sehen, sind die Regeln für Studentendarlehen unterschiedlich.
Wenn Sie erfolgreich Konkurs anmelden, müssen Sie nicht viele Ihrer Schulden weiter bezahlen, mit Ausnahme Ihrer Studentendarlehensschulden. Ihre Studentendarlehensschulden sind nicht förderfähig, es sei denn, es sind mindestens 7 Jahre seit Ihrem letzten Tag als Vollzeit- oder Teilzeitstudent vergangen.
Die Sieben-Jahres-Regel
Sie sind immer noch verantwortlich für Studentendarlehen monatliche Zahlungen, auch nachdem Sie Konkurs anmelden. Wenn Sie jedoch mindestens 7 Jahre nach Ihrem Abschluss (oder dem Enddatum Ihres Studiums) Insolvenz anmelden, können Ihre Studentendarlehensschulden entlassen werden. Wenn es daher zu schwierig ist, 7 Jahre darauf zu warten, dass Ihre Studentendarlehensschulden in Konkurs gehen, können Sie von der Härtefallregelung profitieren.
Härtefallregelung
Manchmal entscheidet das Gericht zugunsten der Verkürzung der Insolvenzberechtigungsfrist für Studentendarlehensschulden von 7 Jahren auf 5 Jahre. Sie müssen beim Gericht eine vorzeitige Entlassung nach der „Härtefallregelung“ beantragen.“ Das Gericht wird Ihren Antrag genehmigen, wenn:
- Sie haben in gutem Glauben gehandelt
Das Gericht wird Ihre Finanzunterlagen prüfen und prüfen, wie Sie Ihr Darlehensgeld ausgeben. Das Gericht wird auch Ihre Bemühungen, Ihre Schulbildung abzuschließen, sowie Ihre Nutzung anderer Hilfsprogramme überprüfen.
- Sie haben eine unangemessene Härte erlebt oder werden sie erleben, die Sie daran hindert, Ihre Studentendarlehensschulden zurückzuzahlen.
Unzumutbare Härte bedeutet in diesem Fall finanzielle Schwierigkeiten. Wenn Sie nachweisen können, dass die Rückzahlung Ihres Darlehens Ihre Finanzen erheblich beeinträchtigt, z. B. Ihre Fähigkeit, Ihre grundlegenden Lebenshaltungskosten zu bezahlen, wird das Gericht dies berücksichtigen.
Es gibt jedoch andere Optionen, wenn Ihre Schulden jünger als 7 Jahre sind.
Was ist, wenn ich mir meine Studentendarlehenszahlungen nicht leisten kann?
Wenn Ihre Studentendarlehensschulden relativ frisch und jünger als die 5- oder 7-Jahres-Regel für die Insolvenzerklärung sind, stehen andere Optionen zur Verfügung. Zum Beispiel bietet die Regierung einige Programme zur Vergebung von Studentendarlehen an.
Überarbeitung der Bedingungen
Die meisten Kreditnehmer von Studentendarlehen haben Anspruch auf eine Überarbeitung der Bedingungen. Sie können eine Änderung Ihrer Kreditbedingungen beantragen, wenn Sie mehr oder weniger Zeit haben möchten, um Ihre Schulden abzuzahlen. Eine Überarbeitung der Bedingungen bietet Verlängerungen von bis zu 15 Jahren, was Ihre monatlichen Zahlungen insgesamt senkt, aber zu mehr Zinszahlungen führt.
Hier die konkreten, möglichen Ergebnisse einer Begriffsrevision:
- Vorübergehende Verringerung der Zahlungen
Sie können Ihre Kreditlaufzeit vorübergehend verlängern, um Ihre monatlichen Zahlungen insgesamt zu reduzieren.
- Unbefristete Laufzeitverlängerung des Darlehens
Eine Verlängerung hilft Ihnen, Ihre monatlichen Zahlungsbeträge dauerhaft zu senken. Mit dieser Option zahlen Sie jedoch im Laufe der Zeit mehr Zinsen.
- Zinszahlungen
Für maximal 12 Monate können Sie Zinszahlungen leisten. Dies reduziert Ihre gesamten monatlichen Zahlungen für diesen Zeitraum, beseitigt jedoch nicht mehr von Ihrem Kapital.
Tilgungshilfeplan (RAP)
Der Tilgungshilfeplan (RAP) der kanadischen Regierung bietet staatliche finanzielle Unterstützung für Ihr Darlehen, wenn Sie Ihre Zahlungen nicht leisten können. Studenten können sich für dieses Programm bewerben, sobald sie mit der Tilgung ihrer Studentenschulden beginnen.
Wenn Sie zu diesem Programm zugelassen werden, sind Sie nicht dafür verantwortlich, Zahlungen zu leisten, die Ihr Einkommen um 20% übersteigen, oder manchmal Zahlungen. Die Regierung zahlt alle Zinsen, die der überarbeitete Zahlungsplan nicht abdeckt. Darüber hinaus übernimmt die Regierung sowohl Kapital- als auch Zinskosten, wenn diese Ihre reduzierten monatlichen Zahlungen übersteigen.
Tilgungshilfeplan für Kreditnehmer mit dauerhafter Behinderung (RAP-PD)
Die Bundesregierung bietet einen speziellen RAP für Kreditnehmer mit dauerhafter Behinderung an. Wie die regulären Banken trägt die Regierung zu Ihren Kreditzahlungen bei und hilft Ihnen, Ihre Zahlungsverpflichtungen zu reduzieren oder zu beseitigen. Unter dem RAP-PD können Sie auch Ausgaben im Zusammenhang mit Ihrer Behinderung verwenden, um Ihre Kreditzahlungen zu senken.
Bei der Beantragung des RAP-PD sollten Sie ein behindertenbezogenes Kostenformular ausfüllen (PDF, 320,75 KB).
Fazit
Studentendarlehensschulden sind für viele Kanadier eine stressige finanzielle Belastung. Aber wenn Sie mit der Zahlung Ihrer Studentendarlehensschulden zu kämpfen haben, stehen Ihnen Optionen zur Verfügung. Sprechen Sie noch heute mit einem Kreditberater, um mehr über Budgetierung, Kreditmanagement und Schuldenkonsolidierungen zu erfahren.