Entfernen von Studentendarlehen aus Ihrer Kreditauskunft
Es kann vorkommen, dass Sie sich fragen, wie Sie delinquente Studentendarlehen aus Ihrer Kreditauskunft entfernen oder sogar wie Sie geschlossene Studentendarlehen aus einer Kreditauskunft entfernen.
Wenn sich Ihre Studentendarlehen negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, können Sie Folgendes tun.
Auswirkungen von ausgefallenen Studentendarlehen und verspäteten Zahlungen
Unabhängig davon, ob Sie Studentendarlehen in Verzug haben oder einfach nur delinquent sind, kann dies Ihre Kreditwürdigkeit negativ beeinflussen. Der Zeitplan für Zahlungsausfälle und Zahlungsausfälle kann je nach Art des Studentendarlehens variieren.
Wenn Sie jedoch Zahlungen verpassen, kann dies erhebliche negative Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit haben. Dies liegt daran, dass Ihre Zahlungshistorie der wichtigste Faktor in Ihrem FICO-Score ist und das Fehlen einer Zahlung bedeutet, dass Sie Ihr Darlehen nicht mehr wie ursprünglich vereinbart bezahlen.
Es kann auch zu anderen negativen Folgen führen. Wenn Sie beispielsweise bei Bundesdarlehen in Verzug geraten, ist möglicherweise der gesamte Darlehensbetrag sofort fällig, und Sie müssen möglicherweise zusätzlich zum Restbetrag Inkassogebühren in Höhe von 17,92% des Restbetrags zahlen.
Sie können auch der Pfändung Ihrer Löhne, Steuererstattungen und anderer Bundesleistungen unterliegen. Und wenn Sie in Zukunft Bundesstudentenhilfe beantragen, können Sie abgelehnt werden.
Wenn Sie private Studentendarlehen in Verzug haben, kann Ihr Kreditgeber auf Ihren Mitunterzeichner für die Zahlung schauen oder Sie zu Sammlungen schicken, wenn die Schulden unbezahlt bleiben. Klicken Sie hier, um zu erfahren, was passiert, wenn Sie aufhören, Studentendarlehen zu zahlen.
Können Sie Studentendarlehen aus Ihrer Kreditauskunft entfernen?
Wenn die Informationen über Ihre Studentendarlehen legitim sind, ist das Entfernen aus Ihrer Kreditauskunft im Allgemeinen keine Option.
Eine Sache, die Sie beachten sollten, ist, dass einige Unternehmen versprechen, dass sie Studentendarlehen aus Ihrer Kreditauskunft entfernen können, selbst wenn die negativen Informationen korrekt sind — dies sind oft Betrügereien.
Kredit-Reparatur-Unternehmen können Ihnen helfen, ungenaue Informationen zu bestreiten, aber die meiste Zeit können sie nichts tun, was Sie nicht selbst kostenlos tun können.
Studentendarlehen des Bundes
Wenn Sie sich fragen, wie Sie Studentendarlehen des Bundes aus Ihrer Kreditauskunft entfernen können, wenn sie in Verzug sind, können Sie möglicherweise die Notation entfernen, indem Sie das Darlehen rehabilitieren.
Für diesen Vorgang müssen Sie über einen Zeitraum von 10 Monaten neun reduzierte monatliche Zahlungen leisten. Sobald Sie diese Zahlungen abgeschlossen haben, wird der Standardwert aus Ihrer Kreditauskunft entfernt.
Sie müssen sich an Ihren Kreditdienstleister wenden, um diesen Vorgang zu starten. Sie übermitteln Informationen zu Ihrem Einkommen, anhand derer der Dienstleister Ihre reduzierte monatliche Zahlung berechnet.
Eine andere Möglichkeit, aus dem Verzug herauszukommen, besteht darin, Ihr Darlehen zu konsolidieren und bestimmte Zahlungsanforderungen zu erfüllen. Dies führt jedoch nicht dazu, dass der Standardstatus aus dem ursprünglichen Darlehen entfernt wird.
Private Studentendarlehen
Wenn Ihre privaten Studentendarlehen legitim in Verzug sind, gibt es im Allgemeinen keine Möglichkeit, diesen negativen Punkt aus Ihren Kreditauskünften zu entfernen.
Private Kreditgeber bieten keine Rehabilitation an, und während Sie die Kredite technisch bei einem anderen Kreditgeber refinanzieren können, fällt es Ihnen möglicherweise schwer, sich mit einem ausgefallenen Konto in Ihrer Kreditauskunft zu qualifizieren.
Wie lange bleiben Studentendarlehen in einer Kreditauskunft?
Wenn Sie eine verspätete Zahlung für ein Studentendarlehen — oder ein Kreditkonto — haben, bleibt es sieben Jahre lang in Ihren Kreditauskünften. Wenn das Darlehen jedoch in Verzug gerät, wird diese Uhr nicht zurückgesetzt, sodass sie ab dem Datum Ihrer ersten versäumten Zahlung sieben Jahre lang in Ihren Berichten verbleibt.
Daher ist es wichtig, dass Sie Ihre Zahlungen pünktlich leisten, da fehlende Zahlungen Ihren Kredit jahrelang beschädigen und es schwierig machen können, in Zukunft für die Finanzierung genehmigt zu werden.
So bestreiten Sie Studentendarlehen in Ihrer Kreditauskunft
Es fällt Ihnen schwer, Studentendarlehen aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen, wenn die negativen Informationen legitim sind. Es kann jedoch vorkommen, dass die Details ungenau sind. In diesen Fällen können Sie die Informationen mit Ihrem Gläubiger oder den Kreditauskunfteien bestreiten.
Wenn Sie mit Ihrem Darlehensgeber oder Kreditgeber beginnen möchten, erfahren Sie hier, wie Sie delinquente Studentendarlehen oder Darlehen in Verzug bestreiten können:
- Schreiben Sie einen Streitbrief: Es ist am besten, diesen Prozess schriftlich abzuschließen, damit Sie eine Papierspur haben, auf die Sie in Zukunft bei Bedarf zurückgreifen können. Schreiben Sie einen Brief an Ihren Servicer, in dem er sie über die Ungenauigkeit informiert und sie auffordert, sie aus Ihren Kreditberichten zu entfernen.
- Sammeln Sie unterstützende Unterlagen: Bevor Sie Ihren Brief senden, sammeln Sie einige Unterlagen, um Ihren Anspruch zu unterstützen. Dies kann Kontoauszüge oder E-Mails des Dienstleisters einschließen, aus denen hervorgeht, dass Sie pünktliche Zahlungen geleistet haben, oder aus anderen Gründen, aus denen Sie der Meinung sind, dass die Verspätung oder die Standardnotation irrtümlich erfolgt ist.
- Warten Sie auf eine Entscheidung: Sobald Sie Ihren Brief eingereicht haben, kann es einige Wochen dauern, bis Sie eine Antwort erhalten. Wenn Sie in zwei oder drei Wochen nichts mehr hören, wenden Sie sich an den Servicer, um Ihren Brief weiterzuverfolgen.
Wenn Sie Schwierigkeiten haben, mit Ihrem Kreditdienstleister umzugehen, oder wenn Sie sich einfach nicht mit ihnen befassen möchten, können Sie einen Streitfall auch direkt bei den Kreditauskunfteien einreichen. Sie können dies normalerweise online tun, aber stellen Sie dennoch sicher, dass Sie Belege für Ihren Anspruch vorlegen.
Die Kreditauskunfteien können bis zu 30 Tage benötigen, um Ihren Streitfall zu untersuchen, und werden sich mit Ihrem Gläubiger in Verbindung setzen, um diesen Prozess in Ihrem Namen abzuwickeln. Wenn sie zu Ihren Gunsten regieren, wird das negative Element entfernt.
Hier sind einige Situationen, in denen Sie einen Streit mit den Studentendarlehen in Ihrer Kreditauskunft einreichen können.
Wenn Sie noch in der Schule sind
Wenn Sie in der Schule sind, sollten Ihre Studentendarlehen aufgeschoben werden. Wenn sie als delinquent oder in Verzug markiert wurden, können Sie den Nachweis Ihrer Einschreibung erbringen und verlangen, dass sie ihre Aufzeichnungen und Ihre Kreditauskünfte entsprechend aktualisieren.
Wenn Sie für Nachsicht oder Aufschub zugelassen wurden
Nachsicht und Aufschub können in Zeiten helfen, in denen Sie finanziell kämpfen. Aber selbst wenn Ihre Anfrage genehmigt wird, können Kreditdienstleister fälschlicherweise vergessen, Ihr Konto entsprechend zu notieren.
Wenn Sie also keine Zahlungen mehr leisten, sieht es so aus, als wären Sie zu spät oder in Verzug. Wenn Sie jedoch nachweisen können, dass Ihr Antrag auf Nachsicht oder Aufschub genehmigt wurde, haben Sie gute Chancen, die negative Markierung zu entfernen.
Wenn es eine ungenaue Berichterstattung über Studentendarlehenszahlungen gibt
Wenn Sie andere negative Informationen finden, die in Bezug auf Ihre Studentendarlehen ungenau sind, reichen Sie Ihre Beweise zusammen mit Ihrer Bitte um Entfernung bei den Kreditauskunfteien ein.
Warum Sie Studentendarlehen in Ihrer Kreditauskunft behalten sollten
Während Sie möglicherweise bestimmte negative Informationen zu Ihren Studentendarlehen aus Ihrer Kreditauskunft entfernen können, ist es wichtig, sich daran zu erinnern, dass Sie die Kredite nicht selbst entfernen können.
Und das kann tatsächlich eine gute Sache sein. Während negative Informationen sieben Jahre lang in Ihren Kreditauskünften verbleiben, bleiben positive Informationen 10 Jahre lang erhalten. Wenn Sie alle Ihre Zahlungen pünktlich leisten, auch wenn Sie in der Vergangenheit ausgerutscht sind, kann diese positive Zahlungshistorie dazu beitragen, Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen.
In der Tat, während negative Informationen Ihren Kredit verletzen können, bevorzugt FICO neuere Informationen über ältere Artikel, so dass pünktliches Bezahlen helfen kann, vergangene Fehltritte auszugleichen.
Refinanzierung von Studentendarlehen
Die Refinanzierung von Studentendarlehen kann es Ihnen ermöglichen, mehr Kontrolle über Ihren Rückzahlungsplan für Studentendarlehen zu übernehmen. Hier sind einige Student Loan Refinanzierung Vorteile zu wissen:
- Sie können möglicherweise einen niedrigeren Zinssatz und eine niedrigere monatliche Zahlung erhalten.
- Wenn Sie es sich leisten können, könnten Sie Ihre Rückzahlungsfrist verkürzen und Ihre Schulden vorzeitig abbezahlen.
- Wenn Sie eine niedrigere Zahlung benötigen, können Sie sich für eine längere Rückzahlungsfrist entscheiden und Ihr Budget entlasten.
- Sie können mehrere monatliche Zahlungen in einer konsolidieren.
- Sie können einen Mitunterzeichner zu Ihren bestehenden Studentendarlehen hinzufügen oder entfernen.